Orchestrarea plăților vs gateway de plată

Frustrarea clienților față de procesul de plată din economia digitală actuală este evidentă, 87% dintre consumatori exprimându-și nemulțumirea. Această nemulțumire evidențiază nevoia permanentă de sisteme de plată mai eficiente și mai simplificate.

Gateway-urile de plată le permit comercianților să le ofere clienților tranzacții sigure și o gamă variată de opțiuni – dar este suficient?

Vă prezentăm orchestrarea plăților, o abordare revoluționară a procesării plăților, care înlocuiește sistemele învechite și greoaie, reunind toate operațiunile într-o singură interfață unificată.

Vom explora mai în detaliu universul gateway-urilor de plată și al orchestrării plăților, modul în care acestea transformă felul în care comercianții gestionează plățile și care soluție este mai potrivită pentru afacerea dvs.

Ce este orchestrarea plăților?

Software-ul tradițional de orchestrare a plăților era utilizat de companii pentru a gestiona servicii de plată disparate. În mod tradițional, companiile colaborau cu mai mulți furnizori de plăți pentru a răspunde diverselor nevoi de plată ale clienților din diferite țări.

Totuși, platformele moderne de orchestrare a plăților eficientizează întregul proces de plată, permițând companiilor să colaboreze cu un singur procesator de plăți, în locul mai multora. Orchestratorii moderni de plăți colaborează cu bănci din întreaga lume și oferă numeroase servicii valoroase, asigurându-se că un comerciant obține beneficii maxime din plățile sale.

În prezent, aceștia oferă mult mai multe funcționalități, inclusiv selectarea plăților, rutarea inteligentă a plăților, detectarea fraudelor, conversia valutară și reconcilierea.

Orchestrarea îi ajută pe comercianți să gestioneze și să optimizeze plățile complexe, integrând totodată soluțiile de mai sus.

Aceștia pot ruta plățile către cel mai bun furnizor de servicii de plată în funcție de valoarea tranzacției, cost, monedă, fiabilitate, locație și, cel mai important, preferințele clientului. Întregul flux de plăți este gestionat printr-o singură interfață de programare a aplicațiilor.

Beneficiile orchestrării plăților

Datorită gamei ample de soluții oferite de orchestrarea plăților, comercianții pot beneficia de numeroase avantaje atunci când colaborează cu un astfel de furnizor.

●    Rate de conversie mai mari – 6% dintre clienți afirmă că lipsa opțiunilor de plată reprezintă un motiv pentru abandonarea unei achiziții la finalizarea comenzii. Un orchestrator de plăți le poate oferi comercianților metode de plată alternative, precum carduri de credit și de debit, plăți mobile, plăți online și transferuri bancare, toate contribuind la creșterea conversiilor.

●    Optimizarea costurilor – Acesta asigură rutarea plăților către furnizorul de plăți cu cel mai bun raport cost-eficiență, pentru a reduce costurile de procesare a plăților, precum comisionul de tranzacție.

●    Scalabilitate– Le oferă comercianților posibilitatea de a se extinde, deoarece orchestratorii de plăți dispun de infrastructura necesară pentru a gestiona volume mari de tranzacții, indiferent dacă acestea variază, sunt sezoniere sau cresc constant odată cu dezvoltarea comerciantului.

●    Îmbunătățirea ratelor de succes ale plăților – Software-ul monitorizează în timp real ratele de succes ale plăților, asigurându-se că comercianții pot identifica și remedia rapid orice problemă legată de plăți.

●    Flexibilitate – Interfața robustă de programare a aplicațiilor poate integra diverse soluții, precum rutarea plăților și conversia valutară, în cadrul infrastructurii eficiente de plăți a comerciantului.

Ce este un gateway de plată?

Un gateway de plată este o infrastructură care le permite companiilor să accepte plăți prin carduri de debit sau de credit, fie online, fie în persoană.

Acesta creează legătura dintre sistemul de la punctul de vânzare și procesatorul de plăți, transferând fondurile între banca clientului și contul comerciantului. Autorizează și procesează plățile prin transmiterea securizată a datelor sensibile de plată între client, comerciant și procesatorul de plăți.

După ce clientul inițiază o tranzacție, gateway-ul de plată colectează în siguranță informațiile de plată ale acestuia, pentru a proteja datele sensibile ale clientului, apoi le transmite procesatorului de plăți pentru procesare și verificare. Când plata este aprobată, gateway-ul de plată transmite confirmarea comerciantului și clientului, iar tranzacția este finalizată.

Beneficiile gateway-urilor de plată

Gateway-urile de plată sunt esențiale pentru un ecosistem de plăți complet.

Pe lângă rolul lor fundamental în procesul de tranzacționare, acestea le oferă comercianților numeroase alte beneficii:

●    Opțiuni de plată– Majoritatea gateway-urilor de plată oferă și acceptă diverse opțiuni de plată, de la metode tradiționale, precum cardurile bancare, până la metode noi, precum portofelele electronice, răspunzând preferințelor de plată ale clienților.

●    Tranzacții sigure – Pentru a respecta PCI DSS și alte standarde de securitate, gateway-urile utilizează criptarea și tokenizarea pentru a proteja datele de plată ale titularului cardului împotriva fraudelor și amenințărilor cibernetice. Acest aspect este mai important ca oricând, deoarece se estimează că fraudele în domeniul plăților vor ajunge la $40.62 billion până în 2027.

●    Experiența utilizatorului – Paginile de autorizare a plății din procesul de finalizare a comenzii pot fi personalizate conform identității vizuale a comerciantului, oferind astfel o experiență generală mai bună clienților.

●    Integrare ușoară – Gateway-urile de plată sunt de obicei ușor de integrat cu majoritatea platformelor de comerț electronic, ceea ce înseamnă că comercianții pot începe să accepte plăți rapid și fără dificultăți.

Asemănări între orchestrarea plăților și gateway-urile de plată

Principala asemănare dintre gateway-urile de plată și orchestrarea plăților este că ambele îi ajută în mod eficient pe comercianți să proceseze plăți, însă modul în care realizează acest lucru diferă ușor.

Gateway-urile de plată procesează plățile și transferă informațiile de plată între furnizorul de plăți, banca emitentă și banca acceptatoare.

De cele mai multe ori, comercianții au nevoie de mai multe gateway-uri pentru a gestiona diferite metode de plată și regiuni; companiile mari de comerț electronic au nevoie de și mai mulți furnizori de plăți atunci când pătrund pe piețe și în regiuni noi.

Software-ul de orchestrare a plăților unifică, gestionează și optimizează mai mulți furnizori de servicii de plată și mai multe gateway-uri de plată într-o singură platformă.

Ambele urmăresc același obiectiv, și anume procesarea unei plăți; orchestratorii de plăți procesează însă tranzacțiile printr-o abordare mai eficientă, oferind mai multe funcționalități.

Diferențe între orchestrarea plăților și gateway-urile de plată

Deși atât gateway-urile de plată, cât și orchestratorii de plăți sunt esențiali pentru ecosistemul plăților, există diferențe importante între funcționalitățile lor.

Gateway-urile de plată tind să se bazeze pe un singur procesator de plăți, verificând datele sensibile ale clientului la finalizarea tranzacțiilor de plată. Pe de altă parte, un sistem modern de orchestrare a plăților transformă simpla procesare a plăților în optimizarea acestora.

O platformă de orchestrare a plăților este, de obicei, mai flexibilă, permițând companiilor să își adapteze infrastructura de plăți pentru extinderea globală, clienți noi, cerințele consumatorilor și tipuri suplimentare de plăți. Gateway-urile nu pot face acest lucru, acceptând un singur caz de utilizare pentru plăți.

Orchestratorii sunt adesea mai bine integrați și optimizați, oferindu-le comercianților și clienților acestora rezultate mai bune.

Cum decideți ce soluție să utilizați?

Alegerea unui gateway de plată sau a unui sistem de orchestrare a plăților trebuie să depindă de nevoile, prioritățile și cerințele operaționale ale companiei.

Atunci când ia această decizie esențială, un comerciant ar trebui să își adreseze următoarele întrebări.

Doriți un proces simplu de integrare?

Gateway-urile de plată pot presupune, de regulă, integrarea unei interfețe de programare a aplicațiilor, precum și scrierea de cod.

În schimb, platformele de orchestrare a plăților oferă un proces de integrare mult mai simplu, permițând companiilor să se conecteze la mai mulți procesatori și mai multe gateway-uri printr-o singură interfață.

Ce creștere este preconizată?

Gateway-urile sunt mai potrivite pentru întreprinderile mici și mijlocii, cu volume reduse sau medii de tranzacții.

Dacă un comerciant dorește să își extindă operațiunile de plată, pot fi necesare mai multe gateway-uri de plată. Acest scenariu favorizează orchestrarea plăților, care este ideală pentru companiile aflate într-o dezvoltare rapidă și cu volume mai mari de tranzacții.

Ce opțiuni de plată doresc clienții dvs.?

Un gateway de plată acceptă un număr mai limitat de metode de plată tradiționale, precum plățile cu cardul de credit.

În schimb, orchestratorii de plăți oferă clienților o gamă largă de opțiuni de plată, de la plăți mobile și electronice până la transferuri bancare și portofele electronice.

Aveți un cont de comerciant cu risc ridicat?

Gateway-urile de plată oferă funcții de securitate de bază, precum criptarea SSL și detectarea fraudelor.

Totuși, sistemele de orchestrare a plăților funcționează adesea și ca furnizori de soluții de gestionare a fraudelor, oferind funcții avansate de securitate, precum autentificarea multifactor, tokenizarea și monitorizarea în timp real a fraudelor, pentru a contribui la prevenirea riscurilor pentru comerciant și client.

Sunt importante personalizarea și flexibilitatea?

Este important de reținut că personalizarea interfeței cu utilizatorul oferită de gateway-urile de plată poate fi limitată. Acestea le oferă comercianților un control redus asupra procesatorilor de plăți, iar funcționalitățile sunt adesea definite chiar de gateway.

Un orchestrator de plăți le permite comercianților să aleagă dintre mai mulți furnizori de plăți și să adapteze complet fluxul de plăți la nevoile și cerințele specifice ale companiei. Comercianții își pot crea și propriile reguli pentru rutarea tranzacțiilor pe baza unor variabile precum costul și disponibilitatea.

Deciziile de afaceri se bazează pe date și analize?

Orchestrarea plăților oferă capabilități avansate de raportare și analiză, contribuind la optimizarea proceselor de plată ale comerciantului și la îmbunătățirea performanței financiare.

În schimb, gateway-urile de plată oferă opțiuni limitate de raportare și puține date analitice.

Concluzie

Înțelegerea diferențelor dintre orchestrarea plăților și gateway-urile de plată este esențială pentru optimizarea strategiei dvs. de plăți.

Orchestrarea plăților oferă o soluție unificată și eficientă pentru gestionarea proceselor complexe de plată, creșterea ratelor de conversie și reducerea costurilor.

Pe de altă parte, gateway-urile de plată asigură procesarea simplă și sigură a tranzacțiilor, dar este posibil să nu ofere flexibilitatea necesară companiilor aflate în dezvoltare.

Alegerea uneia dintre aceste opțiuni depinde de nevoile companiei, de așteptările privind creșterea și de preferințele clienților. Prin integrarea proactivă a soluțiilor de plată potrivite, puteți oferi experiențe de plată fluide și de cea mai bună calitate, asigurând satisfacția clienților și stimulând succesul afacerii.

‍

‍

‍