Betalingsorkestrering vs. betalingsgateway
Betalingsorkestrering og betalingsgateways strømliner begge transaktioner, men hvilken løsning er den rette for din virksomhed?
Forhandlerkonti, indløsningsmuligheder og tilbageførselskontrol, matchet til din risikoprofil.
Se, hvordan disse systemer forandrer betalingsbehandlingen.
Kundernes frustration over betalingsprocessen i nutidens digitale økonomi er tydelig, idet 87% af forbrugerne udtrykker utilfredshed. Utilfredsheden understreger det vedvarende behov for mere strømlinede og effektive betalingssystemer.
Betalingsgateways gør det muligt for forhandlere at tilbyde kunderne sikre transaktioner og en række valgmuligheder – men er det nok?
Her kommer betalingsorkestrering ind i billedet: en revolutionerende tilgang til betalingsbehandling, der erstatter forældede og besværlige systemer og samler processerne i én integreret grænseflade.
Vi dykker dybere ned i betalingsgateways og betalingsorkestrering, ser på, hvordan de forandrer den måde, forhandlere håndterer betalinger på, og undersøger, hvilken løsning der passer bedst til din virksomhed.
Hvad er betalingsorkestrering?
Traditionel software til betalingsorkestrering blev brugt af virksomheder til at administrere separate betalingstjenester. Traditionelt havde virksomheder flere relationer til forskellige betalingsudbydere for at imødekomme forskellige kunders betalingsbehov på tværs af lande.
Moderne platforme til betalingsorkestrering strømliner imidlertid hele betalingsprocessen, så virksomheder kan nøjes med én relation til en enkelt betalingsbehandler i stedet for flere betalingsbehandlere. Moderne betalingsorkestratorer har relationer til banker over hele verden og tilbyder mange værdifulde tjenester, som sikrer, at forhandleren får mest muligt ud af sine betalinger.
De tilbyder nu langt flere funktioner, herunder valg af betalingsmetode, intelligent betalingsrouting, registrering af svindel, valutaomregning og afstemning.
Orkestrering hjælper forhandlere med at administrere og optimere komplekse betalinger og integrerer samtidig ovenstående løsninger.
De kan dirigere betalinger til den bedste betalingstjenesteudbyder baseret på transaktionsværdi, omkostninger, valuta, driftssikkerhed og placering – og vigtigst af alt kundens præferencer. Hele betalingsflowet administreres via én enkelt API.
Fordele ved betalingsorkestrering
Takket være det brede udvalg af løsninger, som betalingsorkestrering tilbyder, kan forhandlere opnå mange fordele ved at benytte en sådan løsning.
● Højere konverteringsrater – 6% af kunderne angiver manglende betalingsmuligheder som en årsag til at afbryde et køb ved checkout. En betalingsorkestrator kan tilbyde forhandlere alternative betalingsmetoder såsom kredit- og debetkort, mobilbetalinger, onlinebetalinger og bankoverførsler – alt sammen med henblik på at øge konverteringen.
● Omkostningsoptimering – Løsningen sikrer, at betalinger dirigeres til den mest omkostningseffektive betalingsudbyder for at reducere omkostningerne ved betalingsbehandling, herunder transaktionsgebyrer.
● Skalerbarhed– Giver forhandlere mulighed for at skalere, da betalingsorkestratorer har infrastrukturen til at håndtere store transaktionsmængder, uanset om de varierer, er sæsonbestemte eller vokser stabilt i takt med forhandlerens vækst.
● Forbedrer succesraten for betalinger – Softwaren overvåger betalingernes succesrate i realtid, så forhandlere hurtigt kan identificere og løse eventuelle betalingsproblemer.
● Fleksibilitet –Den robuste API kan integrere en række løsninger, f.eks. betalingsrouting og valutaomregning, som en del af forhandlerens effektive betalingsinfrastruktur.
Hvad er en betalingsgateway?
En betalingsgateway er en infrastruktur, der gør det muligt for virksomheder at modtage betalinger via debetkort eller kreditkort, uanset om betalingerne foretages online eller fysisk.
Den forbinder POS-systemet med en betalingsbehandler og overfører penge mellem kundens bank og forhandlerens konto. Den autoriserer og behandler betalinger ved sikkert at overføre følsomme betalingsoplysninger mellem kunden, forhandleren og betalingsbehandleren.
Når en kunde har startet en transaktion, indsamler betalingsgatewayen kundens betalingsoplysninger på sikker vis for at beskytte følsomme kundedata og videresender dem til betalingsbehandleren med henblik på behandling og godkendelse. Når betalingen er godkendt, sender betalingsgatewayen en bekræftelse tilbage til forhandleren og kunden, hvorefter transaktionen er gennemført.
Fordele ved betalingsgateways
Betalingsgateways er afgørende for et komplet betalingsøkosystem.
Ud over at være grundlæggende for transaktionsprocessen giver de forhandlere mange andre fordele:
● Valg af betalingsmetode– De fleste betalingsgateways tilbyder og understøtter en række betalingsmuligheder, fra traditionelle metoder som betalingskort til nye betalingsmetoder som e-wallets, så kundernes foretrukne betalingsmetode kan imødekommes.
● Sikre transaktioner – For at overholde PCI DSS og andre sikkerhedsstandarder bruger gateways kryptering og tokenisering til at beskytte kortholderens betalingsdata mod svindel og cybertrusler. Dette er vigtigere end nogensinde før, da prognoserne for betalingssvindel stiger til $40.62 billion inden 2027.
● Brugeroplevelse –Sider til betalingsgodkendelse ved checkout kan tilpasses forhandlerens brand, hvilket samlet set giver en bedre kundeoplevelse.
● Nem integration – Betalingsgateways er som regel nemme at integrere med de fleste e-handelsplatforme, hvilket betyder, at forhandlere hurtigt og nemt kan begynde at modtage betalinger.
Ligheder mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways
Den væsentligste lighed mellem betalingsgateways og betalingsorkestrering er, at de begge hjælper forhandlere med at behandle betalinger effektivt, men måden, de gør det på, er lidt forskellig.
Betalingsgateways behandler betalinger og overfører betalingsoplysninger mellem betalingsudbyderen, den kortudstedende bank og den indløsende bank.
Oftest har forhandlere brug for flere gateways til at håndtere forskellige betalingsmetoder og regioner. Større e-handelsvirksomheder har brug for endnu flere betalingsudbydere, når de bevæger sig ind på nye markeder og geografiske områder.
Software til betalingsorkestrering samler, administrerer og optimerer flere betalingstjenesteudbydere og betalingsgateways på én fælles platform.
De har begge det samme mål om at behandle en betaling. Betalingsorkestratorer behandler blot en transaktion ved hjælp af en mere strømlinet tilgang og tilbyder mere funktionalitet.
Forskelle mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways
Selvom både betalingsgateways og betalingsorkestratorer er afgørende for betalingsøkosystemet, er der væsentlige forskelle på deres funktioner.
Betalingsgateways er typisk afhængige af én betalingsbehandler og verificerer kundens følsomme data, når betalingstransaktioner gennemføres. Moderne systemer til betalingsorkestrering løfter derimod simpel betalingsbehandling til betalingsoptimering.
En platform til betalingsorkestrering er som regel mere fleksibel og gør det muligt for virksomheder at tilpasse deres betalingsinfrastruktur til global ekspansion, nye kunder, forbrugerkrav og flere betalingstyper. Det kan gateways ikke, da de kun understøtter ét betalingsscenarie.
Orkestratorer er ofte mere integrerede og optimerede, hvilket giver forhandlere og deres kunder mulighed for at opnå bedre resultater.
Hvordan beslutter du, hvilken løsning du skal bruge?
Om en forhandler skal vælge en betalingsgateway eller et system til betalingsorkestrering, afhænger af virksomhedens behov, prioriteter og driftsmæssige krav.
En forhandler bør stille sig selv følgende spørgsmål, når denne afgørende beslutning skal træffes.
Ønsker du en enkel integrationsproces?
Betalingsgateways kan typisk kræve integration af en API samt programmering.
Platforme til betalingsorkestrering giver derimod en langt enklere integrationsproces, så virksomheder kan oprette forbindelse til flere betalingsbehandlere og gateways via én enkelt grænseflade.
Hvilken vækst forventes?
Gateways er mere velegnede til små og mellemstore virksomheder med lave til mellemstore transaktionsmængder.
Hvis en forhandler ønsker at skalere sine betalingsaktiviteter, kan det være nødvendigt med flere betalingsgateways. Her er betalingsorkestrering oplagt, da det er ideelt for virksomheder i hurtig vækst med større transaktionsmængder.
Hvilke betalingsmuligheder ønsker dine kunder?
En betalingsgateway understøtter et mere begrænset antal traditionelle betalingsmetoder såsom kreditkortbetalinger.
Betalingsorkestratorer tilbyder derimod kunderne en bred vifte af betalingsmuligheder, fra mobilbetalinger og elektroniske betalinger til bankoverførsler og e-wallets.
Har du en forhandlerkonto med høj risiko?
Betalingsgateways tilbyder grundlæggende sikkerhedsfunktioner såsom SSL-kryptering og registrering af svindel.
Systemer til betalingsorkestrering fungerer dog ofte også som udbydere af løsninger til håndtering af svindel og tilbyder avancerede sikkerhedsfunktioner såsom multifaktorgodkendelse, tokenisering og overvågning af svindel i realtid for at reducere risikoen for forhandleren og kunden.
Er tilpasning og fleksibilitet vigtigt?
Det er vigtigt at bemærke, at mulighederne for frontendtilpasning, som betalingsgateways tilbyder, kan være begrænsede. De giver forhandlere begrænset kontrol over betalingsbehandlerne, og funktionerne defineres ofte af selve gatewayen.
En betalingsorkestrator giver forhandlere mulighed for at vælge mellem flere betalingsudbydere og tilpasse betalingsflowet fuldstændigt til virksomhedens specifikke behov og krav. Forhandlere kan også oprette deres egne regler for routing af transaktioner baseret på variabler som omkostninger og tilgængelighed.
Træffes virksomhedens beslutninger på baggrund af data og analyser?
Betalingsorkestrering leverer avanceret rapportering og analyse, som hjælper med at optimere forhandlerens betalingsprocesser og forbedre de økonomiske resultater.
Betalingsgateways har derimod begrænset rapportering og få analysefunktioner.
Konklusion
Det er afgørende at forstå forskellene mellem betalingsorkestrering og betalingsgateways for at optimere din betalingsstrategi.
Betalingsorkestrering tilbyder en integreret og effektiv løsning til håndtering af komplekse betalingsprocesser, forbedring af konverteringsrater og reduktion af omkostninger.
Betalingsgateways tilbyder derimod sikker og enkel transaktionsbehandling, men kan mangle den fleksibilitet, som virksomheder i vækst har brug for.
Valget mellem disse løsninger afhænger af din virksomheds behov, vækstforventninger og kundernes præferencer. Ved proaktivt at integrere de rette betalingsløsninger kan du levere gnidningsfrie betalingsoplevelser i topklasse, sikre kundetilfredshed og fremme virksomhedens succes.
Related reading
Demystifying payment processors and merchant acquirers. Understand the crucial differences between these two vital components of card payments and how they impact your business.
A payment gateway is the technology that authorises, encrypts and routes card transactions between your checkout, acquirer and card networks. Here is what building one actually involves.
Merchant acquirers and payment gateways sit next to each other in the flow, but they do very different jobs. Here is how each one works and why merchants need both to get paid.