Optymalizacja konwersji

Twarde odrzucenie ma miejsce, gdy wystawca trwale odrzuca transakcję, często z powodu skradzionej karty, zamkniętego konta lub nieprawidłowego numeru karty. Nie można ich odzyskać poprzez ponowną próbę użycia tych samych danych uwierzytelniających.

Miękkie odrzucenie wskazuje na tymczasowy problem, taki jak niewystarczające środki, techniczny limit czasu lub podejrzenie oszustwa, które może zostać rozwiązane przez drugą próbę lub użycie 3D Secure.

Zrozumienie tej różnicy jest kluczowe dla optymalizacji konwersji, ponieważ miękkie odrzucenia często można odzyskać dzięki inteligentnej logice ponownych prób lub poprzez poproszenie użytkownika o inną metodę uwierzytelniania.

Oryginalny 3DS często powodował wysokie wskaźniki porzuceń, ponieważ przekierowywał użytkowników na niereagującą stronę zewnętrzną. 3DS2 został zaprojektowany tak, aby był bezproblemowy, umożliwiając sprzedawcy wysyłanie ponad 150 elementów danych do wystawcy, co w większości przypadków pozwala na weryfikację klienta bez ręcznego wyzwania.

Gdy wyzwanie jest wymagane, odbywa się ono w ramach procesu płatności za pomocą danych biometrycznych lub jednorazowych haseł, co jest znacznie bardziej przyjazne dla użytkownika na urządzeniach mobilnych. To przejście zazwyczaj prowadzi do wyższych wskaźników autoryzacji i niższych wskaźników porzuceń w porównaniu z wcześniejszymi protokołami.

Standardowe tokeny bramki wtórnie szyfrują dane karty dla bezpieczeństwa, ale nie aktualizują się natywnie, gdy karta wygasa. Tokeny sieciowe są wydawane przez systemy kart (Visa, Mastercard) i pozostają przypisane do podstawowego konta, nawet jeśli fizyczna karta zostanie wymieniona.

Ponieważ tokeny sieciowe zawierają dynamiczny kryptogram dla każdej transakcji, wystawcy często uważają je za bezpieczniejsze i mniej podatne na oszustwa. To zwiększone zaufanie często skutkuje mierzalnym wzrostem wskaźników akceptacji dla transakcji kartą zapisaną w pliku i cykli rozliczeń cyklicznych.

Tak. Wskaźniki autoryzacji transakcji są zazwyczaj wyższe, gdy są przetwarzane przez lokalnego akceptanta w tym samym regionie co wystawca karty.

Transakcje międzynarodowe są często oznaczane jako oszustwo przez silniki ryzyka wystawców ze względu na wyższe postrzegane ryzyko handlu transgranicznego.

Używając inteligentnego routingu do kierowania płatności do krajowego lub regionalnego akceptanta, sprzedawcy mogą ominąć te szerokie filtry oszustw, zmniejszyć koszty interchange i poprawić prawdopodobieństwo pomyślnej autoryzacji z banku wystawcy.

MCC informuje wystawcę o rodzaju działalności prowadzonej przez sprzedawcę. Niektóre MCC są oznaczane jako wysokiego ryzyka, co prowadzi do częstszych odrzuceń.

Jeśli sprzedawca jest błędnie sklasyfikowany, może cierpieć z powodu niepotrzebnie wysokich wskaźników odrzuceń.

Prawidłowe zidentyfikowanie i użycie najbardziej dokładnego MCC dla modelu biznesowego zapewnia, że ocena ryzyka wystawcy opiera się na dokładnych danych, co może ustabilizować wskaźniki konwersji i zmniejszyć liczbę transakcji blokowanych przez automatyczne systemy oszustw.

Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) wymaga weryfikacji wieloskładnikowej dla wielu płatności elektronicznych w EOG i Wielkiej Brytanii. W przypadku subskrypcji, pierwsza transakcja jest transakcją inicjowaną przez klienta (CIT), która wymaga SCA.

Kolejne płatności to transakcje inicjowane przez sprzedawcę (MIT). Jeśli początkowa transakcja CIT nie zostanie prawidłowo oznaczona i uwierzytelniona, kolejne transakcje MIT mogą zostać odrzucone przez wystawcę.

Optymalizacja polega na zapewnieniu, że pierwsza płatność jest solidnie uwierzytelniona, a wszystkie kolejne żądania zawierają prawidłowe identyfikatory transakcji, aby udowodnić, że są zwolnione z dalszych wyzwań SCA.