Orchestrarea plăților comparativ cu portalul de plăți
Portalurile de plăți asigură procesarea securizată a tranzacțiilor, însă orchestrarea plăților oferă o abordare mai unitară.
Conturi de comerciant, rute de acceptare și control al recuperărilor de fonduri, adaptate profilului dumneavoastră de risc.
Frustrarea clienților față de procesul de plată din economia digitală actuală este evidentă, 87% dintre consumatori declarându-se nemulțumiți. Această nemulțumire evidențiază nevoia permanentă de sisteme de plată mai simple și mai eficiente.
Portalurile de plăți le permit comercianților să le ofere clienților tranzacții securizate și numeroase opțiuni, dar este suficient?
Vă prezentăm orchestrarea plăților, o abordare revoluționară a procesării plăților, care înlocuiește sistemele învechite și greoaie, reunind operațiunile într-o singură interfață unitară.
Vom analiza în detaliu universul portalurilor de plăți și al orchestrării plăților, modul în care acestea transformă felul în care comercianții gestionează plățile și soluția care este mai potrivită pentru compania dumneavoastră.
Ce este orchestrarea plăților?
Programele tradiționale de orchestrare a plăților erau utilizate de companii pentru a gestiona servicii de plată disparate. În mod tradițional, companiile aveau mai multe relații cu numeroși furnizori de plăți, pentru a răspunde nevoilor variate de plată ale diferiților clienți din mai multe țări.
Totuși, platformele moderne de orchestrare a plăților simplifică întregul proces de plată și le permit companiilor să aibă o singură relație cu un singur procesator de plăți, în locul relațiilor cu mai mulți procesatori. Furnizorii moderni de orchestrare a plăților colaborează cu bănci din întreaga lume și oferă numeroase servicii valoroase, asigurându-se că un comerciant obține maximum de beneficii din plățile sale.
În prezent, acestea oferă mult mai multe funcționalități, inclusiv selectarea plății, direcționarea inteligentă a plăților, detectarea fraudelor, conversia valutară și reconcilierea.
Orchestrarea îi ajută pe comercianți să gestioneze și să optimizeze plățile complexe, integrând în același timp soluțiile de mai sus.
Aceste platforme pot direcționa plățile către cel mai bun furnizor de servicii de plată, în funcție de valoarea tranzacției, cost, monedă, fiabilitate, locație și, cel mai important, preferința clientului. Întregul flux al plăților este gestionat printr-o singură interfață de programare a aplicațiilor.
Avantajele orchestrării plăților
Datorită gamei ample de soluții oferite de orchestrarea plăților, comercianții pot beneficia de numeroase avantaje dacă aleg să colaboreze cu un astfel de furnizor.
● Rate de conversie mai mari, 6% dintre clienți declară că lipsa opțiunilor de plată reprezintă un motiv pentru abandonarea unei achiziții la finalizarea comenzii. Un furnizor de orchestrare a plăților le poate oferi comercianților metode de plată alternative, precum cardurile de credit și de debit, plățile mobile, plățile electronice și transferurile bancare, toate contribuind la creșterea conversiilor.
● Optimizarea costurilor, se asigură că plățile sunt direcționate către furnizorul de plăți cu cel mai bun raport cost-eficiență, pentru a reduce costurile procesării plăților, precum comisionul de tranzacție.
● Scalabilitate, le oferă comercianților posibilitatea de a se extinde, deoarece furnizorii de orchestrare a plăților dispun de infrastructura necesară pentru a gestiona volume mari de tranzacții, indiferent dacă acestea variază, au caracter sezonier sau cresc constant odată cu dezvoltarea comerciantului.
● Îmbunătățirea ratelor de reușită a plăților , programul monitorizează în timp real ratele de reușită a plăților, asigurându-se că comercianții pot identifica și remedia rapid orice problemă de plată.
● Flexibilitate , interfața robustă de programare a aplicațiilor poate integra diverse soluții, precum direcționarea plăților și conversia valutară, în cadrul infrastructurii eficiente de plăți a comerciantului.
Ce este un portal de plăți?
Un portal de plăți este o infrastructură care le permite companiilor să accepte plăți prin carduri de debit sau de credit, fie că este vorba despre plăți electronice sau plăți efectuate fizic.
Acesta face legătura între sistemul de la punctul de vânzare și un procesator de plăți, transferând fonduri între banca clientului și contul comerciantului. Portalul autorizează și procesează plățile prin transmiterea securizată a datelor sensibile de plată între client, comerciant și procesatorul de plăți.
După ce clientul inițiază o tranzacție, portalul de plăți colectează în mod securizat informațiile de plată ale clientului, pentru a proteja datele sensibile ale acestuia, apoi le transmite procesatorului de plăți pentru procesare și verificare. Când plata este aprobată, portalul de plăți trimite confirmarea comerciantului și clientului, iar tranzacția este finalizată.
Avantajele portalurilor de plăți
Portalurile de plăți sunt esențiale pentru un ecosistem complet de plăți.
Pe lângă rolul lor fundamental în procesul de tranzacționare, acestea le oferă comercianților multe alte avantaje:
● Opțiuni de plată, majoritatea portalurilor de plăți oferă și acceptă diverse opțiuni de plată, de la metode tradiționale, precum cardurile bancare, până la metode noi, precum portofelele electronice, răspunzând preferințelor clienților privind metoda de plată.
● Tranzacții securizate, pentru a respecta PCI DSS și alte standarde de securitate, portalurile utilizează criptarea și tokenizarea pentru a proteja datele de plată ale titularului cardului împotriva fraudei și amenințărilor cibernetice. Acest aspect este mai important ca niciodată, deoarece se estimează că fraudele în materie de plăți vor ajunge la $40.62 billion până în 2027.
● Experiența utilizatorului , paginile de autorizare a plății din etapa de finalizare a comenzii pot fi personalizate în conformitate cu identitatea vizuală a comerciantului, oferind o experiență generală mai bună clienților.
● Integrare ușoară, portalurile de plăți sunt, de obicei, ușor de integrat cu majoritatea platformelor de comerț electronic, ceea ce înseamnă că comercianții pot începe să accepte plăți rapid și fără dificultate.
Asemănări între orchestrarea plăților și portalurile de plăți
Principala asemănare dintre portalurile de plăți și orchestrarea plăților constă în faptul că ambele îi ajută în mod eficient pe comercianți să proceseze plăți, însă modul în care fac acest lucru diferă ușor.
Portalurile de plăți procesează plățile și transferă informațiile de plată între furnizorul de plăți, banca emitentă și banca acceptatoare.
De cele mai multe ori, comercianții au nevoie de mai multe portaluri pentru a gestiona diferite metode de plată și regiuni. Companiile mai mari din domeniul comerțului electronic au nevoie de și mai mulți furnizori de plăți atunci când intră pe piețe și în teritorii noi.
Programele de orchestrare a plăților reunesc, gestionează și optimizează mai mulți furnizori de servicii de plată și mai multe portaluri de plăți într-o singură platformă.
Ambele urmăresc același obiectiv, procesarea unei plăți. Furnizorii de orchestrare a plăților procesează însă tranzacțiile printr-o abordare mai simplificată și oferă mai multe funcționalități.
Dincolo de realizarea tranzacțiilor de bază, ambele arhitecturi funcționează conform acelorași parametri de reglementare și securitate. Fiecare sistem procesează date sensibile ale titularilor de carduri în conformitate cu standardele PCI DSS Level 1, utilizând criptarea TLS 1.3 și tokenizarea pentru a exclude numerele principale de cont (PAN) din mediul comerciantului.
Din punct de vedere operațional, ambele soluții procesează mesaje financiare ISO 8583 sau ISO 20022 într-un interval de autorizare de 1 până la 3 secunde. Indiferent dacă un pachet de date al interfeței de programare a aplicațiilor trece printr-un portal independent sau printr-un furnizor de orchestrare, ambele soluții preiau aceleași coduri de răspuns, precum 00 pentru aprobare sau 51 pentru fonduri insuficiente, și trimit notificări automate în timp real pentru actualizarea imediată a registrului contabil și a sistemelor de inventar ale comerciantului.
Deosebiri între orchestrarea plăților și portalurile de plăți
Deși atât portalurile de plăți, cât și furnizorii de orchestrare a plăților sunt esențiali pentru ecosistemul plăților, există deosebiri importante între funcționalitățile acestora.
Portalurile de plăți tind să se bazeze pe un singur procesator de plăți, verificând datele sensibile ale clientului la finalizarea tranzacțiilor de plată. În schimb, un sistem modern de orchestrare a plăților ridică procesarea simplă a plăților la nivelul optimizării acestora.
O platformă de orchestrare a plăților este, de regulă, mai flexibilă, permițându-le companiilor să își adapteze infrastructura de plăți pentru extinderea globală, clienți noi, cerințele consumatorilor și tipuri suplimentare de plată. Portalurile nu pot face acest lucru, deoarece acceptă o singură situație de utilizare a plăților.
Furnizorii de orchestrare sunt adesea mai bine integrați și optimizați, ajutându-i pe comercianți și pe clienții acestora să obțină rezultate mai bune.
La nivel tehnic, deosebirea constă în direcționarea tranzacțiilor și automatizarea comutării în caz de indisponibilitate. Atunci când un portal independent se confruntă cu o întrerupere sau cu o creștere a latenței peste 500ms, plata pur și simplu eșuează, ceea ce duce la un refuz imediat. În schimb, platformele de orchestrare a plăților aplică reguli dinamice de direcționare în timp real. Dacă un acceptator principal scade sub un prag de autorizare de 95%, furnizorul de orchestrare redirecționează instantaneu pachetul de date către un procesator secundar, în câteva milisecunde, fără intervenția utilizatorului.
În plus, furnizorii de orchestrare optimizează costurile procesării transfrontaliere. Prin verificarea numărului de identificare bancară (BIN), un furnizor de orchestrare direcționează o tranzacție europeană cu card de debit către un acceptator local din țara respectivă, evitând suprataxele transfrontaliere de interschimb, care depășesc adesea 1.5% per tranzacție.
Cum decideți ce soluție să utilizați?
Alegerea de către un comerciant a unui portal de plăți sau a unui sistem de orchestrare a plăților ar trebui să depindă de nevoile, prioritățile și cerințele operaționale ale companiei.
La luarea acestei decizii esențiale, un comerciant ar trebui să își adreseze următoarele întrebări.
Doriți un proces simplu de integrare?
Portalurile de plăți pot necesita, de obicei, integrarea unei interfețe de programare a aplicațiilor, precum și scrierea de cod.
În schimb, platformele de orchestrare a plăților oferă un proces de integrare mult mai simplu, permițându-le companiilor să se conecteze cu mai mulți procesatori și mai multe portaluri printr-o singură interfață.
Ce creștere anticipați?
Portalurile sunt mai potrivite pentru întreprinderile mici și mijlocii, cu volume reduse sau medii de tranzacții.
Dacă un comerciant dorește să își extindă operațiunile de plată, pot fi necesare mai multe portaluri de plăți. Această situație favorizează orchestrarea plăților, ideală pentru companiile care se extind rapid și au volume mai mari de tranzacții.
Ce opțiuni de plată doresc clienții dumneavoastră?
Un portal de plăți acceptă un număr mai restrâns de metode tradiționale de plată, precum plățile cu cardul de credit.
În același timp, furnizorii de orchestrare a plăților le oferă clienților o gamă largă de opțiuni de plată, de la plăți mobile și electronice până la transferuri bancare și portofele electronice.
Aveți un cont de comerciant cu risc ridicat?
Portalurile de plăți oferă funcții de securitate de bază, precum criptarea SSL și detectarea fraudelor.
Totuși, sistemele de orchestrare a plăților îndeplinesc adesea și rolul de furnizori de gestionare a fraudelor, oferind funcții avansate de securitate, precum autentificarea multifactor, tokenizarea și monitorizarea fraudelor în timp real, pentru a contribui la prevenirea riscurilor pentru comerciant și client.
Sunt importante personalizarea și flexibilitatea?
Este important de reținut că personalizarea interfeței vizibile oferită de portalurile de plăți poate fi limitată. Acestea le oferă comercianților un control redus asupra procesatorilor de plăți, iar funcțiile sunt adesea stabilite de portalurile însele.
Un furnizor de orchestrare a plăților le permite comercianților să aleagă dintre mai mulți furnizori de plăți și să adapteze complet fluxul plăților la nevoile și cerințele specifice ale companiei. De asemenea, comercianții își pot crea propriile reguli de direcționare a tranzacțiilor în funcție de variabile precum costul și disponibilitatea.
Deciziile comerciale se bazează pe date și analize?
Orchestrarea plăților oferă niveluri avansate de raportare și analiză, contribuind la optimizarea proceselor de plată ale comerciantului și la îmbunătățirea performanței financiare.
În schimb, portalurile de plăți oferă raportare limitată și puține funcții de analiză.
Concluzie
Înțelegerea deosebirilor dintre orchestrarea plăților și portalurile de plăți este esențială pentru optimizarea strategiei dumneavoastră de plată.
Orchestrarea plăților oferă o soluție unitară și eficientă pentru gestionarea proceselor complexe de plată, creșterea ratelor de conversie și reducerea costurilor.
În schimb, portalurile de plăți asigură procesarea securizată și simplă a tranzacțiilor, dar pot să nu ofere flexibilitatea necesară companiilor în curs de extindere.
Alegerea dintre aceste opțiuni depinde de nevoile companiei dumneavoastră, de estimările de creștere și de preferințele clienților. Prin integrarea proactivă a soluțiilor de plată adecvate, puteți oferi experiențe de plată fluide, de cea mai înaltă calitate, asigurând satisfacția clienților și stimulând succesul companiei.
Întrebări frecvente
Orchestrarea plăților costă mai mult decât utilizarea unui portal de plăți?
Platformele de orchestrare a plăților percep, de obicei, un tarif fix pentru programul informatic per tranzacție, alături de costurile abonamentului, în loc să rețină un procent din volum. Deși aceasta adaugă un cost pentru programul informatic, orchestrarea reduce comisioanele de interschimb și de acceptare prin direcționarea dinamică a tranzacțiilor către acceptatori locali. Pentru comercianții care procesează anual peste zece milioane de lire sterline, reducerea comisioanelor transfrontaliere și ratele mai mari de autorizare reușită compensează, de obicei, costurile platformei.
Cum funcționează direcționarea automată prin comutare în caz de indisponibilitate în orchestrarea plăților?
Atunci când un portal de plăți principal returnează o eroare, precum o întrerupere tehnică sau expirarea timpului de răspuns al procesatorului, platforma de orchestrare interceptează codul de eroare în câteva milisecunde. Aceasta redirecționează instantaneu pachetul de date al interfeței de programare a aplicațiilor către un acceptator sau portal secundar, utilizând reguli de rezervă preconfigurate. Procesul se desfășoară fără a fi vizibil în timpul finalizării comenzii, prevenind abandonarea coșurilor fără ca clientul să fie nevoit să introducă din nou datele cardului sau să autorizeze din nou plata.
Cum influențează orchestrarea domeniul de aplicare al conformității comerciantului cu PCI DSS?
Platformele de orchestrare gestionează centralizat tokenizarea, transformând numerele principale de cont sensibile în tokenuri securizate înainte de transmitere. Deoarece furnizorul de orchestrare sau un furnizor precum Cardflo gestionează preluarea datelor cardului prin câmpuri găzduite sau integrări iframe, comerciantul nu stochează și nu transmite niciodată date neprelucrate ale titularului cardului. Astfel, comerciantul rămâne în categoria mai simplă de conformitate PCI DSS SAQ A sau SAQ A-EP, reducând la minimum complexitatea auditului anual.
Related reading
Un acceptator comercial este o bancă autorizată care vă administrează contul, își asumă răspunderea pentru tranzacții și decontează fondurile. Procesatorul de plăți este componenta tehnologică ce direcționează datele între pagina de plată, rețelele de carduri și băncile emitente. Fiecare plată cu cardul necesită ambele componente pentru gestionarea criptării tehnice și a răspunderii financiare. Acestea sunt adesea entități separate, cu structuri tarifare distincte.
Construirea unui portal de plăți personalizat presupune dezvoltarea unei tehnologii care criptează și direcționează tranzacțiile între paginile de finalizare a comenzii și rețelele de carduri. Acest proces necesită respectarea strictă a cerințelor de reglementare pentru protejarea datelor sensibile. Comercianții trebuie să obțină certificatele necesare și să efectueze audituri periodice pentru a menține conformitatea. Nerespectarea acestor norme poate duce la amenzi și la imposibilitatea de a procesa plăți.
Un acceptator comercial este o instituție financiară care procesează tranzacțiile cu cardul și verifică fondurile. Gateway-ul de plată acționează ca punte tehnologică, criptând datele sensibile între site-ul web și acceptator. Comercianții au nevoie de ambele componente pentru a se asigura că plățile electronice sunt acceptate, autorizate și decontate în siguranță.