Google Pay
Integra Google Pay nel tuo flusso di checkout con Cardflo. Ciò consente ai clienti di pagare in modo rapido e sicuro utilizzando i dettagli della carta memorizzati su dispositivi Android e browser Chrome.
Google Pay aiuta ad accelerare il processo di pagamento, riducendo l'abbandono del carrello offrendo un'opzione di pagamento familiare ed efficiente.
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La panoramica
Google Pay funge da portafoglio digitale e piattaforma di pagamento che facilita le transazioni card-not-present utilizzando le credenziali di pagamento memorizzate nell'account Google di un utente.
All'interno dello stack di pagamenti, agisce come un contenitore per varie fonti di finanziamento, incluse carte di credito, debito e prepagate.
Quando un cliente avvia una transazione, Google Pay genera un numero di conto virtuale o un criptogramma, a seconda che il commerciante utilizzi la tokenizzazione di rete o i payload crittografati.
Questo meccanismo astrae il numero di conto principale dall'ambiente del commerciante, il che può ridurre l'ambito della conformità PCI-DSS. Per l'acquirer e l'emittente, le transazioni Google Pay vengono elaborate tramite i binari standard del circuito, spesso beneficiando dei protocolli di sicurezza del dispositivo mobile sottostante.
Il sistema supporta sia le integrazioni basate sul web tramite Chrome che le esperienze in-app su Android, utilizzando l'API di Google Pay per passare i dati di pagamento crittografati tramite un gateway al circuito di carte pertinente.
Come funziona
Il cliente avvia la sessione di pagamento
Il cliente seleziona il pulsante Google Pay all'interno del checkout o dell'applicazione mobile di un commerciante. L'API di Google Pay visualizza una schermata di pagamento in cui il cliente sceglie la propria carta preferita e conferma la transazione.
L'identificazione si basa spesso su dati biometrici o passcode del dispositivo per verificare l'utente.
Generazione del payload crittografato
Una volta autorizzato dall'utente, Google genera un token di pagamento crittografato o un criptogramma dinamico.
Questo payload contiene le informazioni necessarie sulla carta o un token di rete, insieme a dati specifici della transazione, garantendo che il numero di conto principale effettivo non sia esposto direttamente al server del commerciante durante la trasmissione.
Trasmissione e decrittografia del gateway
Il commerciante invia il payload crittografato al proprio PSP o gateway. Il gateway decrittografa i dati per identificare i dettagli della carta o passa il token di rete direttamente all'acquirer.
Questo passaggio garantisce che la transazione rimanga all'interno dei binari sicuri stabiliti per l'elaborazione delle carte.
Autorizzazione e regolamento dell'emittente
L'acquirer invia la richiesta di autorizzazione alla banca emittente tramite il circuito della carta. L'emittente convalida il criptogramma e verifica i fondi disponibili.
Dopo l'approvazione, viene restituito un codice di autorizzazione e la transazione viene infine acquisita per il regolamento entro i tempi standard del settore.
Perché è importante
Riduzione dell'attrito e conversione
Eliminando la necessità di inserire manualmente numeri di carta, date di scadenza e CVV, Google Pay minimizza gli ostacoli meccanici al momento dell'acquisto. Negli ambienti mobile-first, questi punti di attrito spesso portano all'abbandono del carrello.
I portafogli digitali consentono un'esperienza di checkout compressa che può portare a tassi di autorizzazione più elevati rispetto all'inserimento manuale tradizionale.
Sicurezza avanzata tramite tokenizzazione
Google Pay utilizza la tokenizzazione di rete ove disponibile, sostituendo il numero di conto secondario della carta fisica con un token specifico del dispositivo.
Poiché questi token sono tipicamente limitati a un commerciante o dispositivo specifico, il rischio di uso fraudolento a seguito di una violazione dei dati è significativamente ridotto. Questa architettura si allinea agli standard di sicurezza moderni e protegge l'integrità del ciclo di vita del pagamento.
Casi d'uso
Applicazioni di e-commerce mobile
I rivenditori con applicazioni Android native utilizzano Google Pay per fornire un checkout con un solo tocco. Questo è particolarmente efficace per gli acquisti d'impulso in cui la minimizzazione dei passaggi per il pagamento è fondamentale per fidelizzare il cliente.
Checkout del browser web Chrome
I commercianti online utilizzano l'API di Google Pay sui loro siti web per acquisire i dettagli di pagamento memorizzati dagli utenti di Chrome. Ciò consente agli utenti desktop e web mobile di pagare senza accedere fisicamente alle proprie carte di plastica.
Abbonamenti e fatturazione ricorrente
I fornitori di servizi possono avviare la prima transazione tramite Google Pay per ottenere un token. Questo token facilita quindi le successive transazioni avviate dal commerciante per rinnovi mensili o modelli di fatturazione basati sull'utilizzo.
In cifre
Le osservazioni tipiche del settore suggeriscono che i portafogli digitali possono ridurre il tempo trascorso nel flusso di checkout di diversi minuti rispetto all'inserimento manuale della carta.
I rapporti del settore indicano spesso un aumento misurabile dei tassi di conversione sui dispositivi mobili quando vengono implementati metodi di pagamento con un solo tocco come Google Pay.
I commercianti che utilizzano token di rete tramite portafogli digitali spesso riscontrano un aumento marginale dei tassi di autorizzazione grazie alla riduzione dell'attrito e a una migliore gestione del ciclo di vita della carta.
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Cosa ottieni con Google Pay
- Supporta più circuiti di carte, inclusi Visa, Mastercard e American Express tramite il wallet.
- Utilizza l'autenticazione biometrica come l'impronta digitale o il riconoscimento facciale per l'autorizzazione delle transazioni.
- Riduce la responsabilità PCI-DSS del commerciante impedendo la gestione diretta dei numeri di conto primari sensibili.
- Si integra con l'API di Google Pay sia per le app Android che per gli ambienti web.
- Compatibile con la tokenizzazione di rete per migliorare la sicurezza e la gestione del ciclo di vita delle carte.
- Fornisce un'esperienza di pagamento coerente su vari dispositivi e piattaforme collegate a Google.
- Supporta i requisiti di verifica di terze parti spesso presenti nei framework SCA e PSD2.
- Consente un checkout rapido per gli ospiti senza la necessità di creare un account specifico per il commerciante.
- Passa gli indirizzi di fatturazione e spedizione memorizzati nell'account Google al commerciante.
- Opera su binari di acquirer e circuiti standard per una facile riconciliazione e reportistica.
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Domande su Google Pay
In che modo Google Pay gestisce i requisiti di Strong Customer Authentication (SCA)?
Google Pay è progettato per essere compatibile con i requisiti SCA ai sensi della PSD2.
Quando un utente si autentica sul proprio dispositivo utilizzando dati biometrici o un passcode, questo spesso soddisfa i criteri di autenticazione a due fattori (qualcosa che l'utente è e qualcosa che l'utente ha). Il criptogramma risultante passato all'acquirer indica che la transazione è stata autenticata.
Tuttavia, a seconda dell'emittente e del profilo di rischio specifico della transazione, una sfida 3-D Secure potrebbe comunque essere attivata, in particolare per alcune regioni regolamentate o transazioni di alto valore.
Le commissioni di transazione sono diverse quando si utilizza Google Pay rispetto a un pagamento con carta standard?
Dal punto di vista dell'acquirer e del circuito, le transazioni Google Pay sono tipicamente trattate come transazioni standard card-not-present (CNP). Il commerciante generalmente paga le stesse commissioni di interscambio, di circuito e i ricarichi dell'acquirer che pagherebbe per un inserimento manuale della carta.
Alcuni circuiti possono offrire tariffe incentivate specifiche per le transazioni tokenizzate, ma in genere non vi è alcuna commissione aggiuntiva addebitata da Google al commerciante per l'elaborazione di questi pagamenti tramite l'API.
Qual è la differenza tra i payload crittografati di Google Pay e i token di rete?
Un payload crittografato è un blocco di dati sicuro che contiene i dettagli della carta o un token, che il PSP decrittografa per elaborare il pagamento.
Un token di rete è un sostituto non sensibile del PAN, emesso dal circuito della carta e memorizzato da Google.
Sebbene entrambi migliorino la sicurezza, i token di rete possono essere aggiornati automaticamente dall'emittente se la carta fisica viene persa o scade, riducendo la probabilità di rifiuti durante il processo di autorizzazione.
Google Pay può essere utilizzato per transazioni ricorrenti o avviate dal commerciante?
Sì, Google Pay può essere utilizzato per facilitare la transazione iniziale avviata dal cliente (CIT). Durante questo processo, il commerciante o il suo gateway possono ottenere un token che viene utilizzato per le successive transazioni avviate dal commerciante (MIT).
Questa è una pratica comune per i modelli di abbonamento, consentendo al commerciante di fatturare il cliente a intervalli regolari senza richiedere la presenza del cliente per ogni ciclo di fatturazione.
In che modo Google Pay aiuta a ridurre i chargeback o le controversie?
Sebbene Google Pay non fornisca una garanzia assoluta contro i chargeback, l'uso dell'autenticazione a livello di dispositivo (biometria/passcode) fornisce prove più solide della partecipazione del titolare della carta rispetto ai semplici controlli CVV.
Nei casi in cui vengono utilizzati la tokenizzazione di rete e i criptogrammi, il rischio di frodi per 'smarrimento e furto' è significativamente ridotto.
Tuttavia, le 'frodi amichevoli' o le controversie relative ai servizi rimangono una possibilità e vengono gestite tramite il processo di contestazione standard del circuito.
Quali dati riceve il commerciante quando un cliente utilizza Google Pay?
Il commerciante riceve le informazioni necessarie per completare l'ordine tramite la risposta API di Google Pay.
Ciò include tipicamente il criptogramma o il token di pagamento, il marchio della carta e le ultime quattro cifre (a scopo di visualizzazione) e, se richiesto, gli indirizzi di spedizione e fatturazione del cliente.
Ciò riduce la necessità per il commerciante di raccogliere questi dati tramite moduli manuali, sebbene il commerciante rimanga responsabile dell'elaborazione di questi dati in conformità con il GDPR o altre normative sulla privacy.
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