Enrutamiento basado en el país
Optimice el éxito de las transacciones y minimice los costes dirigiendo los pagos a adquirentes específicos en función del país del titular de la tarjeta.
El enrutamiento basado en el país de Cardflo garantiza que las transacciones se procesen de forma eficiente a través de las instituciones financieras más adecuadas en cada región, reduciendo las tarifas de procesamiento transfronterizo y mejorando las tasas de autorización.
- Categoría
- Enrutamiento
- Capacidades
- 10
- Disponible en
- Todos los planes
La visión general
El enrutamiento basado en el país se refiere a la dirección sistemática de las transacciones de pago a adquirentes o procesadores específicos en función del origen geográfico de la cuenta del titular de la tarjeta.
En la capa de orquestación de pagos, esta lógica suele basarse en el número de identificación bancaria (BIN) o en la dirección de facturación proporcionada durante el proceso de pago.
Al identificar el país emisor, un proveedor de servicios de pago o un comerciante puede garantizar que las transacciones nacionales permanezcan dentro de las redes locales.
Esto evita las complejidades y los costes más elevados asociados con el procesamiento transfronterizo, donde a menudo se aplican tarifas de esquemas internacionales y márgenes de conversión de divisas.
El mecanismo es fundamental para los comerciantes globales que mantienen múltiples números de identificación de comerciante (MID) en diferentes regiones.
Permite la alineación de las transacciones con las instituciones financieras más apropiadas, lo que puede conducir a tasas de autorización más altas debido a la familiaridad del emisor local con los patrones de tráfico del adquirente nacional.
Cómo funciona
Extracción de datos y análisis de BIN
Cuando un cliente inicia un pago, el sistema captura el número de cuenta principal para identificar el número de identificación bancaria (BIN). Este prefijo se coteja con bases de datos globales para determinar el país del banco emisor.
El motor de enrutamiento utiliza este punto de datos como el disparador principal para la lógica posterior.
Evaluación y coincidencia de reglas
El motor de orquestación evalúa la transacción con respecto a las reglas geográficas predefinidas. Estas reglas clasifican el pago en regiones específicas, como el Espacio Económico Europeo, América del Norte o Asia-Pacífico.
El sistema determina qué conexión de adquirente activa está configurada para manejar el tráfico originado en ese territorio en particular.
Selección dinámica de ruta
Según la coincidencia geográfica, la transacción se dirige a la pasarela o adquirente más adecuado.
Si un comerciante tiene un MID local en el país del titular de la tarjeta, el motor de enrutamiento prioriza esa ruta para garantizar que la transacción se procese como un pago nacional en lugar de internacional.
Autorización y gestión de respuestas
El adquirente elegido envía la solicitud de autorización al banco emisor a través del esquema de tarjeta correspondiente. La respuesta, ya sea una aprobación o un motivo de rechazo, se transmite de vuelta a través de la pasarela.
Si se produce un fallo específico geográficamente, el sistema puede registrar el evento para futuros ajustes de enrutamiento.
Por qué importa
Reducción de los gastos generales de procesamiento
Las transacciones transfronterizas incurren en costes significativamente más altos que las nacionales, principalmente debido a las elevadas tasas de intercambio y las tarifas de los esquemas internacionales.
Al enrutar los pagos a un adquirente ubicado en la misma región que el emisor, los comerciantes a menudo pueden acceder a los límites de intercambio nacionales y evitar los recargos por conversión de divisas.
Esta práctica es esencial para mantener los márgenes en entornos minoristas internacionales de alto volumen y bajo valor, donde pequeñas diferencias en los puntos básicos afectan la rentabilidad.
Mejora de las tasas de éxito de autorización
Los bancos emisores a menudo aplican filtros de fraude más estrictos a las transacciones internacionales, lo que lleva a tasas más altas de falsos positivos y rechazos suaves.
Las transacciones nacionales generalmente son percibidas como de menor riesgo por los motores de riesgo del emisor y es menos probable que activen desafíos bajo los requisitos de Autenticación Reforzada de Clientes.
Dirigir el tráfico a un adquirente local aumenta la probabilidad de una autorización exitosa, ya que la transacción se comporta de acuerdo con los patrones nacionales estándar.
Casos de uso
Comercio electrónico minorista multinacional
Un minorista que vende en Europa y América del Norte utiliza el enrutamiento basado en el país para garantizar que los titulares de tarjetas alemanes sean procesados por un adquirente con sede en la UE,
mientras que los clientes estadounidenses son enrutados a un procesador nacional de EE. UU.
para minimizar las tasas de rechazo.
Proveedores de suscripciones SaaS
Una empresa de software con una base de suscriptores global enruta los pagos recurrentes a centros regionales para evitar las tarifas de transacciones internacionales en las renovaciones mensuales, asegurando una recaudación de ingresos consistente y reduciendo la rotación involuntaria causada por bloqueos bancarios.
Plataformas de viajes y hostelería
Las agencias de viajes en línea enrutan las reservas de alto valor a adquirentes en el país de origen del viajero para reducir la frecuencia de las alertas de fraude automatizadas que a menudo ocurren cuando se mueven grandes sumas a través de las fronteras.
En cifras
Reducción típica de los costes de procesamiento al pasar de tasas de intercambio interregionales a nacionales, dependiendo de los esquemas de tarjetas específicos y los límites regionales establecidos.
Un aumento observado en las autorizaciones exitosas cuando las transacciones se procesan localmente, ya que es menos probable que los emisores nacionales marquen los pagos por posible fraude.
El tiempo adicional requerido para que un motor de enrutamiento realice una búsqueda de BIN y evalúe las reglas geográficas, que generalmente es insignificante en el contexto de un ciclo de autorización total.
Términos relacionados
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Lo que obtienes con Enrutamiento basado en el país
- Identificación del país emisor del titular de la tarjeta mediante análisis en tiempo real del número de identificación bancaria (BIN) durante la fase de autorización.
- Clasificación de las transacciones en grupos regionales para facilitar el enrutamiento dirigido y aprovechar las ventajas del procesamiento nacional.
- Priorización de los números de identificación de comerciante (MID) en función de su ubicación geográfica para evitar las tarifas de los esquemas internacionales.
- Mitigación de los costes de conversión de divisas al alinear la divisa de procesamiento con la región nacional del titular de la tarjeta.
- Reducción de las alertas de fraude internacional al presentar las transacciones como tráfico nacional al banco emisor.
- Cumplimiento de los requisitos de localización de datos regionales y de las normativas financieras específicas en las diferentes jurisdicciones y territorios.
- Redirección dinámica a adquirentes secundarios si una conexión regional principal experimenta una degradación del rendimiento o un tiempo de inactividad.
- Conjuntos de reglas personalizables para mercados de alto valor específicos para priorizar a los adquirentes con las tasas de aprobación regionales más altas.
- Soporte para métodos de pago locales y esquemas nacionales que requieren un enrutamiento geográfico específico para el procesamiento.
- Integración con la lógica de orquestación de pagos para equilibrar el volumen entre múltiples cuentas de adquirentes globales de manera eficiente.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Preguntas sobre Enrutamiento basado en el país
¿En qué se diferencia el enrutamiento basado en el país del enrutamiento simple basado en la divisa?
El enrutamiento basado en la divisa dirige los pagos en función de la divisa solicitada por el cliente, mientras que el enrutamiento basado en el país utiliza la ubicación del emisor derivada del BIN.
Confiar únicamente en la divisa puede ser engañoso, ya que un cliente puede pagar en EUR utilizando una tarjeta emitida en el Reino Unido.
El enrutamiento basado en el país garantiza que la transacción sea gestionada por un adquirente que tenga la relación más favorable con esa región emisora específica, abordando tanto el coste de liquidación como la probabilidad de autorización,
en lugar de solo la denominación de los fondos.
¿Cuál es el impacto del enrutamiento basado en el país en las tasas de intercambio?
Las tasas de intercambio suelen estar limitadas por las regulaciones regionales, como los límites dentro del Espacio Económico Europeo.
Cuando una transacción se procesa transfronterizamente, estos límites pueden no aplicarse, o el comerciante puede estar sujeto a tasas de intercambio 'interregionales' que son significativamente más altas.
Al utilizar el enrutamiento basado en el país para mantener la transacción nacional, los comerciantes pueden calificar para tasas de intercambio intrarregionales o nacionales más bajas, reduciendo directamente el coste total de aceptación de cada transacción exitosa.
¿Puede el enrutamiento basado en el país ayudar con el cumplimiento de la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA)?
Sí, puede. Los requisitos de SCA bajo PSD2 son específicos del EEE.
Enrutar las transacciones a través de un adquirente con sede en el EEE cuando el emisor también está en el EEE garantiza que los protocolos 3-D Secure se manejen de acuerdo con los estándares locales.
Si una transacción del EEE se enruta a un adquirente que no es del EEE, podría clasificarse como 'fuera de alcance' o 'una pierna fuera',
lo que puede llevar a complicaciones en la forma en que el emisor aplica la autenticación basada en el riesgo y, potencialmente, resultar en tasas de rechazo más altas.
¿Necesita un comerciante múltiples entidades legales para utilizar el enrutamiento basado en el país?
Normalmente, para obtener el beneficio completo del procesamiento nacional, un comerciante necesita una entidad legal local y un MID local en la región objetivo. Sin embargo, algunos PSP globales permiten el enrutamiento regional sin entidades separadas, aunque el ahorro de costes puede ser menos pronunciado.
La configuración más eficiente implica tener un adquirente en la misma jurisdicción que el emisor de la tarjeta, lo que generalmente requiere una presencia local para satisfacer los requisitos de KYB y regulatorios del adquirente.
¿Cómo afecta la precisión de la búsqueda de BIN al proceso de enrutamiento?
La eficacia del enrutamiento basado en el país depende en gran medida de la calidad de la base de datos BIN. Dado que los bancos lanzan regularmente nuevos rangos de BIN, la base de datos debe actualizarse con frecuencia.
Los datos BIN inexactos pueden llevar a un enrutamiento incorrecto, donde una transacción nacional se trata como internacional o viceversa, lo que resulta en tarifas innecesarias o rechazos.
La mayoría de las plataformas de orquestación utilizan inteligencia BIN de nivel empresarial para garantizar una alta precisión en la identificación del país del emisor y el tipo de tarjeta.
¿Se pueden establecer reglas de enrutamiento para grupos de países específicos como el EEE?
Sí, los motores de enrutamiento permiten agrupar países en territorios lógicos.
Por ejemplo, todas las transacciones de emisores dentro del Espacio Económico Europeo pueden tratarse como un solo grupo y enrutarse a un adquirente europeo principal para aprovechar las regulaciones armonizadas y los límites de intercambio.
Se pueden crear grupos similares para regiones como LATAM o APAC para simplificar la gestión de la lógica de enrutamiento en un gran número de países individuales.
Características relacionadas.
¿Listo para la velocidad?
Cuéntanos sobre tu negocio. Te pondremos en contacto con los socios adquirentes y la ruta adecuada, normalmente en una semana.