Wsparcie KYC i KYB
Cardflo zapewnia zintegrowane wsparcie KYC (Know Your Customer) i KYB (Know Your Business), niezbędne do zachowania zgodności w sektorach wysokiego ryzyka. Nasze systemy automatyzują i usprawniają te krytyczne procesy weryfikacji, zmniejszając wysiłek ręczny i przyspieszając gotowość sprzedawców.
Zapewniamy przestrzeganie standardów regulacyjnych przy jednoczesnym zachowaniu efektywności operacyjnej.
- Kategoria
- Wdrożenie
- Możliwości
- 10
- Dostępne na
- Wszystkie plany
Przegląd
Protokoły Know Your Customer (KYC) i Know Your Business (KYB) są podstawowymi elementami współczesnych ram przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF). W stosie płatności procesy te zachodzą na etapie wdrażania sprzedawcy i trwają przez cały cykl życia konta, aby zapewnić zgodność z przepisami.
KYC koncentruje się na weryfikacji tożsamości poszczególnych użytkowników, podczas gdy KYB rozszerza tę kontrolę na podmioty korporacyjne, wymagając identyfikacji beneficjenta rzeczywistego (UBO) i struktur prawnych. Dla dostawców usług płatniczych i nabywców, solidna weryfikacja jest niezbędna do ograniczenia ryzyka przestępstw finansowych i uniknięcia kar regulacyjnych.
Integracja tych kontroli zmniejsza tarcie związane z ręcznym przeglądem dokumentacji, umożliwiając szybsze wydawanie numerów identyfikacyjnych sprzedawcy (MID). Systemy te analizują dokumenty tożsamości wydane przez rząd, zgłoszenia do rejestru firm i globalne listy obserwacyjne w celu ustalenia zweryfikowanego profilu kontrahenta przed rozpoczęciem przetwarzania transakcji.
Jak to działa
Pozyskiwanie danych i przechwytywanie dokumentów
Proces rozpoczyna się od zebrania podstawowych znaczników tożsamości od osoby fizycznej lub podmiotu gospodarczego. Obejmuje to wydany przez rząd dokument tożsamości ze zdjęciem dla KYC oraz dokumenty rejestracyjne firmy dla KYB.
Zautomatyzowane systemy przechwytują te dane za pośrednictwem bezpiecznych interfejsów, zapewniając, że podstawowe materiały wymagane do weryfikacji są poprawnie sformatowane do dalszej analizy przez silnik zgodności.
Automatyczna weryfikacja tożsamości i podmiotu
System krzyżowo odwołuje się do dostarczonych informacji z autorytatywnymi bazami danych, takimi jak krajowe rejestry tożsamości lub oficjalne rejestry firm. Dla KYB, logika analizuje złożone struktury korporacyjne w celu identyfikacji osób z istotną kontrolą.
Ten etap potwierdza prawne istnienie firmy i ważność osób podających się za jej przedstawicieli.
Sprawdzanie sankcji i PEP
Wszystkie strony są sprawdzane pod kątem globalnych list obserwacyjnych, w tym list osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i międzynarodowych baz danych sankcji, takich jak OFAC lub HM Treasury.
To sprawdzanie nie jest jednorazowym wydarzeniem; jest to raczej ciągłe wymaganie, aby upewnić się, że uczestnicy nie zostali dodani do list objętych ograniczeniami po ich początkowym zatwierdzeniu.
Punktacja ryzyka i ostateczne rozstrzygnięcie
Algorytmy przypisują wynik ryzyka na podstawie zebranych danych, lokalizacji, typu branży i wyników sprawdzania. Jeśli ryzyko pozostaje w akceptowalnych progach, konto przechodzi do autoryzacji.
Wyższe profile ryzyka mogą wywołać ręczne żądanie pobrania dodatkowych dowodów, zapewniając, że ostateczna decyzja jest zgodna ze specyficznym apetytem na ryzyko nabywcy.
Dlaczego to ważne
Zgodność z przepisami i ograniczenie kar
Przestrzeganie dyrektyw takich jak PSD2 i nadchodzącej PSD3 wymaga rygorystycznej weryfikacji tożsamości. Brak wdrożenia odpowiednich środków KYC i KYB może prowadzić do poważnych kar ze strony regulatorów finansowych i potencjalnej utraty licencji na przetwarzanie.
Automatyzując te kontrole, firmy utrzymują ścieżkę audytu, która demonstruje zaangażowanie w standardy AML, chroniąc organizację przed konsekwencjami prawnymi związanymi z ułatwianiem nielegalnych przepływów finansowych.
Efektywność operacyjna w procesie wdrażania
Ręczna weryfikacja statutów firm i struktur własnościowych jest czasochłonna i podatna na błędy ludzkie. Zautomatyzowane wyzwalacze KYB znacznie skracają czas między złożeniem wniosku a rozliczeniem, umożliwiając sprzedawcom szybsze przyjmowanie płatności.
Skalowanie operacji płatniczych wymaga systemu, który może obsłużyć duże wolumeny żądań weryfikacji bez liniowego wzrostu personelu ds. zgodności, chroniąc w ten sposób marże operacyjne PSP.
Zapobieganie oszustwom i zarządzanie ryzykiem
KYC i KYB służą jako pierwsza linia obrony przed oszustwami taktycznymi i kradzieżą tożsamości syntetycznej. Weryfikując autentyczność dokumentów i legalność operacji biznesowych, firmy mogą odfiltrować podmioty wysokiego ryzyka, zanim wejdą do ekosystemu.
Zmniejsza to późniejsze prawdopodobieństwo obciążeń zwrotnych, oszustw przedstawicielskich i odpowiedzialności finansowej związanej z naruszonymi kontami sprzedawców.
Zastosowania
Pozyskiwanie sprzedawców wysokiego ryzyka
Nabywcy specjalizujący się w sektorach takich jak gry hazardowe lub farmaceutyki wymagają głębszej kontroli KYB. Zautomatyzowane wykrywanie beneficjentów rzeczywistych i ciągłe monitorowanie zapewniają, że ci sprzedawcy pozostają zgodni z bardziej rygorystycznym nadzorem typowym dla tych branż.
Wdrażanie platformy marketplace
Platformy hostujące sprzedawców zewnętrznych wykorzystują zintegrowane KYC do weryfikacji tysięcy indywidualnych sprzedawców. Zapobiega to wykorzystywaniu platformy do prania pieniędzy, jednocześnie utrzymując niskie tarcie dla legalnych sprzedawców.
Ułatwianie płatności transgranicznych
Podczas przetwarzania płatności w różnych jurysdykcjach, systemy KYB dostosowują się do lokalnych wymagań regulacyjnych i typów dokumentów, zapewniając, że międzynarodowe podmioty gospodarcze są weryfikowane zgodnie ze specyficznymi standardami rynku docelowego.
Bankowość korespondencyjna instytucji finansowych
Banki wykorzystują te protokoły do weryfikacji standardów zgodności innych instytucji finansowych, z którymi współpracują, zapewniając, że cały łańcuch przepływu płatności spełnia wymagane standardy AML i KYB.
W liczbach
Ten zakres odzwierciedla branżowe benchmarki dla przejścia od ręcznego przeglądu dokumentów do zautomatyzowanych przepływów pracy weryfikacji, chociaż rzeczywiste wyniki zależą od konkretnej jurysdykcji i dostępności danych.
Typowe zyski z efektywności dla zespołów ds. zgodności przy wdrażaniu zautomatyzowanej identyfikacji beneficjentów rzeczywistych i sprawdzania list obserwacyjnych dla standardowych podmiotów korporacyjnych.
Standardowy czas odpowiedzi API dla pojedynczej kontroli tożsamości w stosunku do aktywnej bazy danych, z wyłączeniem czasów, w których wymagana jest ręczna interwencja lub dodatkowe przesyłanie dokumentów.
Powiązane pojęcia
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Co zyskujesz dzięki Wsparcie KYC i KYB
- Automatyczna walidacja dokumentów tożsamości wydanych przez rząd, wykorzystująca biometryczne rozpoznawanie twarzy i wykrywanie żywotności.
- Wyszukiwanie danych z rejestru korporacyjnego w czasie rzeczywistym w celu potwierdzenia statusu prawnego i numerów rejestracyjnych.
- Hierarchiczne mapowanie struktur korporacyjnych w celu identyfikacji beneficjentów rzeczywistych i kontrolujących.
- Ciągłe monitorowanie globalnych list sankcji w celu natychmiastowego powiadamiania o zmianach statusu.
- Sprawdzanie osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne w celu oceny potencjalnego ryzyka łapownictwa lub korupcji.
- Weryfikacja fizycznych adresów firm poprzez analizę rachunków za media lub dopasowanie do oficjalnych baz danych.
- Wykrywanie fałszywych lub sfałszowanych dokumentów za pomocą cyfrowych znaczników kryminalistycznych i analizy metadanych.
- Konfigurowalne silniki ważenia ryzyka w celu dostosowania do specyficznego apetytu na ryzyko i polityk instytucjonalnych.
- Bezpieczne cyfrowe przechowywanie całej dokumentacji zgodności w celu spełnienia zewnętrznych wymagań audytu regulacyjnego.
- Zintegrowane monitorowanie transakcji AML w celu wykrywania podejrzanych zachowań po wdrożeniu dla istniejących kont.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Pytania dotyczące Wsparcie KYC i KYB
Jaka jest podstawowa różnica między KYC a KYB w kontekście przetwarzania płatności?
KYC, czyli Know Your Customer, koncentruje się na weryfikacji tożsamości osoby fizycznej, aby upewnić się, że osoba jest tym, za kogo się podaje. Natomiast KYB, czyli Know Your Business, obejmuje weryfikację statusu prawnego firmy.
Obejmuje to przegląd statutu, rejestrów akcjonariuszy i identyfikację beneficjentów rzeczywistych. Podczas gdy KYC weryfikuje jedną osobę, KYB ocenia całą osobę prawną i osoby, które ją kontrolują, co jest niezbędne do wydania numeru identyfikacyjnego sprzedawcy (MID) klientowi korporacyjnemu.
W jaki sposób zautomatyzowany KYB identyfikuje beneficjenta rzeczywistego (UBO)?
System odpytuje oficjalne korporacyjne bazy danych i analizuje dane dotyczące własności, aby prześledzić łańcuch dowodzenia. UBO jest zazwyczaj definiowany jako każda osoba fizyczna, która posiada lub kontroluje więcej niż 25% udziałów lub praw głosu w firmie.
Logika identyfikuje te osoby, a następnie uruchamia proces KYC dla każdej z nich, zapewniając, że wszystkie osoby mające znaczący wpływ na finanse firmy są w pełni sprawdzane i weryfikowane pod kątem list obserwacyjnych.
Co się dzieje, jeśli sprzedawca nie przejdzie początkowej kontroli KYC lub KYB?
Niepowodzenie zazwyczaj skutkuje „miękkim odrzuceniem” lub statusem „oczekujące” w procesie wdrażania. Sprzedawca może zostać poproszony o dostarczenie dalszej dokumentacji, znanej jako żądanie pobrania, takiej jak wyraźniejsze zdjęcia dowodu osobistego lub dodatkowy dowód adresu.
Jeśli niepowodzenie wynika z dopasowania do listy sankcji lub dowodów fałszywej dokumentacji, jest to uważane za „twarde odrzucenie”, a wniosek jest odrzucany w celu ochrony nabywcy przed ryzykiem niezgodności.
Czy ciągłe monitorowanie jest konieczne po zakończeniu początkowego wdrożenia?
Tak, organy regulacyjne wymagają ciągłej należytej staranności. Sprzedawca, który był zgodny w momencie wdrożenia, może później zostać dodany do listy sankcji lub przejść zmianę własności, która wprowadza nowe ryzyka.
Zautomatyzowane systemy przeprowadzają okresowe ponowne sprawdzanie i szukają wyzwalaczy, takich jak zmiany lokalizacji firmy, znaczące zmiany w wolumenie transakcji lub aktualizacje rejestru korporacyjnego, aby upewnić się, że sprzedawca pozostaje w ramach autoryzowanego profilu ryzyka.
Jak zmieniają się wymagania KYC i KYB dla sprzedawców wysokiego ryzyka?
Sprzedawcy wysokiego ryzyka, zgodnie z ich kodem kategorii sprzedawcy (MCC), często podlegają „rozszerzonej należytej staranności” (EDD). Obejmuje to częstsze odświeżanie dokumentów, głębsze dochodzenie w sprawie źródła funduszy oraz potencjalnie wizyty na miejscu lub audyty.
Proces KYB dla tych podmiotów jest bardziej szczegółowy, koncentrując się na historycznym zachowaniu dyrektorów i specyfice sprzedawanych produktów, aby upewnić się, że nie naruszają one zasad programu ani lokalnych przepisów.
Czy KYC i KYB mogą pomóc w zmniejszeniu wskaźników obciążeń zwrotnych dla PSP?
Chociaż procesy te nie powstrzymują bezpośrednio konsumenta przed zakwestionowaniem opłaty, znacznie zmniejszają prawdopodobieństwo „oszustwa sprzedawcy”, gdzie firma jest tworzona wyłącznie w celu przetwarzania oszukańczych transakcji.
Zapewniając, że tylko legalne, zweryfikowane firmy wchodzą do sieci, PSP może zminimalizować wolumen całkowitych sporów i pobrań, przyczyniając się do zdrowszego ekosystemu i lepszej pozycji w systemach kart.
Czy te systemy obsługują międzynarodową weryfikację dokumentów dla sprzedawców transgranicznych?
Zaawansowane systemy weryfikacji wykorzystują optyczne rozpoznawanie znaków (OCR) i modele uczenia maszynowego przeszkolone na tysiącach typów dokumentów z setek jurysdykcji.
Pozwala to systemowi rozpoznawać i walidować międzynarodowe paszporty, krajowe dowody tożsamości i lokalne dokumenty korporacyjne w ich oryginalnych językach, zapewniając, że transgraniczne KYC i KYB są tak samo wydajne jak kontrole krajowe.
Gotowy na prędkość?
Opowiedz nam o swojej firmie. Dobierzemy dla Ciebie odpowiednich partnerów aktywizujących i właściwą ścieżkę, zazwyczaj w ciągu tygodnia.