Regulation
Anti-hvidvask
Også: AML
Det reguleringsmæssige regime, der forpligter betalingsinstitutioner til at opdage og rapportere mistænkelig aktivitet.
Anti-hvidvask (AML) repræsenterer den juridiske og tekniske ramme, der bruges af finansielle institutioner til at forhindre konvertering af ulovligt opnåede midler til legitime aktiver. I Storbritannien og Europa er dette primært dikteret af hvidvaskreglerne og forskellige EU-direktiver om hvidvask, som kræver, at betalingstjenesteudbydere implementerer robuste Know Your Customer (KYC) og Know Your Business (KYB) protokoller. Indløsere og betalingsgateways skal udføre løbende transaktionsovervågning for at identificere mønstre, der indikerer lagdeling eller integration, såsom usædvanlige stigninger i volumen eller høj frekvens af lavværdi-transaktioner. Disse enheder er forpligtet til at underrette tilsynsmyndigheder som Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) eller Financial Conduct Authority (FCA) gennem Suspicious Activity Reports (SAR'er), når tærskler eller røde flag udløses. Manglende opretholdelse af disse kontroller kan resultere i øjeblikkelig opsigelse af et Merchant Identification Number (MID) eller betydelige lovgivningsmæssige bøder for den behandlende institution.
Ofte stillede
Hvordan påvirker AML-overholdelse forhandlerens afregningstider?
Mens standardafregninger sker på en fast cyklus, kan AML-udløsere føre til midlertidig indefrysning af midler eller kontoindfrysning, mens en indløser undersøger mistænkelige transaktioner. Hvis en forhandler ikke kan fremlægge bevis for levering eller gyldige fakturaer, når dette anmodes om under en AML-kontrol, kan afregningen blive forsinket på ubestemt tid, indtil compliance-teamet godkender aktiviteten.
Hvad er forskellen mellem AML og sanktionsscreening?
AML er et bredt sæt procedurer, der bruges til at opdage bevægelse af ulovlig formue, mens sanktionsscreening er en specifik underkategori af disse kontroller, der kontrollerer enheder mod lister som OFAC eller HM Treasury's konsoliderede liste. Sanktionsscreening sikrer, at en forhandler eller kunde ikke er en forbudt person eller befinder sig i et begrænset område, hvilket er en obligatorisk komponent i et komplet AML-program.
Relaterede termer
Klar til fart?
Fortæl os om din virksomhed. Vi matcher dig med de rigtige ’acquiring’-partnere og den rigtige rute, typisk inden for en uge.