Disputes
Contestazione
Qualsiasi contestazione di una transazione avviata dal titolare della carta, include richieste di recupero, chargeback, pre-arbitrato e arbitrato.
Una contestazione rappresenta il processo formale attraverso il quale un titolare della carta contesta una transazione tramite la propria banca emittente. Sebbene spesso usato in modo intercambiabile con il termine chargeback, una contestazione comprende l'intero ciclo di vita, dalla richiesta iniziale o richiesta di recupero all'arbitrato formale tra l'acquirer e l'emittente. Il processo è regolato dalle regole del circuito delle carte stabilite da Visa e Mastercard, che classificano le contestazioni in specifici codici di motivo come frode, errori di autorizzazione o errori di elaborazione. Recenti cambiamenti normativi e aggiornamenti dei circuiti, inclusi Visa Compelling Evidence 3.0 e Mastercard First-Party Trust, hanno aumentato i requisiti probatori per i commercianti che tentano di difendersi dalle frodi amichevoli. I commercianti hanno generalmente un periodo di tempo limitato, tipicamente tra 14 e 30 giorni, per presentare una rappresentazione contenente prove come la prova di consegna o i contratti firmati. La mancata osservanza dei rapporti di contestazione al di sotto delle soglie del circuito, spesso intorno all'1% del volume delle transazioni, può portare a un maggiore monitoraggio o a commissioni di elaborazione più elevate.
Domande frequenti
In che modo i nuovi aggiornamenti del circuito come Visa CE 3.0 influiscono sul processo di contestazione?
Questi aggiornamenti consentono ai commercianti di combattere le frodi di prima parte fornendo dati storici sulle transazioni che dimostrano una relazione precedente con il cliente. Se un commerciante può mostrare due precedenti transazioni non contestate che condividono lo stesso indirizzo IP o ID del dispositivo di quella contestata, all'emittente potrebbe essere richiesto di bloccare la contestazione nella fase di pre-chargeback.
Cosa succede se un commerciante supera la soglia mensile di contestazioni?
Il superamento delle soglie stabilite dai circuiti, come il Visa Dispute Monitoring Program (VDMP), spesso comporta significative multe mensili e costi di interscambio più elevati. La continua non conformità può portare alla risoluzione del numero di identificazione del commerciante (MID) da parte dell'acquirer.
Termini correlati
Un'inversione forzata di un pagamento con carta avviata dalla banca emittente del titolare della carta.
La risposta dell'esercente a un chargeback, con prove che la transazione originale era valida.
Un'indagine pre-chargeback dell'emittente che chiede al commerciante i dettagli della transazione.
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