Acquiring regional pentru Comercianți care operează în Australia.
Cardflo oferă orchestrarea plăților pentru comercianții care operează în Australia. Platforma noastră este concepută pentru a naviga în ecosistemul unic de plăți și comportamentele consumatorilor din Australia.
Optimizați tranzacțiile și îmbunătățiți performanța financiară pe piața australiană.
- Industrie
- Comercianți care operează în Australia
- Categorie
- Regiuni
- Suport Cardflo
- Da
Prezentarea generală
Pentru comercianții care operează pe piața australiană, ecosistemul de plăți este caracterizat de o dependență puternică de schemele de carduri stabilite, alături de o adoptare ridicată a rutelor de plată digitale locale.
Tranzacțiile interne de debit sunt adesea procesate prin rețeaua eftpos, în timp ce tranzacțiile de credit se rutează de obicei prin Visa și Mastercard.
Navigarea în acest peisaj necesită o abordare nuanțată a codurilor de categorie a comercianților (MCC) și a rutării la nivel de BIN pentru a asigura rate optime de autorizare.
Emitenții locali sunt cunoscuți pentru măsurile stricte de prevenire a fraudei, ceea ce poate duce la rate mai mari de refuz dacă tranzacțiile nu sunt formatate corect.
Integrarea cu achizitorii australieni permite companiilor să beneficieze de ratele de interschimb locale și de decontarea internă, evitând costurile suplimentare ale taxelor transfrontaliere.
În plus, mediul de reglementare guvernat de Reserve Bank of Australia și ASIC necesită o aderare strictă la standardele de confidențialitate a datelor și de protecție a consumatorilor.
Echilibrarea acestor cerințe tehnice cu cererea crescândă de plăți în timp real prin New Payments Platform este esențială pentru o creștere susținută în regiune.
Cum funcționează
Selecția achizitorului local
Comerciantul stabilește o relație cu un achizitor cu sediul în Australia pentru a procesa tranzacțiile la nivel național.
Acest lucru asigură că numărul de identificare a comerciantului este recunoscut ca local de către băncile australiene, reducând probabilitatea semnalizărilor de fraudă și minimizând aplicarea taxelor de schemă internaționale și a spread-urilor de conversie valutară în timpul procesului de decontare.
Optimizarea rutării BIN
Platforma identifică numărul de identificare bancară al emitentului titularului cardului pentru a determina calea specifică de rutare. Pentru cardurile de debit australiene, aceasta poate implica alegerea între ruta eftpos sau ruta schemei internaționale.
Rutarea eficientă gestionează raportul cost-autorizare, asigurând în același timp cea mai mare probabilitate de capturare reușită.
Implementarea SCA și 3DS
Deși Australia nu urmează PSD2 exact, 3-D Secure este frecvent utilizat pentru a atenua răspunderea.
Tranzacția este supusă unei evaluări a riscului în care 3DS este fie ocolit, fie contestat pe baza preferinței emitentului și a profilului de risc al comerciantului, aliniindu-se cu cele mai bune practici locale din industrie pentru reducerea expunerii la chargeback.
Decontare și reconciliere internă
Fondurile sunt compensate prin casa de compensare locală și decontate într-un cont bancar în dolari australieni. Sistemul reconciliază autorizațiile reușite cu fondurile primite, ținând cont de taxele de interschimb și taxele de schemă specifice pieței australiene.
Acest proces asigură transparența în plata netă primită de comerciant.
De ce contează
Reducerea costurilor de interschimb
Tranzacțiile transfrontaliere implică taxe de interschimb și de schemă semnificativ mai mari în comparație cu procesarea internă. Prin utilizarea achiziției locale, comercianții pot accesa plafoanele reglementate de interschimb intern din Australia.
Această schimbare în structura costurilor îmbunătățește direct marjele, în special pentru afacerile cu volum mare, unde chiar și câteva puncte de bază reprezintă o reducere anualizată substanțială a cheltuielilor.
Îmbunătățirea succesului autorizării
Băncile emitente australiene prioritizează tranzacțiile care provin din ecosistemul intern. Tranzacțiile internaționale declanșează adesea blocaje de securitate din cauza riscului perceput mai mare.
Procesarea locală oferă semnalele de date necesare emitentului că tranzacția este legitimă, rezultând mai puține refuzuri false și o experiență mai consistentă pentru consumatorul final.
Note de reglementare
Reglementările RBA privind interschimbul
Reserve Bank of Australia (RBA) reglementează taxele de interschimb pentru a asigura eficiența și concurența. Regulile actuale plafonează taxele medii ponderate de interschimb pentru cardurile de debit și de credit.
Comercianții trebuie să se asigure că achizitorul lor transmite transparent aceste rate reglementate. Nerespectarea regulilor locale de suprataxare, care limitează suma pe care un comerciant o poate percepe clienților pentru utilizarea anumitor metode de plată, poate duce la penalități semnificative din partea ACCC.
Conformitatea cu Legea privind confidențialitatea
Companiile care gestionează datele consumatorilor australieni trebuie să respecte Legea privind confidențialitatea din 1988 și Principiile australiene de confidențialitate. Aceasta include cerințe stricte privind modul în care informațiile personale și datele de plată sunt stocate și transferate.
Deși PCI-DSS acoperă securitatea datelor cardului, cadrul mai larg de confidențialitate impune dezvăluiri și protecții specifice pentru toate informațiile de identificare a utilizatorului, influențând modul în care sunt efectuate și stocate verificările KYB și AML.
Cazuri de utilizare
Comercianți cu amănuntul online
Magazinele online care vizează rezidenții australieni pot reduce abandonul coșului de cumpărături oferind metode de plată locale preferate și asigurându-se că cardurile interne sunt procesate fără a declanșa taxe bancare internaționale pentru client.
Abonamente și SaaS
Pentru furnizorii de software cu facturare recurentă, procesarea internă reduce rata de abandon cauzată de reînnoirile eșuate. Rutarea locală îmbunătățește rata de succes a tranzacțiilor inițiate de comerciant ulterioare prin încrederea sporită a emitentului.
Călătorii și ospitalitate
Entitățile internaționale de turism pot utiliza entități locale pentru a procesa plățile pentru rezervările bazate în Australia. Acest lucru ajută la gestionarea cererilor complexe de rambursare și recuperare în cadrul cadrului de reglementare local și a regulilor schemei.
În cifre
Acest interval reprezintă creșterea tipică a ratelor de aprobare la trecerea de la achiziția transfrontalieră la cea internă australiană, în funcție de sectorul comerciantului și profilul de risc.
Datele din industrie sugerează că ratele de interschimb interne din Australia sunt substanțial mai mici decât ratele transfrontaliere nereglementate, deși economiile reale variază în funcție de tipul de card și volumul tranzacțiilor.
O majoritate semnificativă a consumatorilor australieni utilizează acum portofele mobile pentru tranzacțiile la punctul de vânzare și online, necesitând suport pentru token-uri digitale în orice configurație modernă de plată.
Termeni asociați
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Ce este inclus.
- Acces la achiziție internă pentru a minimiza taxele de tranzacție internaționale și costurile de conversie valutară.
- Suport pentru rutarea eftpos pentru a optimiza costurile de procesare pentru tranzacțiile interne de debit.
- Gestionare inteligentă a MID pentru echilibrarea sarcinii între mai multe conturi bancare ale comercianților australieni.
- Integrare în timp real cu New Payments Platform pentru transferuri instantanee de la cont la cont.
- Mapare MCC personalizată pentru a se alinia cu apetitul de risc al emitenților australieni și regulile schemei.
- Declanșatoare avansate 3-D Secure pentru a gestiona frauda, menținând în același timp o conversie ridicată la finalizarea comenzii.
- Servicii automate de actualizare a contului pentru cardurile emise în Australia pentru a susține stabilitatea veniturilor recurente.
- Raportare completă de reconciliere pentru decontarea în dolari australieni și conformitatea fiscală locală.
- Tokenizarea datelor sensibile ale cardului pentru a reduce povara conformității PCI-DSS pentru entitățile locale.
- Gestionare specializată a disputelor pentru a gestiona cererile de recuperare specifice Australiei și ciclurile de chargeback.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Întrebări frecvente.
Ce metode de plată unice ar trebui să fie acceptate pentru consumatorii australieni?
Pe lângă Visa și Mastercard, consumatorii australieni utilizează frecvent eftpos pentru tranzacțiile de debit. În plus, New Payments Platform a permis PayID pentru transferuri bancare instantanee.
BPAY rămâne un standard pentru plățile facturilor. Suportul acestor metode poate crește penetrarea pe piață, deoarece anumite segmente ale populației le preferă în detrimentul introducerii tradiționale a cardurilor de credit.
Este, de asemenea, important să se ia în considerare creșterea serviciilor Buy Now Pay Later, care au înregistrat o adoptare semnificativă în sectorul de retail australian.
Cum reduce achiziția internă în Australia costurile comercianților?
Achiziția internă permite comercianților să ocolească ratele de interschimb internaționale, care sunt semnificativ mai mari decât ratele interne supravegheate de Reserve Bank of Australia. Taxele de schemă sunt, de asemenea, în general mai mici pentru traficul intern.
Prin procesarea locală, comercianții evită suprataxa transfrontalieră pe care achizitorii o aplică de obicei. Pentru clientul final, elimină, de asemenea, „Taxa de tranzacție internațională” percepută adesea de propria bancă emitentă, ceea ce poate duce la nemulțumirea și plângerile clienților.
Care este impactul rețelei eftpos asupra procesării plăților?
eftpos este rețeaua australiană de carduri de debit. Multe carduri bancare australiene sunt dual-badged cu o schemă internațională precum Visa sau Mastercard.
Alegerea rutei eftpos pentru procesarea acestor tranzacții poate fi adesea mai rentabilă pentru comerciant. Cu toate acestea, comercianții trebuie să echilibreze costul cu funcționalitatea, deoarece unele funcții online ar putea funcționa diferit pe ruta eftpos în comparație cu schemele globale.
Logica de rutare poate fi utilizată pentru a prioritiza cea mai eficientă cale pentru fiecare tranzacție.
Există riscuri specifice de fraudă asociate cu piața australiană?
Australia a înregistrat istoric niveluri ridicate de fraudă cu carduri fără prezență, ceea ce a dus la un răspuns robust la nivel de industrie.
Cadrul australian de atenuare a fraudei impune comercianților să îndeplinească anumite criterii pentru ratele de fraudă, altfel se pot confrunta cu cerințe obligatorii 3-D Secure. Monitorizarea rapoartelor de chargeback și implementarea verificărilor de viteză adaptate codurilor poștale australiene și intervalelor IP este o practică comună.
Comercianții trebuie să fie proactivi în gestionarea profilului lor de risc pentru a satisface cerințele achizitorilor locali.
Care este semnificația New Payments Platform (NPP)?
NPP oferă infrastructura pentru plăți în timp real în Australia. Permite decontarea aproape instantanee 24/7.
Pentru comercianți, aceasta înseamnă potențialul unui flux de numerar mai bun și capacitatea de a oferi livrare imediată a serviciilor la plată.
Funcții precum PayID permit clienților să plătească folosind o adresă de e-mail sau un număr de telefon, reducând fricțiunea asociată cu introducerea numerelor BSB și de cont.
Este o alternativă din ce în ce mai populară la plățile tradiționale cu cardul pentru tranzacțiile de mare valoare.
Cum gestionează emitenții australieni refuzurile soft versus refuzurile hard?
Băncile australiene utilizează refuzuri soft pentru probleme precum fonduri insuficiente sau probleme tehnice temporare, permițând reîncercări ulterioare. Refuzurile hard apar din motive precum carduri furate sau conturi închise, unde reîncercările sunt interzise de regulile schemei.
Implementarea unei logici sofisticate de reîncercare care distinge între aceste coduri de refuz poate recupera un procent semnificativ din tranzacțiile eșuate. Acest lucru este deosebit de relevant pentru afacerile cu abonamente unde datele cardului înregistrat pot deveni depășite.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.