Regulation
Kend din kunde
Også: KYC, KYB
Reguleret identitetsbekræftelse af forhandleren (KYB) og, hvor relevant, forhandlerens kunder (KYC).
Kend din kunde (KYC) er en obligatorisk reguleringsproces, der bruges af finansielle institutioner, herunder indløsere og betalingstjenesteudbydere, til at verificere klienters identitet og egnethed. Under rammerne for bekæmpelse af hvidvask (AML) og finansiering af terrorisme (CTF) skal regulerede virksomheder udføre kundekontrol (CDD) ved onboardingspunktet og løbende. I en forhandlerservicekontekst manifesteres dette ofte som Kend din virksomhed (KYB), hvor indløseren validerer forhandlerens virksomhedsstruktur, ultimative reelle ejere (UBO'er) og identificerer eventuelle politisk eksponerede personer (PEP'er) eller sanktionerede enheder. For forhandlere, der opererer i højrisiko- eller regulerede sektorer som spil eller digitale aktiver, udvides KYC også til forhandlerens egne slutbrugere for at sikre overholdelse af ordningens regler fra Visa og Mastercard. Effektive KYC-procedurer mindsker risikoen for svindel og økonomisk kriminalitet, hvilket direkte påvirker godkendelsesprocessen for forhandleridentifikationsnummeret (MID) og de specifikke risikoparametre, såsom reservekrav eller afregningsforsinkelser, der tildeles af processoren.
Ofte stillede
Hvilken dokumentation kræves typisk for KYC på forhandlerniveau?
Indløsere kræver generelt offentligt udstedt identifikation for alle væsentlige aktionærer, bevis for virksomhedsregistrering og bevis for en fysisk driftsadresse. Finansielle oversigter eller bankbreve kan også anmodes om for at vurdere risikoen for insolvens og potentielt ansvar for tilbageførsler, før et MID udstedes.
Hvordan påvirker KYC transaktionsovervågning og risikostyring?
De data, der indsamles under KYC, etablerer en baseline for forventede transaktionsvolumener og typiske forbrugerprofiler. Hvis en forhandlers behandlingsmønstre afviger væsentligt fra den verificerede forretningsmodel, kan indløserens risikosystemer markere aktiviteten for manuel gennemgang eller udløse en anmodning om opdateret KYC-dokumentation for at retfærdiggøre ændringen i risikoprofil.
Relaterede termer
Klar til fart?
Fortæl os om din virksomhed. Vi matcher dig med de rigtige ’acquiring’-partnere og den rigtige rute, typisk inden for en uge.