Betalningsorkestrering kontra betalningsgateway

Kundernas frustration över betalningsprocessen i dagens digitala ekonomi är påtaglig, och 87% av konsumenterna uppger att de är missnöjda. Missnöjet understryker det ständiga behovet av mer strömlinjeformade och effektiva betalningssystem.

Betalningsgatewayer gör det möjligt för handlare att erbjuda kunder säkra transaktioner med många valmöjligheter – men räcker det?

Här kommer betalningsorkestrering in i bilden, en revolutionerande metod för betalningshantering som ersätter föråldrade och tungrodda system genom att samla funktionerna i ett enda enhetligt gränssnitt.

Vi fördjupar oss i betalningsgatewayer och betalningsorkestrering, hur de förändrar handlares sätt att hantera betalningar och vilket alternativ som passar ditt företag bäst.

Vad är betalningsorkestrering?

Äldre programvara för betalningsorkestrering användes av företag för att hantera separata betaltjänster. Traditionellt hade företag flera relationer med olika betalleverantörer för att tillgodose varierande betalningsbehov hos olika kunder i flera länder.

Moderna plattformar för betalningsorkestrering effektiviserar däremot hela betalningsprocessen och gör det möjligt för företag att ha en enda relation med en betalningsleverantör i stället för flera. Moderna betalningsorkestrerare har relationer med banker över hela världen och erbjuder många värdefulla tjänster som säkerställer att handlaren får ut så mycket som möjligt av sina betalningar.

De erbjuder numera betydligt fler funktioner, däribland val av betalningsmetod, intelligent betalningsdirigering, bedrägeriidentifiering, valutaväxling och avstämning.

Orkestrering hjälper handlare att hantera och optimera komplexa betalningar samtidigt som ovanstående lösningar integreras.

De kan dirigera betalningar till den bästa betaltjänstleverantören utifrån transaktionsvärde, kostnad, valuta, tillförlitlighet, plats – och viktigast av allt, kundens önskemål. Hela betalningsflödet hanteras via ett enda programmeringsgränssnitt.

Fördelar med betalningsorkestrering

Tack vare det breda utbudet av lösningar inom betalningsorkestrering kan handlare dra nytta av många fördelar genom att samarbeta med en sådan leverantör.

●    Ökad konverteringsgrad – 6% av kunderna uppger att bristen på betalningsalternativ är ett skäl till att de avbryter ett köp i kassan. En betalningsorkestrerare kan erbjuda handlare alternativa betalningsmetoder, såsom kredit- och betalkort, mobilbetalningar, onlinebetalningar och banköverföringar, i syfte att öka konverteringen.

●    Kostnadsoptimering – Lösningen ser till att betalningar dirigeras till den mest kostnadseffektiva betalleverantören för att minska kostnaderna för betalningshantering, exempelvis transaktionsavgifter.

●    Skalbarhet– Ger handlare möjlighet att skala upp, eftersom betalningsorkestrerare har infrastruktur för att hantera stora transaktionsvolymer, oavsett om de varierar, är säsongsbetonade eller ökar kontinuerligt i takt med att handlaren växer.

●    Förbättrad andel lyckade betalningar – Programvaran övervakar andelen lyckade betalningar i realtid, så att handlare snabbt kan identifiera och åtgärda eventuella betalningsproblem.

●    Flexibilitet –Det robusta programmeringsgränssnittet kan integrera flera olika lösningar, exempelvis betalningsdirigering och valutaväxling, som en del av handlarens effektiva betalningsinfrastruktur.

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en infrastruktur som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar med betal- eller kreditkort, både online och i fysisk miljö.

Den överbryggar avståndet mellan kassasystemet och en betalningsprocessor och överför pengar mellan kundens bank och handlarens konto. Den auktoriserar och behandlar betalningar genom att säkert överföra känsliga betalningsuppgifter mellan kunden, handlaren och betalningsprocessorn.

När en kund har initierat en transaktion samlar betalningsgatewayen på ett säkert sätt in kundens betalningsinformation för att skydda känsliga kunduppgifter och vidarebefordrar den till betalningsprocessorn för behandling och verifiering. När betalningen har godkänts skickar betalningsgatewayen en bekräftelse till handlaren och kunden, varpå transaktionen slutförs.

Fördelar med betalningsgatewayer

Betalningsgatewayer är nyckeln till ett heltäckande betalningsekosystem.

Förutom att vara grundläggande för transaktionsprocessen ger de handlare många andra fördelar:

●    Val av betalningsmetod– De flesta betalningsgatewayer erbjuder och stöder flera betalningsalternativ, från traditionella metoder som bankkort till nya betalningsmetoder som e-plånböcker, så att kunderna kan använda den betalningsmetod de föredrar.

●    Säkra transaktioner – För att följa PCI DSS och andra säkerhetsstandarder använder gatewayer kryptering och tokenisering för att skydda kortinnehavarens betalningsuppgifter mot bedrägerier och cyberhot. Det är viktigare än någonsin eftersom betalningsbedrägerierna beräknas öka till $40.62 billion senast 2027.

●    Användarupplevelse –Sidorna för betalningsauktorisering i kassan kan anpassas efter handlarens varumärke, vilket ger en bättre helhetsupplevelse för kunden.

●    Enkel integrering – Betalningsgatewayer är vanligtvis enkla att integrera med de flesta e-handelsplattformar, vilket innebär att handlare snabbt och smidigt kan börja ta emot betalningar.

Likheter mellan betalningsorkestrering och betalningsgatewayer

Den främsta likheten mellan betalningsgatewayer och betalningsorkestrering är att båda effektivt hjälper handlare att behandla betalningar, men hur de gör det skiljer sig något.

Betalningsgatewayer behandlar betalningar och överför betalningsinformation mellan betalleverantören, den kortutgivande banken och den inlösande banken.

Oftast behöver handlare flera gatewayer för att hantera olika betalningsmetoder och regioner. Större e-handelsföretag behöver ännu fler betalleverantörer när de går in på nya marknader och geografiska områden.

Programvara för betalningsorkestrering samlar, hanterar och optimerar flera betaltjänstleverantörer och betalningsgatewayer under en och samma plattform.

Båda har samma mål: att behandla en betalning. Betalningsorkestrerare behandlar dock transaktionen på ett mer strömlinjeformat sätt och erbjuder fler funktioner.

Skillnader mellan betalningsorkestrering och betalningsgatewayer

Även om både betalningsgatewayer och betalningsorkestrerare är avgörande för betalningsekosystemet finns det viktiga skillnader i deras funktionalitet.

Betalningsgatewayer är oftast beroende av en enda betalningsprocessor och verifierar kundens känsliga uppgifter när betalningstransaktioner genomförs. Moderna system för betalningsorkestrering tar däremot enkel betalningshantering till nästa nivå genom betalningsoptimering.

En plattform för betalningsorkestrering är vanligtvis mer flexibel och gör det möjligt för företag att anpassa sin betalningsinfrastruktur för global expansion, nya kunder, konsumentkrav och ytterligare betalningstyper. Gatewayer klarar inte detta, eftersom de endast stöder ett enskilt betalningsscenario.

Orkestrerare är ofta mer integrerade och optimerade, vilket ger bättre resultat för både handlare och deras kunder.

Hur avgör man vilket alternativ man ska använda?

Om en handlare väljer en betalningsgateway eller ett system för betalningsorkestrering bör bero på företagets behov, prioriteringar och operativa krav.

Handlaren bör ställa sig följande frågor inför detta viktiga beslut.

Vill du ha en enkel integreringsprocess?

Betalningsgatewayer kan vanligtvis kräva integrering av ett programmeringsgränssnitt samt programmering.

Plattformar för betalningsorkestrering erbjuder däremot en mycket enklare integreringsprocess och gör det möjligt för företag att ansluta till flera processorer och gatewayer via ett enda gränssnitt.

Vilken tillväxt förväntas?

Gatewayer passar bättre för små och medelstora företag med låga till medelhöga transaktionsvolymer.

Om en handlare vill skala upp sin betalningsverksamhet kan flera betalningsgatewayer behövas. Då lämpar sig betalningsorkestrering väl, eftersom den är idealisk för snabbväxande företag med högre transaktionsvolymer.

Vilka betalningsalternativ vill dina kunder ha?

En betalningsgateway stöder ett mer begränsat antal traditionella betalningsmetoder, exempelvis kreditkortsbetalningar.

Betalningsorkestrerare erbjuder samtidigt kunderna ett brett utbud av betalningsalternativ, från mobilbetalningar och elektroniska betalningar till banköverföringar och e-plånböcker.

Har du ett högriskkonto för handlare?

Betalningsgatewayer erbjuder grundläggande säkerhetsfunktioner, såsom SSL-kryptering och bedrägeriidentifiering.

System för betalningsorkestrering fungerar däremot ofta även som leverantörer av bedrägerihantering och erbjuder avancerade säkerhetsfunktioner såsom multifaktorautentisering, tokenisering och bedrägeriövervakning i realtid för att minska riskerna för handlaren och kunden.

Är anpassning och flexibilitet viktigt?

Det är viktigt att notera att den frontend-anpassning som betalningsgatewayer erbjuder kan vara begränsad. De ger handlarna liten kontroll över betalningsprocessorerna, och funktionerna definieras ofta av gatewayleverantörerna själva.

En betalningsorkestrerare låter handlare välja mellan flera betalleverantörer och helt anpassa betalningsflödet efter företagets specifika behov och krav. Handlare kan också skapa egna regler för dirigering av transaktioner utifrån variabler som kostnad och tillgänglighet.

Baseras affärsbeslut på data och analys?

Betalningsorkestrering ger avancerad rapportering och analys, vilket bidrar till att optimera handlarens betalningsprocesser och förbättra det ekonomiska resultatet.

Betalningsgatewayer erbjuder däremot begränsad rapportering och knapphändig analys.

Slutsats

Att förstå skillnaderna mellan betalningsorkestrering och betalningsgatewayer är avgörande för att optimera din betalningsstrategi.

Betalningsorkestrering erbjuder en enhetlig och effektiv lösning för att hantera komplexa betalningsprocesser, höja konverteringsgraden och minska kostnaderna.

Betalningsgatewayer ger å andra sidan säker och okomplicerad transaktionshantering, men kan sakna den flexibilitet som krävs för företag som vill skala upp.

Valet mellan dessa alternativ beror på företagets behov, tillväxtförväntningar och kundernas önskemål. Genom att proaktivt integrera rätt betalningslösningar kan du erbjuda sömlösa betalningsupplevelser i toppklass, säkerställa kundnöjdhet och främja företagets framgång.

‍

‍

‍