Orquestração de pagamentos vs gateway de pagamento
A orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento simplificam as transações, mas qual é a opção certa para a sua empresa?
Contas de comerciante, rotas de aquisição e controlos de chargeback, adaptados ao seu perfil de risco.
Descubra como estes sistemas transformam o processamento de pagamentos.
A frustração dos clientes com o processo de pagamento na atual economia digital é evidente, com 87% dos consumidores a manifestarem insatisfação. Este descontentamento evidencia a necessidade constante de sistemas de pagamento mais simples e eficientes.
Os gateways de pagamento permitem que os comerciantes ofereçam aos clientes transações seguras e diversas opções — mas será isto suficiente?
Apresentamos a orquestração de pagamentos, uma abordagem revolucionária ao processamento de pagamentos que substitui sistemas desatualizados e complexos, consolidando as operações numa única interface unificada.
Vamos explorar em maior detalhe o mundo dos gateways de pagamento e da orquestração de pagamentos, a forma como estão a transformar o modo como os comerciantes gerem os pagamentos e qual das opções é mais adequada para a sua empresa.
O que é a orquestração de pagamentos?
O software tradicional de orquestração de pagamentos era utilizado pelas empresas para gerir serviços de pagamento distintos. Tradicionalmente, as empresas mantinham relações com vários prestadores de serviços de pagamento para responder às diferentes necessidades de pagamento dos seus clientes em vários países.
No entanto, as plataformas modernas de orquestração de pagamentos simplificam todo o processo de pagamento, permitindo às empresas manter uma única relação com um só processador de pagamentos, em vez de vários. Os orquestradores de pagamentos modernos mantêm relações com bancos de todo o mundo e disponibilizam diversos serviços valiosos, garantindo que o comerciante tira o máximo partido dos seus pagamentos.
Atualmente, disponibilizam muitas outras funcionalidades, incluindo seleção de pagamentos, encaminhamento inteligente de pagamentos, deteção de fraude, conversão de moeda e reconciliação.
A orquestração ajuda os comerciantes a gerir e otimizar pagamentos complexos, integrando simultaneamente as soluções acima referidas.
Permite encaminhar os pagamentos para o melhor prestador de serviços de pagamento com base no valor da transação, custo, moeda, fiabilidade, localização e, acima de tudo, preferência do cliente. Gere todo o fluxo de pagamentos a partir de uma única interface de programação de aplicações.
Vantagens da orquestração de pagamentos
Graças à vasta gama de soluções disponibilizadas pela orquestração de pagamentos, os comerciantes podem beneficiar significativamente ao trabalhar com um orquestrador.
● Aumento das taxas de conversão – 6% dos clientes afirmam que a falta de opções de pagamento é um motivo para abandonarem uma compra na finalização. Um orquestrador de pagamentos pode disponibilizar métodos de pagamento alternativos aos comerciantes, como cartões de crédito e débito, pagamentos móveis, pagamentos online e transferências bancárias, contribuindo para aumentar as conversões.
● Otimização de custos – Garante que os pagamentos são encaminhados para o prestador de serviços de pagamento com melhor relação custo-eficácia, de modo a reduzir os custos de processamento de pagamentos, como as comissões por transação.
● Escalabilidade– Proporciona aos comerciantes a possibilidade de crescerem, uma vez que os orquestradores de pagamentos dispõem da infraestrutura necessária para gerir grandes volumes de transações, de forma variável, sazonal ou contínua, à medida que o comerciante cresce.
● Melhoria das taxas de sucesso dos pagamentos – O software monitoriza as taxas de sucesso dos pagamentos em tempo real, garantindo que os comerciantes conseguem identificar e resolver rapidamente quaisquer problemas de pagamento.
● Flexibilidade –A robusta interface de programação de aplicações permite integrar várias soluções, como o encaminhamento de pagamentos e a conversão de moeda, na infraestrutura eficiente de pagamentos do comerciante.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma infraestrutura que permite às empresas aceitar pagamentos por cartão de débito ou de crédito, sejam pagamentos online ou presenciais.
Estabelece a ligação entre o sistema de ponto de venda e um processador de pagamentos, transferindo fundos entre o banco do cliente e a conta do comerciante. Autoriza e processa pagamentos através da transmissão segura dos dados de pagamento sensíveis entre o cliente, o comerciante e o processador de pagamentos.
Depois de o cliente iniciar uma transação, o gateway de pagamento recolhe de forma segura os dados de pagamento do cliente, para proteger os seus dados sensíveis, e envia-os para o processador de pagamentos para processamento e verificação. Quando o pagamento é aprovado, o gateway de pagamento envia uma confirmação ao comerciante e ao cliente, concluindo assim a transação.
Vantagens dos gateways de pagamento
Os gateways de pagamento são essenciais para um ecossistema de pagamentos abrangente.
Além de serem fundamentais para o processo de transação, proporcionam muitas outras vantagens aos comerciantes:
● Opções de pagamento– A maioria dos gateways de pagamento disponibiliza e suporta várias opções de pagamento, desde métodos tradicionais, como cartões bancários, até novos métodos de pagamento, como carteiras digitais, respondendo às preferências dos clientes.
● Transações seguras – Para cumprir o PCI DSS e outras normas de segurança, os gateways utilizam encriptação e tokenização para proteger os dados de pagamento do titular do cartão contra fraude e ameaças cibernéticas. Isto é mais importante do que nunca, dado que as projeções de fraude nos pagamentos apontam para um aumento até $40.62 billion em 2027.
● Experiência do utilizador –As páginas de autorização de pagamento na finalização da compra podem ser personalizadas de acordo com a identidade da marca do comerciante, permitindo uma melhor experiência global para o cliente.
● Integração simples – Geralmente, os gateways de pagamento são fáceis de integrar com a maioria das plataformas de comércio eletrónico, permitindo aos comerciantes começar a aceitar pagamentos de forma rápida e simples.
Semelhanças entre a orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento
A principal semelhança entre os gateways de pagamento e a orquestração de pagamentos é o facto de ambos ajudarem eficazmente os comerciantes a processar pagamentos, embora o façam de formas ligeiramente diferentes.
Os gateways de pagamento processam os pagamentos e transferem as informações de pagamento entre o prestador de serviços de pagamento, o banco emissor e o banco adquirente.
Na maioria dos casos, os comerciantes necessitam de vários gateways para gerir diferentes métodos de pagamento e regiões; as empresas de comércio eletrónico de maior dimensão necessitam de ainda mais prestadores de serviços de pagamento quando entram em novos mercados e territórios.
O software de orquestração de pagamentos unifica, gere e otimiza vários prestadores de serviços de pagamento e gateways de pagamento numa única plataforma.
Ambos partilham o mesmo objetivo de processar um pagamento; os orquestradores de pagamentos limitam-se a processar a transação através de uma abordagem mais simplificada, disponibilizando mais funcionalidades.
Diferenças entre a orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento
Embora tanto os gateways como os orquestradores de pagamentos sejam cruciais para o ecossistema de pagamentos, existem diferenças importantes nas respetivas funcionalidades.
Os gateways de pagamento tendem a depender de um único processador de pagamentos, verificando os dados sensíveis do cliente ao concluir as transações de pagamento. Por outro lado, um sistema moderno de orquestração de pagamentos eleva o simples processamento de pagamentos ao nível da otimização dos pagamentos.
Uma plataforma de orquestração de pagamentos é normalmente mais flexível, permitindo às empresas adaptar a sua infraestrutura de pagamentos à expansão global, a novos clientes, às exigências dos consumidores e a tipos de pagamento adicionais. Os gateways não conseguem fazê-lo, suportando apenas um único caso de utilização de pagamentos.
Os orquestradores são frequentemente mais integrados e otimizados, permitindo que os comerciantes e os seus clientes obtenham melhores resultados.
Como decidir qual utilizar?
A escolha entre um gateway de pagamento e um sistema de orquestração de pagamentos deve depender das necessidades, prioridades e exigências operacionais da empresa.
Ao tomar esta decisão fundamental, um comerciante deve colocar a si próprio as seguintes questões.
Pretende um processo de integração simples?
Normalmente, os gateways de pagamento podem exigir a integração de uma interface de programação de aplicações, bem como programação.
Em contrapartida, as plataformas de orquestração de pagamentos proporcionam um processo de integração muito mais simples, permitindo às empresas ligarem-se a vários processadores e gateways através de uma única interface.
Que crescimento é esperado?
Os gateways são mais adequados para pequenas e médias empresas com volumes de transações baixos a médios.
Se um comerciante pretender ampliar as operações de pagamento, poderão ser necessários vários gateways de pagamento. Isto favorece a orquestração de pagamentos, ideal para empresas em rápido crescimento com volumes de transações mais elevados.
Que opções de pagamento pretendem os seus clientes?
Um gateway de pagamento suporta um número mais limitado de métodos de pagamento tradicionais, como pagamentos por cartão de crédito.
Por sua vez, os orquestradores de pagamentos disponibilizam aos clientes uma vasta gama de opções de pagamento, desde pagamentos móveis e eletrónicos até transferências bancárias e carteiras digitais.
A sua conta de comerciante é de alto risco?
Os gateways de pagamento disponibilizam funcionalidades básicas de segurança, como encriptação SSL e deteção de fraude.
No entanto, os sistemas de orquestração de pagamentos também funcionam frequentemente como fornecedores de soluções de gestão de fraude, disponibilizando funcionalidades de segurança avançadas, como autenticação multifator, tokenização e monitorização de fraude em tempo real, para ajudar a prevenir riscos para o comerciante e para o cliente.
A personalização e a flexibilidade são importantes?
É importante notar que a personalização da interface disponibilizada pelos gateways de pagamento pode ser limitada. Estes concedem aos comerciantes pouco controlo sobre os processadores de pagamentos, e as funcionalidades são frequentemente definidas pelos próprios gateways.
Um orquestrador de pagamentos permite aos comerciantes escolher entre vários prestadores de serviços de pagamento e adaptar totalmente o fluxo de pagamentos às necessidades e exigências específicas da empresa. Os comerciantes também podem criar as suas próprias regras para encaminhar transações com base em variáveis como o custo e a disponibilidade.
As decisões empresariais baseiam-se em dados e análises?
A orquestração de pagamentos disponibiliza níveis avançados de relatórios e análise de dados, ajudando a otimizar os processos de pagamento do comerciante e a melhorar o desempenho financeiro.
Em contrapartida, os gateways de pagamento têm capacidades de elaboração de relatórios limitadas e poucos recursos de análise de dados.
Conclusão
Compreender as diferenças entre a orquestração de pagamentos e os gateways de pagamento é crucial para otimizar a sua estratégia de pagamentos.
A orquestração de pagamentos disponibiliza uma solução unificada e eficiente para gerir processos de pagamento complexos, aumentar as taxas de conversão e reduzir os custos.
Por outro lado, os gateways de pagamento proporcionam um processamento de transações seguro e simples, mas podem não oferecer a flexibilidade necessária às empresas em crescimento.
A escolha entre estas opções depende das necessidades da sua empresa, das expectativas de crescimento e das preferências dos clientes. Ao integrar de forma proativa as soluções de pagamento adequadas, pode proporcionar experiências de pagamento simples e de excelência, garantindo a satisfação dos clientes e impulsionando o sucesso da empresa.
Related reading
Demystifying payment processors and merchant acquirers. Understand the crucial differences between these two vital components of card payments and how they impact your business.
A payment gateway is the technology that authorises, encrypts and routes card transactions between your checkout, acquirer and card networks. Here is what building one actually involves.
Merchant acquirers and payment gateways sit next to each other in the flow, but they do very different jobs. Here is how each one works and why merchants need both to get paid.