Hoe u van de MATCH-lijst kunt worden verwijderd: Een stapsgewijze handleiding

Op de Mastercard MATCH-lijst staan, voorheen bekend als de Terminated Merchant File (TMF), kan voelen als een doodvonnis voor een bedrijf. Het plaatst uw bedrijf en de directeuren effectief op een zwarte lijst van het kaartbetalingssysteem, waardoor het bijna onmogelijk wordt om een nieuwe merchant account te verkrijgen. Hoewel een MATCH-notering een serieuze belemmering is, is het niet altijd een permanente. Deze gids legt het proces uit voor het aanvechten van en het aanvragen van verwijdering van de MATCH-lijst, en schetst de stappen die verkopers kunnen nemen om een notering in de eerste plaats te voorkomen.

Wat is de Mastercard MATCH-lijst?

MATCH, wat staat voor Member Alert to Control High-Risk Merchants, is een wereldwijde database die wordt beheerd door Mastercard. Wanneer een acquirer een zakelijke relatie met een verkoper beëindigt om specifieke risicogerelateerde redenen, zijn zij volgens de regels van het kaartsysteem verplicht de gegevens van de verkoper aan deze lijst toe te voegen. Dit omvat de bedrijfsnaam, de namen van de hoofdeigenaren en de reden voor de beëindiging. Andere acquirers zijn vervolgens verplicht de MATCH-lijst te controleren voordat zij een nieuwe verkoper toelaten. Als een potentiële verkoper op de lijst wordt gevonden, zal de aanvraag vrijwel zeker worden afgewezen.

Visa beheert een vergelijkbaar systeem genaamd de Visa Merchant Alert Service (VMAS), voorheen bekend als de Terminated Merchant File (TMF), hoewel de branche vaak "MATCH-lijst" of "TMF" door elkaar gebruikt om te verwijzen naar het algemene concept van een zwarte lijst voor verkopers. Op de ene lijst staan betekent vaak dat u ook op de andere staat. Het doel van deze lijsten is om de kaartsysteembeheerders en hun aangesloten banken te beschermen tegen verkopers die een aanzienlijk financieel, juridisch of reputatierisico vormen.

Waarom acquirers verkopers toevoegen aan de MATCH-lijst

Een acquirer kan een verkoper niet toevoegen aan de MATCH-lijst zonder een geldige redencode. Deze codes specificeren de exacte aard van de overtreding die heeft geleid tot de beëindiging van de account. Hoewel er meer dan een dozijn codes zijn, vallen de meeste noteringen in een paar veelvoorkomende categorieën.

Buitensporige chargebacks

Dit is verreweg de meest voorkomende reden voor een MATCH-notering. Kaartsysteembeheerders zoals Visa en Mastercard hanteren strikte drempels voor chargeback-naar-transactie-verhoudingen. Onder het Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) en het Mastercard Chargeback Monitored Merchant (CMM) programma zal bijvoorbeeld het overschrijden van 100 chargebacks en een verhouding van 0,9% in één maand een verkoper in een monitoringprogramma plaatsen. Het niet verminderen van chargebacks en het niet verlaten van het programma zal leiden tot beëindiging en een MATCH-notering onder Redencode 04: Buitensporige chargebacks.

Fraude en beveiligingsproblemen

Het plegen van frauduleuze activiteiten leidt direct tot een MATCH-notering. Dit kan variëren van het samenspannen met kaarthouders om valse transacties te verwerken tot het opzettelijk verkopen van namaakgoederen. Acquirers gebruiken verschillende redenen om deze activiteit te classificeren:

• Redencode 03: Buitensporige fraude. Dit wordt gebruikt wanneer de fraudemonitoringsystemen van een acquirer een onacceptabel hoog niveau van frauduleuze transacties detecteren, vaak gemeten aan de hand van de verhouding tussen het fraudevolgume en het verkoopvolume.
• Redencode 05: Buitensporige namaak. Voor verkopers die namaakartikelen verkopen.
• Redencode 11: PCI-DSS niet-naleving. Het niet naleven van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI-DSS) kan leiden tot een notering als dit resulteert in een datalek of als een ernstig beveiligingsrisico wordt beschouwd.
• Redencode 12: Transactielaundering. Het verwerken van transacties voor een ander bedrijf via uw eigen merchant account is strikt verboden en resulteert in een directe notering.

Andere overtredingen

Andere redenen voor een MATCH-notering zijn faillissement, overtreding van de servicevoorwaarden van de acquirer, of het door de wetshandhaving geïdentificeerd worden als zijnde betrokken bij illegale activiteiten (Redencode 10). Het is belangrijk op te merken dat een eenvoudig zakelijk meningsverschil of een standaard accountsluiting door de acquirer om commerciële redenen geen geldige basis is voor een MATCH-notering.

Het stapsgewijze proces voor verwijdering van de MATCH-lijst

Verwijdering van de MATCH-lijst is een formeel proces dat geduld, documentatie en directe betrokkenheid van de acquirer die u heeft vermeld, vereist. U kunt niet rechtstreeks een beroep doen op Mastercard. Het proces moet worden geïnitieerd door de vermeldende acquirer.

Stap 1: Identificeer de vermeldende acquirer en de redencode

Uw eerste stap is om te bevestigen dat u op de lijst staat en om te begrijpen waarom. Wanneer een acquirer uw merchant account-aanvraag afwijst omdat u op MATCH staat, moeten zij u kunnen vertellen welke acquirer u heeft toegevoegd en op welke datum. U moet dan contact opnemen met de vermeldende acquirer. Zij zijn verplicht u de specifieke redencode voor uw notering te verstrekken. Deze informatie is cruciaal, aangezien uw hele beroepsstrategie zal worden gebaseerd op het weerleggen of verzachten van de omstandigheden van deze specifieke code.

Stap 2: Verzamel bewijsmateriaal en bouw uw zaak op

Zodra u de redencode kent, moet u alle relevante documentatie verzamelen om te bewijzen dat de notering ten onrechte is gemaakt of dat de onderliggende problemen volledig zijn opgelost. Het benodigde bewijs zal afhangen van de redencode.

• Voor buitensporige chargebacks (Code 04): U moet aantonen dat de chargebacks onrechtmatig waren, dat u nieuwe fraude- en geschilpreventiemaatregelen heeft geïmplementeerd en dat uw bedrijfsmodel nu stabiel is. Dit kan transactielogboeken, klantcommunicatie, bewijs van levering en een gedetailleerd rapport over uw nieuwe chargebackbeheerstrategie omvatten.
• Voor fraude (Codes 03, 05, 12): Dit is moeilijker aan te vechten. U moet overtuigend bewijs leveren dat u niet betrokken was bij de vermeende fraude. Als u bijvoorbeeld wordt beschuldigd van transactielaundering, moet u bewijzen dat alle verwerkte fondsen bestemd waren voor uw eigen legitieme bedrijfsactiviteiten.
• Voor PCI niet-naleving (Code 11): De meest directe weg is om PCI-DSS-naleving te bereiken en een nieuw Report on Compliance (ROC) of Attestation of Compliance (AOC) te verstrekken van een Qualified Security Assessor (QSA).

Stap 3: Dien een formeel beroep in bij de vermeldende acquirer

Met uw bewijsmateriaal samengesteld, stelt u een formele, professionele brief op aan de afdeling risico of compliance van de vermeldende acquirer. Stuur geen boze e-mail. Uw indiening moet gestructureerd zijn als een juridisch document.

1. Vermeld duidelijk uw bedrijfsnaam en de namen van de directeuren die zijn vermeld.
2. Verwijs naar de datum van de notering en de opgegeven redencode.
3. Presenteer systematisch uw tegenbewijs voor elk punt.
4. Leg de corrigerende maatregelen uit die u heeft genomen om herhaling van het probleem te voorkomen.
5. Verzoek formeel dat de acquirer uw vermelding uit de MATCH-database verwijdert.

Het is vaak verstandig om een advocaat of een gespecialiseerde betalingsconsultant in te schakelen die ervaring heeft met MATCH-beroepen. Zij kunnen u helpen de argumentatie te structureren en ervoor zorgen dat uw indiening serieus wordt genomen.

Stap 4: Opvolgen en escaleren indien nodig

Na het indienen van uw beroep zal de acquirer uw zaak beoordelen. Dit kan weken of maanden duren. Als uw beroep succesvol is, zal de acquirer een verzoek indienen bij Mastercard om de vermelding te verwijderen. Mastercard zal dan de verwijdering verwerken. Als de acquirer uw beroep afwijst of niet reageert, worden uw opties beperkter. Mogelijk moet u juridische stappen ondernemen om hen te dwingen een, naar uw mening, onjuiste vermelding te verwijderen.