Betalingsorkestrering kontra betalingsgateway

Kundenes frustrasjon over betalingsprosessen i dagens digitale økonomi er tydelig, og 87% av forbrukerne uttrykker misnøye. Misnøyen understreker det vedvarende behovet for mer strømlinjeformede og effektive betalingssystemer.

Betalingsgatewayer gjør det mulig for brukersteder å tilby kundene sikre transaksjoner og mange valgmuligheter – men er det nok?

Her kommer betalingsorkestrering inn, en banebrytende tilnærming til betalingsbehandling som erstatter utdaterte og tungvinte systemer og samler alt i ett enhetlig grensesnitt.

Vi ser nærmere på betalingsgatewayer og betalingsorkestrering, hvordan de forandrer måten brukersteder håndterer betalinger på, og hvilken løsning som passer best for virksomheten din.

Hva er betalingsorkestrering?

Tradisjonell programvare for betalingsorkestrering ble brukt av virksomheter til å administrere separate betalingstjenester. Tradisjonelt hadde selskaper flere avtaler med ulike betalingsleverandører for å dekke varierende betalingsbehov for forskjellige kunder i ulike land.

Moderne plattformer for betalingsorkestrering effektiviserer imidlertid hele betalingsprosessen, slik at virksomheter kan forholde seg til én betalingsbehandler i stedet for flere. Moderne betalingsorkestratorer samarbeider med banker over hele verden og tilbyr mange verdifulle tjenester, slik at brukerstedet får mest mulig ut av betalingene sine.

De tilbyr nå langt mer funksjonalitet, blant annet valg av betalingsløsning, intelligent betalingsruting, svindeloppdagelse, valutakonvertering og avstemming.

Orkestrering hjelper brukersteder med å administrere og optimalisere komplekse betalinger, samtidig som løsningene ovenfor integreres.

De kan rute betalinger til den beste betalingstjenesteleverandøren basert på transaksjonsverdi, kostnad, valuta, pålitelighet, geografisk plassering – og ikke minst kundens preferanser. Hele betalingsflyten administreres fra ett enkelt programmeringsgrensesnitt.

Fordeler med betalingsorkestrering

Takket være det brede løsningstilbudet innen betalingsorkestrering kan brukersteder oppnå mange fordeler ved å samarbeide med en slik leverandør.

●    Høyere konverteringsrater – 6% av kundene oppgir at mangel på betalingsalternativer er en grunn til at de avbryter et kjøp i kassen. En betalingsorkestrator kan tilby brukersteder alternative betalingsmåter, for eksempel kreditt- og debetkort, mobilbetalinger, nettbetalinger og bankoverføringer, alt for å øke konverteringen.

●    Kostnadsoptimalisering – Løsningen sørger for at betalingene rutes til den mest kostnadseffektive betalingsleverandøren for å redusere kostnadene ved betalingsbehandling, for eksempel transaksjonsgebyrer.

●    Skalerbarhet– Gir brukersteder mulighet til å skalere, ettersom betalingsorkestratorer har infrastrukturen som kreves for å håndtere store transaksjonsvolumer, enten de varierer, følger sesongsvingninger eller øker jevnt i takt med at brukerstedet vokser.

●    Bedre godkjenningsrate for betalinger – Programvaren overvåker godkjenningsraten for betalinger i sanntid, slik at brukersteder raskt kan identifisere og løse eventuelle betalingsproblemer.

●    Fleksibilitet –Det robuste programmeringsgrensesnittet kan integrere en rekke løsninger, som betalingsruting og valutakonvertering, i brukerstedets effektive betalingsinfrastruktur.

Hva er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en infrastruktur som gjør det mulig for virksomheter å motta betalinger med debet- eller kredittkort, enten på nett eller fysisk.

Den fungerer som bindeledd mellom kassasystemet og en betalingsbehandler og overfører midler mellom kundens bank og brukerstedets konto. Den autoriserer og behandler betalinger ved å overføre sensitive betalingsopplysninger sikkert mellom kunden, brukerstedet og betalingsbehandleren.

Når en kunde har startet en transaksjon, samler betalingsgatewayen inn kundens betalingsinformasjon på en sikker måte for å beskytte sensitive kundeopplysninger, og videresender den til betalingsbehandleren for behandling og verifisering. Når betalingen er godkjent, sender betalingsgatewayen en bekreftelse tilbake til brukerstedet og kunden, og transaksjonen fullføres.

Fordeler med betalingsgatewayer

Betalingsgatewayer er nøkkelen til et helhetlig betalingsøkosystem.

I tillegg til å være grunnleggende for transaksjonsprosessen gir de brukersteder mange andre fordeler:

●    Valg av betalingsmåte– De fleste betalingsgatewayer tilbyr og støtter en rekke betalingsalternativer, fra tradisjonelle metoder som bankkort til nyere betalingsmåter som e-lommebøker, slik at kundene kan bruke betalingsmåten de foretrekker.

●    Sikre transaksjoner – For å overholde PCI DSS og andre sikkerhetsstandarder bruker gatewayer kryptering og tokenisering for å beskytte kortinnehaverens betalingsdata mot svindel og cybertrusler. Dette er viktigere enn noen gang, ettersom betalingssvindel forventes å øke til $40.62 billion innen 2027.

●    Brukeropplevelse –Sidene for betalingsautorisasjon i kassen kan tilpasses brukerstedets merkevare, noe som gir en bedre helhetlig kundeopplevelse.

●    Enkel integrasjon – Betalingsgatewayer er vanligvis enkle å integrere med de fleste e-handelsplattformer, slik at brukersteder raskt og enkelt kan begynne å motta betalinger.

Likheter mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer

Den viktigste likheten mellom betalingsgatewayer og betalingsorkestrering er at begge effektivt hjelper brukersteder med å behandle betalinger, men måten de gjør det på, varierer noe.

Betalingsgatewayer behandler betalinger og overfører betalingsinformasjon mellom betalingsleverandøren, den kortutstedende banken og innløserbanken.

Som regel trenger brukersteder flere gatewayer for å håndtere ulike betalingsmåter og regioner. Større e-handelsselskaper trenger enda flere betalingsleverandører når de ekspanderer til nye markeder og geografiske områder.

Programvare for betalingsorkestrering samler, administrerer og optimaliserer flere betalingstjenesteleverandører og betalingsgatewayer på én felles plattform.

Begge har samme mål: å behandle en betaling. Betalingsorkestratorer behandler bare transaksjonen på en mer strømlinjeformet måte og tilbyr mer funksjonalitet.

Forskjeller mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer

Selv om både betalingsgatewayer og betalingsorkestratorer er avgjørende for betalingsøkosystemet, er det viktige forskjeller i funksjonaliteten deres.

Betalingsgatewayer er som regel avhengige av én betalingsbehandler og verifiserer kundens sensitive opplysninger når betalingstransaksjoner gjennomføres. Moderne systemer for betalingsorkestrering løfter derimot enkel betalingsbehandling til betalingsoptimalisering.

En plattform for betalingsorkestrering er vanligvis mer fleksibel og gjør det mulig for virksomheter å tilpasse betalingsinfrastrukturen til global ekspansjon, nye kunder, forbrukerkrav og flere betalingstyper. Gatewayer kan ikke gjøre dette og støtter bare ett enkelt betalingsscenario.

Orkestratorer er ofte bedre integrert og optimalisert, noe som gir bedre resultater for både brukersteder og kundene deres.

Hvordan avgjør du hvilken løsning du bør bruke?

Om et brukersted velger en betalingsgateway eller et system for betalingsorkestrering, bør avhenge av virksomhetens behov, prioriteringer og driftskrav.

Et brukersted bør stille seg følgende spørsmål når denne viktige beslutningen skal tas.

Ønsker du en enkel integrasjonsprosess?

Betalingsgatewayer kan vanligvis kreve integrasjon av et programmeringsgrensesnitt samt koding.

Plattformer for betalingsorkestrering tilbyr derimot en mye enklere integrasjonsprosess og gjør det mulig for virksomheter å koble seg til flere betalingsbehandlere og gatewayer gjennom ett enkelt grensesnitt.

Hvilken vekst forventes?

Gatewayer passer bedre for små og mellomstore virksomheter med lave til middels store transaksjonsvolumer.

Hvis et brukersted ønsker å skalere betalingsvirksomheten, kan flere betalingsgatewayer være nødvendige. Dette taler for betalingsorkestrering, som er ideelt for virksomheter i rask vekst med høyere transaksjonsvolumer.

Hvilke betalingsalternativer ønsker kundene dine?

En betalingsgateway støtter et mer begrenset antall tradisjonelle betalingsmåter, for eksempel betaling med kredittkort.

Betalingsorkestratorer tilbyr på sin side et bredt utvalg av betalingsalternativer for kundene, fra mobilbetalinger og elektroniske betalinger til bankoverføringer og e-lommebøker.

Har du en høyrisikokonto for brukersted?

Betalingsgatewayer tilbyr grunnleggende sikkerhetsfunksjoner som SSL-kryptering og svindeloppdagelse.

Systemer for betalingsorkestrering fungerer imidlertid ofte også som leverandører av svindelhåndtering og tilbyr avanserte sikkerhetsfunksjoner som flerfaktorautentisering, tokenisering og svindelovervåking i sanntid for å redusere risikoen for brukerstedet og kunden.

Er tilpasningsmuligheter og fleksibilitet viktig?

Det er viktig å merke seg at mulighetene for tilpasning av front-end som betalingsgatewayer tilbyr, kan være begrensede. De gir brukersteder liten kontroll over betalingsbehandlerne, og funksjonene defineres ofte av selve gatewayen.

En betalingsorkestrator gjør det mulig for brukersteder å velge mellom flere betalingsleverandører og tilpasse hele betalingsflyten til virksomhetens spesifikke behov og krav. Brukersteder kan også opprette egne regler for ruting av transaksjoner basert på variabler som kostnad og tilgjengelighet.

Er forretningsbeslutninger basert på data og analyse?

Betalingsorkestrering gir avansert rapportering og analyse, noe som bidrar til å optimalisere brukerstedets betalingsprosesser og forbedre de økonomiske resultatene.

Betalingsgatewayer har derimot begrenset rapportering og få analysemuligheter.

Konklusjon

Det er avgjørende å forstå forskjellene mellom betalingsorkestrering og betalingsgatewayer for å optimalisere betalingsstrategien din.

Betalingsorkestrering tilbyr en enhetlig og effektiv løsning for å administrere komplekse betalingsprosesser, øke konverteringsraten og redusere kostnadene.

Betalingsgatewayer tilbyr på sin side sikker og enkel transaksjonsbehandling, men kan mangle fleksibiliteten som virksomheter i vekst trenger.

Valget mellom disse alternativene avhenger av virksomhetens behov, vekstforventninger og kundenes preferanser. Ved å integrere de riktige betalingsløsningene proaktivt kan du levere sømløse betalingsopplevelser i toppklasse, sikre kundetilfredshet og bidra til virksomhetens suksess.

‍

‍

‍