Acquirer vs. Payment Gateway: Was ist der Unterschied?

In der Welt des elektronischen Zahlungsverkehrs spielen zwei Akteure eine besonders wichtige Rolle: der Acquirer und das Payment Gateway.

Ein Acquirer, auch als Acquiring-Bank bezeichnet, verarbeitet Kredit- und Debitkartentransaktionen im Auftrag des Händlers und fungiert dabei als Kontrollinstanz.

Er stellt die erforderliche Infrastruktur zur Verwaltung elektronischer Transaktionen bereit, prüft die Transaktionsdaten und bestätigt, dass ausreichend Guthaben verfügbar ist. So sorgt er dafür, dass Kartenzahlungen reibungslos akzeptiert sowie effizient und sicher abgewickelt werden.

Das Payment Gateway hingegen dient als technologische Brücke zwischen der Website des Händlers und dem Zahlungsabwickler. Es übermittelt die Transaktionsdaten sicher vom Kunden an den Acquirer und wieder zurück und gewährleistet dabei, dass sensible Informationen wie Kreditkartennummern für eine sichere Transaktionsabwicklung verschlüsselt werden.

Gemeinsam ermöglichen Gateways und Acquiring-Dienstleistungen ein reibungsloses Zahlungserlebnis, sodass Unternehmen Kartenzahlungen effizient und sicher akzeptieren können.

In diesem Blogbeitrag erläutern wir die wichtigsten Unterschiede zwischen einem Acquirer und einem Payment Gateway, ihre jeweiligen Rollen im Zahlungsprozess und wie sie zusammenarbeiten, um sichere Transaktionen zu ermöglichen.

Außerdem gehen wir auf die Komplexität ihrer Einrichtung ein und stellen einige Beispielanbieter vor, damit Sie sich in der Zahlungslandschaft sicher zurechtfinden.

Was ist ein Acquirer?

Ein Acquirer, häufig auch als Acquiring-Bank bezeichnet, verarbeitet Kredit- und Debitkartentransaktionen im Auftrag eines Händlers.

Er ermöglicht die Akzeptanz von Kartenzahlungen, indem er die erforderliche Infrastruktur und die benötigten Dienstleistungen zur Verwaltung elektronischer Transaktionen bereitstellt. Wenn ein Kunde seine Karte durch das Lesegerät zieht, sorgt der Acquirer dafür, dass die Transaktion reibungslos verarbeitet wird. Dabei prüft er die Transaktionsdaten und stellt sicher, dass ausreichend Guthaben verfügbar ist.

Aktuellen Statistiken zufolge werden tatsächlich rund 70% aller Transaktionen im Zahlungsverkehr über Acquirer abgewickelt. Sie spielen eine entscheidende Rolle bei der Verwaltung von Händlerkonten und sorgen dafür, dass die Gelder nach einer erfolgreichen Transaktion auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt werden.

Was ist ein Payment Gateway?

Kommen wir nun zum Payment Gateway. Diese Technologie fungiert als Brücke zwischen der Website des Händlers und dem Zahlungsabwickler. Sie übermittelt die Transaktionsdaten sicher vom Kunden an den Acquirer und wieder zurück. Einfach ausgedrückt: Wenn der Acquirer der Türsteher vor dem Club ist, dann ist das Payment Gateway das Absperrseil, das den Kunden Einlass gewährt.

Payment Gateways sind für Online-Zahlungen unverzichtbar, da sie sensible Informationen wie Kreditkartennummern verschlüsseln und so sichere Transaktionen gewährleisten. Außerdem bieten sie Kunden eine benutzerfreundliche Oberfläche zur Eingabe ihrer Zahlungsdaten, sodass der Zahlungsprozess wie geschmiert läuft.

Mit dem Aufstieg des E-Commerce und der zunehmenden Beliebtheit digitaler Zahlungen ist die Nachfrage nach zuverlässigen Payment Gateways rasant gestiegen. Für die kommenden Jahre wird ein jährliches Wachstum von 20% prognostiziert.

Die wichtigsten Unterschiede

Sowohl die Acquiring-Bank als auch das Payment Gateway sind integrale Bestandteile der Zahlungsabwicklung und werden daher häufig miteinander verwechselt. Im Zahlungsprozess übernehmen sie jedoch klar unterschiedliche Aufgaben.

Aufgabe

Die Hauptaufgabe eines Acquirers besteht darin, Zahlungstransaktionen zu verarbeiten und Händlerkonten zu verwalten, während ein Payment Gateway für die sichere Übermittlung von Zahlungsdaten zuständig ist.

Im Wesentlichen ist der Acquirer das Finanzinstitut, das die Geldflüsse abwickelt, während das Gateway die Online-Technologie ist, die die Transaktion ermöglicht.

Direkte Abwicklung von Geldmitteln

Acquirer wickeln Geldmittel direkt ab und sorgen dafür, dass Zahlungen verarbeitet und auf das Bankkonto des Händlers eingezahlt werden. Payment Gateways hingegen verwalten keine Geldmittel, sondern ermöglichen lediglich den Transaktionsprozess.

Wenn Sie also Kredit- oder Debitkartenzahlungen verarbeiten möchten, benötigen Sie sowohl einen Acquirer als auch ein Payment Gateway, die Hand in Hand arbeiten.

Komplexität der Einrichtung

Die Einrichtung eines Händlerkontos bei einem Acquirer kann etwas komplexer sein als die Integration eines Payment Gateways. Acquirer verlangen häufig ein umfassendes Antragsverfahren, das Bonitätsprüfungen und die Vorlage von Unterlagen umfasst.

Payment Gateways bieten dagegen in der Regel eine unkompliziertere Einrichtung, sodass Händler schnell mit der Akzeptanz von Online-Zahlungen beginnen können.

Beispielanbieter

Zu den bekannten Acquirern gehören Chase PaymenTech, Worldpay und Fiserv. Bei Payment Gateways kommen beispielsweise PayPal, Stripe oder Square infrage.

Beide Arten von Anbietern bieten Zahlungsabwicklungsdienste, die auf unterschiedliche geschäftliche Anforderungen zugeschnitten sind.

So arbeiten sie zusammen

Im Gesamtbild sind Acquirer und Payment Gateways wie Erdnussbutter und Marmelade – jedes für sich köstlich, doch gemeinsam ergeben sie ein rundum gelungenes Sandwich der Zahlungsabwicklung.

Wenn ein Kunde einen Kauf tätigt, erfasst das Payment Gateway die Zahlungsanfrage und übermittelt sie sicher an den Acquirer. Dieser verarbeitet anschließend die Transaktion, prüft die Transaktionsdaten und kommuniziert mit der kartenausgebenden Bank, um sicherzustellen, dass der Kunde über ausreichend Guthaben verfügt. Nach der Genehmigung werden die Gelder übertragen, und der Händler kann endlich aufatmen.

Fazit

Auch wenn die Gegenüberstellung von Acquirer und Payment Gateway zunächst wie eine unnötige Verwechslung wirken mag, ist es für jedes Unternehmen, das im Zahlungsverkehr erfolgreich sein möchte, entscheidend, ihre unterschiedlichen Aufgaben zu verstehen.

Indem Sie die Stärken beider nutzen, können Sie Ihren Kunden einen reibungslosen und sicheren Zahlungsprozess bieten und so den Weg für Ihren Erfolg im digitalen Zeitalter ebnen.

Ganz gleich, ob Sie Debitkarten- oder Kreditkartenzahlungen verarbeiten: Die richtigen Partner an Ihrer Seite können den entscheidenden Unterschied ausmachen.

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