Cardflo für Unternehmen, die lokale Zahlungsmethoden benötigen.
Für Hochrisiko-Unternehmen, die international tätig sind, ist das Anbieten lokaler Zahlungsmethoden unerlässlich für die Marktdurchdringung und das Kundenvertrauen.
Cardflo bietet eine umfassende Suite lokaler Zahlungsoptionen, die es Händlern ermöglicht, Zahlungen in verschiedenen Währungen und über bevorzugte regionale Kanäle nahtlos zu akzeptieren, wodurch die Konversion über Grenzen hinweg verbessert wird.
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- Unternehmen, die lokale Zahlungsmethoden benötigen
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Der Überblick
Lokale Zahlungsmethoden, oft als alternative Zahlungsmethoden oder APMs bezeichnet, umfassen jede Form elektronischer Handelstransaktion, die kein großes internationales Kartensystem wie Visa oder Mastercard beinhaltet. Für Hochrisikohändler führt die alleinige Verlassung auf internationale Kreditkarten oft zu hohen Ablehnungsraten aufgrund von Betrugsfiltern der Emittenten und grenzüberschreitenden Einschränkungen.
Die Integration regionaler Optionen wie Banküberweisungen, mobile Geldbörsen und inländische Debitkartensysteme ermöglicht es Unternehmen, sich an das Verhalten lokaler Verbraucher anzupassen. Diese Methoden umgehen oft die traditionelle Interbankenentgelt- und Schemagebührenstruktur, wodurch die Gesamtkosten der Akzeptanz potenziell reduziert werden.
Im Zahlungsstapel befindet sich die lokale Zahlungsintegration auf der Checkout-Ebene und erfordert eine spezifische Routing-Logik, um sicherzustellen, dass die korrekte Methode basierend auf der geografischen IP-Adresse oder BIN des Kunden präsentiert wird.
Dieser Ansatz ist besonders kritisch in Regionen wie Lateinamerika, Südostasien und Teilen Europas, wo inländische Zahlungsnetzwerke internationale Karten in Bezug auf Autorisierungsraten und Verbraucherpräferenzen häufig übertreffen.
Wie es funktioniert
Geografische Standortidentifizierung
Das Zahlungsgateway identifiziert den Standort des Kunden anhand seiner IP-Adresse oder der Bankidentifikationsnummer seiner Karte. Diese Daten bestimmen, welche regionalen Zahlungsoptionen beim Checkout angezeigt werden.
Eine korrekte Identifizierung stellt sicher, dass nur relevante, inländische Methoden dem Benutzer angezeigt werden, was die Reibung während der letzten Schritte der Transaktion reduziert.
Regionale Methodenauswahl
Sobald der Standort ermittelt ist, präsentiert das System spezifische APMs wie Pix in Brasilien, iDEAL in den Niederlanden oder Alipay in China.
Der Händler muss Konfigurationen für diese Methoden in seinem PSP oder seiner Orchestrierungsebene verwalten, um sicherzustellen, dass die Anfrage für die API des spezifischen regionalen Anbieters korrekt formatiert ist.
Transaktionsautorisierung und Weiterleitung
Viele lokale Methoden erfordern eine Weiterleitung, bei der der Kunde die Zahlung in seiner eigenen Bankumgebung oder digitalen Geldbörsen-App autorisiert. Dieser Schritt erfüllt standardmäßig die Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung in vielen Gerichtsbarkeiten.
Der Händler erhält einen ausstehenden Status vom Acquirer oder Anbieter, bis der Verbraucher die externe Autorisierung abgeschlossen hat.
Geldabwicklung und Abstimmung
Nach erfolgreicher Autorisierung überweist der lokale Anbieter Gelder auf das Konto des Händlers, oft über ein inländisches Clearinghaus. Diese Gelder werden dann vom PSP konsolidiert und dem Händler in seiner bevorzugten Basiswährung gutgeschrieben.
Die Abstimmung beinhaltet die Zusammenführung dieser unterschiedlichen Zahlungsarten in ein einziges Berichtsformat für das Backoffice des Händlers.
Warum es wichtig ist
Verbesserte Autorisierungsleistung
Internationale Kartentransaktionen leiden unter höheren Ablehnungsraten aufgrund strenger Issuer-Risikoprofile in grenzüberschreitenden Szenarien. Lokale Zahlungsmethoden verwenden inländische Zahlungswege, die von regionalen Banken von Natur aus vertraut sind.
Durch die Nutzung dieser Methoden können Hochrisikohändler eine signifikante Reduzierung von harten Ablehnungen und falschen positiven Ergebnissen feststellen, was direkt zu höheren erfolgreichen Konversionsraten in bestimmten Zielgebieten beiträgt.
Anpassung an das Verbraucherverhalten
In vielen Schwellenländern ist die Kreditkartenpenetration im Vergleich zu mobilen Geldbörsen oder Banküberweisungs-Apps gering. Ein reiner Karten-Checkout kann zu hohen Abbruchquoten im Warenkorb führen.
Das Anbieten inländischer Methoden ermöglicht es einem Unternehmen, einen größeren Anteil des adressierbaren Marktes zu erschließen, indem es die spezifischen Zahlungsinstrumente anbietet, die die lokale Demografie für alltägliche Einkäufe und Rechnungszahlungen verwendet.
Reduzierung der Rückbuchungshaftung
Viele lokale Zahlungsmethoden, insbesondere Push-basierte Banküberweisungen, verfügen nicht über einen eingebauten Rückbuchungsmechanismus ähnlich den Kartensystemen. Diese Haftungsverlagerung schützt Hochrisiko-Händler vor den Kosten, die mit freundlichem Betrug und langwierigen Streitbeilegungsprozessen verbunden sind.
Obwohl Rückerstattungen weiterhin möglich sind, bietet das Fehlen eines formellen Rückforderungs- und Wiedervorlagezyklus eine größere Umsatzsicherheit.
Regulatorische Hinweise
Regionale Lizenzierung und Compliance
Die Annahme lokaler Zahlungen erfordert die Einhaltung regionaler Finanzvorschriften, wie z. B.
der Zahlungsdienstrichtlinie in der EU oder spezifischer Zentralbankanforderungen in Märkten wie Brasilien oder Indien.
Händler müssen sicherstellen, dass ihr PSP berechtigt ist, Gelder in diesen Gerichtsbarkeiten zu verwalten, und dass sie die lokalen Know Your Business (KYB)- und Anti-Geldwäsche (AML)-Standards einhalten, die von denen im Heimatland des Händlers abweichen können.
Schemaregeln und Datenschutz
Jedes lokale Zahlungsschema, sei es ein Banküberweisungsnetzwerk oder eine mobile Geldbörse, operiert unter eigenen Regeln bezüglich Transaktionslimits, Rückerstattungsfristen und Datenverarbeitung.
Händler müssen auch regionale Datenschutzgesetze, wie die DSGVO in Europa oder LGPD in Brasilien, einhalten, wenn sie die PII erfassen und übermitteln, die zur Einleitung dieser lokalen Transaktionen erforderlich sind.
Anwendungsfälle
Direktvertrieb digitaler Güter an Verbraucher
Abonnementdienste oder digitale Content-Anbieter, die den europäischen Markt ansprechen, können SEPA-Lastschrift oder iDEAL nutzen, um konsistente wiederkehrende Einnahmen zu erzielen, ohne sich auf Kartenablaufdaten oder -verlängerungen verlassen zu müssen.
Internationale Reisen und Gastgewerbe
Buchungsplattformen, die asiatische Reisende bedienen, können WeChat Pay und Alipay integrieren, um hochwertige Transaktionen zu erleichtern, die sonst von westlichen Kreditkartenbetrugssystemen gekennzeichnet werden könnten.
Grenzüberschreitende professionelle Dienstleistungen
B2B-Unternehmen, die spezialisierte Beratungsleistungen anbieten, können inländische Banküberweisungen in der lokalen Währung des Kunden akzeptieren, wodurch kostspielige Überweisungsgebühren und komplexe FX-Spread-Probleme für den Zahler vermieden werden.
E-Commerce-Expansion in LATAM
Online-Händler, die nach Brasilien expandieren, können Pix oder Boleto Bancário anbieten, um den erheblichen Teil der Bevölkerung zu erreichen, der Sofortüberweisungen gegenüber revolvierenden Krediten bevorzugt.
In Zahlen
Typische Erhöhung, die von Händlern beobachtet wird, die relevante regionale Zahlungsoptionen neben Kartensystemen in fragmentierten Märkten einführen.
Industriebereich für die Reduzierung des Streitvolumens bei der Umstellung von kartenbasierten Transaktionen auf Push-Payment-Banküberweisungen.
Der durchschnittliche Prozentsatz der Nutzer, die einen Kauf nicht abschließen, wenn ihre bevorzugte lokale Zahlungsmethode nicht verfügbar ist.
Verwandte Begriffe
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Was ist enthalten.
- Unterstützung inländischer Banküberweisungssysteme in Europa, Asien und Lateinamerika.
- Integration mit wichtigen globalen digitalen Geldbörsen zur Ermöglichung schneller mobiler Checkout-Erlebnisse.
- Dynamische Währungsumrechnungsfunktionen zur Anzeige von Preisen in der Landeswährung des Kunden.
- Automatisiertes Routing an lokale Acquirer zur Minimierung grenzüberschreitender Transaktionsgebühren und Interbankenentgelte.
- Zentralisierte Berichterstattung für alle Zahlungsarten zur Vereinfachung der Treasury-Verwaltung und Finanzabstimmung.
- Einhaltung regionaler Datenschutz- und Finanzvorschriften wie PSD2 in Europa.
- Niedrigere Transaktionskosten im Vergleich zur Standardabwicklung internationaler Kreditkarten in bestimmten Märkten.
- Unterstützung wiederkehrender Abrechnungen über inländische Lastschriften und spezifische regionale Wallet-Funktionen.
- Reduzierte Anfälligkeit für kartenspezifische Betrugsarten durch die Nutzung von Push-Payment-Architekturen und Sicherheit auf Bankniveau.
- Anpassbare Checkout-Oberflächen, die Methoden basierend auf dem spezifischen geografischen Profil des Benutzers priorisieren.
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Häufig gestellte Fragen.
Was ist der Unterschied zwischen einer APM und einer lokalen Zahlungsmethode?
In der Zahlungsbranche werden diese Begriffe oft synonym verwendet. Eine Alternative Zahlungsmethode (APM) ist definiert als jede Zahlungsart, die kein großes internationales Kreditkartensystem ist.
Eine lokale Zahlungsmethode ist eine Untergruppe von APMs, die spezifisch für ein bestimmtes Land oder eine Region sind, wie ein inländisches Debitkartennetzwerk wie Cartes Bancaires in Frankreich oder ein spezifisches Banküberweisungssystem wie Przelewy24 in Polen.
Die Unterscheidung ist weitgehend semantisch, da beide darauf abzielen, den Verbrauchern Nicht-Kartenoptionen anzubieten.
Wie wirken sich lokale Zahlungsmethoden auf meine Rückbuchungsquote aus?
Lokale Zahlungsmethoden tragen oft dazu bei, die Gesamt-Rückbuchungsquoten zu senken. Viele APMs, insbesondere Banküberweisungen und einige E-Wallets, sind „Push“-Zahlungen, bei denen der Kunde die Überweisung über seine eigene Bank autorisieren muss.
Dies macht die Transaktion typischerweise endgültig und nicht über einen Standardstreitprozess rückgängig zu machen. Obwohl dies die Haftung des Händlers für freundlichen Betrug reduziert, befreit es ihn nicht davon, Rückerstattungen für legitime Verbraucherbeschwerden oder Dienstleistungsfehler zu leisten.
Unterliegen inländische Zahlungsmethoden den PSD2- und SCA-Vorschriften?
Ja, wenn sich der Händler und der Verbraucher beide im Europäischen Wirtschaftsraum befinden, muss die Transaktion den PSD2- und den Strong Customer Authentication (SCA)-Anforderungen entsprechen. Viele lokale Methoden, wie z.
B. iDEAL oder Sofort, sind von Natur aus SCA-konform, da sie vom Benutzer verlangen, sich mit Multi-Faktor-Authentifizierung in sein Bankkonto einzuloggen, um die Zahlung abzuschließen.
Dies kann die Compliance-Last im Vergleich zu 3D Secure-Implementierungen für Karten vereinfachen.
Kann ich Gelder aus lokalen Methoden in meiner Landeswährung abwickeln?
Die meisten globalen PSPs und Orchestratoren ermöglichen die Abwicklung in mehreren Währungen. Während ein Kunde mit einer lokalen Methode in seiner Landeswährung bezahlen kann, kann der Prozessor die FX-Umrechnung durchführen und die Gelder an den Händler in einer Hauptwährung wie GBP, EUR oder USD auszahlen.
Händler sollten sich der FX-Margen und Umrechnungsgebühren bewusst sein, die vom Prozessor bei der Konsolidierung dieser unterschiedlichen Einnahmequellen angewendet werden.
Ist für jede lokale Zahlungsmethode eine separate Händler-ID (MID) erforderlich?
Es hängt von der Architektur des PSP ab. Einige Anbieter bieten ein „Master-Händler“-Modell an, bei dem mehrere Zahlungsmethoden unter einem einzigen Vertrag und einer einzigen Berichtsstruktur zusammengefasst werden.
Andere Konfigurationen, insbesondere bei der direkten Zusammenarbeit mit inländischen Acquirern für bessere Preise, können erfordern, dass das Unternehmen separate MIDs oder spezifische Gateway-Zugangsdaten für jedes regionale Schema erhält, um eine ordnungsgemäße Nachverfolgung und Abwicklung sicherzustellen.
Unterstützen lokale Zahlungsmethoden wiederkehrende Abrechnungen und Abonnements?
Bestimmte inländische Methoden, wie SEPA-Lastschrift in Europa oder spezifische Wallet-Token, unterstützen die Logik wiederkehrender Zahlungen. Viele Banküberweisungsmethoden sind jedoch einmalige „Push“-Transaktionen und unterstützen Merchant Initiated Transactions (MIT) nicht nativ.
Für Abonnementmodelle verwenden Händler oft einen hybriden Ansatz, bevorzugen die Kartenspeicherung, wo immer möglich, und verwenden lokale Methoden für die erste Zahlung oder vom Kunden initiierte Aufladungen.
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