Ce este Taxă de rețea?
Taxe percepute de Visa și Mastercard (sau o altă rețea) de la achizitori și emitenți pentru fiecare tranzacție.
Taxele de rețea, cunoscute și sub denumirea de taxe de asociere a cardurilor, sunt un set divers de taxe percepute de rețelele de carduri precum Visa, Mastercard și American Express membrilor lor: achizitorii și emitenții.
Aceste taxe sunt principala sursă de venit pentru rețelele în sine, finanțând operațiunile rețelei lor globale, infrastructura de securitate, marketingul de brand și inovația tehnologică.
Spre deosebire de taxele de interschimb, care sunt transmise de la achizitor la emitent, taxele de rețea sunt plătite de ambele părți către rețeaua centrală.
Pentru comercianți, aceste costuri sunt de obicei transmise de achizitorul lor, apărând ca elemente separate într-un model de prețuri Interchange-plus-plus (IC++) sau incluse în rata unică a unui model de prețuri combinat.
Aceste taxe nu sunt o singură taxă, ci o colecție complexă de zeci de taxe potențiale diferite, calculate pe bază de tranzacție, ad valorem (pe bază de procent) sau pe bază de eveniment.
Exemple comune includ taxele de evaluare (un procent din volumul tranzacțiilor), taxele de autorizare (un cost fix per încercare de autorizare) și taxele transfrontaliere.
Rețelele percep, de asemenea, taxe de „integritate” pentru a descuraja comportamentul neconform, cum ar fi Taxa de Integritate a Tranzacției (TIF) de la Mastercard pentru tranzacțiile care nu îndeplinesc standardele de date, sau taxe pentru refuzurile excesive de autorizare.
Un punct comun de confuzie este considerarea taxelor de rețea ca un cost minor; deși individual mici, totalul lor cumulativ poate fi semnificativ, adăugând adesea 10-20 de puncte de bază la costul total al unei tranzacții.
Exemplu practic
Un comerciant din Marea Britanie procesează o tranzacție online de 100 GBP folosind un Mastercard. Pe un plan Interchange-plus-plus (IC++), extrasul comerciantului ar arăta taxele de rețea defalcate.
Pentru această tranzacție de 100 GBP, taxele ar putea include: 1) o Taxă de Evaluare Mastercard de 0,0275% (0,0275 GBP); 2) o Taxă de Compensare de 0,0029 EUR (convertită în lire sterline, aproximativ 0,0025 GBP);
și 3) o Taxă de Autorizare a Achizitorului de 0,0053 GBP. În plus, dacă titularul cardului se afla în SUA, s-ar putea aplica o Taxă de Evaluare Transfrontalieră de 0,60% (0,60 GBP).
În acest scenariu transfrontalier, taxele totale de rețea ar fi 0,0275 GBP + 0,0025 GBP + 0,0053 GBP + 0,60 GBP = 0,6353 GBP, sau aproximativ 64 de puncte de bază pe lângă interschimb și marja achizitorului.
Acest lucru demonstrează cum taxele de rețea, în special pentru vânzările internaționale, pot fi un cost material.
Note ale schemelor de card
Visa și Mastercard au structuri de taxe distincte și în continuă evoluție. De exemplu, Visa percepe o „Taxă de Serviciu Digital” pentru tranzacțiile fără card prezent în unele regiuni, în timp ce Mastercard percepe o „Taxă de Activare Digitală”.
Ambele rețele percep taxe de integritate pentru a impune cele mai bune practici; Taxa de Rețea Fixă a Achizitorului (FANF) a Visa în SUA este o taxă complexă pe niveluri, bazată pe dimensiunea comerciantului și metodele de acceptare a cardurilor,
în timp ce Mastercard percepe taxe specifice pe articol pentru activități precum compensarea și decontarea.
În Europa, taxele de rețea Visa pentru tranzacțiile intra-regionale sunt de obicei în jur de 0,01% până la 0,05% plus sume fixe mici, în timp ce cele ale Mastercard sunt într-un interval similar.
American Express își include taxele de rețea într-o singură „rată de discount” pentru comercianții pe care îi achiziționează direct.
De ce contează pentru comercianți
Deși individual mai mici decât interschimbul, taxele de rețea reprezintă o parte materială și adesea complexă a costului total de acceptare al unui comerciant.
Fără un model de prețuri transparent, cum ar fi Interchange-plus-plus, aceste costuri sunt opace și incluse într-o singură rată, făcând imposibilă analiza sau controlul lor. Înțelegerea factorilor care determină taxele de rețea permite comercianților să minimizeze costurile inutile.
De exemplu, asigurarea unei calități ridicate a datelor în cererile de autorizare poate evita taxele de integritate, iar colaborarea cu un furnizor de plăți care oferă achiziție locală poate elimina taxele transfrontaliere considerabile.
Prețurile IC++ ale Cardflo oferă transparență deplină, în timp ce rutarea sa inteligentă poate direcționa tranzacțiile către achizitori locali, atenuând direct aceste suprataxe specifice de rețea transfrontaliere.
Întrebări frecvente
Cum diferă taxele de rețea de taxele de interschimb?
Taxele de interschimb sunt plătite de achizitor băncii emitente a titularului cardului pentru a acoperi costurile riscului de credit și ale emiterii cardului.
În contrast, taxele de rețea sunt plătite direct furnizorului de rețea, cum ar fi Visa sau Mastercard, pentru utilizarea rețelelor lor de plată proprietare și a serviciilor de brand.
De ce ar putea fluctua taxele de rețea pentru același volum de tranzacții?
Taxele de rețea sunt influențate de mai multe variabile, inclusiv locația geografică a emitentului, tipul de card utilizat și conformitatea tehnică specifică.
Rețelele își actualizează frecvent programele de taxe în aprilie și octombrie, introducând potențial noi costuri pentru caracteristici specifice ale tranzacțiilor, cum ar fi lipsa SCA sau procesarea transfrontalieră.
Sunt taxele de rețea reglementate la fel ca taxele de interschimb în Europa?
Nu, taxele de rețea nu sunt supuse acelorași plafoane de reglementare stricte ca taxele de interschimb conform Regulamentului UE privind Taxele de Interschimb (IFR).
Deși autoritățile de reglementare le monitorizează pentru a se asigura că nu sunt utilizate pentru a eluda plafoanele de interschimb, rețelele au mai multă flexibilitate în modul în care sunt structurate și prețuite.
Acest lucru a dus la o creștere a numărului și complexității taxelor de rețea în ultimii ani, o tendință denumită uneori „creștere a taxelor”.
Pot negocia taxele de rețea?
Comercianții nu pot negocia taxele de rețea direct cu Visa sau Mastercard. Aceste rate sunt stabilite de rețele și aplicate achizitorilor, care apoi le transmit.
Cu toate acestea, comercianții pot lua măsuri pentru a minimiza taxele de rețea pe care le suportă, cum ar fi reducerea volumului transfrontalier prin achiziție locală sau asigurarea unei calități ridicate a datelor pentru a evita taxele de penalizare.
Alegerea unui model de prețuri transparent, cum ar fi IC++, vă permite, de asemenea, să auditați aceste taxe și să vă asigurați că sunt transmise corect.
Ce este o „taxă de integritate”?
O taxă de integritate este un tip de taxă de rețea percepută de rețelele de carduri pentru a penaliza comportamentul care nu respectă standardele lor tehnice sau de date.
De exemplu, Taxa de Integritate a Tranzacției (TIF) a Mastercard poate fi aplicată dacă o tranzacție fără card prezent este trimisă fără indicatorul corect de comerț electronic. Visa poate percepe o taxă similară pentru neutilizarea corectă a AVS sau CVV.
Aceste taxe sunt concepute pentru a încuraja comercianții și achizitorii să furnizeze date de tranzacție curate și complete, ceea ce îmbunătățește performanța și securitatea întregii rețele.
De ce văd taxele de rețea percepute în monede diferite?
Taxele de rețea sunt adesea stabilite de rețele în moneda lor principală de operare, care este de obicei dolari americani sau euro. Achizitorul dumneavoastră va plăti aceste taxe în numele dumneavoastră și apoi le va converti în moneda locală de decontare pentru facturare.
De exemplu, o taxă de compensare Mastercard ar putea fi fixată la 0,007 EUR per tranzacție.
Procesorul dumneavoastră va afișa acest lucru pe extrasul dumneavoastră convertit în GBP sau în moneda locală la cursul de schimb predominant, motiv pentru care suma exactă poate fluctua ușor de la o lună la alta.
Este taxa de rețea mai mare pentru tranzacțiile fără card prezent?
Da, tranzacțiile fără card prezent (CNP), cum ar fi vânzările de comerț electronic, implică adesea taxe de rețea mai mari și mai numeroase decât omologii lor cu card prezent. Acest lucru se datorează faptului că tranzacțiile CNP sunt considerate cu risc mai mare.
Rețelele pot aplica taxe specifice de activare digitală sau de serviciu acestor tranzacții. De exemplu, în unele regiuni, Visa aplică o Taxă de Suport a Programului Achizitorului de 0,05% pentru tranzacțiile CNP, care nu se aplică vânzărilor în persoană.
See how Taxă de rețea plays out in practice
Industries and regions where this term drives real acquiring, routing, or dispute decisions.
Termeni asemănători
Taxa plătită de achizitor emitentului pentru fiecare tranzacție cu cardul, stabilită de scheme.
Model transparent de prețuri al achizitorului care transmite taxele de interschimb și de rețea la cost, cu o marjă fixă a procesorului adăugată.
O singură rată fixă (de ex. 2,9% + 30¢) percepută pentru toate tranzacțiile cu cardul, indiferent de interschimbul subiacent.
O tranzacție cu cardul în care țara emitentului diferă de țara achizitorului, atrăgând comisioane de interschimb și de schemă mai mari.
Conexe ghiduri.
Gata să-ți îmbunătățești configurația de plăți?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.