Regulation
PSD2
La Directiva de Servicios de Pago 2 de la UE (PSD2), que exige SCA, abre las API bancarias y redefine la responsabilidad de pago.
La Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2) es una legislación de la UE que regula los servicios de pago y los proveedores de servicios de pago en toda la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo. Exige la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), requiriendo la verificación multifactor para la mayoría de los pagos electrónicos para reducir el fraude. La directiva introdujo un marco legal para la Banca Abierta al exigir a los bancos que proporcionen a terceros proveedores regulados, como los proveedores de servicios de información de cuentas (AISPs) y los proveedores de servicios de iniciación de pagos (PISPs), acceso a las cuentas de los clientes a través de APIs seguras. Para los comercios, este cambio afectó los flujos de pago a través de la implementación de 3D Secure 2.0 y transfirió la responsabilidad por transacciones fraudulentas a los emisores cuando se aplica correctamente SCA. Si bien el Reino Unido ha transpuesto estas normas a la legislación nacional a través de las Payment Services Regulations 2017, la directiva sigue estableciendo el estándar para la transparencia de las tasas de intercambio y la prohibición de recargos en las tarjetas de consumo.
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta PSD2 a las tasas de abandono de transacciones?
El requisito de Autenticación Reforzada de Clientes a menudo añade fricción al proceso de pago, lo que puede conducir a un mayor abandono si no se gestiona mediante los protocolos 3D Secure 2.2. Sin embargo, los comercios pueden mitigar esto utilizando exenciones técnicas, como las de pagos de bajo valor o Análisis de Riesgo de Transacciones (TRA), concedidas por el adquirente.
¿Cuál es la diferencia entre PSD2 y la próxima PSD3?
Mientras que PSD2 estableció las bases para la Banca Abierta y SCA, se espera que PSD3 refine estas reglas mejorando el rendimiento de las API y reforzando las medidas de prevención del fraude. El nuevo marco probablemente aumentará la responsabilidad de los proveedores de pagos por el fraude de 'suplantación de identidad' y fusionará los regímenes de licencias para instituciones de pago e instituciones de dinero electrónico.
Términos relacionados
Requisito de PSD2 de que los pagos electrónicos iniciados por el cliente en el EEE y el Reino Unido se autentiquen con dos de los siguientes: conocimiento, posesión, inherencia.
Un protocolo de autenticación de red de tarjetas que transfiere la responsabilidad por fraude del comercio al emisor cuando se verifica a un titular de tarjeta.
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