Alternative Zahlungsmethoden (APMs)
Erweitern Sie Ihre Reichweite mit der Unterstützung alternativer Zahlungsmethoden (APMs) von Cardflo. Wir ermöglichen Händlern, eine vielfältige Auswahl an Zahlungsoptionen jenseits traditioneller Karten anzubieten, um regionalen Präferenzen gerecht zu werden und die Konversionsraten zu erhöhen.
Integrieren Sie APMs nahtlos in Ihren bestehenden Zahlungsablauf.
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Der Überblick
Alternative Zahlungsmethoden (APMs) umfassen jede Art von Transaktion, die keine traditionelle Kredit- oder Debitkarte einer großen globalen Netzwerkgesellschaft beinhaltet. Diese Methoden umfassen digitale Wallets, Banküberweisungen, Buy-Now-Pay-Later (BNPL)-Systeme und Prepaid-Gutscheine.
Innerhalb des Zahlungsstapels werden APMs über ein Gateway oder einen Zahlungsdienstleister (PSP) integriert, um eine lokale Abrechnung in Regionen zu ermöglichen, in denen die Kartendurchdringung gering ist oder wo das Verbraucherverhalten spezifische digitale Infrastrukturen bevorzugt.
Für einen Händler bedeutet die Unterstützung dieser Methoden die Verwaltung verschiedener technischer Standards und regulatorischer Anforderungen, wie z. B.
der PSD2-Konformität in Europa. Die Mechanik beinhaltet in der Regel eine Weiterleitung zu einer Drittanbieterumgebung, wo der Kunde die Überweisung der Gelder autorisiert.
Eine erfolgreiche Implementierung erfordert ein Verständnis der lokalen Präferenzen, da Zahlungsgewohnheiten oft von nationalen Bankensystemen oder der Verbreitung von Mobile-First-Finanztechnologien bestimmt werden.
Wie es funktioniert
Methodenauswahl an der Kasse
Der Kunde wählt während des Checkout-Prozesses seine bevorzugte alternative Zahlungsmethode aus. Das Händlerterminal oder Gateway identifiziert den APM-Typ und leitet eine Anfrage an den relevanten Anbieter ein.
Dieser Schritt löst oft eine Weiterleitung zur spezifischen Schnittstelle des Anbieters oder einer integrierten mobilen Anwendung zur sicheren Authentifizierung aus.
Kundenautorisierung und SCA
Die Authentifizierung wird vom APM-Anbieter verwaltet und erfüllt oft die Anforderungen der Strong Customer Authentication (SCA) durch Biometrie oder Einmalpasswörter. Sobald die Identität und die verfügbaren Mittel überprüft wurden, bestätigt der Kunde die Transaktion.
Dieser Prozess umgeht das traditionelle Vier-Parteien-Kartenmodell und interagiert direkt mit dem Konto oder Wallet des Kunden.
Echtzeit-Zahlungsbenachrichtigung
Der APM-Anbieter sendet eine Echtzeit-Statusaktualisierung über einen Webhook oder eine Callback-URL an das Gateway des Händlers. Diese Benachrichtigung bestätigt, ob die Transaktion erfolgreich, ausstehend oder abgelehnt wurde.
Eine sofortige Bestätigung ist typisch für digitale Wallets und Bankweiterleitungen, obwohl einige asynchrone Methoden längere Bearbeitungszeiten erfordern können.
Abrechnung und Abstimmung
Gelder werden vom APM-Anbieter gesammelt und gemäß dem vereinbarten Abrechnungszyklus an den Acquirer oder PSP des Händlers überwiesen. Die Abstimmung umfasst den Abgleich der Berichte des APM-Anbieters mit dem internen Auftragsverwaltungssystem des Händlers, um sicherzustellen, dass alle autorisierten Transaktionen korrekt erfasst und abgerechnet werden.
Warum es wichtig ist
Konversion und regionale Relevanz
In vielen Gebieten sind kartengestützte Transaktionen nicht die primäre Handelsform. Durch die Unterstützung lokaler Banküberweisungen oder digitaler Wallets reduzieren Händler die Reibung an der Kasse und senken die Abbruchraten.
Verbraucher schließen einen Kauf eher ab, wenn sie eine vertraute Oberfläche nutzen können, die ihre lokale Währung unterstützt und regionale Sicherheitsstandards respektiert.
Senkung der operativen Transaktionskosten
APMs können häufig wettbewerbsfähigere Gebührenstrukturen bieten als traditionelle Kreditkarten, die komplexen Interbankenentgelten und Schemagebühren unterliegen. Durch die Verlagerung des Volumens auf Bank-zu-Bank-Überweisungen oder lokale Systeme können Händler die Gesamtkosten der Akzeptanz senken und ihre Abhängigkeit von den Preismodellen der globalen Kartennetzwerke verringern.
Geringeres Rückbuchungs- und Betrugsrisiko
Viele alternative Zahlungsmethoden, insbesondere push-basierte Banküberweisungen, erlauben nicht dieselben Streitbeilegungsmechanismen wie Kartennetze. Dies kann die Quote freundlicher Betrugsfälle und den Verwaltungsaufwand für die Bearbeitung von Rückbuchungen erheblich senken.
Die Verifikation erfolgt oft über einen sicheren Bank-Login, was eine höhere Sicherheit bezüglich der Identität des Zahlers bietet.
Anwendungsfälle
Grenzüberschreitender E-Commerce
Händler, die in europäische oder asiatische Märkte verkaufen, stellen oft fest, dass lokale Systeme, wie iDEAL in den Niederlanden oder digitale Wallets in China, globale Kreditkarten übertreffen.
Abonnement Energie und Versorgung
Versorgungsunternehmen nutzen wiederkehrende Banküberweisungen und Lastschrift-APMs, um die konsistente Erfassung monatlicher Zahlungen zu gewährleisten und gleichzeitig das Risiko von Ablehnungen aufgrund abgelaufener Karten zu minimieren.
Luxusartikel im Hochpreissegment
Einzelhändler, die teure Artikel verkaufen, bevorzugen oft Buy-Now-Pay-Later (BNPL) oder Banküberweisungen, um höhere Transaktionswerte zu ermöglichen, die möglicherweise die standardmäßigen täglichen Kartenlimits überschreiten.
Mobile-First Gaming-Plattformen
Gaming- und Digital-Content-Anbieter priorisieren mobile Wallets und Carrier Billing, um kleine, häufige Mikrotransaktionen zu erleichtern, die eine schnelle One-Tap-Autorisierung durch den Benutzer erfordern.
In Zahlen
Durchschnittliche Verbesserung der Checkout-Abschlussraten, wenn Händler lokale Zahlungsmethoden in Nicht-Karten-dominanten Märkten einführen, basierend auf Benchmarks für den grenzüberschreitenden Handel.
Ein typischer Rückgang der Warenkorbabbrüche, der beobachtet wird, wenn dem Verbraucher an der Verkaufsstelle seine bevorzugte lokale Zahlungsoption zur Verfügung steht.
Der Anteil des weltweiten E-Commerce-Volumens, der derzeit über alternative Zahlungsmethoden abgewickelt wird, spiegelt die abnehmende Dominanz traditioneller Kredit- und Debitkarten wider.
Verwandte Begriffe
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Was Sie erhalten mit Alternative Zahlungsmethoden (APMs)
- Unterstützung führender globaler digitaler Wallets, einschließlich Apple Pay und Google Pay.
- Zugang zu regionalen europäischen Banküberweisungssystemen wie Sofort und iDEAL.
- Integration mit wichtigen Buy-Now-Pay-Later-Anbietern zur Steigerung des durchschnittlichen Bestellwerts.
- Umfassende Abdeckung asiatischer mobiler Wallets für erweiterten grenzüberschreitenden Handel.
- Vereinheitlichte Berichterstattung für alle APM-Transaktionen über ein einziges Händler-Dashboard.
- Unterstützung der Abrechnung in lokaler Währung zur Vermeidung übermäßiger Wechselkursgebühren.
- Automatisierte Webhook-Benachrichtigungen für Echtzeit-Statusaktualisierungen über alle Zahlungsarten hinweg.
- Vereinfachte Abstimmungsprozesse, um APM-Auszahlungen mit den ursprünglichen Kundenbestellungen abzugleichen.
- Integrierte PSD2- und Strong Customer Authentication-Konformität für sichere Verarbeitung.
- Anpassbare Checkout-Komponenten zur Priorisierung der relevantesten Methoden nach Region.
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Fragen zu Alternative Zahlungsmethoden (APMs)
Wie vergleichen sich APM-Transaktionsgebühren mit den Interbankenentgelten für Standardkarten?
Die Preisgestaltung für alternative Zahlungsmethoden variiert erheblich je nach Kategorie und Region. Während bei Karten Interbankenentgelte, Schemagebühren und Aquire-Aufschläge anfallen, nutzen APMs oft eine Pauschalgebühr oder eine prozentuale Provision, die vom Anbieter festgelegt wird.
In vielen Fällen sind lokale Bank-zu-Bank-Überweisungen kostengünstiger als internationale Kreditkarten, da sie die komplexe Kartennetzwerkinfrastruktur umgehen. Premium-Methoden wie BNPL können jedoch höhere Händlergebühren mit sich bringen, im Austausch für höhere Konversionsraten und die Übernahme des Kreditrisikos durch den Anbieter.
Gelten für alternative Zahlungsmethoden dieselben Rückbuchungsregeln wie für Karten?
Nein, APMs folgen einer anderen Streitbeilegungslogik. Viele banküberweisungsbasierte Systeme sind 'Push'-Zahlungen, was bedeutet, dass sie von Natur aus sicherer sind und oft keinen formalen Rückbuchungsmechanismus ähnlich dem von Visa oder Mastercard definierten haben.
Während einige digitale Wallets Käuferschutz bieten, ist der Händler im Allgemeinen besser vor freundlichem Betrug geschützt als bei traditionellen Kartentransaktionen. Händler müssen jedoch weiterhin die spezifischen Geschäftsbedingungen jedes einzelnen APM-Anbieters bezüglich Rückerstattungen und Streitigkeiten einhalten.
Wie ist der typische Abrechnungszeitraum für APM-Transaktionen?
Abrechnungsperioden werden durch das spezifische APM und die Vereinbarung mit dem PSP bestimmt. Einige Methoden, wie große digitale Wallets, können nach dem gleichen Zeitplan wie Karten abgerechnet werden, typischerweise T+2 oder T+3.
Andere bankbasierte Methoden oder Nischen-Lokalsysteme können längere Zyklen haben, die von 5 bis 14 Tagen reichen. Es ist für Händler essenziell, die Liquiditätsauswirkungen jeder Methode zu analysieren, da asynchrone Zahlungen zu einer Verzögerung zwischen der Transaktionsautorisierung und dem tatsächlichen Empfang der Gelder führen können.
Benötige ich für jedes APM eine separate Händler-Identifikationsnummer (MID)?
In den meisten modernen Zahlungs-Orchestrierungs- oder PSP-Setups benötigen Händler keine separate MID für jedes APM. Der Anbieter aggregiert typischerweise mehrere Methoden unter einer einzigen vertraglichen und technischen Integration.
Einige spezifische regionale Methoden oder APMs mit hohem Risiko erfordern jedoch möglicherweise eine direkte Beziehung zum zugrunde liegenden Anbieter, was eine separate Konto- oder Identifikationsnummer erforderlich macht. Ein konsolidierter Gateway-Ansatz vereinfacht dies in der Regel durch die Bereitstellung eines einzigen Einstiegspunkts für mehrere Zahlungsarten.
Können APMs wiederkehrende Abrechnungen und Abonnementmodelle unterstützen?
Viele APMs sind für einmalige Transaktionen konzipiert, aber einige unterstützen wiederkehrende Funktionen. Digitale Wallets ermöglichen oft gespeicherte Anmeldeinformationen oder 'tokenisierte' wiederkehrende Zahlungen.
Lastschriftverfahren wie SEPA sind speziell für Abonnements konzipiert. Bei der Auswahl eines APM für ein wiederkehrendes Modell müssen Händler überprüfen, ob die Methode Händler-initiierte Transaktionen (MIT) unterstützt und ob die ursprüngliche Autorisierung des Kunden für zukünftige Zahlungen gemäß lokalen Vorschriften und spezifischen Schemaregeln gültig bleibt.
Wie wirkt sich die Integration lokaler APMs auf die Benutzererfahrung an der Kasse aus?
Eine effektive Integration sollte dynamisch sein und die relevantesten APMs basierend auf der IP-Adresse des Kunden, der Browsersprache oder dem Versandziel anzeigen. Wenn ein Benutzer durch zu viele irrelevante Optionen gezwungen wird, kann dies zu einer Auswahlparalyse führen.
Ein gut optimierter Checkout wird die zwei oder drei wichtigsten lokalen Methoden neben den traditionellen Kartenoptionen priorisieren.
Die technische Implementierung umfasst in der Regel entweder eine Weiterleitung zur gehosteten Seite des Anbieters oder eine eingebettete Komponente, die den Kunden auf der Website des Händlers hält, während er sich authentifiziert.
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