Google Pay
Intégrez Google Pay à votre processus de paiement avec Cardflo. Cela permet aux clients de payer rapidement et en toute sécurité en utilisant les détails de carte enregistrés sur les appareils Android et les navigateurs Chrome.
Google Pay contribue à accélérer le processus de paiement, réduisant l'abandon de panier en offrant une option de paiement familière et efficace.
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L'aperçu
Google Pay est un portefeuille numérique et une plateforme de paiement qui facilite les transactions sans carte présente en utilisant les informations de paiement stockées dans le compte Google d'un utilisateur.
Au sein de la pile de paiements, il agit comme un conteneur pour diverses sources de financement, y compris les cartes de crédit, de débit et prépayées.
Lorsqu'un client initie une transaction, Google Pay génère un numéro de compte virtuel ou un cryptogramme, selon que le commerçant utilise la tokenisation de réseau ou des charges utiles chiffrées.
Ce mécanisme abstrait le numéro de compte principal de l'environnement du commerçant, ce qui peut réduire la portée de la conformité PCI-DSS.
Pour l'acquéreur et l'émetteur, les transactions Google Pay sont traitées via les rails de système standard, bénéficiant souvent des protocoles de sécurité de l'appareil mobile sous-jacent.
Le système prend en charge les intégrations basées sur le web via Chrome et les expériences in-app sur Android, en utilisant l'API Google Pay pour transmettre des données de paiement chiffrées via une passerelle au système de carte pertinent.
Comment ça marche
Le client initie une session de paiement
Le client sélectionne le bouton Google Pay dans le processus de paiement ou l'application mobile d'un commerçant. L'API Google Pay affiche une feuille de paiement où le client choisit sa carte préférée et confirme la transaction.
L'identification repose souvent sur des données biométriques ou des codes d'accès d'appareil pour vérifier l'utilisateur.
Génération de charge utile chiffrée
Une fois autorisé par l'utilisateur, Google génère un jeton de paiement chiffré ou un cryptogramme dynamique.
Cette charge utile contient les informations de carte nécessaires ou un jeton de réseau, ainsi que des données spécifiques à la transaction, garantissant que le numéro de compte principal réel n'est pas exposé directement au serveur du commerçant pendant la transmission.
Transmission et déchiffrement par la passerelle
Le commerçant envoie la charge utile chiffrée à son PSP ou à sa passerelle. La passerelle déchiffre les données pour identifier les détails de la carte ou transmet le jeton de réseau directement à l'acquéreur.
Cette étape garantit que la transaction reste dans les rails sécurisés établis pour le traitement des cartes.
Autorisation et règlement par l'émetteur
L'acquéreur soumet la demande d'autorisation à la banque émettrice via le système de carte. L'émetteur valide le cryptogramme et vérifie les fonds disponibles.
Après approbation, un code d'autorisation est renvoyé et la transaction est finalement capturée pour règlement dans les délais standard de l'industrie.
Pourquoi c'est important
Réduction des frictions et conversion
En supprimant l'exigence de saisie manuelle des numéros de carte, des dates d'expiration et des CVV, Google Pay minimise les obstacles mécaniques au point d'achat. Dans les environnements mobiles, ces points de friction entraînent souvent l'abandon de panier.
Les portefeuilles numériques permettent une expérience de paiement compressée qui peut entraîner des taux d'autorisation réussis plus élevés par rapport à la saisie manuelle traditionnelle.
Sécurité avancée grâce à la tokenisation
Google Pay utilise la tokenisation de réseau là où elle est disponible, remplaçant le numéro de compte secondaire de la carte physique par un jeton spécifique à l'appareil.
Étant donné que ces jetons sont généralement limités à un commerçant ou à un appareil spécifique, le risque d'utilisation frauduleuse suite à une violation de données est considérablement réduit.
Cette architecture s'aligne sur les normes de sécurité modernes et protège l'intégrité du cycle de vie des paiements.
Cas d'usage
Applications de commerce électronique mobile
Les détaillants avec des applications Android natives utilisent Google Pay pour offrir un paiement en un seul clic. C'est particulièrement efficace pour les achats impulsifs où la minimisation des étapes de paiement est essentielle pour fidéliser le client.
Paiement via le navigateur web Chrome
Les commerçants en ligne utilisent l'API Google Pay sur leurs sites web pour capturer les détails de paiement stockés des utilisateurs de Chrome. Cela permet aux utilisateurs de bureau et web mobile de payer sans accéder physiquement à leurs cartes en plastique.
Abonnement et facturation récurrente
Les fournisseurs de services peuvent initier la première transaction via Google Pay pour obtenir un jeton. Ce jeton facilite ensuite les transactions ultérieures initiées par le commerçant pour les renouvellements mensuels ou les modèles de facturation basés sur l'utilisation.
En chiffres
Les observations typiques de l'industrie suggèrent que les portefeuilles numériques peuvent réduire le temps passé dans le processus de paiement de plusieurs minutes par rapport à la saisie manuelle de carte.
Les rapports de l'industrie indiquent souvent une augmentation mesurable des taux de conversion sur les appareils mobiles lorsque des méthodes de paiement en un seul clic comme Google Pay sont mises en œuvre.
Les commerçants utilisant des jetons de réseau via des portefeuilles numériques constatent souvent une légère augmentation des taux d'autorisation en raison de la réduction des frictions et d'une meilleure gestion du cycle de vie des cartes.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Google Pay
- Prend en charge plusieurs réseaux de cartes, y compris Visa, Mastercard et American Express via le portefeuille.
- Utilise l'authentification biométrique telle que l'empreinte digitale ou la reconnaissance faciale pour l'autorisation des transactions.
- Réduit la responsabilité PCI-DSS du commerçant en empêchant la manipulation directe des numéros de compte principaux sensibles.
- S'intègre à l'API Google Pay pour les applications Android et les environnements web.
- Compatible avec la tokenisation de réseau pour améliorer la sécurité et la gestion du cycle de vie des cartes.
- Offre une expérience de paiement cohérente sur divers appareils et plateformes liées à Google.
- Prend en charge les exigences de vérification tierces souvent rencontrées dans les cadres SCA et PSD2.
- Permet un paiement rapide en tant qu'invité sans avoir besoin de créer un compte spécifique au commerçant.
- Transmet les adresses de facturation et de livraison stockées dans le compte Google au commerçant.
- Fonctionne sur les rails d'acquéreur et de système standard pour une réconciliation et un reporting faciles.
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Questions à propos de Google Pay
Comment Google Pay gère-t-il les exigences de l'authentification forte du client (SCA) ?
Google Pay est conçu pour être compatible avec les exigences SCA en vertu de la PSD2.
Lorsqu'un utilisateur s'authentifie sur son appareil à l'aide de la biométrie ou d'un code d'accès, cela satisfait souvent aux critères d'authentification à deux facteurs (quelque chose que l'utilisateur est et quelque chose que l'utilisateur possède).
Le cryptogramme résultant transmis à l'acquéreur indique que la transaction a été authentifiée. Cependant, selon l'émetteur et le profil de risque spécifique de la transaction, un défi 3-D Secure peut toujours être déclenché, en particulier pour certaines régions réglementées ou transactions de grande valeur.
Les frais de transaction sont-ils différents lors de l'utilisation de Google Pay par rapport à un paiement par carte standard ?
Du point de vue de l'acquéreur et du système, les transactions Google Pay sont généralement traitées comme des transactions standard sans carte présente (CNP).
Le commerçant paie généralement les mêmes frais d'interchange, frais de système et marges de l'acquéreur que pour une saisie manuelle de carte.
Certains systèmes peuvent offrir des tarifs incitatifs spécifiques pour les transactions tokenisées, mais il n'y a généralement pas de frais supplémentaires facturés par Google au commerçant pour le traitement de ces paiements via l'API.
Quelle est la différence entre les charges utiles chiffrées de Google Pay et les jetons de réseau ?
Une charge utile chiffrée est un bloc de données sécurisé qui contient soit les détails de la carte, soit un jeton, que le PSP déchiffre pour traiter le paiement.
Un jeton de réseau est un substitut non sensible du PAN, émis par le système de carte et stocké par Google.
Bien que les deux améliorent la sécurité, les jetons de réseau peuvent être mis à jour automatiquement par l'émetteur si la carte physique est perdue ou expire, réduisant ainsi la probabilité de refus pendant le processus d'autorisation.
Google Pay peut-il être utilisé pour les transactions récurrentes ou initiées par le commerçant ?
Oui, Google Pay peut être utilisé pour faciliter la transaction initiale initiée par le client (CIT). Au cours de ce processus, le commerçant ou sa passerelle peut obtenir un jeton qui est utilisé pour les transactions ultérieures initiées par le commerçant (MIT).
C'est une pratique courante pour les modèles d'abonnement, permettant au commerçant de facturer le client à intervalles réguliers sans exiger la présence du client pour chaque cycle de facturation.
Comment Google Pay contribue-t-il à réduire les rétrofacturations ou les litiges ?
Bien que Google Pay n'offre pas de garantie absolue contre les rétrofacturations, l'utilisation de l'authentification au niveau de l'appareil (biométrie/codes d'accès) fournit des preuves plus solides de la participation du titulaire de carte par rapport aux simples vérifications CVV.
Dans les cas où la tokenisation de réseau et les cryptogrammes sont utilisés, le risque de fraude « perte et vol » est considérablement réduit.
Cependant, la « fraude amicale » ou les litiges liés aux services restent une possibilité et sont traités via le processus de litige standard du système.
Quelles données le commerçant reçoit-il lorsqu'un client utilise Google Pay ?
Le commerçant reçoit les informations nécessaires pour compléter la commande via la réponse de l'API Google Pay.
Cela inclut généralement le cryptogramme ou le jeton de paiement, la marque de la carte et les quatre derniers chiffres (à des fins d'affichage), et, si demandé, les adresses de livraison et de facturation du client.
Cela réduit la nécessité pour le commerçant de collecter ces données via des formulaires manuels, bien que le commerçant reste responsable du traitement de ces données conformément au RGPD ou à d'autres réglementations en matière de confidentialité.
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