Wie man von der MATCH-Liste entfernt wird: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Cardflo Editorial·25. August 2026·9 Min. Lesezeit

Dieser Leitfaden erklärt den Prozess der Berufung und der Beantragung der Entfernung von der MATCH-Liste und skizziert die Schritte, die Händler unternehmen können, um eine Auflistung von vornherein zu vermeiden, und bietet Unternehmen, die von einer Schwarzarbeitsliste betroffen sind, eine Rettungsleine

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Wie man von der MATCH-Liste entfernt wird: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung redaktionelles Titelbild

Auf der Mastercard MATCH-Liste, früher bekannt als Terminated Merchant File (TMF), zu stehen, kann sich wie ein Todesurteil für ein Unternehmen anfühlen. Es setzt Ihr Unternehmen und seine Verantwortlichen effektiv auf die schwarze Liste des Kartenzahlungs-Ökosystems, was es nahezu unmöglich macht, ein neues Händlerkonto zu erhalten. Obwohl eine MATCH-Listung ein ernstes Hindernis darstellt, ist sie nicht immer dauerhaft. Dieser Leitfaden erklärt den Prozess der Berufung und der Beantragung der Entfernung von der MATCH-Liste und skizziert die Schritte, die Händler unternehmen können, um eine Listung von vornherein zu vermeiden.

Was ist die Mastercard MATCH-Liste?

MATCH, was für Member Alert to Control High-Risk Merchants steht, ist eine globale Datenbank, die von Mastercard betrieben wird. Wenn ein Acquirer eine Händlerbeziehung aus bestimmten risikobezogenen Gründen beendet, sind sie gemäß den Kartensystemregeln verpflichtet, die Details des Händlers zu dieser Liste hinzuzufügen. Dies umfasst den Firmennamen, die Namen der Hauptgesellschafter und den Grund für die Beendigung. Andere Acquirer sind dann verpflichtet, die MATCH-Liste zu überprüfen, bevor sie neue Händler aufnehmen. Wenn ein potenzieller Händler auf der Liste gefunden wird, wird sein Antrag mit ziemlicher Sicherheit abgelehnt.

Visa unterhält ein ähnliches System namens Visa Merchant Alert Service (VMAS), früher bekannt als Terminated Merchant File (TMF), obwohl die Branche oft „MATCH-Liste“ oder „TMF“ synonym verwendet, um das allgemeine Konzept einer Händler-Blacklist zu bezeichnen. Wer auf einer Liste steht, steht oft auch auf der anderen. Der Zweck dieser Listen ist es, die Kartensysteme und ihre Mitgliedsbanken vor Händlern zu schützen, die ein erhebliches finanzielles, rechtliches oder reputationsbezogenes Risiko darstellen.

Warum Acquirer Händler zur MATCH-Liste hinzufügen

Ein Acquirer kann einen Händler nicht ohne einen gültigen Grundcode zur MATCH-Liste hinzufügen. Diese Codes spezifizieren die genaue Art der Verletzung, die zur Kontokündigung geführt hat. Obwohl es über ein Dutzend Codes gibt, fallen die meisten Listungen in einige gängige Kategorien.

Übermäßige Rückbuchungen

Dies ist bei weitem der häufigste Grund für eine MATCH-Listung. Kartensysteme wie Visa und Mastercard haben strenge Schwellenwerte für Rückbuchungs-zu-Transaktions-Verhältnisse. Zum Beispiel werden Händler unter dem Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) und dem Mastercard Chargeback Monitored Merchant (CMM) Programm, die 100 Rückbuchungen und ein Verhältnis von 0,9 % in einem einzigen Monat überschreiten, in ein Überwachungsprogramm aufgenommen. Wenn es nicht gelingt, Rückbuchungen zu reduzieren und das Programm zu verlassen, führt dies zur Kündigung und einer MATCH-Listung unter Grundcode 04: Übermäßige Rückbuchungen.

Betrug und Sicherheitsmängel

Betrügerische Aktivitäten sind ein direkter Weg zu einer MATCH-Listung. Dies kann von der Kollusion mit Karteninhabern zur Bearbeitung gefälschter Transaktionen bis zum wissentlichen Verkauf von Fälschungen reichen. Acquirer verwenden mehrere Grundcodes, um diese Aktivität zu klassifizieren:

Grundcode 03: Übermäßiger Betrug. Dieser wird verwendet, wenn die Betrugsüberwachungssysteme eines Acquirers ein unannehmbar hohes Maß an betrügerischen Transaktionen feststellen, oft gemessen am Verhältnis des Betrugsvolumens zum Verkaufsvolumen.
Grundcode 05: Übermäßige Fälschung. Für Händler, die beim Verkauf gefälschter Waren ertappt werden.
Grundcode 11: PCI-DSS-Nichteinhaltung. Die Nichteinhaltung des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) kann zu einer Listung führen, wenn dies zu einer Datenpanne führt oder als ernsthaftes Sicherheitsrisiko angesehen wird.
Grundcode 12: Transaktionswäsche. Das Verarbeiten von Transaktionen für ein anderes Unternehmen über Ihr eigenes Händlerkonto ist strengstens verboten und führt zu einer sofortigen Listung.

Andere Verstöße

Andere Gründe für eine MATCH-Listung sind Insolvenz, Verletzung der Geschäftsbedingungen des Acquirers oder die Identifizierung durch Strafverfolgungsbehörden als Beteiligung an illegalen Aktivitäten (Grundcode 10). Es ist wichtig zu beachten, dass eine einfache Geschäftsstreitigkeit oder eine standardmäßige Kontoschließung durch den Acquirer aus kommerziellen Gründen keine gültige Grundlage für eine MATCH-Listung ist.

Der Schritt-für-Schritt-Prozess zur Entfernung von der MATCH-Liste

Die Entfernung von der MATCH-Liste ist ein formeller Prozess, der Geduld, Dokumentation und direkte Zusammenarbeit mit dem Acquirer erfordert, der Sie gelistet hat. Sie können sich nicht direkt an Mastercard wenden. Der Prozess muss vom listenden Acquirer initiiert werden.

Schritt 1: Identifizieren Sie den listenden Acquirer und den Grundcode

Ihr erster Schritt ist die Bestätigung, dass Sie auf der Liste stehen und warum. Wenn ein Acquirer Ihren Händlerkontoantrag ablehnt, weil Sie auf MATCH stehen, sollte er Ihnen mitteilen können, welcher Acquirer Sie hinzugefügt hat und an welchem Datum. Sie müssen dann den listenden Acquirer kontaktieren. Dieser ist verpflichtet, Ihnen den spezifischen Grundcode für Ihre Listung mitzuteilen. Diese Informationen sind entscheidend, da Ihre gesamte Einspruchsstrategie darauf aufgebaut sein wird, die Umstände dieses spezifischen Codes zu widerlegen oder zu mildern.

Schritt 2: Sammeln Sie Beweise und erstellen Sie Ihren Fall

Sobald Sie den Grundcode kennen, müssen Sie alle relevanten Unterlagen sammeln, um zu beweisen, dass die Listung irrtümlich erfolgte oder dass die zugrunde liegenden Probleme vollständig behoben wurden. Die erforderlichen Beweise hängen vom Grundcode ab.

Für übermäßige Rückbuchungen (Code 04): Sie müssen nachweisen, dass die Rückbuchungen unrechtmäßig waren, dass Sie neue Maßnahmen zur Betrugs- und Streitbeilegung implementiert haben und dass Ihr Geschäftsmodell jetzt stabil ist. Dies kann Transaktionsprotokolle, Kundenkommunikation, Liefernachweise und einen detaillierten Bericht über Ihre neue Rückbuchungsmanagement-Strategie umfassen.
Für Betrug (Codes 03, 05, 12): Dies ist schwieriger anzufechten. Sie müssen überzeugende Beweise vorlegen, dass Sie nicht an dem angeblichen Betrug beteiligt waren. Wenn Ihnen beispielsweise Transaktionswäsche vorgeworfen wird, müssen Sie beweisen, dass alle verarbeiteten Gelder für Ihre eigenen legitimen Geschäftsaktivitäten bestimmt waren.
Für PCI-Nichteinhaltung (Code 11): Der direkteste Weg ist die Erreichung der PCI-DSS-Compliance und die Bereitstellung eines neuen Berichts über die Compliance (ROC) oder einer Konformitätsbescheinigung (AOC) von einem qualifizierten Sicherheitsgutachter (QSA).

Schritt 3: Reichen Sie einen formellen Einspruch beim listenden Acquirer ein

Nachdem Sie Ihre Beweise zusammengestellt haben, verfassen Sie ein formelles, professionelles Schreiben an die Risiko- oder Compliance-Abteilung des listenden Acquirers. Senden Sie keine wütende E-Mail. Ihr Antrag sollte wie ein juristisches Dokument strukturiert sein.

Geben Sie deutlich Ihren Firmennamen und die Namen der gelisteten Verantwortlichen an.
Verweisen Sie auf das Datum der Listung und den angegebenen Grundcode.
Präsentieren Sie systematisch Ihre Gegenbeweise für jeden Punkt.
Erläutern Sie die Korrekturmaßnahmen, die Sie ergriffen haben, um ein Wiederauftreten des Problems zu verhindern.
Fordern Sie den Acquirer formell auf, Ihren Eintrag aus der MATCH-Datenbank zu entfernen.

Es ist oft ratsam, einen Rechtsanwalt oder einen spezialisierten Zahlungsberater zu beauftragen, der Erfahrung mit MATCH-Einsprüchen hat. Sie können Ihnen helfen, das Argument zu strukturieren und sicherzustellen, dass Ihr Antrag ernst genommen wird.

Schritt 4: Nachverfolgen und bei Bedarf eskalieren

Nachdem Sie Ihren Einspruch eingereicht haben, wird der Acquirer Ihren Fall prüfen. Dies kann Wochen oder Monate dauern. Wenn Ihr Einspruch erfolgreich ist, wird der Acquirer einen Antrag bei Mastercard stellen, den Eintrag zu löschen. Mastercard wird dann die Entfernung bearbeiten. Wenn der Acquirer Ihren Einspruch ablehnt oder nicht antwortet, werden Ihre Optionen begrenzter. Möglicherweise müssen Sie rechtliche Schritte einleiten, um ihn zu zwingen, einen, wie Sie glauben, fehlerhaften Eintrag zu entfernen.

Leben nach einer MATCH-Listung: Kann ich ein Händlerkonto bekommen?

Eine MATCH-Listung bleibt fünf Jahre ab dem Datum der Listung in der Datenbank. In diesem Zeitraum ist es nahezu unmöglich, ein Standard-Händlerkonto bei einem Tier-1-Acquirer zu erhalten. Einige Optionen können jedoch weiterhin verfügbar sein, insbesondere für hochrisikoreiche Händler.

Bestimmte spezialisierte Acquirer und Zahlungsabwickler, die mit einem Netzwerk von Offshore- oder risikofreudigen Banken zusammenarbeiten, sind möglicherweise bereit, einen Händler mit einer MATCH-Listung zu übernehmen. Dies ist keine Garantie. Der Underwriting-Prozess wird intensiv sein, und die Bedingungen werden weniger günstig sein. Erwarten Sie Folgendes:

Höhere Bearbeitungsgebühren: Die Tarife werden erheblich höher sein, um den Acquirer für das erhöhte Risiko zu entschädigen.
Rolling Reserves: Der Acquirer wird wahrscheinlich einen Prozentsatz Ihrer Einnahmen (z. B. 10 %) für einen festgelegten Zeitraum (z. B. 180 Tage) zurückhalten, um potenzielle Rückbuchungen abzudecken.
Volumengrenzen: Ihr monatliches Verarbeitungsvolumen kann eingeschränkt werden, bis Sie nachgewiesen haben, dass Ihr Unternehmen problemlos funktionieren kann.

Die Verwendung eines Multi-Acquirer-Processing-Setups über eine Zahlungs-Orchestrierungsplattform kann hier von Vorteil sein. Sie ermöglicht es Ihnen, sich mit einer größeren Auswahl an Akquisitions-Partnern zu verbinden, wodurch die Chancen steigen, einen zu finden, der bereit ist, Ihr Unternehmen trotz des MATCH-Eintrags zu übernehmen. Sie bietet auch die Tools zur Überwachung und Kontrolle von Risikofaktoren wie Rückbuchungen, was unerlässlich ist, um zu beweisen, dass Ihr Unternehmen ein zuverlässiger Partner ist.

Eine MATCH-Listung von vornherein verhindern

Die beste Strategie ist es, die MATCH-Liste ganz zu vermeiden. Proaktives Risikomanagement ist unerlässlich.

Überwachen Sie Ihr Rückbuchungsverhältnis genau: Warten Sie nicht, bis Ihr Acquirer Sie warnt. Verfolgen Sie Ihre Rückbuchungsanzahl und -verhältnis täglich. Nutzen Sie Rückbuchungsbenachrichtigungen und Widerspruchsdienste, um unrechtmäßige Streitigkeiten zu bekämpfen. Implementieren Sie starke Betrugspräventionstools, einschließlich Adressverifizierung (AVS), CVV-Prüfungen und dynamische 3DS-Optimierung, um betrugsbedingte Rückbuchungen zu reduzieren.

Kennen Sie die Regeln Ihres Acquirers: Lesen Sie Ihren Händlervertrag sorgfältig durch. Verstehen Sie die spezifischen Regeln, Schwellenwerte und verbotenen Geschäftspraktiken, die in Ihrem Vertrag aufgeführt sind. Wenn sich Ihr Geschäftsmodell ändert, kommunizieren Sie proaktiv mit Ihrem Acquirer, um sicherzustellen, dass Sie weiterhin konform bleiben.

Investieren Sie in Sicherheit: Halten Sie die PCI-DSS-Compliance jederzeit aufrecht. Verwenden Sie Sicherheitstools wie Tokenisierung, um Karteninhaberdaten zu schützen und das Risiko einer Datenpanne zu verringern, die zu einer MATCH-Listung führen könnte.

Letztendlich ist eine MATCH-Listung ein Symptom eines grundlegenden Versagens im Risikomanagement. Indem Sie die Risikoprävention als Kernfunktion Ihres Unternehmens behandeln, können Sie Ihre Zahlungsabwicklungsbeziehungen schützen und den langfristigen Zugang Ihres Unternehmens zu den Kartennetzwerken sicherstellen.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert eine MATCH-Listung?

Die Details eines Händlers bleiben fünf Jahre ab dem Datum der Aufnahme durch den Acquirer auf der MATCH-Liste. Nach fünf Jahren wird der Eintrag automatisch aus dem Mastercard-System gelöscht.

Kann ich jemanden bezahlen, um mich von der MATCH-Liste entfernen zu lassen?

Nein. Seien Sie vorsichtig bei Diensten, die behaupten, Sie gegen eine Gebühr von der MATCH-Liste entfernen zu können. Die einzige Instanz, die Ihre Entfernung beantragen kann, ist die Akquirerbank, die Sie ursprünglich auf die Liste gesetzt hat. Der Prozess beinhaltet einen formellen Einspruch bei diesem Acquirer, nicht eine Zahlung an Dritte.

Fügt Mastercard Händler direkt zur MATCH-Liste hinzu?

Nein, Mastercard fügt Händler nicht direkt zur MATCH-Liste hinzu. Es betreibt lediglich die Datenbank. Die Verantwortung für das Hinzufügen und Anfordern der Entfernung eines Händlers liegt ausschließlich bei den Mitgliedsbanken, die strenge Systemregeln befolgen und einen gültigen Grundcode für jede Listung verwenden müssen.

Wenn mein Unternehmen auf der MATCH-Liste steht, bin ich persönlich auf der schwarzen Liste?

Ja, typischerweise. Wenn ein Acquirer ein Unternehmen zur MATCH-Liste hinzufügt, werden der rechtliche Firmenname, der Handelsname (DBA) sowie die persönlichen Namen und Details der Haupteigentümer oder Direktoren aufgenommen. Dies bedeutet, dass die Personen selbst gelistet sind, was es ihnen für fünf Jahre erschwert, ein Händlerkonto für ein neues Unternehmen zu eröffnen.

Kann ich weiterhin Zahlungen akzeptieren, wenn ich auf der MATCH-Liste stehe?

Obwohl es extrem schwierig ist, ein traditionelles Kartenhändlerkonto zu erhalten, ist es nicht unmöglich. Einige hochrisikoreiche Akquisitionsnetzwerk-Partner können Ihr Unternehmen in Betracht ziehen, jedoch mit wesentlich strengeren Bedingungen, höheren Gebühren und einer rollierenden Reserve. Sie können auch weiterhin operieren, indem Sie sich auf alternative Zahlungsmethoden (APMs) konzentrieren, die nicht auf Kartennetzwerk-Akquisitionsbeziehungen angewiesen sind.

Ist die Terminated Merchant File (TMF) dasselbe wie die MATCH-Liste?

Die Begriffe werden oft synonym verwendet, haben aber unterschiedliche Ursprünge. Die Terminated Merchant File (TMF) war der ursprüngliche Name für das Warnsystem von Visa. Das System von Mastercard heißt MATCH (Member Alert to Control High-Risk Merchants). In der Praxis führt eine Listung auf einer Liste oft zu einer Listung auf der anderen, und die Branche verwendet „TMF“ oder „MATCH“ als Kurzform für die Schwarze Liste der Kartensysteme.