Paiements santé et bien-être pour Produits pharmaceutiques.
Les entreprises pharmaceutiques opèrent sous certains des régimes de conformité de paiement les plus stricts du commerce.
Cardflo offre une orchestration de paiement réglementée avec des relations d'acquisition spécialisées qui comprennent les ventes de médicaments sur ordonnance (MCC 5912), les listes de substances contrôlées par la DEA, les cadres MHRA et FDA, des contrôles robustes de fraude et de vérification de l'âge,
et des rapports prêts pour l'audit pour les commerçants prêts à l'inspection.
- Secteur
- Produits pharmaceutiques
- Catégorie
- Santé
- Support Cardflo
- Oui
L'aperçu
Le traitement des paiements pharmaceutiques implique une coordination complexe entre les cadres réglementaires, l'attribution du code de catégorie de commerçant (MCC) et la gestion des risques.
Les transactions relèvent généralement du MCC 5912 pour les pharmacies de détail ou de codes spécialisés pour la vente en gros et la télépharmacie.
Ces entreprises ont besoin d'acquéreurs qui acceptent les risques inhérents à la gestion des médicaments sur ordonnance (POM), des produits en vente libre et des substances contrôlées.
La pile de paiement doit intégrer la vérification de l'âge et la validation du prescripteur pour rester conforme à la Medicines and Healthcare products Regulatory Agency (MHRA) ou à la Food and Drug Administration (FDA).
De plus, la sécurité des données doit aller au-delà du PCI DSS pour s'aligner sur les mandats de confidentialité des données spécifiques à la santé tels que la HIPAA aux États-Unis ou le Data Protection Act au Royaume-Uni.
Une infrastructure de passerelle robuste garantit que chaque autorisation subit un contrôle de fraude rigoureux, y compris les vérifications 3D Secure 2. 2 (3DS) et Address Verification Service (AVS), afin d'atténuer le risque de distribution illégale et les défis de représentation.
Comment ça marche
Intégration des commerçants et KYB
Le processus commence par des contrôles rigoureux de connaissance de votre entreprise (KYB). Les acquéreurs évaluent les licences de pharmacie, les enregistrements DEA ou les certifications MHRA.
Cette diligence raisonnable garantit que le commerçant est autorisé à délivrer des listes spécifiques de médicaments. L'acquéreur attribue le MCC approprié, tel que 5912, en fonction de la licence spécifique du commerçant et du modèle de livraison.
Paiement et vérification de l'âge
Au point de vente, la passerelle déclenche des services tiers de vérification de l'âge et de l'identité. Cela se produit avant l'envoi de la demande d'autorisation à l'émetteur.
Si le consommateur échoue à ces vérifications, la transaction est annulée pour garantir la conformité aux lois régissant la vente de produits de santé restreints.
Autorisation et détection de la fraude
Les données de transaction sont acheminées via un moteur de fraude qui priorise la conformité SCA et les protocoles 3DS. Le système analyse des facteurs tels que l'emplacement BIN, l'adresse IP et les données AVS.
Les commerçants ont souvent besoin de la tokenisation de réseau pour sécuriser les données de carte des titulaires pour les ordonnances récurrentes tout en réduisant la portée des audits PCI DSS.
Règlement et rapports d'audit
Après une autorisation et une capture réussies, les fonds sont réglés sur le compte du commerçant, souvent avec une réserve glissante pour gérer les risques de rétrofacturation plus élevés dans le secteur.
Des rapports détaillés par poste sont générés, permettant la réconciliation entre la passerelle de paiement et le logiciel de gestion de pharmacie pour l'audit réglementaire.
Pourquoi c'est important
Atténuation des risques et conformité
Opérer dans le secteur pharmaceutique sans infrastructure de paiement spécialisée entraîne des taux de refus élevés et des résiliations de compte potentielles. Les systèmes de cartes considèrent les pharmacies comme à haut risque en raison de la volatilité réglementaire.
L'utilisation de voies d'acquisition MCC 5912 spécifiques et d'implémentations 3DS robustes protège la capacité du commerçant à traiter les paiements tout en satisfaisant aux exigences légales des régulateurs de la santé et des marques de cartes.
Continuité opérationnelle pour les patients
Pour les patients qui dépendent de médicaments chroniques, un échec de paiement peut entraîner des risques pour la santé.
L'orchestration des paiements permet un routage intelligent et des mises à jour de compte, garantissant que les renouvellements d'ordonnances récurrents ne sont pas interrompus par des cartes expirées ou des refus de fraude faux positifs.
Cette stabilité est essentielle pour la thérapie d'entretien et les chaînes d'approvisionnement en gros B2B où les transactions de grande valeur doivent être traitées de manière fiable.
Notes réglementaires
Surveillance des pharmacies par les systèmes de cartes
Visa et Mastercard exploitent des programmes de surveillance spécifiques pour les pharmacies. Les commerçants doivent s'enregistrer auprès de leurs acquéreurs et peuvent être soumis à des frais supplémentaires.
Le non-respect des règles du système concernant les ventes de drogues illégales ou l'expédition transfrontalière peut entraîner la résiliation immédiate des privilèges de traitement et l'inclusion sur la liste MATCH.
DSP2 et MIT médicaux
En vertu de la DSP2, les paiements d'ordonnances récurrents sont traités comme des transactions initiées par le commerçant (MIT). Ceux-ci nécessitent une transaction initiale avec une authentification forte du client.
Les paiements ultérieurs peuvent être traités sans SCA, à condition qu'ils soient correctement signalés dans le message d'autorisation, garantissant un service ininterrompu pour la gestion de la santé à long terme.
Cas d'usage
Portails de pharmacie en ligne
Les plateformes de commerce électronique distribuant des médicaments sur ordonnance ont besoin d'une validation intégrée du prescripteur et de contrôles d'identité. Elles nécessitent des coffres-forts sécurisés pour stocker les méthodes de paiement des patients pour les ordonnances répétées.
Distribution en gros de produits de santé
Les distributeurs B2B gérant des fournitures pharmaceutiques en vrac ont besoin de capacités de traitement à haute limite et de règlement multidevises pour gérer les transactions transfrontalières entre les fabricants et les chaînes de détail.
Services de télésanté et de consultation
Les services combinant une consultation médicale avec une ordonnance nécessitent un modèle de paiement fractionné ou d'autorisation secondaire pour séparer les frais de service professionnel du coût de la délivrance du médicament.
En chiffres
La plupart des systèmes de cartes exigent que les pharmacies maintiennent un ratio de rétrofacturation par rapport aux transactions inférieur à ce seuil pour éviter d'entrer dans des programmes de surveillance à haut risque.
Amélioration typique observée lorsque les pharmacies passent de passerelles génériques à celles utilisant des mises à jour de compte et un routage optimisé pour les risques élevés.
Durée standard pour un défi 3DS2, indiquant la nécessité d'une infrastructure de passerelle à faible latence pour éviter l'abandon du paiement par le patient.
Termes associés
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Ce qui est inclus.
- Relations d'acquisition spécialisées pour le MCC 5912 et les catégories de commerçants de fournitures médicales connexes.
- Prise en charge de 3DS2 et de l'authentification forte du client pour répondre aux normes réglementaires de la DSP2 et du Royaume-Uni.
- Services intégrés de vérification de l'âge et de l'identité pour automatiser la conformité lors du paiement numérique.
- Tokenisation de réseau pour le stockage sécurisé des informations d'identification des patients pendant les cycles de médication à long terme.
- Correspondance complète AVS et CVV pour réduire l'incidence de la fraude amicale et des litiges.
- Modules de reporting prêts pour l'audit qui simplifient la conformité pour la MHRA, la FDA et les audits de santé internes.
- Services de mise à jour de compte pour maintenir la continuité des plans de bien-être et de pharmacie par abonnement.
- Options de règlement multidevises pour faciliter le commerce et la distribution pharmaceutiques B2B transfrontaliers.
- Gestion avancée des litiges avec des modèles adaptés aux exigences réglementaires pharmaceutiques et à la preuve de livraison.
- Traitement à haute capacité pour les transactions de gros à forte valeur avec un profilage et une surveillance des risques spécialisés.
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Questions fréquentes.
Pourquoi le MCC 5912 est-il considéré comme à haut risque par la plupart des acquéreurs de commerçants ?
L'industrie pharmaceutique est classée comme à haut risque principalement en raison du paysage juridique complexe et du potentiel d'amendes réglementaires.
Les systèmes de cartes comme Visa et Mastercard imposent des programmes de surveillance stricts aux pharmacies pour empêcher la vente de médicaments contrefaits ou la distribution non autorisée à travers les frontières.
De plus, le secteur connaît une fréquence plus élevée de litiges concernant la livraison et l'efficacité des produits. Par conséquent, les acquéreurs exigent une documentation plus étendue, des montants de réserve plus élevés et une surveillance spécialisée de la fraude pour atténuer ces risques systémiques.
Comment 3D Secure 2.2 bénéficie-t-il à une pharmacie en ligne ?
3D Secure 2. 2 fournit une méthode à friction minimisée pour vérifier l'identité du titulaire de carte.
Pour les pharmacies, cela est vital pour répondre aux exigences de l'authentification forte du client (SCA) tout en réduisant l'abandon de panier.
En fournissant des points de données supplémentaires à l'émetteur, tels que l'adresse de livraison et l'historique des transactions, la probabilité d'une autorisation réussie augmente.
De manière cruciale, cela facilite également un transfert de responsabilité, protégeant la pharmacie de certains types de rétrofacturations frauduleuses lorsque la transaction est authentifiée avec succès.
Les commerçants pharmaceutiques peuvent-ils traiter les paiements transfrontaliers pour les ordonnances ?
Le traitement transfrontalier des ordonnances est très restreint. Les commerçants doivent se conformer aux lois des pays d'origine et de destination.
La plupart des acquéreurs exigent que le commerçant prouve qu'il est autorisé à vendre dans toutes les juridictions où il accepte les paiements.
Les passerelles de paiement aident à gérer cela en utilisant le géoblocage ou le routage intelligent pour s'assurer que les transactions ne se déroulent que lorsqu'elles répondent aux critères de conformité spécifiques de la région du titulaire de carte et de l'appétit pour le risque de l'acquéreur.
Quel est le rôle d'un service de mise à jour de compte dans les abonnements de pharmacie ?
De nombreuses pharmacies adoptent un modèle d'abonnement pour les médicaments chroniques. Si la carte d'un patient expire ou est remplacée, le paiement échouera, entraînant une interruption des soins.
Un service de mise à jour de compte communique automatiquement avec les systèmes de cartes pour récupérer les nouvelles informations de carte avant le prochain cycle de facturation.
Cela garantit que la transaction initiée par le commerçant (MIT) est réussie, réduisant les efforts de relance et garantissant que le patient reçoit ses médicaments sans délai.
Comment la tokenisation aide-t-elle à la conformité PCI DSS pour les pharmacies ?
La tokenisation remplace les numéros de compte principaux (PAN) sensibles par des jetons numériques non sensibles.
Pour les pharmacies, cela signifie que les données de paiement des patients ne sont pas stockées sur leurs serveurs locaux, ce qui réduit considérablement la portée de leur audit PCI DSS.
Étant donné que les organisations de santé sont également soumises à des lois strictes sur la confidentialité des données comme la HIPAA, la tokenisation ajoute une couche de sécurité qui garantit que les données de carte sont dissociées des dossiers de santé des patients,
minimisant l'impact des potentielles violations de données.
Quelle documentation est requise pour qu'une pharmacie obtienne un MID ?
Pour obtenir un numéro d'identification de commerçant (MID) dans le secteur pharmaceutique, une entreprise doit généralement fournir sa licence de pharmacie, la certification professionnelle du pharmacien et une preuve d'enregistrement auprès d'organismes nationaux comme le GPhC au Royaume-Uni.
Les acquéreurs examinent également les conditions générales du site web, les politiques de remboursement et la présence des timbres réglementaires requis.
Un examen de la chaîne d'approvisionnement et une preuve de partenariat avec des distributeurs agréés sont souvent nécessaires pour satisfaire aux exigences AML et KYB.
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