Payment orchestration versus paymentgateway
Payment orchestration en paymentgateways stroomlijnen beide transacties, maar welke oplossing past bij uw bedrijf?
Handelsaccounts, acquiring routes en chargeback-controles, afgestemd op uw risicoprofiel.
Ontdek hoe deze systemen de verwerking van betalingen transformeren.
De frustratie van klanten over het betaalproces in de huidige digitale economie is duidelijk merkbaar: 87% van de consumenten geeft aan ontevreden te zijn. Deze onvrede benadrukt de voortdurende behoefte aan gestroomlijndere en efficiëntere betaalsystemen.
Met paymentgateways kunnen ondernemers hun klanten veilige transacties en diverse keuzemogelijkheden bieden, maar is dat genoeg?
Maak kennis met payment orchestration, een revolutionaire benadering van betalingsverwerking die verouderde en omslachtige systemen vervangt en alle processen samenbrengt in één uniforme interface.
We gaan dieper in op de wereld van paymentgateways en payment orchestration, hoe ze de manier waarop ondernemers betalingen afhandelen transformeren en welke oplossing het meest geschikt is voor uw bedrijf.
Wat is payment orchestration?
Traditionele software voor payment orchestration werd door bedrijven gebruikt om afzonderlijke betaaldiensten te beheren. Van oudsher onderhielden bedrijven relaties met meerdere betaalproviders om te voldoen aan de uiteenlopende betaalbehoeften van verschillende klanten in diverse landen.
Moderne platforms voor payment orchestration stroomlijnen echter het volledige betaalproces. Hierdoor hoeven bedrijven nog maar één relatie met één betalingsverwerker te onderhouden in plaats van met meerdere betalingsverwerkers. Moderne payment orchestrators onderhouden relaties met banken over de hele wereld en bieden veel waardevolle diensten, zodat ondernemers het maximale uit hun betalingen halen.
Ze bieden tegenwoordig veel meer functionaliteiten, waaronder de selectie van betaalmethoden, intelligente routering van betalingen, fraudedetectie, valutaconversie en reconciliatie.
Orchestration helpt ondernemers bij het beheren en optimaliseren van complexe betalingen en integreert daarbij de bovenstaande oplossingen.
Ze kunnen betalingen naar de beste betaaldienstverlener routeren op basis van transactiewaarde, kosten, valuta, betrouwbaarheid, locatie en, het allerbelangrijkste, de voorkeur van de klant. De volledige betaalstroom wordt vanuit één application programming interface beheerd.
Voordelen van payment orchestration
Dankzij het brede scala aan oplossingen dat payment orchestration biedt, kunnen ondernemers van veel voordelen profiteren.
● Hogere conversiepercentages – 6% van de klanten geeft aan dat een gebrek aan betaalopties een reden is om een aankoop tijdens het afrekenen af te breken. Een payment orchestrator kan ondernemers alternatieve betaalmethoden bieden, zoals creditcards en debitcards, mobiele betalingen, onlinebetalingen en bankoverschrijvingen, allemaal met als doel de conversie te verhogen.
● Kostenoptimalisatie – De oplossing zorgt ervoor dat betalingen naar de voordeligste betaalprovider worden gerouteerd om de kosten voor betalingsverwerking, zoals transactiekosten, te verlagen.
● Schaalbaarheid– Biedt ondernemers de mogelijkheid om op te schalen, omdat payment orchestrators over de infrastructuur beschikken om grote transactievolumes op variabele, seizoensgebonden of constante basis te verwerken naarmate een onderneming groeit.
● Hogere slagingspercentages van betalingen – De software monitort de slagingspercentages van betalingen in realtime, zodat ondernemers eventuele betaalproblemen snel kunnen vaststellen en verhelpen.
● Flexibiliteit –De robuuste application programming interface kan diverse oplossingen integreren, zoals routering van betalingen en valutaconversie, als onderdeel van de efficiënte betaalstack van de ondernemer.
Wat is een paymentgateway?
Een paymentgateway is een infrastructuur waarmee bedrijven betalingen via debitcards of creditcards kunnen accepteren, zowel online als fysiek.
De gateway vormt de verbinding tussen het kassasysteem en een betalingsverwerker en maakt de overdracht van geld tussen de bank van de klant en de rekening van de ondernemer mogelijk. Betalingen worden geautoriseerd en verwerkt door gevoelige betaalgegevens veilig tussen de klant, de ondernemer en de betalingsverwerker over te dragen.
Zodra een klant een transactie heeft gestart, verzamelt de paymentgateway de betaalgegevens van de klant op beveiligde wijze om gevoelige klantgegevens te beschermen. Vervolgens worden deze doorgestuurd naar de betalingsverwerker voor verwerking en verificatie. Wanneer de betaling is goedgekeurd, stuurt de paymentgateway een bevestiging terug naar de ondernemer en de klant en is de transactie voltooid.
Voordelen van paymentgateways
Paymentgateways zijn essentieel voor een compleet betalingsecosysteem.
Ze zijn niet alleen fundamenteel voor het transactieproces, maar bieden ondernemers ook veel andere voordelen:
● Keuze uit betaalmethoden– De meeste paymentgateways bieden en ondersteunen uiteenlopende betaalopties, van traditionele methoden zoals bankkaarten tot nieuwe betaalmethoden zoals e-wallets, zodat klanten hun favoriete betaalmethode kunnen gebruiken.
● Veilige transacties – Om aan PCI DSS en andere beveiligingsnormen te voldoen, gebruiken gateways versleuteling en tokenisatie om de betaalgegevens van kaarthouders te beschermen tegen fraude en cyberdreigingen. Dit is belangrijker dan ooit nu de verwachte schade door betalingsfraude in 2027 oploopt tot $40.62 billion.
● Gebruikerservaring –Autorisatiepagina's voor betalingen tijdens het afrekenen kunnen aan de huisstijl van de ondernemer worden aangepast, wat een algeheel betere klantervaring oplevert.
● Eenvoudige integratie – Paymentgateways zijn doorgaans eenvoudig met de meeste e-commerceplatforms te integreren, waardoor ondernemers snel en gemakkelijk betalingen kunnen gaan accepteren.
Overeenkomsten tussen payment orchestration en paymentgateways
De belangrijkste overeenkomst tussen paymentgateways en payment orchestration is dat ze ondernemers beide effectief helpen bij het verwerken van betalingen, maar de manier waarop ze dat doen verschilt enigszins.
Paymentgateways verwerken betalingen en dragen betaalgegevens over tussen de betaalprovider, de uitgevende bank en de acquirerende bank.
Ondernemers hebben vaak meerdere gateways nodig om verschillende betaalmethoden en regio's te ondersteunen. Grotere e-commercebedrijven hebben nog meer betaalproviders nodig wanneer zij nieuwe markten en gebieden betreden.
Software voor payment orchestration brengt meerdere betaaldienstverleners en paymentgateways samen en beheert en optimaliseert deze binnen één overkoepelend platform.
Beide hebben hetzelfde doel: een betaling verwerken. Payment orchestrators verwerken een transactie alleen op een meer gestroomlijnde manier en bieden meer functionaliteit.
Verschillen tussen payment orchestration en paymentgateways
Hoewel zowel paymentgateways als payment orchestrators cruciaal zijn voor het betalingsecosysteem, zijn er belangrijke verschillen in hun functionaliteiten.
Paymentgateways zijn doorgaans afhankelijk van één betalingsverwerker en verifiëren de gevoelige gegevens van de klant bij het voltooien van betalingstransacties. Een modern systeem voor payment orchestration tilt eenvoudige betalingsverwerking daarentegen naar het niveau van betaaloptimalisatie.
Een platform voor payment orchestration is doorgaans flexibeler en stelt bedrijven in staat hun betaalinfrastructuur aan te passen aan internationale uitbreiding, nieuwe klanten, veranderende consumentenbehoeften en aanvullende betaalmethoden. Gateways kunnen dit niet en ondersteunen slechts één specifieke betaaltoepassing.
Orchestrators zijn vaak beter geïntegreerd en geoptimaliseerd, waardoor ondernemers en hun klanten betere resultaten kunnen behalen.
Hoe bepaalt u welke oplossing u moet gebruiken?
Of een ondernemer kiest voor een paymentgateway of een systeem voor payment orchestration, moet afhangen van de behoeften, prioriteiten en operationele vereisten van het bedrijf.
Bij deze belangrijke beslissing moet een ondernemer zichzelf de volgende vragen stellen.
Wilt u een eenvoudig integratieproces?
Voor paymentgateways is doorgaans de integratie van een application programming interface en programmeerwerk nodig.
Platforms voor payment orchestration bieden daarentegen een veel eenvoudiger integratieproces, waarmee bedrijven via één interface verbinding kunnen maken met meerdere verwerkers en gateways.
Welke groei wordt verwacht?
Gateways zijn geschikter voor kleine en middelgrote bedrijven met lage tot middelhoge transactievolumes.
Als een ondernemer zijn betaalactiviteiten wil opschalen, kunnen meerdere paymentgateways nodig zijn. Dit sluit goed aan bij payment orchestration, dat ideaal is voor snelgroeiende bedrijven met hogere transactievolumes.
Welke betaalopties willen uw klanten?
Een paymentgateway ondersteunt een beperkter aantal traditionele betaalmethoden, zoals creditcardbetalingen.
Payment orchestrators bieden klanten daarentegen een breed scala aan betaalopties, van mobiele en elektronische betalingen tot bankoverschrijvingen en e-wallets.
Hebt u een zakelijke rekening met een hoog risicoprofiel?
Paymentgateways bieden elementaire beveiligingsfuncties, zoals SSL-versleuteling en fraudedetectie.
Systemen voor payment orchestration fungeren echter vaak ook als aanbieders van fraudebeheer en bieden geavanceerde beveiligingsfuncties, zoals multifactorauthenticatie, tokenisatie en realtime fraudemonitoring, om de risico's voor de ondernemer en de klant te beperken.
Zijn aanpasbaarheid en flexibiliteit belangrijk?
Het is belangrijk om te weten dat de mogelijkheden voor front-endaanpassingen die paymentgateways bieden beperkt kunnen zijn. Ze geven ondernemers weinig controle over de betalingsverwerkers en de functies worden vaak door de gateway zelf bepaald.
Met een payment orchestrator kunnen ondernemers uit meerdere betaalproviders kiezen en de betaalstroom volledig afstemmen op de specifieke behoeften en vereisten van het bedrijf. Ondernemers kunnen ook hun eigen regels opstellen voor het routeren van transacties op basis van variabelen zoals kosten en beschikbaarheid.
Worden zakelijke beslissingen op gegevens en analyses gebaseerd?
Payment orchestration biedt geavanceerde rapportage en analyses, die helpen om de betaalprocessen van de ondernemer te optimaliseren en de financiële prestaties te verbeteren.
Paymentgateways bieden daarentegen beperkte rapportagemogelijkheden en weinig analyses.
Conclusie
Inzicht in de verschillen tussen payment orchestration en paymentgateways is cruciaal voor het optimaliseren van uw betaalstrategie.
Payment orchestration biedt één uniforme, efficiënte oplossing voor het beheren van complexe betaalprocessen, het verhogen van conversiepercentages en het verlagen van kosten.
Paymentgateways bieden daarentegen veilige, eenvoudige transactieverwerking, maar missen mogelijk de flexibiliteit die groeiende bedrijven nodig hebben.
De keuze tussen deze opties hangt af van uw bedrijfsbehoeften, groeiverwachtingen en klantvoorkeuren. Door proactief de juiste betaaloplossingen te integreren, kunt u naadloze betaalervaringen van topkwaliteit bieden, de klanttevredenheid waarborgen en zakelijk succes stimuleren.
Related reading
Demystifying payment processors and merchant acquirers. Understand the crucial differences between these two vital components of card payments and how they impact your business.
A payment gateway is the technology that authorises, encrypts and routes card transactions between your checkout, acquirer and card networks. Here is what building one actually involves.
Merchant acquirers and payment gateways sit next to each other in the flow, but they do very different jobs. Here is how each one works and why merchants need both to get paid.