Regulation
Antiriciclaggio
Vedi anche: AML
Il regime normativo che obbliga le istituzioni di pagamento a rilevare e segnalare attività sospette.
L'antiriciclaggio (AML) rappresenta il quadro legale e tecnico utilizzato dalle istituzioni finanziarie per prevenire la conversione di fondi ottenuti illegalmente in beni legittimi. Nel Regno Unito e in Europa, ciò è principalmente dettato dai regolamenti sul riciclaggio di denaro e da varie direttive europee sull'antiriciclaggio, che richiedono ai fornitori di servizi di pagamento di implementare solidi protocolli Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB). Gli acquirer e i gateway di pagamento devono eseguire un monitoraggio continuo delle transazioni per identificare modelli indicativi di stratificazione o integrazione, come picchi insoliti nel volume o alte frequenze di transazioni di basso valore. Queste entità sono obbligate a notificare le autorità di regolamentazione come il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) o la Financial Conduct Authority (FCA) tramite Segnalazioni di Attività Sospette (SAR) quando vengono superate le soglie o vengono attivati segnali di allarme. La mancata osservanza di questi controlli può comportare l'immediata cessazione di un numero di identificazione commerciante (MID) o significative sanzioni normative per l'istituzione di elaborazione.
Domande frequenti
In che modo la conformità AML influisce sui tempi di regolamento dei commercianti?
Mentre i regolamenti standard avvengono in un ciclo fisso, i trigger AML possono portare a temporanee detenzioni di fondi o blocchi di conto mentre un acquirer indaga su transazioni sospette. Se un commerciante non può fornire prova di consegna o fatture valide quando richiesto durante un controllo AML, il regolamento può essere ritardato a tempo indeterminato fino a quando il team di conformità non autorizza l'attività.
Qual è la differenza tra AML e screening delle sanzioni?
L'AML è un ampio insieme di procedure utilizzate per rilevare il movimento di ricchezza illecita, mentre lo screening delle sanzioni è un sottoinsieme specifico di questi controlli che verifica le entità rispetto a elenchi come OFAC o l'elenco consolidato del Tesoro di Sua Maestà. Lo screening delle sanzioni garantisce che un commerciante o un cliente non sia un individuo proibito o si trovi in un territorio soggetto a restrizioni, il che è una componente obbligatoria di un programma AML completo.
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