Disputes
Frodi amichevoli
Vedi anche: First-party fraud
Un chargeback presentato da un vero titolare di carta per una transazione che ha effettivamente effettuato, spesso perché non riconosce la descrizione o vuole un rimborso senza contattare l'esercente.
La frode amichevole, nota anche come uso improprio di prima parte, si verifica quando un titolare di carta legittimo contesta una transazione valida tramite il proprio emittente invece di chiedere un rimborso all'esercente. Questo accade spesso perché il cliente non riconosce la descrizione dell'addebito sul proprio estratto conto o dimentica un abbonamento ricorrente. A differenza della frode criminale, la transazione è stata autorizzata dal titolare della carta, ma la contestazione porta a un chargeback che comporta commissioni per l'esercente e influisce sulle soglie dello schema. Per mitigare queste contestazioni, gli esercenti possono utilizzare strumenti come Visa Compelling Evidence 3.0 o Mastercard First-Party Trust, che consentono la condivisione di dati storici per dimostrare una relazione precedente. I regolatori e gli schemi di carte si stanno concentrando sempre più su quest'area per ridurre l'onere operativo per gli acquirenti e gli emittenti. La prevenzione efficace spesso comporta l'invio immediato di ricevute digitali e il mantenimento di una comunicazione chiara per garantire che il titolare della carta riconosca la transazione durante la successiva revisione dell'estratto conto.
Domande frequenti
Come aiuta Visa Compelling Evidence 3.0 a rappresentare le contestazioni di frodi amichevoli?
Il framework consente agli esercenti di annullare automaticamente le contestazioni se possono fornire due istanze di precedenti transazioni incontestate dallo stesso titolare di carta che siano più vecchie di 120 giorni. Dimostrando un modello coerente di attività legittima, l'emittente è spesso tenuto a rifiutare la richiesta del titolare della carta di attività non autorizzata nella fase di pre-contestazione.
Qual è l'impatto di alti tassi di frodi amichevoli su un account esercente?
L'eccessiva frode amichevoli contribuisce al rapporto complessivo di chargeback di un esercente, che è strettamente monitorato da schemi come Visa e Mastercard. Se questi livelli superano soglie mensili specifiche, di solito intorno all'uno percento, l'esercente può essere inserito in programmi di monitoraggio che comportano commissioni di elaborazione più elevate e la potenziale perdita del numero di identificazione dell'eserente.
Termini correlati
Un'inversione forzata di un pagamento con carta avviata dalla banca emittente del titolare della carta.
La risposta dell'esercente a un chargeback, con prove che la transazione originale era valida.
Il nome del negoziante e le informazioni di contatto visualizzate sull'estratto conto del titolare della carta.
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