Orquestación de pagos frente a pasarela de pagos

La frustración de los clientes con el proceso de pago en la economía digital actual es palpable: el 87% de los consumidores expresa su insatisfacción. Este descontento pone de manifiesto la necesidad constante de contar con sistemas de pago más ágiles y eficientes.

Las pasarelas de pagos permiten a los comercios ofrecer a sus clientes transacciones seguras y una amplia variedad de opciones, pero ¿es suficiente?

Aquí entra en juego la orquestación de pagos, un enfoque revolucionario del procesamiento de pagos que sustituye los sistemas obsoletos y engorrosos y centraliza las operaciones en una única interfaz unificada.

Profundizaremos en el mundo de las pasarelas de pagos y la orquestación de pagos, en cómo están transformando la forma en que los comercios gestionan los pagos y en cuál resulta más adecuada para tu empresa.

¿Qué es la orquestación de pagos?

El software tradicional de orquestación de pagos se utilizaba para que las empresas gestionaran servicios de pago independientes. Tradicionalmente, las empresas mantenían relaciones con varios proveedores de pagos para satisfacer las distintas necesidades de pago de diferentes clientes en múltiples países.

Sin embargo, las plataformas modernas de orquestación de pagos agilizan todo el proceso de pago, lo que permite a las empresas mantener una única relación con un solo procesador de pagos, en lugar de con varios. Los orquestadores de pagos modernos mantienen relaciones con bancos de todo el mundo y ofrecen numerosos servicios de valor para garantizar que los comercios saquen el máximo partido a sus pagos.

Ahora ofrecen muchas más funcionalidades, como la selección de pagos, el enrutamiento inteligente de pagos, la detección de fraude, la conversión de divisas y la conciliación.

La orquestación ayuda a los comercios a gestionar y optimizar pagos complejos, al tiempo que incorpora las soluciones anteriores.

Permite dirigir los pagos al mejor proveedor de servicios de pago en función del valor de la transacción, el coste, la divisa, la fiabilidad, la ubicación y, lo que es más importante, las preferencias del cliente. Gestiona todo el flujo de pagos desde una única interfaz de programación de aplicaciones.

Ventajas de la orquestación de pagos

Gracias a la amplia gama de soluciones que ofrece la orquestación de pagos, los comercios pueden obtener numerosas ventajas al trabajar con un orquestador.

●    Aumento de las tasas de conversión – El 6% de los clientes afirma que la falta de opciones de pago es uno de los motivos por los que abandona una compra durante el proceso de pago. Un orquestador de pagos puede ofrecer a los comercios métodos de pago alternativos, como tarjetas de crédito y débito, pagos móviles, pagos online y transferencias bancarias, con el objetivo de aumentar las conversiones.

●    Optimización de costes – Garantiza que los pagos se dirijan al proveedor de pagos más rentable para reducir los costes de procesamiento de pagos, como las comisiones por transacción.

●    Escalabilidad– Ofrece a los comercios la posibilidad de crecer, ya que los orquestadores de pagos disponen de la infraestructura necesaria para gestionar grandes volúmenes de transacciones, ya sean variables, estacionales o constantes, a medida que el comercio crece.

●    Mejora de las tasas de éxito de los pagos – El software supervisa las tasas de éxito de los pagos en tiempo real, lo que permite a los comercios identificar y resolver rápidamente cualquier problema relacionado con los pagos.

●    Flexibilidad –La sólida interfaz de programación de aplicaciones permite integrar distintas soluciones, como el enrutamiento de pagos y la conversión de divisas, en la eficiente infraestructura de pagos del comercio.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una infraestructura que permite a las empresas aceptar pagos mediante tarjetas de débito o crédito, ya sean pagos online o presenciales.

Conecta el sistema de punto de venta con un procesador de pagos y transfiere fondos entre el banco del cliente y la cuenta del comercio. Autoriza y procesa los pagos mediante la transmisión segura de los datos de pago confidenciales entre el cliente, el comercio y el procesador de pagos.

Una vez que el cliente inicia una transacción, la pasarela de pagos recopila de forma segura su información de pago para proteger sus datos confidenciales y la remite al procesador de pagos para que la procese y verifique. Cuando se aprueba el pago, la pasarela de pagos envía la confirmación al comercio y al cliente, y la transacción se completa.

Ventajas de las pasarelas de pagos

Las pasarelas de pagos son fundamentales para un ecosistema de pagos integral.

Además de desempeñar un papel esencial en el proceso de transacción, ofrecen muchas otras ventajas a los comercios:

●    Variedad de opciones de pago– La mayoría de las pasarelas de pagos ofrecen y admiten distintas opciones de pago, desde métodos tradicionales, como las tarjetas bancarias, hasta nuevos métodos, como los monederos electrónicos, para adaptarse al método de pago preferido de cada cliente.

●    Transacciones seguras – Para cumplir con PCI DSS y otras normas de seguridad, las pasarelas utilizan cifrado y tokenización para proteger los datos de pago del titular de la tarjeta frente al fraude y las ciberamenazas. Esto es más importante que nunca, ya que las previsiones indican que el fraude en los pagos aumentará hasta alcanzar los $40.62 billion en 2027.

●    Experiencia de usuario –Las páginas de autorización de pagos del proceso de compra se pueden personalizar con la identidad de marca del comercio, lo que permite ofrecer una mejor experiencia global al cliente.

●    Integración sencilla – Por lo general, las pasarelas de pagos se integran fácilmente con la mayoría de las plataformas de comercio electrónico, lo que permite a los comercios empezar a aceptar pagos de forma rápida y sencilla.

Similitudes entre la orquestación de pagos y las pasarelas de pagos

La principal similitud entre las pasarelas de pagos y la orquestación de pagos es que ambas ayudan eficazmente a los comercios a procesar pagos, aunque lo hacen de formas ligeramente distintas.

Las pasarelas de pagos procesan los pagos y transfieren la información de pago entre el proveedor de pagos, el banco emisor y el banco adquirente.

En la mayoría de los casos, los comercios necesitan varias pasarelas para gestionar distintos métodos de pago y regiones; las empresas de comercio electrónico de mayor tamaño necesitan aún más proveedores de pagos cuando acceden a nuevos mercados y territorios.

El software de orquestación de pagos unifica, gestiona y optimiza varios proveedores de servicios de pago y pasarelas de pagos en una única plataforma.

Ambos tienen el mismo objetivo: procesar un pago. Sin embargo, los orquestadores de pagos procesan las transacciones mediante un enfoque más ágil y ofrecen más funcionalidades.

Diferencias entre la orquestación de pagos y las pasarelas de pagos

Aunque tanto las pasarelas de pagos como los orquestadores de pagos son cruciales para el ecosistema de pagos, existen diferencias importantes entre sus funcionalidades.

Las pasarelas de pagos suelen depender de un único procesador de pagos y verifican los datos confidenciales del cliente al completar las transacciones. En cambio, un sistema moderno de orquestación de pagos lleva el simple procesamiento de pagos a un nivel superior mediante su optimización.

Una plataforma de orquestación de pagos suele ser más flexible y permite a las empresas adaptar su infraestructura de pagos a la expansión internacional, a nuevos clientes, a las exigencias de los consumidores y a otros tipos de pago. Las pasarelas no pueden hacerlo, ya que solo admiten un único caso de uso de pago.

Los orquestadores suelen ofrecer un mayor nivel de integración y optimización, lo que permite a los comercios y a sus clientes obtener mejores resultados.

¿Cómo decidir cuál utilizar?

La elección entre una pasarela de pagos y un sistema de orquestación de pagos debe depender de las necesidades, prioridades y requisitos operativos de la empresa.

El comercio debe plantearse las siguientes preguntas al tomar esta decisión clave.

¿Quieres un proceso de integración sencillo?

Las pasarelas de pagos suelen requerir la integración de una interfaz de programación de aplicaciones, además de programación.

En cambio, las plataformas de orquestación de pagos ofrecen un proceso de integración mucho más sencillo, que permite a las empresas conectarse con varios procesadores y pasarelas a través de una única interfaz.

¿Qué crecimiento se prevé?

Las pasarelas son más adecuadas para empresas pequeñas y medianas con volúmenes de transacciones bajos o medios.

Si un comercio quiere ampliar sus operaciones de pago, puede necesitar varias pasarelas de pagos. En ese caso, la orquestación de pagos resulta especialmente adecuada, ya que es ideal para empresas en rápido crecimiento con mayores volúmenes de transacciones.

¿Qué opciones de pago quieren tus clientes?

Una pasarela de pagos admite un número más limitado de métodos de pago tradicionales, como los pagos con tarjeta de crédito.

Por su parte, los orquestadores de pagos ofrecen a los clientes una amplia gama de opciones de pago, desde pagos móviles y electrónicos hasta transferencias bancarias y monederos electrónicos.

¿Tienes una cuenta de comercio de alto riesgo?

Las pasarelas de pagos ofrecen funciones de seguridad básicas, como el cifrado SSL y la detección de fraude.

Sin embargo, los sistemas de orquestación de pagos también suelen funcionar como proveedores de gestión del fraude y ofrecen funciones de seguridad avanzadas, como la autenticación multifactor, la tokenización y la supervisión del fraude en tiempo real, para ayudar a prevenir riesgos para el comercio y el cliente.

¿Son importantes la personalización y la flexibilidad?

Es importante tener en cuenta que la personalización de la interfaz que ofrecen las pasarelas de pagos puede ser limitada. Conceden a los comercios poco control sobre los procesadores de pagos y, a menudo, las propias pasarelas definen las funcionalidades.

Un orquestador de pagos permite a los comercios elegir entre varios proveedores de pagos y adaptar por completo el flujo de pagos a las necesidades y los requisitos específicos de la empresa. Los comercios también pueden crear sus propias reglas para enrutar las transacciones en función de variables como el coste y la disponibilidad.

¿Las decisiones empresariales se basan en datos y análisis?

La orquestación de pagos ofrece funciones avanzadas de elaboración de informes y análisis, que ayudan a optimizar los procesos de pago del comercio y a mejorar su rendimiento financiero.

En cambio, las pasarelas de pagos ofrecen informes limitados y escasas funciones de análisis.

Conclusión

Comprender las diferencias entre la orquestación de pagos y las pasarelas de pagos es fundamental para optimizar tu estrategia de pagos.

La orquestación de pagos ofrece una solución unificada y eficiente para gestionar procesos de pago complejos, mejorar las tasas de conversión y reducir costes.

Por su parte, las pasarelas de pagos proporcionan un procesamiento de transacciones seguro y sencillo, pero pueden carecer de la flexibilidad necesaria para las empresas en crecimiento.

La elección entre estas opciones depende de las necesidades de tu empresa, sus expectativas de crecimiento y las preferencias de sus clientes. Al integrar de forma proactiva las soluciones de pago adecuadas, puedes ofrecer experiencias de pago fluidas y de primer nivel, garantizar la satisfacción del cliente e impulsar el éxito empresarial.

‍

‍

‍