Orchestrazione dei pagamenti e gateway di pagamento a confronto
L'orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento semplificano entrambi le transazioni, ma qual è la soluzione giusta per la tua azienda?
Conti esercente, percorsi di acquisizione e controlli dei chargeback, abbinati al tuo profilo di rischio.
Scopri come questi sistemi trasformano l'elaborazione dei pagamenti.
La frustrazione dei clienti nei confronti del processo di pagamento nell'odierna economia digitale è evidente: l'87% dei consumatori si dichiara insoddisfatto. Questo malcontento evidenzia la costante necessità di sistemi di pagamento più snelli ed efficienti.
I gateway di pagamento consentono agli esercenti di offrire ai clienti transazioni sicure e un'ampia scelta, ma è sufficiente?
Entra in scena l'orchestrazione dei pagamenti, un approccio rivoluzionario all'elaborazione dei pagamenti che sostituisce i sistemi obsoleti e macchinosi, riunendo le diverse attività in un'unica interfaccia integrata.
Approfondiremo il mondo dei gateway di pagamento e dell'orchestrazione dei pagamenti, il modo in cui stanno trasformando la gestione dei pagamenti da parte degli esercenti e quale soluzione sia più adatta alla tua azienda.
Che cos'è l'orchestrazione dei pagamenti?
In passato, le aziende utilizzavano software di orchestrazione dei pagamenti legacy per gestire servizi di pagamento eterogenei. Tradizionalmente, intrattenevano rapporti con diversi fornitori di servizi di pagamento per soddisfare le varie esigenze di clienti differenti in più Paesi.
Le moderne piattaforme di orchestrazione dei pagamenti, invece, semplificano l'intero processo, consentendo alle aziende di intrattenere un unico rapporto con un solo elaboratore di pagamenti anziché con più elaboratori. I moderni orchestratori dei pagamenti collaborano con banche di tutto il mondo e offrono numerosi servizi di valore, assicurando che gli esercenti ottengano il massimo dai propri pagamenti.
Oggi offrono molte più funzionalità, tra cui la selezione dei pagamenti, l'instradamento intelligente dei pagamenti, il rilevamento delle frodi, la conversione valutaria e la riconciliazione.
L'orchestrazione aiuta gli esercenti a gestire e ottimizzare pagamenti complessi, integrando le soluzioni sopra indicate.
È in grado di instradare i pagamenti verso il miglior fornitore di servizi di pagamento in base al valore della transazione, al costo, alla valuta, all'affidabilità, alla posizione geografica e, soprattutto, alle preferenze del cliente. Gestisce l'intero flusso dei pagamenti tramite un'unica interfaccia di programmazione delle applicazioni.
Vantaggi dell'orchestrazione dei pagamenti
Grazie all'ampia gamma di soluzioni offerte dall'orchestrazione dei pagamenti, gli esercenti possono ottenere numerosi vantaggi affidandosi a un orchestratore.
● Aumento dei tassi di conversione – Il 6% dei clienti afferma che la mancanza di opzioni di pagamento è uno dei motivi per cui abbandona un acquisto al checkout. Un orchestratore dei pagamenti può offrire agli esercenti metodi di pagamento alternativi, come carte di credito e di debito, pagamenti da dispositivi mobili, pagamenti online e bonifici bancari, contribuendo così ad aumentare le conversioni.
● Ottimizzazione dei costi – Assicura che i pagamenti siano instradati verso il fornitore di servizi di pagamento più conveniente, riducendo i costi di elaborazione, come le commissioni sulle transazioni.
● Scalabilità– Offre agli esercenti l'opportunità di crescere, poiché gli orchestratori dei pagamenti dispongono dell'infrastruttura necessaria per gestire volumi elevati di transazioni, variabili, stagionali o costanti, man mano che l'attività si espande.
● Miglioramento dei tassi di successo dei pagamenti – Il software monitora in tempo reale i tassi di successo dei pagamenti, consentendo agli esercenti di individuare e risolvere rapidamente eventuali problemi.
● Flessibilità –La solida interfaccia di programmazione delle applicazioni può integrare diverse soluzioni, come l'instradamento dei pagamenti e la conversione valutaria, all'interno di un'infrastruttura di pagamento efficiente per l'esercente.
Che cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è un'infrastruttura che consente alle aziende di accettare pagamenti tramite carte di debito o di credito, sia online sia di persona.
Colma il divario tra il sistema del punto vendita e l'elaboratore di pagamenti, trasferendo i fondi tra la banca del cliente e il conto dell'esercente. Autorizza ed elabora i pagamenti trasmettendo in modo sicuro i dati sensibili tra il cliente, l'esercente e l'elaboratore di pagamenti.
Quando un cliente avvia una transazione, il gateway di pagamento raccoglie in modo sicuro i suoi dati di pagamento, per proteggerne le informazioni sensibili, e li inoltra all'elaboratore affinché li elabori e li verifichi. Una volta approvato il pagamento, il gateway invia una conferma all'esercente e al cliente e la transazione viene completata.
Vantaggi dei gateway di pagamento
I gateway di pagamento sono fondamentali per un ecosistema dei pagamenti completo.
Oltre a essere essenziali per il processo di transazione, offrono agli esercenti molti altri vantaggi:
● Scelta dei metodi di pagamento– La maggior parte dei gateway di pagamento offre e supporta diverse opzioni, dai metodi tradizionali come le carte bancarie ai nuovi metodi di pagamento come i portafogli elettronici, soddisfacendo le preferenze dei clienti.
● Transazioni sicure – Per rispettare PCI DSS e altri standard di sicurezza, i gateway utilizzano la crittografia e la tokenizzazione per proteggere i dati di pagamento del titolare della carta da frodi e minacce informatiche. È più importante che mai, considerando che si prevede che le frodi nei pagamenti raggiungeranno $40.62 billion entro il 2027.
● Esperienza utente –Le pagine di autorizzazione del pagamento durante il checkout possono essere personalizzate in base all'identità del marchio dell'esercente, offrendo un'esperienza complessivamente migliore ai clienti.
● Facilità di integrazione – I gateway di pagamento sono generalmente semplici da integrare con la maggior parte delle piattaforme di eCommerce, consentendo agli esercenti di iniziare ad accettare pagamenti in modo semplice e rapido.
Somiglianze tra orchestrazione dei pagamenti e gateway di pagamento
La principale somiglianza tra i gateway di pagamento e l'orchestrazione dei pagamenti è che entrambi aiutano efficacemente gli esercenti a elaborare i pagamenti, sebbene lo facciano in modi leggermente diversi.
I gateway elaborano i pagamenti e trasferiscono le relative informazioni tra il fornitore di servizi di pagamento, la banca emittente e la banca acquirente.
Il più delle volte, gli esercenti hanno bisogno di più gateway per gestire metodi di pagamento e aree geografiche differenti; le aziende di eCommerce più grandi necessitano di un numero ancora maggiore di fornitori di servizi di pagamento quando entrano in nuovi mercati e territori.
Il software di orchestrazione dei pagamenti riunisce, gestisce e ottimizza più fornitori di servizi di pagamento e gateway in un'unica piattaforma.
Entrambe le soluzioni condividono l'obiettivo di elaborare un pagamento; gli orchestratori gestiscono semplicemente la transazione con un approccio più snello e offrendo maggiori funzionalità.
Differenze tra orchestrazione dei pagamenti e gateway di pagamento
Sebbene i gateway e gli orchestratori dei pagamenti siano entrambi cruciali per l'ecosistema dei pagamenti, presentano differenze sostanziali nelle loro funzionalità.
I gateway di pagamento tendono ad affidarsi a un unico elaboratore e verificano i dati sensibili del cliente durante il completamento delle transazioni. I moderni sistemi di orchestrazione dei pagamenti, invece, portano la semplice elaborazione dei pagamenti a un livello superiore, trasformandola in ottimizzazione.
Una piattaforma di orchestrazione dei pagamenti è generalmente più flessibile e consente alle aziende di adattare la propria infrastruttura di pagamento all'espansione globale, ai nuovi clienti, alle richieste dei consumatori e a ulteriori tipologie di pagamento. I gateway non sono in grado di farlo, poiché supportano un solo caso d'uso.
Gli orchestratori sono spesso più integrati e ottimizzati, consentendo agli esercenti e ai loro clienti di ottenere risultati migliori.
Come decidere quale soluzione utilizzare?
La scelta tra un gateway e un sistema di orchestrazione dei pagamenti dovrebbe dipendere dalle esigenze, dalle priorità e dai requisiti operativi dell'azienda.
Nel prendere questa decisione cruciale, un esercente dovrebbe porsi le domande seguenti.
Desideri un processo di integrazione semplice?
I gateway di pagamento possono generalmente richiedere l'integrazione di un'interfaccia di programmazione delle applicazioni, oltre alla scrittura di codice.
Le piattaforme di orchestrazione dei pagamenti offrono invece un processo di integrazione molto più semplice, consentendo alle aziende di connettersi a più elaboratori e gateway tramite un'unica interfaccia.
Quale crescita è prevista?
I gateway sono più adatti alle piccole e medie imprese con volumi di transazioni bassi o medi.
Se un esercente intende ampliare le proprie operazioni di pagamento, potrebbero essere necessari più gateway. Questo scenario si presta all'orchestrazione dei pagamenti, ideale per le aziende in rapida crescita con volumi di transazioni più elevati.
Quali opzioni di pagamento desiderano i tuoi clienti?
Un gateway supporta un numero più limitato di metodi di pagamento tradizionali, come le carte di credito.
Gli orchestratori, invece, offrono ai clienti un'ampia gamma di opzioni, dai pagamenti da dispositivi mobili ed elettronici ai bonifici bancari e ai portafogli elettronici.
Gestisci un conto esercente ad alto rischio?
I gateway di pagamento offrono funzionalità di sicurezza di base, come la crittografia SSL e il rilevamento delle frodi.
I sistemi di orchestrazione dei pagamenti, tuttavia, spesso svolgono anche il ruolo di fornitori di servizi per la gestione delle frodi, offrendo funzionalità di sicurezza avanzate quali l'autenticazione a più fattori, la tokenizzazione e il monitoraggio delle frodi in tempo reale per contribuire a prevenire i rischi per l'esercente e il cliente.
La personalizzazione e la flessibilità sono importanti?
È importante osservare che la personalizzazione front-end offerta dai gateway di pagamento può essere limitata. Questi ultimi concedono agli esercenti poco controllo sugli elaboratori di pagamenti e le funzionalità sono spesso definite dai gateway stessi.
Un orchestratore consente agli esercenti di scegliere tra più fornitori di servizi di pagamento e di adattare completamente il flusso dei pagamenti alle esigenze e ai requisiti specifici dell'azienda. Gli esercenti possono inoltre creare regole personalizzate per instradare le transazioni in base a variabili quali il costo e la disponibilità.
Le decisioni aziendali si basano su dati e analisi?
L'orchestrazione dei pagamenti offre funzionalità avanzate di reportistica e analisi, contribuendo a ottimizzare i processi di pagamento dell'esercente e a migliorare le prestazioni finanziarie.
I gateway di pagamento, invece, offrono reportistica limitata e scarse funzionalità di analisi.
Conclusione
Comprendere le differenze tra l'orchestrazione dei pagamenti e i gateway di pagamento è fondamentale per ottimizzare la propria strategia.
L'orchestrazione offre una soluzione unificata ed efficiente per gestire processi di pagamento complessi, aumentare i tassi di conversione e ridurre i costi.
I gateway di pagamento, invece, consentono un'elaborazione sicura e semplice delle transazioni, ma potrebbero non offrire la flessibilità necessaria alle aziende in crescita.
La scelta tra queste opzioni dipende dalle esigenze aziendali, dalle aspettative di crescita e dalle preferenze dei clienti. Integrando in modo proattivo le soluzioni di pagamento più adatte, puoi offrire esperienze di pagamento fluide e di prima classe, garantire la soddisfazione dei clienti e favorire il successo dell'azienda.
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