Betalingsorkestrering kontra betalingsgateway
Betalingsporter gir sikker transaksjonsbehandling, men betalingsorkestrering tilbyr en mer enhetlig tilnærming. Orkestreringsplattformer samler flere betalingstjenester i ett enkelt grensesnitt og erstatter utdaterte systemer.
Forhandlerkontoer, innløsningsruter og tilbakeføringskontroller, tilpasset din risikoprofil.
Kundenes frustrasjon over betalingsprosessen i dagens digitale økonomi er tydelig, og 87% av forbrukerne uttrykker misnøye. Misnøyen understreker det vedvarende behovet for mer strømlinjeformede og effektive betalingssystemer.
Betalingsgatewayer gjør det mulig for forhandlere å tilby kundene sikre transaksjoner og et bredt utvalg – men er det nok?
Her kommer betalingsorkestrering inn, en banebrytende tilnærming til betalingsbehandling som erstatter utdaterte og tungvinte systemer og samler funksjonene i ett enhetlig grensesnitt.
Vi skal se nærmere på betalingsgatewayer og betalingsorkestrering, hvordan de forandrer måten forhandlere håndterer betalinger på, og hvilken løsning som passer best for virksomheten din.
Hva er betalingsorkestrering?
Tradisjonell programvare for betalingsorkestrering ble brukt av virksomheter til å administrere separate betalingstjenester. Tradisjonelt hadde selskaper flere avtaler med ulike betalingsleverandører for å dekke varierende betalingsbehov for forskjellige kunder i ulike land.
Moderne plattformer for betalingsorkestrering effektiviserer imidlertid hele betalingsprosessen og gjør det mulig for virksomheter å forholde seg til én enkelt betalingsbehandler i stedet for flere. Moderne betalingsorkestratorer har forbindelser med banker over hele verden og tilbyr mange verdifulle tjenester som sikrer at en forhandler får mest mulig ut av betalingene sine.
De tilbyr nå langt flere funksjoner, blant annet valg av betalingsløsning, intelligent betalingsruting, svindeloppdagelse, valutakonvertering og avstemming.
Orkestrering hjelper forhandlere med å administrere og optimalisere komplekse betalinger, samtidig som løsningene ovenfor integreres.
De kan rute betalinger til den beste betalingstjenesteleverandøren basert på transaksjonsverdi, kostnad, valuta, pålitelighet, sted – og viktigst av alt, kundens preferanser. Hele betalingsflyten administreres fra ett enkelt programmeringsgrensesnitt.
Fordeler med betalingsorkestrering
Takket være det brede utvalget av løsninger som betalingsorkestrering tilbyr, kan forhandlere oppnå mange fordeler ved å bruke en slik plattform.
● Høyere konverteringsfrekvens – 6% av kundene oppgir at mangel på betalingsalternativer er en grunn til å avbryte et kjøp i kassen. En betalingsorkestrator kan tilby forhandlere alternative betalingsmåter, som kreditt- og debetkort, mobilbetalinger, nettbetalinger og bankoverføringer, alt for å øke konverteringen.
● Kostnadsoptimalisering – Løsningen sørger for at betalinger rutes til den mest kostnadseffektive betalingsleverandøren for å redusere kostnader ved betalingsbehandling, for eksempel transaksjonsgebyrer.
● Skalerbarhet– Gir forhandlere mulighet til å skalere, ettersom betalingsorkestratorer har infrastrukturen som kreves for å håndtere store transaksjonsvolumer, enten de varierer, er sesongbaserte eller øker jevnt i takt med forhandlerens vekst.
● Bedre godkjenningsgrad for betalinger – Programvaren overvåker godkjenningsgraden i sanntid, slik at forhandlere raskt kan identifisere og rette opp eventuelle betalingsproblemer.
● Fleksibilitet –Det robuste programmeringsgrensesnittet kan integrere en rekke løsninger, som betalingsruting og valutakonvertering, i forhandlerens effektive betalingsinfrastruktur.
Hva er en betalingsgateway?
En betalingsgateway er en infrastruktur som gjør det mulig for virksomheter å ta imot betalinger med debet- eller kredittkort, enten på nett eller fysisk.
Den bygger bro mellom kassasystemet og en betalingsbehandler ved å overføre midler mellom kundens bank og forhandlerens konto. Betalinger autoriseres og behandles ved at sensitive betalingsopplysninger overføres sikkert mellom kunden, forhandleren og betalingsbehandleren.
Når en kunde har startet en transaksjon, samler betalingsgatewayen inn kundens betalingsopplysninger på en sikker måte for å beskytte sensitive kundedata, og videresender dem til betalingsbehandleren for behandling og verifisering. Når betalingen er godkjent, sender betalingsgatewayen en bekreftelse tilbake til forhandleren og kunden, og transaksjonen fullføres.
Fordeler med betalingsgatewayer
Betalingsgatewayer er nøkkelen til et helhetlig betalingsøkosystem.
I tillegg til å være grunnleggende for transaksjonsprosessen gir de forhandlere mange andre fordeler:
● Valg av betalingsmåte– De fleste betalingsgatewayer tilbyr og støtter en rekke betalingsalternativer, fra tradisjonelle metoder som bankkort til nyere betalingsmåter som digitale lommebøker, slik at kundene kan bruke sin foretrukne betalingsmåte.
● Sikre transaksjoner – For å overholde PCI DSS og andre sikkerhetsstandarder bruker gatewayer kryptering og tokenisering for å beskytte kortinnehaverens betalingsdata mot svindel og cybertrusler. Dette er viktigere enn noensinne, ettersom betalingssvindel anslås å øke til $40.62 billion innen 2027.
● Brukeropplevelse –Sidene for betalingsgodkjenning i kassen kan tilpasses forhandlerens profil, noe som gir en gjennomgående bedre kundeopplevelse.
● Enkel integrasjon – Betalingsgatewayer er vanligvis enkle å integrere med de fleste netthandelsplattformer, slik at forhandlere raskt og enkelt kan begynne å ta imot betalinger.
Likheter mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer
Den viktigste likheten mellom betalingsgatewayer og betalingsorkestrering er at begge hjelper forhandlere med å behandle betalinger effektivt, men måten de gjør det på, varierer noe.
Betalingsgatewayer behandler betalinger og overfører betalingsinformasjon mellom betalingsleverandøren, den kortutstedende banken og innløserbanken.
Som regel trenger forhandlere flere gatewayer for å håndtere ulike betalingsmåter og regioner. Større netthandelsselskaper vil trenge enda flere betalingsleverandører når de går inn i nye markeder og områder.
Programvare for betalingsorkestrering samler, administrerer og optimaliserer flere betalingstjenesteleverandører og betalingsgatewayer under én felles plattform.
Begge har samme mål om å behandle en betaling. Betalingsorkestratorer behandler bare transaksjonen på en mer strømlinjeformet måte og tilbyr mer funksjonalitet.
Utover selve transaksjonsgjennomføringen opererer begge arkitekturene under de samme regulatoriske og sikkerhetsmessige rammene. Begge systemene behandler sensitive kortinnehaverdata i samsvar med PCI DSS Level 1-standardene og bruker TLS 1.3-kryptering og tokenisering for å holde primærkontonumre (PAN-er) utenfor forhandlerens miljø.
Operasjonelt behandler begge løsningene finansielle meldinger i formatet ISO 8583 eller ISO 20022 innenfor et autorisasjonsvindu på 1 til 3 sekunder. Enten en API-nyttelast går gjennom en frittstående gateway eller en orkestrator, registrerer begge identiske svarkoder (som 00 for godkjenning eller 51 for utilstrekkelige midler) og sender sanntids-webhooks for å oppdatere forhandlerens hovedbok- og lagersystemer umiddelbart.
Forskjeller mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer
Selv om både betalingsgatewayer og betalingsorkestratorer er avgjørende for betalingsøkosystemet, finnes det viktige forskjeller i funksjonaliteten.
Betalingsgatewayer er ofte avhengige av én enkelt betalingsbehandler og verifiserer kundens sensitive data når betalingstransaksjoner gjennomføres. Moderne systemer for betalingsorkestrering løfter derimot enkel betalingsbehandling til betalingsoptimalisering.
En plattform for betalingsorkestrering er vanligvis mer fleksibel og gjør det mulig for virksomheter å tilpasse betalingsinfrastrukturen til global ekspansjon, nye kunder, forbrukerkrav og flere betalingstyper. Gatewayer kan ikke gjøre dette og støtter bare ett enkelt betalingsscenario.
Orkestratorer er ofte bedre integrert og optimalisert, noe som gir bedre resultater for både forhandlere og kundene deres.
På et teknisk nivå ligger forskjellen i transaksjonsruting og automatisert redundans. Når en frittstående gateway opplever nedetid eller en forsinkelsestopp på over 500ms, mislykkes betalingen ganske enkelt og blir avvist umiddelbart. Plattformer for betalingsorkestrering utfører derimot dynamiske rutingsregler i sanntid. Hvis en primær innløser faller under en autorisasjonsterskel på 95%, ruter orkestratoren nyttelasten umiddelbart videre til en sekundær betalingsbehandler i løpet av millisekunder, uten at brukeren må gripe inn.
Orkestratorer optimaliserer dessuten kostnadene ved grensekryssende betalingsbehandling. Ved å kontrollere bankidentifikasjonsnummeret (BIN) ruter en orkestrator en europeisk debettransaksjon til en lokal innløser i det aktuelle landet og unngår grensekryssende formidlingsgebyrer som ofte overstiger 1.5% per transaksjon.
Hvordan velger du hvilken løsning du skal bruke?
Om en forhandler velger en betalingsgateway eller et system for betalingsorkestrering, bør avhenge av virksomhetens behov, prioriteringer og driftskrav.
En forhandler bør stille seg følgende spørsmål når denne viktige beslutningen skal tas.
Ønsker du en enkel integrasjonsprosess?
Betalingsgatewayer kan vanligvis kreve integrasjon av et programmeringsgrensesnitt samt programmering.
Plattformer for betalingsorkestrering gir derimot en langt enklere integrasjonsprosess og gjør det mulig for virksomheter å koble seg til flere betalingsbehandlere og gatewayer gjennom ett enkelt grensesnitt.
Hvilken vekst forventes?
Gatewayer passer bedre for små og mellomstore virksomheter med lave til middels store transaksjonsvolumer.
Hvis en forhandler ønsker å skalere betalingsvirksomheten, kan det være nødvendig med flere betalingsgatewayer. Da er betalingsorkestrering en naturlig løsning, og den passer godt for virksomheter i rask vekst med høyere transaksjonsvolumer.
Hvilke betalingsalternativer ønsker kundene dine?
En betalingsgateway støtter et mer begrenset antall tradisjonelle betalingsmåter, som betaling med kredittkort.
Betalingsorkestratorer tilbyr derimot kundene et bredt utvalg av betalingsalternativer, fra mobilbetalinger og elektroniske betalinger til bankoverføringer og digitale lommebøker.
Har du en forhandlerkonto med høy risiko?
Betalingsgatewayer tilbyr grunnleggende sikkerhetsfunksjoner som SSL-kryptering og svindeloppdagelse.
Systemer for betalingsorkestrering fungerer imidlertid ofte også som leverandører av svindelhåndtering og tilbyr avanserte sikkerhetsfunksjoner som flerfaktorautentisering, tokenisering og svindelovervåking i sanntid for å redusere risikoen for forhandleren og kunden.
Er tilpasning og fleksibilitet viktig?
Det er viktig å merke seg at mulighetene for frontend-tilpasning i betalingsgatewayer kan være begrensede. De gir forhandlere liten kontroll over betalingsbehandlerne, og funksjonene defineres ofte av selve gatewayen.
En betalingsorkestrator lar forhandlere velge mellom flere betalingsleverandører og skreddersy betalingsflyten fullstendig etter virksomhetens spesifikke behov og krav. Forhandlere kan også lage egne regler for ruting av transaksjoner basert på variabler som kostnad og tilgjengelighet.
Er forretningsbeslutninger basert på data og analyse?
Betalingsorkestrering gir avansert rapportering og analyse, noe som bidrar til å optimalisere forhandlerens betalingsprosesser og forbedre de økonomiske resultatene.
Betalingsgatewayer har derimot begrensede rapporteringsmuligheter og lite analysefunksjonalitet.
Konklusjon
Det er avgjørende å forstå forskjellene mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer for å optimalisere betalingsstrategien din.
Betalingsorkestrering gir en enhetlig og effektiv løsning for administrasjon av komplekse betalingsprosesser, økt konverteringsfrekvens og reduserte kostnader.
Betalingsgatewayer gir på den annen side sikker og enkel transaksjonsbehandling, men kan mangle fleksibiliteten virksomheter i vekst trenger.
Valget mellom disse alternativene avhenger av virksomhetens behov, vekstforventninger og kundenes preferanser. Ved å integrere de riktige betalingsløsningene proaktivt kan du tilby sømløse betalingsopplevelser i toppklasse, sikre kundetilfredshet og bidra til virksomhetens suksess.
Ofte stilte spørsmål
Koster betalingsorkestrering mer enn å bruke en betalingsgateway?
Plattformer for betalingsorkestrering krever vanligvis et fast programvaregebyr per transaksjon i tillegg til abonnementskostnader, i stedet for å ta en prosentandel av volumet. Selv om dette tilfører en ekstra programvarekostnad, reduserer orkestrering formidlingsgebyrer og innløserkostnader ved å rute transaksjoner dynamisk til lokale innløsere. For forhandlere som behandler mer enn ti millioner pund årlig, vil reduserte grensekryssende gebyrer og høyere godkjenningsgrad vanligvis veie opp for plattformkostnadene.
Hvordan fungerer automatisk redundansruting i betalingsorkestrering?
Når en primær betalingsgateway returnerer en feil, for eksempel ved teknisk nedetid eller tidsavbrudd hos betalingsbehandleren, fanger orkestreringsplattformen opp feilkoden i løpet av millisekunder. Den ruter umiddelbart API-nyttelasten videre til en sekundær innløser eller gateway ved hjelp av forhåndskonfigurerte reserveregler. Denne prosessen foregår usynlig i kassen og forhindrer avbrutte handlekurver uten at kunden må skrive inn kortopplysningene på nytt eller autorisere betalingen igjen.
Hvordan påvirker orkestrering omfanget av en forhandlers PCI DSS-samsvar?
Orkestreringsplattformer administrerer tokenisering sentralt og konverterer sensitive primærkontonumre til sikre tokener før overføring. Fordi orkestratoren, eller en leverandør som Cardflo, håndterer innsamlingen av kortdata via driftede felt eller iframe-integrasjoner, lagrer eller overfører forhandleren aldri rå kortinnehaverdata. Dette holder forhandleren på det enklere samsvarsnivået PCI DSS SAQ A eller SAQ A-EP og reduserer kompleksiteten ved den årlige revisjonen.
Related reading
En innløser er en konsesjonsbelagt bank som fører brukerstedskontoen din, påtar seg ansvar for transaksjoner og avregner midler. Betalingsbehandleren er teknologilaget som sender data mellom betalingsløsningen, kortnettverkene og kortutstedende banker. Hver kortbetaling krever begge komponentene for å håndtere teknisk kryptering og økonomisk ansvar. De er ofte separate aktører med ulike gebyrstrukturer.
Å bygge en skreddersydd betalingsportal innebærer å utvikle teknologi som krypterer og dirigerer transaksjoner mellom betalingssidene og kortnettverkene. Prosessen krever streng overholdelse av regelverket for å beskytte sensitive data. Brukersteder må innhente nødvendige sertifikater og gjennomføre regelmessige revisjoner for å opprettholde samsvar. Manglende etterlevelse av disse reglene kan føre til bøter og tap av muligheten til å behandle betalinger.
En brukerstedsinnløser er en finansinstitusjon som behandler korttransaksjoner og kontrollerer at det finnes dekning. Betalingsportalen fungerer som den teknologiske broen som krypterer sensitive data mellom nettstedet og innløseren. Brukersteder trenger begge komponentene for å sikre at elektroniske betalinger blir mottatt, autorisert og avregnet. Sammen skaper de en sømløs og sikker betalingsopplevelse for kundene.