Orchestrace plateb vs. platební brána
Orchestrace plateb i platební brány zjednodušují transakce, ale které řešení je vhodné pro vaši firmu?
Obchodní účty, akceptace plateb a kontrola zpětných zúčtování, přizpůsobené vašemu rizikovému profilu.
Zjistěte, jak tyto systémy mění zpracování plateb.
Frustrace zákazníků z platebního procesu v dnešní digitální ekonomice je zřejmá – 87% spotřebitelů vyjadřuje nespokojenost. Tato nespokojenost poukazuje na neustálou potřebu jednodušších a efektivnějších platebních systémů.
Platební brány umožňují obchodníkům nabídnout zákazníkům bezpečné transakce a široký výběr možností – stačí to však?
Představujeme orchestraci plateb, revoluční přístup ke zpracování plateb, který nahrazuje zastaralé a těžkopádné systémy a sjednocuje všechny činnosti do jediného rozhraní.
Podrobněji se podíváme na svět platebních bran a orchestrace plateb, na to, jak mění způsob, jakým obchodníci zpracovávají platby, a které řešení je vhodnější pro vaši firmu.
Co je orchestrace plateb?
Tradiční software pro orchestraci plateb používaly firmy ke správě různorodých platebních služeb. Společnosti tradičně spolupracovaly s několika poskytovateli platebních služeb, aby uspokojily rozdílné platební potřeby různých klientů v jednotlivých zemích.
Moderní platformy pro orchestraci plateb však zefektivňují celý platební proces a umožňují firmám spolupracovat s jediným zpracovatelem plateb namísto několika. Moderní poskytovatelé orchestrace plateb spolupracují s bankami po celém světě a nabízejí řadu hodnotných služeb, díky nimž mohou obchodníci vytěžit ze svých plateb maximum.
Nyní nabízejí mnohem více funkcí včetně výběru platebních metod, inteligentního směrování plateb, odhalování podvodů, převodu měn a odsouhlasování plateb.
Orchestrace pomáhá obchodníkům spravovat a optimalizovat složité platby a zároveň využívat výše uvedená řešení.
Dokáže směrovat platby k nejvhodnějšímu poskytovateli platebních služeb podle hodnoty transakce, nákladů, měny, spolehlivosti, lokality – a především podle preferencí zákazníka. Celý tok plateb spravuje prostřednictvím jediného aplikačního programovacího rozhraní.
Výhody orchestrace plateb
Díky široké nabídce řešení, která orchestrace plateb poskytuje, mohou obchodníci při spolupráci s jejím poskytovatelem získat mnoho výhod.
● Vyšší konverzní poměr – 6% zákazníků uvádí, že nedostatek platebních možností je důvodem k opuštění nákupu při placení. Poskytovatel orchestrace plateb může obchodníkům nabídnout alternativní platební metody, například platby kreditními a debetními kartami, mobilní platby, online platby a bankovní převody, a tím přispět ke zvýšení konverzí.
● Optimalizace nákladů – Zajišťuje směrování plateb k nákladově nejvýhodnějšímu poskytovateli platebních služeb, aby se snížily náklady na zpracování plateb, například transakční poplatky.
● Škálovatelnost– Poskytuje obchodníkům možnost škálovat, protože poskytovatelé orchestrace plateb mají infrastrukturu schopnou zpracovávat velký objem transakcí, ať už proměnlivě, sezónně, nebo stabilně s růstem obchodníka.
● Zvyšuje úspěšnost plateb – Software sleduje úspěšnost plateb v reálném čase, takže obchodníci mohou rychle identifikovat a napravit případné problémy s platbami.
● Flexibilita –Robustní aplikační programovací rozhraní umožňuje do efektivní platební infrastruktury obchodníka integrovat různá řešení, například směrování plateb a převod měn.
Co je platební brána?
Platební brána je infrastruktura, která firmám umožňuje přijímat platby debetními nebo kreditními kartami, ať už online, nebo osobně.
Propojuje pokladní systém se zpracovatelem plateb a zajišťuje převod finančních prostředků mezi bankou zákazníka a účtem obchodníka. Platby autorizuje a zpracovává bezpečným přenosem citlivých platebních údajů mezi zákazníkem, obchodníkem a zpracovatelem plateb.
Jakmile zákazník zahájí transakci, platební brána bezpečně shromáždí jeho platební údaje, aby chránila citlivá zákaznická data, a předá je zpracovateli plateb ke zpracování a ověření. Po schválení platby odešle platební brána potvrzení obchodníkovi i zákazníkovi a transakce bude dokončena.
Výhody platebních bran
Platební brány jsou klíčem ke komplexnímu platebnímu ekosystému.
Kromě toho, že jsou základem transakčního procesu, přinášejí obchodníkům mnoho dalších výhod:
● Výběr platebních metod– Většina platebních bran nabízí a podporuje různé platební možnosti, od tradičních metod, jako jsou platební karty, až po nové platební metody, například elektronické peněženky, a vychází tak vstříc preferovaným způsobům platby zákazníků.
● Bezpečné transakce – Aby brány splňovaly požadavky PCI DSS a dalších bezpečnostních standardů, používají šifrování a tokenizaci k ochraně platebních údajů držitele karty před podvody a kybernetickými hrozbami. To je důležitější než kdy dříve, protože podle prognóz mají podvody v platebním styku do roku 2027 vzrůst na $40.62 billion.
● Uživatelská zkušenost –Stránky pro autorizaci platby v pokladně lze přizpůsobit vizuální identitě obchodníka, což přispívá k celkově lepší zákaznické zkušenosti.
● Snadná integrace – Platební brány lze obvykle snadno integrovat s většinou e-commerce platforem, takže obchodníci mohou začít rychle a bez obtíží přijímat platby.
Podobnosti mezi orchestrací plateb a platební bránou
Hlavní podobnost mezi platebními bránami a orchestrací plateb spočívá v tom, že obě efektivně pomáhají obchodníkům zpracovávat platby, i když způsob, jakým to dělají, se mírně liší.
Platební brány zpracovávají platby a přenášejí platební údaje mezi poskytovatelem platebních služeb, vydavatelskou bankou a akceptační bankou.
Obchodníci většinou potřebují několik bran pro různé platební metody a regiony. Větší e-commerce společnosti budou při expanzi na nové trhy a do nových oblastí potřebovat ještě více poskytovatelů platebních služeb.
Software pro orchestraci plateb sjednocuje, spravuje a optimalizuje více poskytovatelů platebních služeb a platebních bran v rámci jediné zastřešující platformy.
Obě řešení mají stejný cíl – zpracovat platbu. Poskytovatelé orchestrace plateb pouze zpracovávají transakci efektivnějším způsobem a nabízejí více funkcí.
Rozdíly mezi orchestrací plateb a platební bránou
Přestože jsou platební brány i poskytovatelé orchestrace plateb pro platební ekosystém zásadní, jejich funkce se v klíčových ohledech liší.
Platební brány se obvykle spoléhají na jediného zpracovatele plateb a při provádění platebních transakcí ověřují citlivé údaje zákazníka. Moderní systém orchestrace plateb naproti tomu posouvá jednoduché zpracování plateb na úroveň jejich optimalizace.
Platforma pro orchestraci plateb je zpravidla flexibilnější a umožňuje firmám přizpůsobovat platební infrastrukturu globální expanzi, novým zákazníkům, požadavkům spotřebitelů a dalším typům plateb. Brány toho nejsou schopny a podporují pouze jeden konkrétní způsob využití plateb.
Orchestrační řešení bývají lépe integrovaná a optimalizovaná, což obchodníkům i jejich zákazníkům pomáhá dosahovat lepších výsledků.
Jak se rozhodnout, které řešení použít?
Volba mezi platební bránou a systémem orchestrace plateb by měla záviset na potřebách, prioritách a provozních požadavcích firmy.
Při tomto zásadním rozhodování by si měl obchodník položit následující otázky.
Chcete jednoduchý proces integrace?
Integrace platebních bran obvykle zahrnuje aplikační programovací rozhraní a také programování.
Platformy pro orchestraci plateb naproti tomu poskytují mnohem jednodušší proces integrace a umožňují firmám připojit se k několika zpracovatelům a branám prostřednictvím jediného rozhraní.
Jaký růst očekáváte?
Brány jsou vhodnější pro malé a střední podniky s nízkým až středním objemem transakcí.
Pokud chce obchodník škálovat platební operace, může potřebovat více platebních bran. V takovém případě se nabízí orchestrace plateb, která je ideální pro rychle rostoucí firmy s vyššími objemy transakcí.
Jaké platební možnosti vaši zákazníci požadují?
Platební brána podporuje omezenější počet tradičních platebních metod, například platby kreditní kartou.
Poskytovatelé orchestrace plateb naproti tomu nabízejí zákazníkům širokou škálu platebních možností, od mobilních a elektronických plateb až po bankovní převody a elektronické peněženky.
Patří váš obchodní účet do vysoce rizikové kategorie?
Platební brány nabízejí základní bezpečnostní funkce, jako je šifrování SSL a odhalování podvodů.
Systémy orchestrace plateb však často slouží také jako řešení pro řízení podvodů a nabízejí pokročilé bezpečnostní funkce, jako je vícefaktorové ověřování, tokenizace a monitorování podvodů v reálném čase, které pomáhají předcházet rizikům pro obchodníka i zákazníka.
Jsou pro vás přizpůsobitelnost a flexibilita důležité?
Je důležité poznamenat, že možnosti přizpůsobení uživatelského rozhraní nabízené platebními branami mohou být omezené. Obchodníkům poskytují jen malou kontrolu nad zpracovateli plateb a funkce často definuje samotná brána.
Poskytovatel orchestrace plateb umožňuje obchodníkům vybírat z více poskytovatelů platebních služeb a zcela přizpůsobit tok plateb konkrétním potřebám a požadavkům firmy. Obchodníci si také mohou vytvářet vlastní pravidla směrování transakcí podle proměnných, jako jsou náklady a dostupnost.
Zakládáte obchodní rozhodnutí na datech a analytice?
Orchestrace plateb poskytuje pokročilé reportování a analytiku, které pomáhají optimalizovat platební procesy obchodníka a zlepšovat finanční výsledky.
Platební brány naproti tomu nabízejí omezené reportování a jen málo analytických funkcí.
Závěr
Pochopení rozdílů mezi orchestrací plateb a platebními branami je zásadní pro optimalizaci vaší platební strategie.
Orchestrace plateb nabízí jednotné a efektivní řešení pro správu složitých platebních procesů, zvyšování konverzního poměru a snižování nákladů.
Platební brány naproti tomu zajišťují bezpečné a přímočaré zpracování transakcí, ale mohou postrádat flexibilitu potřebnou pro rostoucí firmy.
Volba mezi těmito možnostmi závisí na potřebách vaší firmy, očekávaném růstu a preferencích zákazníků. Proaktivní integrací správných platebních řešení můžete zajistit bezproblémové a prvotřídní platební prostředí, a tím zvýšit spokojenost zákazníků a podpořit obchodní úspěch.
Related reading
Demystifying payment processors and merchant acquirers. Understand the crucial differences between these two vital components of card payments and how they impact your business.
A payment gateway is the technology that authorises, encrypts and routes card transactions between your checkout, acquirer and card networks. Here is what building one actually involves.
Merchant acquirers and payment gateways sit next to each other in the flow, but they do very different jobs. Here is how each one works and why merchants need both to get paid.