Adquisición local
Colocación de cuentas de comerciante y cobertura de adquisición a través de más de 50 socios regulados, con incorporación consciente del riesgo para negocios estándar y difíciles de colocar.
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Optimice el éxito de los pagos y reduzca los costes con la adquisición local. Cardflo facilita las conexiones con adquirentes locales en mercados clave, mejorando las tasas de autorización y la experiencia del cliente.
Procese transacciones en el mismo país que sus clientes, mejorando la confianza y el cumplimiento.
Asignamos a cada comerciante al adquirente adecuado según el sector, la geografía y el perfil de riesgo, y mantenemos MIDs de respaldo activos para que un patrón de rechazo único nunca deje el negocio fuera de línea.
La incorporación, la fijación de precios y las tarifas del esquema se negocian en su nombre.
La visión general
La adquisición local implica el procesamiento de transacciones con tarjeta a través de un adquirente nacional ubicado en la misma jurisdicción que el titular de la tarjeta. Esto representa una desviación de los modelos transfronterizos donde las transacciones viajan entre diferentes entornos regulatorios y bancarios.
Al utilizar un Número de Identificación de Comerciante (MID) local y vías de procesamiento nacionales, los comerciantes pueden reducir la complejidad inherente a los flujos de transacciones internacionales.
Esta infraestructura permite la aplicación de tarifas de intercambio nacionales, que suelen ser más bajas que los equivalentes transfronterizos exigidos por los esquemas de tarjetas.
Además, los bancos emisores en muchas regiones demuestran mayores niveles de confianza para las solicitudes de autorización nacionales, lo que lleva a una reducción medible de los rechazos falsos.
La adquisición local también aborda los requisitos técnicos para la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) bajo PSD2 en el EEE, asegurando que los protocolos 3D Secure se manejen de acuerdo con las especificidades regionales.
Para las empresas que operan a escala en múltiples geografías, una estrategia de adquisición localizada sigue siendo un componente fundamental de la gestión de costes y la optimización de la tesorería.
Cómo funciona
Establecimiento de entidades locales
Un comerciante o su proveedor de servicios establece una presencia legal o utiliza una licencia local dentro de la jurisdicción objetivo. Esto permite el registro de un MID nacional con un adquirente local. El comerciante debe completar las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYB) y Antilavado de Dinero (AML) relevantes requeridas por el regulador regional.
Enrutamiento inteligente a vías locales
Cuando un cliente inicia una transacción en la caja, la pasarela de pago o la capa de orquestación identifica el Número de Identificación Bancaria (BIN) de la tarjeta. Luego, el sistema enruta la solicitud de autorización al adquirente específico ubicado en el país del titular de la tarjeta en lugar de recurrir a un centro internacional centralizado.
Autorización y captura nacionales
El adquirente local transmite los datos de la transacción al banco emisor nacional. Debido a que la transacción se origina y termina dentro del mismo país, la probabilidad de un rechazo duro debido a sospecha de fraude disminuye. El emisor aprueba la transacción utilizando parámetros de riesgo nacionales, que a menudo son menos restrictivos que las reglas transfronterizas.
Liquidación y conciliación
Los fondos se compensan y liquidan en la moneda local de la transacción. Esto evita la necesidad de múltiples conversiones de moneda entre el punto de venta y la cuenta bancaria del comerciante. Después de la autorización, el comerciante recibe archivos de liquidación que reflejan las tarifas del esquema nacional y las tasas de intercambio, lo que simplifica el proceso de conciliación de tesorería.
Por qué es importante
Reducción del coste total de procesamiento
Las transacciones transfronterizas incurren en recargos adicionales por tarifas de esquema y tasas de intercambio infladas establecidas por las redes de tarjetas. Al enrutar las transacciones a través de adquirentes locales, los comerciantes pueden acceder a los límites de intercambio nacionales, particularmente dentro del Reino Unido y el Espacio Económico Europeo. Esta reducción en el coste de aceptación impacta directamente en el resultado final para los minoristas de alto volumen, donde incluso unos pocos puntos básicos de ahorro representan una retención de capital anual significativa.
Optimización de las tasas de autorización
Los bancos emisores con frecuencia marcan las transacciones internacionales como de alto riesgo, lo que lleva a que los pagos legítimos sean bloqueados por filtros de fraude automatizados. El procesamiento local garantiza que la transacción aparezca como un evento nacional, lo que generalmente conlleva una mayor probabilidad de aprobación. En muchos mercados emergentes, las tarjetas locales pueden no estar autorizadas para uso internacional en absoluto, lo que hace que una presencia de adquisición nacional sea un requisito previo para la entrada al mercado y la retención de clientes.
Casos de uso
Expansión de servicios de suscripción
Los proveedores globales de SaaS utilizan la adquisición local para mantener altas tasas de renovación. Dado que los pagos recurrentes a menudo son susceptibles de rechazo, el procesamiento nacional garantiza que los ciclos de facturación mensuales se mantengan consistentes y no se interrumpan por filtros de riesgo internacionales.
Minoristas de comercio electrónico de alto volumen
Los minoristas que ingresan a nuevos mercados geográficos con frecuencia enfrentan altas tasas de abandono. La adquisición local permite a estos comerciantes procesar en la moneda local y evitar tarifas de transacción extranjeras para sus clientes, mejorando la transparencia del precio final en la caja.
Plataformas de viajes y hostelería
Las plataformas de reserva que manejan transacciones de alto valor se benefician del procesamiento local al reducir la probabilidad de falsos positivos durante el proceso de detección de fraude, lo cual es común para grandes compras de viajes transfronterizas.
Facilitación de pagos en mercados
Los mercados con vendedores en varios países utilizan la adquisición local para distribuir fondos de manera más eficiente. Les permite cobrar pagos a nivel nacional y gestionar la exposición a la moneda de manera más efectiva al liquidar a sus subcomerciantes.
Por los números
Este rango es típico para los comerciantes que pasan de la adquisición transfronteriza a la local en mercados maduros, aunque los resultados varían según el MCC y el perfil de riesgo del emisor.
Los comerciantes a menudo ven estos ahorros al cambiar las transacciones de las vías interregionales a las nacionales, particularmente bajo el impacto de los límites de intercambio del EEE.
El procesamiento local generalmente reduce el número de saltos entre conmutadores, lo que puede disminuir el tiempo entre la solicitud de autorización y la respuesta del emisor.
Términos relacionados
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Lo que obtienes con Adquisición local
- Reducción drástica de los recargos por intercambio transfronterizo mediante el uso de estructuras de precios de esquemas de tarjetas nacionales.
- Mayores tasas de éxito de autorización al evitar los filtros y bloqueos de fraude de los emisores internacionales.
- Eliminación de las comisiones por cambio de divisas para los clientes al procesar en la moneda nacional del titular de la tarjeta.
- Mejora del cumplimiento de los requisitos regionales de SCA y PSD2 mediante la implementación localizada de 3D Secure.
- Acceso a métodos de pago locales que requieren una licencia de adquisición nacional para su procesamiento.
- Ciclos de liquidación más rápidos, ya que las vías bancarias nacionales suelen liquidar los fondos más rápidamente que las transferencias bancarias internacionales.
- Cumplimiento mejorado de la residencia de datos al mantener el procesamiento de transacciones dentro de la jurisdicción del consumidor.
- Menores tarifas de esquema, ya que las redes de tarjetas aplican categorías de transacciones nacionales en lugar de internacionales.
- Menor probabilidad de solicitudes de recuperación o disputas resultantes de descriptores de transacciones internacionales no reconocidos.
- Gestión de tesorería simplificada mediante la consolidación de liquidaciones multidivisa en cuentas nacionales locales.
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Preguntas sobre Adquisición local
¿Cómo influye la adquisición local en el coste del intercambio?
El intercambio es la comisión que paga el adquirente al emisor por cada transacción. Los esquemas de tarjetas como Visa y Mastercard establecen diferentes tarifas para transacciones nacionales, intrarregionales e interregionales.
Las transacciones nacionales generalmente tienen las tarifas más bajas.
Al utilizar un adquirente local en el mismo país que el emisor, la transacción se clasifica como nacional, lo que permite al comerciante beneficiarse de tarifas de intercambio limitadas o más bajas, lo que es particularmente beneficioso en regiones como la Unión Europea,
donde el intercambio nacional está estrictamente regulado.
¿La adquisición local requiere una entidad legal física en cada país?
Tradicionalmente, los bancos adquirentes requieren que el comerciante tenga una entidad legal registrada y una cuenta bancaria local dentro de la jurisdicción para obtener un Número de Identificación de Comerciante (MID).
Sin embargo, algunos Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y orquestadores modernos ofrecen soluciones que permiten a los comerciantes acceder a la adquisición local a través de sus propias licencias o a través de centros regionales.
El requisito específico depende de las regulaciones locales, como las de Brasil o India, donde una entidad nacional es casi siempre necesaria para el procesamiento de tarjetas locales.
¿Por qué mejoran las tasas de autorización con un modelo de procesamiento nacional?
Los bancos emisores aplican una lógica de riesgo que a menudo está sesgada contra las transacciones internacionales, que son estadísticamente más propensas al fraude.
Una solicitud de autorización proveniente de un adquirente extranjero puede carecer de ciertos puntos de datos o viajar a través de intermediarios que aumentan el perfil de riesgo.
Cuando una transacción se procesa a través de un adquirente local, utiliza protocolos de comunicación nacionales que el emisor reconoce y confía, lo que lleva a menos rechazos suaves y un flujo de pago más estable para el comerciante.
¿Cuál es el impacto de la adquisición local en las comisiones por conversión de moneda?
Cuando un comerciante utiliza la adquisición transfronteriza, la transacción a menudo implica la conversión de divisas (FX) ya sea en el punto de venta o durante la liquidación.
Esto puede llevar a que el cliente pague una comisión por transacción a su banco o a que el comerciante pierda margen en los diferenciales de divisas.
La adquisición local permite un procesamiento 'similar', donde la moneda cobrada al cliente coincide con la moneda de liquidación, lo que reduce o elimina significativamente los gastos generales de FX y hace que el coste final sea más predecible para ambas partes.
¿Cómo ayuda la adquisición local con el cumplimiento de PSD2 y SCA?
Los requisitos de Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) varían según la región. En el EEE, se deben cumplir estándares técnicos específicos para 3D Secure para satisfacer PSD2.
Un adquirente local está integrado con los servidores de directorio regionales y las preferencias del emisor, lo que garantiza que las solicitudes de autenticación se manejen correctamente.
El uso de un adquirente no local para transacciones europeas puede llevar a mayores tasas de fallo si la implementación de 3DS no se alinea perfectamente con las expectativas del emisor local para el cumplimiento de SCA.
¿Puede la adquisición local reducir el riesgo de contracargos?
Si bien no detiene directamente a un cliente de disputar un cargo, la adquisición local proporciona una mejor visibilidad y descriptores de facturación potencialmente más claros.
Cuando un cliente ve un nombre comercial nacional en su extracto en lugar de una entidad internacional desconocida, la probabilidad de 'fraude amistoso' o disputas basadas en la confusión disminuye.
Además, los adquirentes locales están mejor posicionados para ayudar en el proceso de representación, ya que están familiarizados con las reglas y plazos específicos de la rama del esquema de tarjetas nacional.
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