Orchestration des paiements ou passerelle de paiement

Dans l’économie numérique actuelle, la frustration des clients à l’égard du processus de paiement est manifeste : 87% des consommateurs se disent insatisfaits. Ce mécontentement souligne le besoin constant de systèmes de paiement plus fluides et plus efficaces.

Les passerelles de paiement permettent aux commerçants de proposer à leurs clients des transactions sécurisées ainsi qu’un large choix d’options, mais cela suffit-il ?

Découvrez l’orchestration des paiements, une approche révolutionnaire du traitement des paiements qui remplace les systèmes obsolètes et complexes en regroupant les opérations au sein d’une interface unique et unifiée.

Nous allons explorer plus en détail l’univers des passerelles de paiement et de l’orchestration des paiements, la manière dont elles transforment la gestion des paiements par les commerçants et la solution la mieux adaptée à votre entreprise.

Qu’est-ce que l’orchestration des paiements ?

Les anciens logiciels d’orchestration des paiements étaient utilisés par les entreprises pour gérer des services de paiement disparates. Traditionnellement, les entreprises entretenaient des relations avec plusieurs prestataires de paiement afin de répondre aux différents besoins de leurs clients en matière de paiement selon les pays.

En revanche, les plateformes modernes d’orchestration des paiements simplifient l’ensemble du processus de paiement en permettant aux entreprises de travailler avec un seul prestataire de traitement des paiements plutôt qu’avec plusieurs. Les orchestrateurs de paiement modernes entretiennent des relations avec des banques du monde entier et proposent de nombreux services à forte valeur ajoutée, afin que les commerçants tirent le meilleur parti de leurs paiements.

Ils proposent désormais bien plus de fonctionnalités, notamment la sélection des moyens de paiement, le routage intelligent des paiements, la détection de la fraude, la conversion de devises et le rapprochement.

L’orchestration aide les commerçants à gérer et à optimiser les paiements complexes tout en intégrant les solutions ci-dessus.

Elle permet d’acheminer les paiements vers le meilleur prestataire de services de paiement en fonction du montant de la transaction, du coût, de la devise, de la fiabilité, de la localisation et, surtout, des préférences du client. Elle gère l’ensemble du flux de paiement depuis une interface de programmation d’application unique.

Avantages de l’orchestration des paiements

Grâce au large éventail de solutions proposées par l’orchestration des paiements, les commerçants peuvent bénéficier de nombreux avantages en faisant appel à un orchestrateur.

●    Hausse des taux de conversion – 6% des clients indiquent que l’absence d’options de paiement constitue une raison d’abandonner un achat au moment du règlement. Un orchestrateur de paiement peut proposer aux commerçants des moyens de paiement alternatifs, notamment les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles, les paiements en ligne et les virements bancaires, afin d’accroître les conversions.

●    Optimisation des coûts – Il garantit que les paiements sont acheminés vers le prestataire le plus rentable afin de réduire les coûts de traitement, tels que les frais de transaction.

●    Évolutivité– Il permet aux commerçants de se développer, car les orchestrateurs de paiement disposent de l’infrastructure nécessaire pour gérer d’importants volumes de transactions, qu’ils soient variables, saisonniers ou constants, à mesure que l’activité progresse.

●    Amélioration des taux de réussite des paiements – Le logiciel surveille les taux de réussite des paiements en temps réel, ce qui permet aux commerçants d’identifier et de résoudre rapidement tout problème de paiement.

●    Flexibilité –La robuste interface de programmation d’application peut intégrer diverses solutions, comme le routage des paiements et la conversion de devises, au sein d’une infrastructure de paiement efficace pour le commerçant.

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est une infrastructure qui permet aux entreprises d’accepter des paiements par carte de débit ou de crédit, en ligne comme en personne.

Elle fait le lien entre le système de point de vente et le prestataire de traitement des paiements, en assurant le transfert des fonds entre la banque du client et le compte du commerçant. Elle autorise et traite les paiements en transmettant de manière sécurisée les données de paiement sensibles entre le client, le commerçant et le prestataire de traitement des paiements.

Une fois la transaction initiée par le client, la passerelle de paiement recueille de manière sécurisée ses informations de paiement afin de protéger ses données sensibles, puis les transmet au prestataire de traitement des paiements pour traitement et vérification. Lorsque le paiement est approuvé, la passerelle envoie une confirmation au commerçant et au client, et la transaction est finalisée.

Avantages des passerelles de paiement

Les passerelles de paiement sont essentielles à un écosystème de paiement complet.

En plus de jouer un rôle fondamental dans le processus de transaction, elles offrent de nombreux autres avantages aux commerçants :

●    Choix des moyens de paiement– La plupart des passerelles de paiement proposent et prennent en charge diverses options, des moyens traditionnels comme les cartes bancaires aux nouveaux moyens de paiement tels que les portefeuilles électroniques, afin de répondre aux préférences des clients.

●    Transactions sécurisées – Afin de respecter la norme PCI DSS et d’autres normes de sécurité, les passerelles utilisent le chiffrement et la tokenisation pour protéger les données de paiement des titulaires de carte contre la fraude et les cybermenaces. Cette protection est plus importante que jamais, car les pertes liées à la fraude au paiement devraient atteindre $40.62 billion d’ici 2027.

●    Expérience utilisateur –Les pages d’autorisation du paiement lors du règlement peuvent être personnalisées aux couleurs de la marque du commerçant, offrant ainsi une meilleure expérience client globale.

●    Intégration facile – Les passerelles de paiement sont généralement simples à intégrer à la plupart des plateformes eCommerce, ce qui permet aux commerçants de commencer rapidement et facilement à accepter des paiements.

Points communs entre l’orchestration des paiements et les passerelles de paiement

La principale similitude entre les passerelles de paiement et l’orchestration des paiements tient au fait qu’elles aident toutes deux efficacement les commerçants à traiter les paiements, même si leur fonctionnement diffère légèrement.

Les passerelles traitent les paiements et transfèrent les informations de paiement entre le prestataire de paiement, la banque émettrice et la banque acquéreuse.

Le plus souvent, les commerçants ont besoin de plusieurs passerelles pour gérer différents moyens de paiement et différentes régions. Les grandes entreprises eCommerce doivent recourir à davantage de prestataires de paiement lorsqu’elles se développent sur de nouveaux marchés et territoires.

Les logiciels d’orchestration des paiements unifient, gèrent et optimisent plusieurs prestataires de services de paiement et passerelles de paiement au sein d’une plateforme unique.

Ces deux solutions poursuivent le même objectif : traiter un paiement. Les orchestrateurs de paiement traitent simplement les transactions de manière plus fluide tout en offrant davantage de fonctionnalités.

Différences entre l’orchestration des paiements et les passerelles de paiement

Bien que les passerelles et les orchestrateurs de paiement jouent tous deux un rôle crucial dans l’écosystème des paiements, leurs fonctionnalités présentent des différences majeures.

Les passerelles de paiement s’appuient généralement sur un seul prestataire de traitement des paiements et vérifient les données sensibles du client lors de l’exécution des transactions. À l’inverse, un système moderne d’orchestration des paiements fait évoluer le simple traitement des paiements vers leur optimisation.

Une plateforme d’orchestration des paiements est généralement plus flexible : elle permet aux entreprises d’adapter leur infrastructure de paiement à une expansion internationale, à de nouveaux clients, aux attentes des consommateurs et à des types de paiement supplémentaires. Les passerelles ne peuvent pas le faire, car elles ne prennent en charge qu’un seul cas d’usage de paiement.

Les orchestrateurs sont souvent mieux intégrés et optimisés, permettant aux commerçants et à leurs clients d’obtenir de meilleurs résultats.

Comment décider quelle solution utiliser ?

Le choix d’une passerelle ou d’un système d’orchestration des paiements doit dépendre des besoins, des priorités et des exigences opérationnelles de l’entreprise.

Pour prendre cette décision cruciale, un commerçant doit se poser les questions suivantes.

Souhaitez-vous un processus d’intégration simple ?

Les passerelles de paiement peuvent généralement nécessiter l’intégration d’une interface de programmation d’application ainsi que du développement informatique.

À l’inverse, les plateformes d’orchestration des paiements offrent un processus d’intégration bien plus simple, permettant aux entreprises de se connecter à plusieurs prestataires de traitement et passerelles au moyen d’une interface unique.

Quelle croissance anticipez-vous ?

Les passerelles conviennent davantage aux petites et moyennes entreprises dont les volumes de transactions sont faibles à moyens.

Si un commerçant souhaite développer ses opérations de paiement, plusieurs passerelles peuvent être nécessaires. Cette situation se prête à l’orchestration des paiements, idéale pour les entreprises en forte croissance dont les volumes de transactions sont plus élevés.

Quelles options de paiement vos clients souhaitent-ils ?

Une passerelle prend en charge un nombre plus limité de moyens de paiement traditionnels, comme les paiements par carte de crédit.

Les orchestrateurs de paiement proposent quant à eux un large éventail d’options aux clients, allant des paiements mobiles et électroniques aux virements bancaires et aux portefeuilles électroniques.

Votre activité présente-t-elle un niveau de risque élevé ?

Les passerelles de paiement proposent des fonctions de sécurité de base, telles que le chiffrement SSL et la détection de la fraude.

Cependant, les systèmes d’orchestration des paiements font souvent également office de solutions de gestion de la fraude et proposent des fonctions de sécurité avancées telles que l’authentification multifacteur, la tokenisation et la surveillance de la fraude en temps réel, afin de limiter les risques pour le commerçant et le client.

La personnalisation et la flexibilité sont-elles importantes ?

Il est important de noter que les possibilités de personnalisation de l’interface proposées par les passerelles peuvent être limitées. Elles donnent aux commerçants peu de contrôle sur les prestataires de traitement des paiements, et les fonctionnalités sont souvent définies par les passerelles elles-mêmes.

Un orchestrateur de paiement permet aux commerçants de choisir parmi plusieurs prestataires de paiement et d’adapter entièrement le flux de paiement aux besoins et exigences spécifiques de l’entreprise. Ils peuvent également créer leurs propres règles de routage des transactions en fonction de variables comme le coût et la disponibilité.

Les décisions de l’entreprise reposent-elles sur les données et leur analyse ?

L’orchestration des paiements offre des fonctions avancées de reporting et d’analyse, qui contribuent à optimiser les processus de paiement du commerçant et à améliorer ses performances financières.

À l’inverse, les passerelles de paiement proposent des fonctions de reporting limitées et peu d’outils d’analyse.

Conclusion

Comprendre les différences entre l’orchestration des paiements et les passerelles de paiement est essentiel pour optimiser votre stratégie de paiement.

L’orchestration des paiements offre une solution unifiée et efficace pour gérer des processus de paiement complexes, améliorer les taux de conversion et réduire les coûts.

Les passerelles de paiement, quant à elles, assurent un traitement sécurisé et simple des transactions, mais peuvent manquer de la flexibilité nécessaire aux entreprises en pleine croissance.

Le choix entre ces options dépend des besoins de votre entreprise, de vos perspectives de croissance et des préférences de vos clients. En intégrant de manière proactive les solutions de paiement adaptées, vous pouvez offrir des expériences de paiement fluides et haut de gamme, garantir la satisfaction de vos clients et favoriser la réussite de votre entreprise.

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