Acquiring за финансовия сектор за Финансови компании.
Финансовите компании изискват сигурна, ефективна и съобразена с регулациите обработка на плащанията. Cardflo предлага усъвършенствана оркестрационна платформа, която се интегрира безпроблемно с вашите операции, осигурявайки високи нива на одобрение и стабилно управление на риска за разнообразни финансови транзакции.
- Индустрия
- Финансови компании
- Категория
- Финанси
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Обработката на плащания за финансови компании включва управление на високочестотни транзакции, погасяване на заеми и разпределение на средства, като същевременно се спазват строги регулаторни рамки.
Тези субекти, включително кредитори, застрахователи и фирми за управление на богатство, заемат критична позиция в платежния стек между крайния потребител и глобалните банкови мрежи.
Обработката на такива обеми изисква стабилна инфраструктура за управление на идентификационни номера на търговци (MID) в множество придобиващи банки за намаляване на риска.
Основно предизвикателство е поддържането на високи нива на оторизация, като същевременно се управляват строги проверки за познаване на бизнеса (KYB) и борба с изпирането на пари (AML).
Интегрирането на усъвършенствана токенизация и мрежови токени е стандартизирана практика за защита на чувствителни данни за сметки и улесняване на повтарящи се плащания, като месечни премии или погасяване на кредити.
Ефективното управление на тези потоци обикновено изисква усъвършенстван шлюз или оркестрационен слой, който може да обработва сложна логика за маршрутизиране и да съгласува транзакциите между различни сметки за сетълмент, като гарантира, че финансовите записи остават точни и подлежащи на одит за целите на съответствието.
Как работи
Първоначална оторизация и проверка
Когато клиент инициира плащане за финансов продукт, системата улавя данни за картата или банкови данни. Транзакцията се изпраща до придобиващата банка със съответните данни за 3DS и SCA, за да се гарантира съответствие с PSD2.
Извършват се проверки за верификация като AVS и CVV за валидиране на самоличността на платеца.
Интелигентно маршрутизиране на транзакции
Плащането се маршрутизира до конкретни придобиващи банки въз основа на кода на категорията на търговеца (MCC) и географското местоположение на издателя.
Финансовите компании често използват множество MID, за да избегнат единични точки на отказ, като гарантират, че ако един процесор претърпи прекъсване, транзакцията автоматично се пренасочва към вторичен доставчик.
Токенизация за повтарящи се събирания
За текущи погасявания на заеми или застрахователни премии, основните номера на сметки се заменят с токени. Това намалява обхвата на PCI DSS и позволява транзакции, инициирани от търговеца (MIT).
Използването на мрежови токени допълнително подобрява нивата на оторизация, като гарантира, че актуализациите на идентификационните данни, като изтекли карти, се обработват автоматично чрез услуги за актуализиране на сметки.
Сетълмент и съгласуване
Средствата се изчистват чрез картовите схеми и се уреждат в определените сметки на компанията. Оркестрационният слой агрегира отчети от различни източници, предоставяйки единен изглед на всички улавяния, възстановявания и оспорвания на плащания.
Това е от съществено значение за поддържане на точни записи в главната книга и изпълнение на изискванията за вътрешен одит.
Защо е важно
Намаляване на риска и излишък
Финансовите институции са чувствителни към прекъсвания на обработката, които могат да доведат до пропуснати погасявания и загуба на приходи. Чрез разпределяне на обема между множество придобиващи банки, компаниите минимизират въздействието на техническия отказ на един доставчик или промените в рисковия апетит.
Тази диверсификация позволява по-стабилни операции и гарантира, че транзакциите с висока стойност са оторизирани без ненужни затруднения или фалшиви откази, причинени от строги филтри за измами.
Оптимизиране на оперативната ефективност
Ръчното съгласуване на плащанията в различни юрисдикции и валути често е значително затруднение. Стандартизирането на структурите на данните чрез унифициран шлюз намалява административната тежест върху финансовите екипи.
Освен това, автоматизираното обработване на откази с помощта на интелигентна логика за повторен опит и актуализатори на сметки помага да се поддържа непрекъснатостта на услугите, намалявайки необходимостта от скъпи ръчни намеси или процеси за събиране на просрочени задължения за неуспешни абонаментни плащания.
Регулаторни бележки
Съответствие с PSD2 и SCA
Финансовите субекти, опериращи в рамките на Европейското икономическо пространство, трябва да спазват Директивата за платежните услуги 2 (PSD2), по-специално по отношение на силното удостоверяване на клиента (SCA). Това изисква двуфакторно удостоверяване за повечето електронни плащания.
Неправилното маркиране на транзакции или управлението на изключения може да доведе до високи нива на отказ от страна на издателите. Компаниите трябва да гарантират, че тяхната платежна инфраструктура поддържа най-новите версии на 3-D Secure, за да улесни съвместими и безпроблемни потоци от транзакции.
Задължения по AML и KYB
Съгласно разпоредбите за борба с изпирането на пари (AML) и познаване на бизнеса (KYB), финансовите компании са длъжни да извършват надлежна проверка на своите клиенти и партньори.
Платежните системи трябва да могат да се интегрират с инструменти за скрининг за идентифициране на политически изложени лица (PEP) и лица в списъци със санкции.
Схемите също така изискват търговците с висок риск да поддържат специфични протоколи за наблюдение за откриване и докладване на подозрителни модели на транзакции, като гарантират целостта на по-широката финансова екосистема.
Приложения
Потребителски кредит и кредитиране
Кредиторите използват автоматизирани улавяния на плащания за събиране на месечни вноски. Чрез използване на токенизация те съхраняват сигурно данни за плащане, което позволява безпроблемни транзакции, инициирани от търговеца (MIT), като същевременно поддържат съответствие с правилата на схемата за повтарящи се таксувания.
Събиране на застрахователни премии
Застрахователите управляват огромни портфейли от месечни и годишни подновявания. Разширеното маршрутизиране помага да се насочат тези плащания към най-рентабилната придобиваща банка, като ефективно управлява междубанковите такси плюс такси, като същевременно осигурява поддръжка за различни алтернативни методи за плащане, предпочитани от притежателите на полици.
Платформи за управление на богатство
Инвестиционните платформи изискват бързо уреждане на средства за улесняване на навременни покупки на активи за клиенти. Директното интегриране с шлюзове, които поддържат обработка с ниска латентност и отчитане в реално време, гарантира, че ликвидността на клиента се отразява точно в инвестиционната среда.
Услуги за събиране на дългове
Агенциите, специализирани в събирането на дългове, изискват стабилни инструменти за управление на чувствителни транзакции.
Те разчитат на подробни кодове за причина за отказ, за да информират своите стратегии за достигане до клиенти и използват частични улавяния, за да улеснят гъвкави планове за погасяване, договорени с длъжниците.
В числа
Типично увеличение, наблюдавано в индустрията при прилагане на маршрутизиране с множество придобиващи банки и мрежова токенизация в сравнение с настройка с един шлюз.
Стандартен за индустрията диапазон за спестявания от ръчно съгласуване и усилия за събиране на просрочени задължения чрез автоматизирана оркестрация на плащанията.
Стандартна скорост на обработка за съвременни платежни шлюзове, за да се гарантира, че високочестотните финансови транзакции не страдат от изчаквания на мрежата.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Поддръжка на стратегии с множество придобиващи банки за подобряване на надеждността и излишъка при обработката на финансови транзакции.
- Автоматично маршрутизиране въз основа на кода на категорията на търговеца за оптимизиране на таксите за междубанкови такси и таксите по схемата.
- Цялостни услуги за токенизация за защита на чувствителни данни на картодържатели и минимизиране на тежестта за съответствие с PCI DSS.
- Интеграция с услуги за актуализиране на сметки за автоматично опресняване на изтекли или заменени данни за плащане.
- Подробни отчети и анализи, предоставящи унифициран изглед на всички данни за сетълмент и съгласуване.
- Поддръжка на 3-D Secure и Strong Customer Authentication за изпълнение на европейските регулаторни изисквания на PSD2.
- Гъвкава API архитектура за интегриране на данни за плащания в съществуващи системи за планиране на корпоративни ресурси.
- Разширени инструменти за откриване на измами за анализ на поведението на транзакциите и намаляване на риска от оспорвания на плащания.
- Възможност за обработка на плащания в множество валути за поддръжка на международни финансови операции и разширения.
- Персонализирана логика за събиране на просрочени задължения за управление на неуспешни плащания и подобряване на нивата на възстановяване при повтарящи се таксувания.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Как финансовите компании обикновено управляват риска от прекратяване на договора с придобиващата банка или ограничения на обема?
Финансовите компании често приемат стратегия с множество придобиващи банки. Чрез поддържане на отношения с няколко придобиващи банки те могат да разпределят обема на транзакциите и да избегнат прекомерна зависимост от едно единствено лице.
Ако придобиваща банка наложи ограничение на обема или коригира своя рисков апетит за конкретен код на категорията на търговеца, финансовата компания може да използва своя оркестрационен слой, за да пренасочи трафика.
Това осигурява непрекъснатост на услугата и защитава бизнеса от внезапни промени в платежната екосистема, които иначе биха могли да доведат до пълна невъзможност за обработка на плащания.
Каква роля играе 3-D Secure в застрахователния и кредитен сектор?
3-D Secure (3DS) е жизненоважен за изпълнение на изискванията на SCA съгласно регулации като PSD2. Във финансите, където стойностите на транзакциите могат да бъдат високи, 3DS осигурява допълнителен слой за удостоверяване, който прехвърля отговорността за определени видове измами от търговеца към издателя.
Въпреки че може да въведе затруднения, използването на 3DS версия 2. 2 позволява изключения и безпроблемни потоци за транзакции с нисък риск, балансирайки сигурността с потребителското изживяване по време на процеса на плащане за премии или отпускане на заеми.
Как финансовите компании могат да намалят разходите, свързани с междубанковите такси и таксите по схемата?
Намаляването на разходите често се постига чрез прозрачни ценови модели като interchange-plus или interchange-plus-plus. Чрез анализиране на компонентите на всяка транзакция, финансовите компании могат да идентифицират специфичните разходи, наложени от схемите и издателя.
След това те могат да използват интелигентно маршрутизиране, за да изпращат транзакции до придобиващата банка, която предлага най-ниска надценка за конкретен тип карта или географски регион, или да стимулират използването на алтернативни методи за плащане (APM), които заобикалят традиционните картови мрежи.
Какво е значението на транзакциите, инициирани от търговеца (MIT), за този сектор?
MIT са от съществено значение за всяка финансова услуга, включваща повтарящи се таксувания, като планове на вноски или застраховки, базирани на абонамент.
След като клиентът е дал първоначално съгласие и е завършил събитие за силно удостоверяване на клиента (SCA), търговецът може да инициира последващи плащания без присъствието на клиента (CIT).
Този процес изисква внимателно управление на флаговете на транзакциите, за да се гарантира, че издателят разпознава плащането като легитимно последващо, като по този начин поддържа високи нива на оторизация и намалява честотата на меките откази.
Защо кодът на категорията на търговеца (MCC) е толкова важен за финансовите компании?
MCC определя как транзакцията се третира от издателя и схемата на картата. За финансовите компании специфични кодове като 6012 (Финансови институции) или 6300 (Застрахователни продажби) носят различни нива на риск и междубанкови такси.
Използването на грешен MCC може да доведе до по-високи нива на отказ или дори глоби от схемите. Правилната класификация гарантира, че транзакциите се обработват съгласно правилния набор от правила и помага за поддържане на висококачествени отношения с придобиващите банки.
Как токенизацията помага при управлението на съответствието с PCI DSS за финансовите услуги?
Токенизацията заменя основните номера на сметки (PAN) с нечувствителни идентификатори или токени. Тъй като финансовата компания не съхранява действителните данни за картата в собствената си среда, обхватът на одитите на PCI DSS е значително намален.
Това не само подобрява сигурността, като прави данните безполезни за хакери, но също така опростява техническата архитектура, необходима за обработка и съхранение на информация за плащания за дългосрочни отношения с клиенти.
Свързани индустрии.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.