Regulation
Hvitvaskingsbekjempelse
Også: AML
Regelverket som forplikter betalingsinstitusjoner til å oppdage og rapportere mistenkelig aktivitet.
Hvitvaskingsbekjempelse (AML) representerer det juridiske og tekniske rammeverket som brukes av finansinstitusjoner for å forhindre konvertering av ulovlig oppnådde midler til lovlige eiendeler. I Storbritannia og Europa er dette primært diktert av pengvaskingsforskriftene og forskjellige EU-direktiver om hvitvaskingsbekjempelse, som krever at betalingstjenesteleverandører implementerer robuste Kjenn din kunde (KYC) og Kjenn din virksomhet (KYB) protokoller. Innløsere og betalingsgatewayer må utføre kontinuerlig transaksjonsovervåking for å identifisere mønstre som indikerer lagdeling eller integrering, for eksempel uvanlige volumpigger eller høy frekvens av lavverditransaksjoner. Disse enhetene er forpliktet til å varsle regulatorer som Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) eller Financial Conduct Authority (FCA) gjennom rapporter om mistenkelig aktivitet (SARs) når terskler eller røde flagg utløses. Manglende vedlikehold av disse kontrollene kan resultere i umiddelbar oppsigelse av et selgeridentifikasjonsnummer (MID) eller betydelige reguleringsbøter for behandlingsinstitusjonen.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan påvirker AML-overholdelse tidspunktene for selgeroppgjør?
Mens standard oppgjør skjer i en fast syklus, kan AML-utløsere føre til midlertidig tilbakeholdelse av midler eller kontofrys mens en innløser etterforsker mistenkelige transaksjoner. Hvis en selger ikke kan fremlegge bevis på levering eller gyldige fakturaer når dette blir bedt om under en AML-kontroll, kan oppgjøret bli utsatt på ubestemt tid til etterlevelsessteamet godkjenner aktiviteten.
Hva er forskjellen mellom AML og sanksjonsscreening?
AML er et bredt sett med prosedyrer som brukes til å oppdage bevegelsen av ulovlig formue, mens sanksjonsscreening er et spesifikt delsett av disse kontrollene som sjekker enheter mot lister som OFAC eller HM Treasurys konsoliderte liste. Sanksjonsscreening sikrer at en selger eller kunde ikke er en forbudt person eller befinner seg i et begrenset territorium, noe som er en obligatorisk komponent i et komplett AML-program.
Relaterte termer
Klar for fart?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.