Google Pay
Integre o Google Pay no seu fluxo de "checkout" com Cardflo. Isso permite que os clientes paguem de forma rápida e segura usando os detalhes de cartão armazenados em dispositivos Android e navegadores Chrome.
O Google Pay ajuda a acelerar o processo de pagamento, reduzindo o abandono de carrinho ao oferecer uma opção de pagamento familiar e eficiente.
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A visão geral
O Google Pay serve como uma carteira digital e plataforma de pagamento que facilita transações "card-not-present" utilizando credenciais de pagamento armazenadas na Conta Google de um utilizador.
Dentro da pilha de pagamentos, atua como um contentor para várias fontes de financiamento, incluindo cartões de crédito, débito e pré-pagos.
Quando um cliente inicia uma transação, o Google Pay gera um número de conta virtual ou um criptograma, dependendo se o comerciante está a usar tokenização de rede ou "payloads" encriptadas.
Este mecanismo abstrai o número de conta principal do ambiente do comerciante, o que pode reduzir o âmbito de conformidade com o PCI-DSS.
Para o adquirente e o emissor, as transações Google Pay são processadas através de redes de esquema padrão, beneficiando frequentemente dos protocolos de segurança do dispositivo móvel subjacente.
O sistema suporta integrações baseadas na web através do Chrome e experiências em aplicações Android, utilizando a Google Pay API para passar dados de pagamento encriptados através de um gateway para o esquema de cartão relevante.
Como funciona
O Cliente Inicia a Sessão de Pagamento
O cliente seleciona o botão Google Pay dentro do checkout ou aplicação móvel de um comerciante. A Google Pay API exibe uma página de pagamento onde o cliente escolhe o seu cartão preferido e confirma a transação.
A identificação frequentemente baseia-se em dados biométricos ou códigos de acesso do dispositivo para verificar o utilizador.
Geração de "Payload" Encriptada
Uma vez autorizado pelo utilizador, o Google gera um "token" de pagamento encriptado ou um criptograma dinâmico.
Esta "payload" contém as informações necessárias do cartão ou um "network token", juntamente com dados específicos da transação, garantindo que o número de conta principal real não é exposto diretamente ao servidor do comerciante durante a transmissão.
Transmissão e Desencriptação do Gateway
O comerciante envia a "payload" encriptada para o seu PSP ou gateway. O gateway desencripta os dados para identificar os detalhes do cartão ou passa o "network token" diretamente para o adquirente.
Este passo garante que a transação permanece dentro dos trilhos seguros estabelecidos para o processamento de cartões.
Autorização e Liquidação do Emissor
O adquirente submete o pedido de autorização ao banco emissor através do esquema do cartão. O emissor valida o criptograma e verifica os fundos disponíveis.
Após aprovação, um código de autorização é devolvido, e a transação é finalmente capturada para liquidação dentro dos prazos padrão da indústria.
Por que importa
Redução de Fricção e Conversão
Ao remover a exigência de introdução manual de números de cartão, datas de validade e CVVs, o Google Pay minimiza os obstáculos mecânicos no ponto de compra. Em ambientes "mobile-first", estes pontos de fricção frequentemente levam ao abandono de carrinho.
As carteiras digitais permitem uma experiência de checkout compactada que pode levar a taxas de autorização bem-sucedidas mais altas em comparação com a entrada manual tradicional.
Segurança Avançada Através da Tokenização
O Google Pay utiliza a tokenização de rede, onde disponível, substituindo o número de conta secundário do cartão físico por um "token" específico do dispositivo.
Como esses "tokens" são tipicamente restritos a um comerciante ou dispositivo específico, o risco de uso fraudulento após uma violação de dados é significativamente reduzido. Esta arquitetura alinha-se com os padrões de segurança modernos e protege a integridade do ciclo de vida do pagamento.
Casos de uso
Aplicações de E-commerce Móvel
Retalhistas com aplicações Android nativas utilizam o Google Pay para fornecer um "checkout" de "single-tap". Isso é particularmente eficaz para compras por impulso, onde minimizar os passos para o pagamento é fundamental para reter o cliente.
Checkout do Navegador Chrome
Comerciantes online utilizam a Google Pay API nos seus websites para capturar detalhes de pagamento armazenados de utilizadores do Chrome. Isso permite que utilizadores de desktop e web móvel paguem sem aceder fisicamente aos seus cartões de plástico.
Assinatura e Faturação Recorrente
Provedores de serviços podem iniciar a primeira transação via Google Pay para obter um "token". Este "token" facilita então transações subsequentes iniciadas pelo comerciante para renovações mensais ou modelos de faturação baseados no uso.
Em números
Observações típicas da indústria sugerem que as carteiras digitais podem reduzir o tempo gasto no fluxo de "checkout" em vários minutos em comparação com a entrada manual de cartões.
Relatórios da indústria frequentemente indicam um aumento mensurável nas taxas de conversão em dispositivos móveis quando métodos de pagamento de um toque como o Google Pay são implementados.
Comerciantes que utilizam "network tokens" via carteiras digitais frequentemente observam um aumento marginal nas taxas de autorização devido à redução do atrito e melhor gestão do ciclo de vida do cartão.
Termos relacionados
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O que obtém com Google Pay
- Suporta várias redes de cartão, incluindo Visa, Mastercard e American Express, através da carteira.
- Utiliza autenticação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial, para autorização de transações.
- Reduz a responsabilidade PCI-DSS do comerciante, impedindo o manuseamento direto de números de conta primários sensíveis.
- Integra-se com a Google Pay API para aplicações Android e ambientes web.
- Compatível com tokenização de rede para melhorar a segurança e o gerenciamento do ciclo de vida dos cartões.
- Proporciona uma experiência de pagamento consistente em vários dispositivos e plataformas ligadas ao Google.
- Suporta os requisitos de verificação de terceiros frequentemente encontrados nos frameworks SCA e PSD2.
- Permite "checkout" rápido de convidado sem a necessidade de criar uma conta específica do comerciante.
- Passa endereços de faturação e envio armazenados na Conta Google para o comerciante.
- Opera sobre redes de adquirente e esquemas padrão para fácil reconciliação e relatórios.
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Perguntas sobre Google Pay
Como o Google Pay lida com os requisitos de Autenticação Forte do Cliente (SCA)?
O Google Pay foi concebido para ser compatível com os requisitos SCA sob a PSD2.
Quando um utilizador autentica no seu dispositivo usando biometria ou um código de acesso, isso frequentemente satisfaz os critérios de autenticação de dois fatores (algo que o utilizador é e algo que o utilizador possui).
O criptograma resultante passado para o adquirente indica que a transação foi autenticada. No entanto, dependendo do emissor e do perfil de risco específico da transação, um desafio 3-D Secure ainda pode ser acionado, particularmente para certas regiões regulamentadas ou transações de alto valor.
As taxas de transação são diferentes ao usar o Google Pay versus um pagamento de cartão padrão?
Do ponto de vista do adquirente e do esquema, as transações Google Pay são tipicamente tratadas como transações padrão "card-not-present" (CNP). O comerciante geralmente paga as mesmas taxas de intercâmbio, taxas de esquema e margens do adquirente que pagaria por uma entrada manual de cartão.
Alguns esquemas podem oferecer taxas específicas incentivadas para transações tokenizadas, mas normalmente não há taxa adicional cobrada pelo Google ao comerciante para processar esses pagamentos através da API.
Qual é a diferença entre as "payloads" encriptadas do Google Pay e os "network tokens"?
"Payload" encriptada é um bloco de dados seguro que contém os detalhes do cartão ou um "token", que o PSP desencripta para processar o pagamento. "Network token" é um substituto não sensível para o PAN, emitido pelo esquema do cartão e armazenado pelo Google.
Embora ambos melhorem a segurança, os "network tokens" podem ser atualizados automaticamente pelo emissor se o cartão físico for perdido ou expirar, reduzindo a probabilidade de recusas durante o processo de autorização.
O Google Pay pode ser usado para transações recorrentes ou iniciadas pelo comerciante?
Sim, o Google Pay pode ser usado para facilitar a transação inicial iniciada pelo cliente (CIT). Durante este processo, o comerciante ou o seu gateway pode obter um "token" que é usado para transações subsequentes iniciadas pelo comerciante (MIT).
Esta é uma prática comum para modelos de subscrição, permitindo que o comerciante cobre o cliente em intervalos regulares sem exigir a presença do cliente para cada ciclo de faturação.
Como o Google Pay ajuda a reduzir "chargebacks" ou disputas?
Embora o Google Pay não forneça uma garantia absoluta contra "chargebacks", o uso de autenticação ao nível do dispositivo (biometria/códigos de acesso) fornece evidências mais fortes da participação do titular do cartão em comparação com simples verificações de CVV.
Nos casos em que a tokenização de rede e os criptogramas são usados, o risco de fraude de 'perda e roubo' é significativamente reduzido.
No entanto, 'fraude amigável' ou disputas relacionadas com serviços permanecem uma possibilidade e são tratadas através do processo padrão de disputa do esquema.
Que dados o comerciante recebe quando um cliente usa o Google Pay?
O comerciante recebe as informações necessárias para concluir o pedido através da resposta da API do Google Pay.
Isso geralmente inclui o criptograma de pagamento ou "token", a marca do cartão e os últimos quatro dígitos (para fins de exibição) e, se solicitado, os endereços de envio e faturação do cliente.
Isso reduz a necessidade do comerciante coletar esses dados por meio de formulários manuais, embora o comerciante permaneça responsável por processar esses dados de acordo com a GDPR ou outras regulamentações de privacidade.
Funcionalidades relacionadas.
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