Prise en charge KYC et KYB
Support KYC et KYB avec des processus automatisés et un filtrage des sanctions en temps réel, approuvé par plus de 50 partenaires acquéreurs. Cela facilite une intégration plus rapide tout en respectant les normes PSD2 et LCB/FT pour des opérations sécurisées et conformes.
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Cardflo offre une prise en charge intégrée KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business), essentielle pour la conformité dans les secteurs à haut risque. Nos systèmes automatisent et rationalisent ces processus de vérification critiques, réduisant l'effort manuel et accélérant la préparation des commerçants.
Nous assurons le respect des normes réglementaires tout en maintenant l'efficacité opérationnelle.
Les candidatures, les documents KYB et de souscription sont collectés une seule fois et réutilisés pour chaque acquéreur auquel nous les soumettons, ce qui réduit de plusieurs semaines les délais de mise en service.
Vous savez toujours quel MID en est à quel stade et ce qui bloque l'approbation.
Présentation de Prise en charge KYC et KYBaperçu
Les protocoles Know Your Customer (KYC) et Know Your Business (KYB) sont des composants fondamentaux des cadres modernes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
Dans la pile de paiement, ces processus se produisent pendant la phase d'intégration du commerçant et se poursuivent tout au long du cycle de vie du compte pour assurer la conformité réglementaire.
Le KYC se concentre sur la vérification de l'identité des utilisateurs individuels, tandis que le KYB étend cet examen aux entités corporatives, exigeant l'identification du bénéficiaire effectif ultime (UBO) et des structures juridiques.
Pour les fournisseurs de services de paiement et les acquéreurs, une vérification robuste est nécessaire pour atténuer le risque de criminalité financière et éviter les amendes réglementaires. L'intégration de ces contrôles réduit la friction associée aux examens manuels de la documentation, permettant une émission plus rapide des numéros d'identification de commerçant (MID).
Ces systèmes analysent les pièces d'identité émises par le gouvernement, les dépôts du registre des entreprises et les listes de surveillance mondiales pour établir un profil vérifié de la contrepartie avant que tout traitement de transaction ne commence.
Fonctionnement de Prise en charge KYC et KYBfonctionnement
Ingestion de données et capture de documents
Le processus commence par la collecte des marqueurs d'identité essentiels de l'individu ou de l'entité commerciale. Cela inclut une pièce d'identité photographique émise par le gouvernement pour le KYC et les documents d'enregistrement d'entreprise pour le KYB. Les systèmes automatisés capturent ces données via des interfaces sécurisées, garantissant que les matériaux primaires requis pour la vérification sont formatés correctement pour l'analyse en aval par le moteur de conformité.
Vérification automatisée de l'identité et de l'entité
Le système recoupe les informations fournies avec des bases de données faisant autorité, telles que les registres d'identité nationaux ou les maisons d'entreprise officielles. Pour le KYB, la logique analyse les structures d'entreprise complexes pour identifier les personnes ayant un contrôle significatif. Cette étape confirme l'existence légale de l'entreprise et la validité des personnes qui prétendent la représenter.
Filtrage des sanctions et des PEP
Toutes les parties sont filtrées par rapport aux listes de surveillance mondiales, y compris les listes de personnes politiquement exposées (PEP) et les bases de données de sanctions internationales telles que l'OFAC ou le HM Treasury. Ce filtrage n'est pas un événement ponctuel ; il s'agit plutôt d'une exigence continue pour s'assurer que les participants n'ont pas été ajoutés à des listes restreintes après leur approbation initiale.
En quoi Prise en charge KYC et KYB est important
Conformité réglementaire et atténuation des amendes
Le respect de directives telles que la DSP2 et la future DSP3 nécessite une vérification d'identité rigoureuse. Le non-respect de mesures KYC et KYB adéquates peut entraîner de lourdes sanctions de la part des régulateurs financiers et la perte potentielle des licences de traitement. En automatisant ces contrôles, les entreprises conservent une piste d'audit qui démontre un engagement envers les normes AML, protégeant l'organisation des répercussions juridiques associées à la facilitation des flux financiers illicites.
Efficacité opérationnelle de l'intégration
La vérification manuelle des chartes d'entreprise et des structures de propriété prend du temps et est sujette aux erreurs humaines. Les déclencheurs KYB automatisés réduisent considérablement le temps entre la demande et le règlement, permettant aux commerçants de commencer à accepter les paiements plus tôt. La mise à l'échelle d'une opération de paiement nécessite un système capable de gérer de grands volumes de demandes de vérification sans augmentation linéaire du personnel de conformité, protégeant ainsi les marges opérationnelles du PSP.
Notes réglementaires pour Prise en charge KYC et KYB
Anti-Money Laundering directive compliance
Global banking partners must adhere to stringent Anti-Money Laundering regulations, which dictate rigorous identity verification for all corporate entities opening merchant accounts.
These directives compel acquirers to understand exactly who controls the funds flowing through their systems, making detailed corporate structure mapping and ownership identification a mandatory prerequisite.
To satisfy these legal obligations, merchants must produce immutable evidence of their legal standing and ownership hierarchy.
Acquirer partners face severe financial penalties if they onboard entities with obscured ownership, meaning they will categorically refuse to process payments for businesses that fail to provide complete directorship proofs.
Sanctions screening and entity verification
Financial institutions are legally barred from providing services to sanctioned individuals, entities, or specific jurisdictions. Consequently, acquirer partners must cross-reference every listed director and beneficial owner against international sanctions databases.
This requirement necessitates highly accurate naming conventions and dates of birth on all submitted identity documents.
If a corporate registry extract contains aliases or outdated directorship information, the sanctions screening process will generate false positives or fail entirely.
Operations managers must therefore ensure that the documentation provided for the application precisely matches the current legal reality of the business to prevent regulatory blockages.
Cas d'utilisation de Prise en charge KYC et KYBcas d'utilisation
Acquisition de commerçants à haut risque
Les acquéreurs spécialisés dans des secteurs tels que les jeux ou les produits pharmaceutiques exigent un examen KYB plus approfondi. La découverte automatisée des UBO et la surveillance continue garantissent que ces commerçants restent conformes à la surveillance plus stricte typique de ces industries.
Intégration de la plateforme de marché
Les plateformes hébergeant des vendeurs tiers utilisent le KYC intégré pour vérifier des milliers de vendeurs individuels. Cela empêche la plateforme d'être utilisée pour le blanchiment d'argent tout en maintenant une expérience fluide pour les vendeurs légitimes.
Facilitation des paiements transfrontaliers
Lors du traitement des paiements dans différentes juridictions, les systèmes KYB s'adaptent aux exigences réglementaires locales et aux types de documents, garantissant que les entités commerciales internationales sont vérifiées selon les normes spécifiques du marché cible.
Correspondance bancaire des institutions financières
Les banques utilisent ces protocoles pour vérifier les normes de conformité des autres institutions financières avec lesquelles elles s'associent, garantissant que l'ensemble de la chaîne de flux de paiement respecte les critères AML et KYB requis.
Prise en charge KYC et KYB en chiffres
Cette fourchette reflète les références de l'industrie pour passer de l'examen manuel des documents aux flux de travail de vérification automatisés, bien que les résultats réels dépendent de la juridiction spécifique et de la disponibilité des données.
Gains d'efficacité typiques pour les équipes de conformité lors de la mise en œuvre de l'identification automatisée des UBO et du filtrage des listes de surveillance pour les entités corporatives standard.
Le temps de réponse API standard pour une seule vérification d'identité par rapport à une base de données en direct, à l'exclusion des cas où une intervention manuelle ou des téléchargements de documents supplémentaires sont requis.
Méthodologie : ces chiffres sont des fourchettes illustratives tirées de données publiées de l'industrie et de cohortes de marchands observées, et non des garanties. Les résultats réels dépendent de votre profil de risque, de votre combinaison de cartes, de votre situation géographique et de la configuration de votre acquisition, et ne sont confirmés que dans vos propres conditions tarifaires et d'approbation.
Termes associés
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Ce que vous obtenez avec Prise en charge KYC et KYB
- Validation automatisée des pièces d'identité émises par le gouvernement à l'aide de la reconnaissance faciale biométrique et de la détection de la vivacité.
- Recherche en temps réel des données du registre des entreprises pour confirmer le statut juridique et les numéros d'enregistrement.
- Cartographie hiérarchique des structures d'entreprise pour identifier les bénéficiaires effectifs ultimes et les contrôleurs.
- Surveillance continue des listes de sanctions mondiales pour une notification immédiate des changements de statut.
- Filtrage des personnes politiquement exposées pour évaluer les risques potentiels de corruption.
- Vérification des adresses physiques des entreprises par l'analyse des factures de services publics ou la correspondance avec les bases de données officielles.
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Questions sur Prise en charge KYC et KYB
Quelle est la principale différence entre KYC et KYB dans le contexte du traitement des paiements ?
KYC, ou Know Your Customer, se concentre sur la vérification de l'identité individuelle pour s'assurer qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être. En revanche, KYB, ou Know Your Business, implique la vérification du statut juridique d'une entreprise.
Cela inclut l'examen des statuts, des registres d'actionnaires et l'identification des UBO.
Alors que KYC vérifie une seule personne, KYB évalue une entité juridique entière et les personnes qui la contrôlent, ce qui est essentiel pour attribuer un numéro d'identification de commerçant (MID) à un client corporatif.
Comment le KYB automatisé identifie-t-il le bénéficiaire effectif ultime (UBO) ?
Le système interroge les bases de données officielles des entreprises et analyse les données de propriété pour retracer la chaîne de commandement.
Un UBO est généralement défini comme toute personne qui possède ou contrôle plus de 25 % des actions ou des droits de vote dans une entreprise.
La logique identifie ces personnes et déclenche ensuite un processus KYC pour chacune d'elles, garantissant que toutes les personnes ayant une influence significative sur les finances de l'entreprise sont entièrement vérifiées et contrôlées par rapport aux listes de surveillance.
Que se passe-t-il si un commerçant échoue à la vérification initiale KYC ou KYB ?
Un échec entraîne généralement un « refus doux » ou un statut « en attente » dans le flux de travail d'intégration.
Le commerçant peut être invité à fournir des documents supplémentaires, appelés demande de récupération, tels que des photos d'identité plus claires ou une preuve d'adresse supplémentaire.
Si l'échec est dû à une correspondance sur une liste de sanctions ou à des preuves de documents frauduleux, il est considéré comme un « refus catégorique », et la demande est rejetée pour protéger l'acquéreur des risques de non-conformité.
Une surveillance continue est-elle nécessaire après la fin de l'intégration initiale ?
Oui, les autorités réglementaires exigent une diligence raisonnable continue. Un commerçant qui était conforme au moment de l'intégration peut être ajouté ultérieurement à une liste de sanctions ou subir un changement de propriété qui introduit de nouveaux risques.
Les systèmes automatisés effectuent un nouveau filtrage périodique et recherchent des déclencheurs tels que des changements d'emplacement commercial,
des changements significatifs dans le volume des transactions ou des mises à jour du registre des entreprises pour s'assurer que le commerçant reste dans le profil de risque autorisé.
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