Betalingsorkestrering kontra betalingsgateway
Betalingsgateways sørger for sikker transaktionsbehandling, men betalingsorkestrering tilbyder en mere samlet tilgang. Orkestreringsplatforme samler flere betalingstjenester i én grænseflade og erstatter forældede ældre systemer.
Forhandlerkonti, indløsningsmuligheder og tilbageførselskontrol, matchet til din risikoprofil.
Kundernes frustration over betalingsprocessen i nutidens digitale økonomi er tydelig, og 87% af forbrugerne udtrykker utilfredshed. Utilfredsheden understreger det konstante behov for mere strømlinede og effektive betalingssystemer.
Betalingsgateways giver forhandlere mulighed for at tilbyde kunderne sikre transaktioner med mange valgmuligheder, men er det nok?
Her kommer betalingsorkestrering ind i billedet, en banebrydende tilgang til betalingsbehandling, der erstatter forældede og besværlige systemer og samler funktionerne i én fælles grænseflade.
Vi går i dybden med betalingsgateways og betalingsorkestrering, hvordan de ændrer den måde, forhandlere håndterer betalinger på, og hvilken løsning der passer bedst til din virksomhed.
Hvad er betalingsorkestrering?
Ældre software til betalingsorkestrering blev brugt af virksomheder til at håndtere adskilte betalingstjenester. Traditionelt havde virksomheder flere samarbejder med forskellige betalingsudbydere for at opfylde skiftende betalingsbehov hos forskellige kunder på tværs af lande.
Moderne platforme til betalingsorkestrering strømliner derimod hele betalingsprocessen, så virksomheder kan nøjes med ét samarbejde med én betalingsbehandler frem for flere betalingsbehandlere. Moderne betalingsorkestratorer samarbejder med banker over hele verden og tilbyder mange værdifulde tjenester, der sikrer, at en forhandler får mest muligt ud af sine betalinger.
De tilbyder nu langt flere funktioner, herunder valg af betaling, intelligent betalingsdirigering, registrering af svindel, valutaomregning og afstemning.
Orkestrering hjælper forhandlere med at håndtere og optimere komplekse betalinger og integrerer samtidig ovenstående løsninger.
De kan dirigere betalinger til den bedste betalingstjenesteudbyder ud fra transaktionsværdi, omkostninger, valuta, driftssikkerhed, placering og vigtigst af alt kundens præferencer. Hele betalingsforløbet håndteres via én programmeringsgrænseflade.
Fordele ved betalingsorkestrering
Takket være betalingsorkestreringens brede udvalg af løsninger kan forhandlere opnå mange fordele ved at benytte en sådan platform.
● Højere konverteringsrater, 6% af kunderne angiver manglende betalingsmuligheder som en årsag til at afbryde et køb ved betaling. En betalingsorkestrator kan tilbyde forhandlere alternative betalingsmetoder såsom kreditkort, debetkort, mobilbetalinger, netbetalinger og bankoverførsler, alt sammen for at øge antallet af konverteringer.
● Omkostningsoptimering, den sikrer, at betalinger dirigeres til den mest omkostningseffektive betalingsudbyder for at reducere omkostningerne ved betalingsbehandling, eksempelvis transaktionsgebyrer.
● Skalerbarhed, giver forhandlere mulighed for at skalere, fordi betalingsorkestratorer har infrastrukturen til at håndtere store transaktionsmængder, uanset om de varierer, er sæsonbestemte eller vokser jævnt i takt med forhandleren.
● Forbedrer godkendelsesraten for betalinger , softwaren overvåger godkendelsesraten for betalinger i realtid, så forhandlere hurtigt kan identificere og afhjælpe eventuelle betalingsproblemer.
● Fleksibilitet , den robuste programmeringsgrænseflade kan integrere forskellige løsninger såsom betalingsdirigering og valutaomregning som en del af forhandlerens effektive betalingsinfrastruktur.
Hvad er en betalingsgateway?
En betalingsgateway er en infrastruktur, der gør det muligt for virksomheder at modtage betalinger via debetkort eller kreditkort, både på nettet og fysisk.
Den forbinder kassesystemet med en betalingsbehandler og overfører midler mellem kundens bank og forhandlerens konto. Den godkender og behandler betalinger ved sikkert at overføre de følsomme betalingsoplysninger mellem kunden, forhandleren og betalingsbehandleren.
Når en kunde har iværksat en transaktion, indsamler betalingsgatewayen kundens betalingsoplysninger sikkert for at beskytte følsomme kundedata og videresender dem til betalingsbehandleren til behandling og kontrol. Når betalingen er godkendt, sender betalingsgatewayen en bekræftelse tilbage til forhandleren og kunden, hvorefter transaktionen er gennemført.
Fordele ved betalingsgateways
Betalingsgateways er afgørende for et omfattende betalingsøkosystem.
Ud over at være en grundlæggende del af transaktionsprocessen giver de forhandlerne mange andre fordele:
● Valg af betalingsmetode, de fleste betalingsgateways tilbyder og understøtter forskellige betalingsmuligheder, fra traditionelle metoder som betalingskort til nye betalingsmetoder som elektroniske tegnebøger, så kundernes foretrukne betalingsmetode kan imødekommes.
● Sikre transaktioner, for at overholde PCI DSS og andre sikkerhedsstandarder bruger gateways kryptering og tokenisering til at beskytte kortindehaverens betalingsdata mod svindel og cybertrusler. Dette er vigtigere end nogensinde, da betalingssvindel forventes at stige til $40.62 billion inden 2027.
● Brugeroplevelse , sider til betalingsgodkendelse ved betaling kan tilpasses forhandlerens visuelle identitet, hvilket samlet set giver en bedre kundeoplevelse.
● Nem integration, betalingsgateways er normalt nemme at integrere med de fleste platforme til elektronisk handel, så forhandlere hurtigt og ubesværet kan begynde at modtage betalinger.
Ligheder mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways
Den væsentligste lighed mellem betalingsgateways og betalingsorkestrering er, at begge dele hjælper forhandlere med at behandle betalinger effektivt, men måden, de gør det på, er lidt forskellig.
Betalingsgateways behandler betalinger og overfører betalingsoplysninger mellem betalingsudbyderen, den kortudstedende bank og den indløsende bank.
Som regel har forhandlere brug for flere gateways til at håndtere forskellige betalingsmetoder og regioner. Større virksomheder inden for elektronisk handel har brug for endnu flere betalingsudbydere, når de ekspanderer til nye markeder og områder.
Software til betalingsorkestrering samler, håndterer og optimerer flere betalingstjenesteudbydere og betalingsgateways på én fælles platform.
Begge har det samme mål, nemlig at behandle en betaling. Betalingsorkestratorer behandler blot transaktionen med en mere strømlinet tilgang og tilbyder flere funktioner.
Ud over den grundlæggende transaktionsformidling fungerer begge arkitekturer under identiske lovgivningsmæssige og sikkerhedsmæssige rammer. Begge systemer behandler følsomme kortindehaverdata i overensstemmelse med PCI DSS Level 1 og anvender TLS 1.3-kryptering og tokenisering til at holde primære kontonumre (PAN'er) ude af forhandlerens miljø.
Driftsmæssigt behandler begge løsninger finansielle meddelelser efter ISO 8583 eller ISO 20022 inden for et godkendelsesvindue på 1 til 3 sekunder. Uanset om en dataoverførsel via en programmeringsgrænseflade går gennem en selvstændig gateway eller en orkestrator, registrerer begge identiske svarkoder, såsom 00 for godkendelse eller 51 for utilstrækkelige midler, og sender øjeblikkelige hændelsesmeddelelser i realtid for straks at opdatere forhandlerens hovedbogs- og lagersystemer.
Forskelle mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways
Selvom både betalingsgateways og betalingsorkestratorer er afgørende for betalingsøkosystemet, er der væsentlige forskelle mellem deres funktioner.
Betalingsgateways er ofte afhængige af én betalingsbehandler og kontrollerer kundens følsomme data ved gennemførelse af betalingstransaktioner. Moderne systemer til betalingsorkestrering løfter derimod simpel betalingsbehandling til betalingsoptimering.
En platform til betalingsorkestrering er normalt mere fleksibel og gør det muligt for virksomheder at tilpasse deres betalingsinfrastruktur til global ekspansion, nye kunder, forbrugerkrav og yderligere betalingstyper. Gateways kan ikke gøre dette, da de kun understøtter ét betalingsformål.
Orkestratorer er ofte bedre integrerede og optimerede, hvilket giver forhandlere og deres kunder bedre resultater.
På det tekniske niveau ligger forskellen i transaktionsdirigering og automatisk reservesystem. Når en selvstændig gateway oplever driftsstop eller en stigning i svartiden til over 500ms, mislykkes betalingen ganske enkelt, hvilket medfører en øjeblikkelig afvisning. Platforme til betalingsorkestrering udfører derimod dynamiske dirigeringsregler i realtid. Hvis en primær indløser falder under en godkendelsestærskel på 95%, omdirigerer orkestratoren straks dataene til en sekundær betalingsbehandler inden for millisekunder uden brugerindgriben.
Derudover optimerer orkestratorer omkostningerne ved grænseoverskridende behandling. Ved at kontrollere bankidentifikationsnummeret (BIN) dirigerer en orkestrator en europæisk debettransaktion til en lokal indløser i det pågældende land og undgår dermed grænseoverskridende tillægsgebyrer på formidlingsafgifter, som ofte overstiger 1.5% pr. transaktion.
Hvordan beslutter du, hvilken løsning du skal bruge?
Om en forhandler vælger en betalingsgateway eller et system til betalingsorkestrering, bør afhænge af virksomhedens behov, prioriteter og driftskrav.
En forhandler bør stille sig selv følgende spørgsmål, når denne afgørende beslutning skal træffes.
Ønsker du en enkel integrationsproces?
Betalingsgateways kan typisk kræve integration af en programmeringsgrænseflade samt programmering.
Platforme til betalingsorkestrering giver derimod en langt enklere integrationsproces, så virksomheder kan oprette forbindelse til flere betalingsbehandlere og gateways via én grænseflade.
Hvilken vækst forventes?
Gateways er mere velegnede til små og mellemstore virksomheder med lave til mellemstore transaktionsmængder.
Hvis en forhandler ønsker at skalere betalingsdriften, kan flere betalingsgateways være nødvendige. Det gør betalingsorkestrering oplagt, da den er ideel til hurtigt voksende virksomheder med større transaktionsmængder.
Hvilke betalingsmuligheder ønsker dine kunder?
En betalingsgateway understøtter et mere begrænset antal traditionelle betalingsmetoder såsom betaling med kreditkort.
Betalingsorkestratorer tilbyder derimod kunderne et bredt udvalg af betalingsmuligheder, fra mobilbetalinger og elektroniske betalinger til bankoverførsler og elektroniske tegnebøger.
Har du en forhandlerkonto med høj risiko?
Betalingsgateways tilbyder grundlæggende sikkerhedsfunktioner såsom SSL-kryptering og registrering af svindel.
Systemer til betalingsorkestrering fungerer dog ofte også som udbydere af svindelhåndtering og tilbyder avancerede sikkerhedsfunktioner såsom flerfaktorgodkendelse, tokenisering og overvågning af svindel i realtid for at mindske risikoen for forhandleren og kunden.
Er tilpasning og fleksibilitet vigtigt?
Det er vigtigt at bemærke, at den brugerrettede tilpasning, som betalingsgateways tilbyder, kan være begrænset. De giver forhandlerne ringe kontrol over betalingsbehandlerne, og funktionerne fastlægges ofte af selve gatewayen.
En betalingsorkestrator giver forhandlere mulighed for at vælge mellem flere betalingsudbydere og tilpasse betalingsforløbet fuldstændigt efter virksomhedens specifikke behov og krav. Forhandlere kan også oprette deres egne regler for dirigering af transaktioner ud fra faktorer som omkostninger og tilgængelighed.
Træffes forretningsbeslutninger på baggrund af data og analyser?
Betalingsorkestrering giver avanceret rapportering og analyse, som hjælper med at optimere forhandlerens betalingsprocesser og forbedre de økonomiske resultater.
Betalingsgateways har derimod begrænset rapportering og kun få analysefunktioner.
Konklusion
Det er afgørende at forstå forskellene mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways for at optimere din betalingsstrategi.
Betalingsorkestrering tilbyder en samlet og effektiv løsning til håndtering af komplekse betalingsprocesser, forbedring af konverteringsrater og reduktion af omkostninger.
Betalingsgateways giver på den anden side sikker og enkel transaktionsbehandling, men kan mangle den fleksibilitet, som voksende virksomheder har brug for.
Valget mellem disse muligheder afhænger af din virksomheds behov, vækstforventninger og kundernes præferencer. Ved proaktivt at integrere de rette betalingsløsninger kan du levere gnidningsfri betalingsoplevelser i topklasse, sikre kundetilfredshed og fremme virksomhedens succes.
Ofte stillede spørgsmål
Koster betalingsorkestrering mere end at bruge en betalingsgateway?
Platforme til betalingsorkestrering opkræver typisk et fast softwaregebyr pr. transaktion sammen med abonnementsomkostninger i stedet for at tage en procentdel af transaktionsmængden. Selvom det tilføjer en softwareomkostning, reducerer orkestrering formidlingsafgifter og indløsningsgebyrer ved dynamisk at dirigere transaktioner til lokale indløsere. For forhandlere, der behandler mere end ti millioner pund om året, opvejer lavere grænseoverskridende gebyrer og højere godkendelsesrater normalt platformens omkostninger.
Hvordan fungerer automatisk dirigering til et reservesystem i betalingsorkestrering?
Når en primær betalingsgateway returnerer en fejl, eksempelvis et teknisk driftsstop eller en overskredet tidsgrænse hos betalingsbehandleren, opfanger orkestreringsplatformen fejlkoden inden for millisekunder. Den omdirigerer øjeblikkeligt dataene fra programmeringsgrænsefladen til en sekundær indløser eller gateway ved hjælp af forudindstillede reserveregler. Processen foregår ubemærket under betalingen og forhindrer, at indkøbskurve forlades, uden at kunden behøver at indtaste sine kortoplysninger igen eller godkende betalingen på ny.
Hvordan påvirker orkestrering omfanget af en forhandlers overholdelse af PCI DSS?
Orkestreringsplatforme håndterer tokenisering centralt og omdanner følsomme primære kontonumre til sikre tokens før overførsel. Da orkestratoren eller en udbyder som Cardflo håndterer modtagelsen af kortdata via eksternt leverede felter eller integrationer med indlejrede rammer, gemmer eller overfører forhandleren aldrig rå kortindehaverdata. Det holder forhandleren på det enklere overholdelsesniveau PCI DSS SAQ A eller SAQ A-EP og minimerer kompleksiteten ved den årlige revision.
Related reading
En indløser er en godkendt bank, der fører din konto, påtager sig ansvaret for transaktioner og afregner midler. Betalingsbehandleren er det tekniske lag, der dirigerer data mellem betalingssiden, kortnetværkene og de kortudstedende banker. Enhver kortbetaling kræver begge komponenter for at håndtere teknisk kryptering og økonomisk ansvar. De er ofte separate enheder med forskellige gebyrstrukturer.
Opbygning af en skræddersyet betalingsgateway indebærer udvikling af teknologi til at kryptere og dirigere transaktioner mellem betalingsforløb og kortnetværk. Processen kræver nøje overholdelse af lovkrav for at beskytte følsomme oplysninger. Forhandlere skal indhente de nødvendige certificeringer og gennemføre regelmæssige revisioner for fortsat at overholde kravene. Manglende overholdelse kan medføre bøder og tab af muligheden for at behandle betalinger.
En indløser er en finansiel institution, der behandler korttransaktioner og kontrollerer, om der er tilstrækkelige midler. Betalingsgatewayen fungerer som den teknologiske bro og krypterer følsomme oplysninger mellem webstedet og indløseren. Forretninger har brug for begge komponenter for at sikre, at elektroniske betalinger modtages, godkendes og afregnes. Sammen skaber de en gnidningsfri og sikker betalingsoplevelse for kunderne.