Pozyskiwanie dla branży finansowej Firmy Web3.
Firmy Web3 działają w dynamicznym środowisku regulacyjnym, wymagając infrastruktury płatniczej, która wspiera innowacje, jednocześnie zapewniając zgodność z przepisami. Cardflo zapewnia solidną orkiestrację płatności dostosowaną do aktywów cyfrowych i przedsiębiorstw skoncentrowanych na blockchainie, umożliwiając bezpieczne i wydajne przetwarzanie transakcji.
- Branża
- Firmy Web3
- Kategoria
- Finanse
- Wsparcie Cardflo
- Tak
Przegląd
Firmy Web3 wymagają wyrafinowanego pomostu między zdecentralizowaną technologią księgi rozproszonej a tradycyjnymi infrastrukturami fiat. Ta kategoria obejmuje zdecentralizowane platformy finansowe, rynki niewymienialnych tokenów i dostawców infrastruktury blockchain, którzy muszą ułatwiać transakcje on-ramp i off-ramp.
Podmioty te działają na styku tradycyjnych finansów i aktywów cyfrowych, co wymaga orkiestracji płatności, która zarządza przepływami kart-do-portfela i portfela-do-karty. Ponieważ wielu wydawców kart traktuje transakcje związane z kryptowalutami jako wysokiego ryzyka, solidna bramka musi skutecznie zarządzać klasyfikacjami kodów kategorii sprzedawcy 6051 lub 6012.
Sukces w tej branży zależy od zdolności do kierowania transakcji do akceptantów o większym apetycie na zmienność aktywów cyfrowych. Ponadto, utrzymanie zgodności z drugą dyrektywą w sprawie usług płatniczych i nadchodzącymi ramami wymaga precyzyjnego wdrożenia silnego uwierzytelniania klienta i zautomatyzowanych kontroli Know Your Business.
Dojrzały stos płatniczy dla Web3 zarządza tymi złożonościami, minimalizując opóźnienia i zmniejszając prawdopodobieństwo fałszywych odrzuceń z filtrów oszustw po stronie wydawcy.
Jak to działa
Przepływ autoryzacji On-Ramp
Proces rozpoczyna się, gdy użytkownik inicjuje zakup fiat-to-crypto. Bramka przechwytuje dane karty i wykonuje protokoły 3D Secure, aby spełnić wymagania SCA.
Transakcja jest następnie kierowana do wyspecjalizowanego akceptanta, który obsługuje odpowiedni MCC, zapewniając, że żądanie autoryzacji jest zgodne z zasadami specyficznymi dla systemu dla zakupów towarów cyfrowych.
Weryfikacja KYB i AML
Przed rozliczeniem środków sprzedawca musi przeprowadzić rygorystyczną analizę due diligence. Zautomatyzowane narzędzia weryfikują tożsamość firmy i źródło środków, przestrzegając przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Ten etap jest kluczowy dla utrzymania relacji z bramką i akceptantem, ponieważ zmniejsza ryzyko oznaczenia jako nielegalna działalność.
Dynamika inteligentnego routingu
Transakcje są analizowane na podstawie BIN wydawcy i lokalizacji transakcji. Jeśli główny akceptant odrzuci transakcję z powodu ustawień ryzyka, warstwa orkiestracji płatności może przekierować żądanie do drugorzędnego dostawcy z wyższym wskaźnikiem akceptacji dla określonych regionów geograficznych lub typów kart.
Rozliczenie i uzgodnienie
Po autoryzacji i przechwyceniu transakcji, akceptant rozlicza środki fiat na konto sprzedawcy, zazwyczaj pomniejszone o opłaty interchange i systemowe. Następnie sprzedawca dokonuje dostawy aktywów cyfrowych.
Zautomatyzowane uzgodnienie dopasowuje wewnętrzną księgę platformy Web3 do zapisów transakcji fiat dostarczonych przez PSP.
Dlaczego to ważne
Optymalizacja wskaźnika autoryzacji
Transakcje Web3 często borykają się z wyższymi wskaźnikami odrzuceń z powodu postrzeganego ryzyka przez banki wydające. Wykorzystując szczegółowe dane i wyspecjalizowanych akceptantów, firmy mogą odróżnić legalnych kupujących od oszustów.
Zmniejsza to częstotliwość miękkich odrzuceń i pozwala na bardziej spójne przetwarzanie płatności, co jest kluczowe dla utrzymania płynności i zaufania użytkowników w ekosystemach aktywów cyfrowych.
Odporność regulacyjna
Środowisko regulacyjne dla aktywów cyfrowych zaostrza się, a ramy takie jak MiCA i PSD3 zwiększają nadzór. Wdrożenie ustrukturyzowanego stosu płatniczego zapewnia, że wszystkie protokoły 3DS i AML są obsługiwane na poziomie bramki.
To ustrukturyzowane podejście pomaga sprzedawcom dostosować się do zmieniających się wymagań prawnych bez konieczności całkowitej przebudowy ich podstawowej infrastruktury transakcyjnej.
Uwagi regulacyjne
Zgodność z MiCA i PSD3
Rozporządzenie w sprawie rynków aktywów kryptograficznych (MiCA) w UE wprowadza surowe wymagania dla dostawców usług. Firmy muszą upewnić się, że ich partnerzy płatniczy są przygotowani na zwiększone standardy przejrzystości i raportowania.
Jednocześnie PSD3 prawdopodobnie jeszcze bardziej doprecyzuje wymagania SCA, co sprawi, że dla platform Web3 kluczowe będzie utrzymanie elastycznej architektury płatniczej, która może pomieścić techniczne dostosowania do przepływów uwierzytelniania bez zakłócania doświadczenia użytkownika.
Zastosowania
Rynki NFT
Platformy ułatwiające sprzedaż cyfrowych przedmiotów kolekcjonerskich wymagają łatwych w użyciu platform fiat on-ramp. Routing wielo-akceptantowy zapewnia, że globalni kupujący mogą używać kart kredytowych lub debetowych do zakupu aktywów bez konieczności wcześniejszego zasilania portfela kryptowalut.
Dostęp do protokołu DeFi
Narzędzia zdecentralizowanych finansów wykorzystują bramki fiat-to-crypto, aby umożliwić użytkownikom wchodzenie w pozycje generujące zyski. Solidne integracje oparte na API umożliwiają programowe przejście z tradycyjnych kont bankowych do pul płynności opartych na blockchainie.
Gry Blockchain
Ekonomie w grach opierają się na mikrotransakcjach za wirtualne towary lub walutę. Bramka obsługująca tokenizację umożliwia cykliczne lub jednokrotne zakupy, poprawiając doświadczenie użytkownika przy jednoczesnym zachowaniu rygorystycznych standardów bezpieczeństwa dla płatności o małej wartości.
W liczbach
Reprezentuje typowy zakres dla firm, które przechodzą z konfiguracji z jednym akceptantem na zorkiestrowaną strategię z wieloma akceptantami dla kodów MCC wysokiego ryzyka.
Typowa redukcja obserwowana przy wdrażaniu obowiązkowego 3DS2 we wszystkich transakcjach, przenosząc odpowiedzialność za nierozpoznane transakcje na wydawcę.
Standardowy benchmark branżowy dla czasu przetwarzania bramki, zapewniający, że doświadczenie płatności fiat-to-crypto pozostaje konkurencyjne w stosunku do tradycyjnego e-commerce.
Powiązane pojęcia
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Co jest uwzględnione.
- Zarządzaj kodami MCC wysokiego ryzyka, w tym 6051 i 6012, dla transakcji aktywami cyfrowymi.
- Wykorzystaj 3D Secure 2, aby spełnić wymagania SCA i przenieść odpowiedzialność za obciążenia zwrotne.
- Uzyskaj dostęp do sieci wyspecjalizowanych akceptantów o dużym apetycie na wolumen związany z blockchainem.
- Wdróż tokenizację sieciową, aby zabezpieczyć dane posiadaczy kart i poprawić długoterminowe wskaźniki autoryzacji.
- Zastosuj inteligentną logikę routingu, aby ominąć regionalne blokady często związane z zakupami kryptowalut.
- Standaryzuj gromadzenie danych KYC i AML, aby spełnić rygorystyczne audyty zgodności na poziomie bankowym.
- Wspieraj rozliczanie w wielu walutach, aby zmniejszyć koszty wymiany walut dla międzynarodowych platform fiat-to-crypto.
- Wykorzystaj zautomatyzowane zarządzanie windykacją dla subskrypcyjnych usług infrastruktury Web3 i węzłów.
- Identyfikuj i łagodź oszustwa typu „friendly fraud” za pomocą zaawansowanych kontroli prędkości i narzędzi do analizy behawioralnej.
- Integruj się za pośrednictwem interfejsów API RESTful, aby połączyć tradycyjne tory płatnicze z zdecentralizowanymi interfejsami aplikacji.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Częste pytania.
Dlaczego firmy Web3 borykają się z wyższymi wskaźnikami odrzuceń kont handlowych?
Banki wydające często kategoryzują transakcje związane z Web3 i kryptowalutami jako wysokiego ryzyka ze względu na nieodwracalny charakter transferów blockchain i historyczne powiązania z oszustwami. Często skutkuje to wyższymi wskaźnikami miękkich odrzuceń.
Aby temu zaradzić, firmy muszą używać prawidłowych kodów MCC i dostarczać bogate dane za pośrednictwem 3D Secure, aby udowodnić legalność transakcji. Korzystanie z warstwy orkiestracji do kierowania do akceptantów przyjaznych kryptowalutom również pomaga stabilizować wskaźniki akceptacji w regionach o surowych zasadach bankowych.
Jak 3D Secure 2 przynosi korzyści platformom on-ramp kryptowalut?
3DS2 zapewnia środowisko bogate w dane do oceny ryzyka, umożliwiając wydawcom dokładniejsze weryfikowanie posiadacza karty. Dla firm Web3 jest to kluczowe, ponieważ umożliwia przeniesienie odpowiedzialności za wiele rodzajów oszukańczych transakcji.
Dzięki pomyślnemu uwierzytelnieniu użytkownika za pośrednictwem 3DS2, sprzedawca jest zazwyczaj chroniony przed stratami finansowymi wynikającymi z „oszukańczego” obciążenia zwrotnego, co jest częstym problemem w przestrzeni aktywów cyfrowych, gdzie bazowy aktyw nie może zostać odzyskany po wysłaniu.
Jakie jest znaczenie MCC 6051 dla aktywów cyfrowych?
MCC 6051 jest przeznaczony dla Quasi Cash-Merchant, co obejmuje zakup walut cyfrowych i kryptowalut. Prawidłowe użycie tego kodu identyfikuje charakter transakcji dla wydawcy.
Nieprawidłowe użycie standardowego kodu MCC dla handlu detalicznego może prowadzić do kar ze strony systemów płatniczych lub nagłego zakończenia identyfikatorów sprzedawców (MID). Dobrze skonfigurowana bramka płatnicza zapewnia prawidłowe oznaczanie transakcji, utrzymując długoterminowe relacje sprzedawcy z systemami kart i akceptantami.
Czy firmy Web3 mogą obsługiwać płatności cykliczne za subskrypcje?
Tak, poprzez wykorzystanie transakcji inicjowanych przez sprzedawcę (MIT). Tokenizując kartę użytkownika podczas początkowej płatności (CIT), platforma może przechowywać bezpieczny token w skarbcu zgodnym z PCI.
Pozwala to firmie obciążać klienta cyklicznie za usługi takie jak hosting węzłów lub dostęp do platformy premium. Proces ten wymaga jasnych ujawnień i upoważnień, aby pozostać zgodnym z zasadami systemów płatniczych dotyczącymi rozliczeń cyklicznych w sektorach wysokiego ryzyka.
Jak inteligentne routowanie poprawia wyniki dla rynków NFT?
Inteligentne routowanie analizuje każdą transakcję w czasie rzeczywistym, biorąc pod uwagę lokalizację wydawcy i poprzednie wskaźniki sukcesu. Dla rynku NFT z globalną publicznością, transakcja pochodząca z określonej jurysdykcji może mieć większe szanse powodzenia za pośrednictwem lokalnego akceptanta niż transgranicznego.
Automatycznie kierując płatność do najbardziej kompatybilnego punktu końcowego, rynek zmniejsza rotację spowodowaną technicznymi odrzuceniami w punkcie sprzedaży.
Jakie są wymagania AML dla bramek fiat-to-crypto?
Firmy Web3 muszą przestrzegać wytycznych Financial Action Task Force (FATF) oraz lokalnych przepisów, takich jak 5. i 6.
dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy w Europie. Obejmuje to przeprowadzanie kontroli sankcji i PEP (osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne) u klientów.
Bramki płatnicze często ułatwiają to, wymagając określonych pól danych podczas realizacji transakcji, zapewniając, że niezbędne informacje są gromadzone i weryfikowane przed sfinalizowaniem transakcji fiat i uwolnieniem kryptowaluty.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.