Regulation
Kjenn din kunde
Også: KYC, KYB
Regulert identitetsverifisering av selgeren (KYB) og, der det er relevant, selgerens kunder (KYC).
Kjenn din kunde (KYC) er en obligatorisk reguleringsprosess som brukes av finansinstitusjoner, inkludert innløsere og betalingstjenesteleverandører, for å verifisere identiteten og egnetheten til klienter. Under rammeverk for hvitvaskingsbekjempelse (AML) og bekjempelse av terrorfinansiering (CTF) må regulerte firmaer utføre kundekontroll (CDD) ved ombordstigning og på løpende basis. I en forhandlertjenestekontekst manifesterer dette seg ofte som Kjenn din virksomhet (KYB), der innløseren validerer forhandlerens selskapsstruktur, ultimate reelle eiere (UBOs), og identifiserer eventuelle politisk eksponerte personer (PEPs) eller sanksjonerte enheter. For forhandlere som opererer i høyrisiko eller regulerte sektorer som gambling eller digitale eiendeler, utvides KYC også til forhandlerens egne sluttbrukere for å sikre overholdelse av ordningsregler fra Visa og Mastercard. Effektive KYC-prosedyrer reduserer risikoen for svindel og finansiell kriminalitet, og påvirker direkte godkjenningsprosessen for identifikasjonsnummeret (MID) og de spesifikke risikoparametrene, for eksempel reservekrav eller utsettelse av oppgjør, tildelt av prosessoren.
Ofte stilte spørsmål
Hvilken dokumentasjon kreves vanligvis for KYC på forhandlernivå?
Innløsere krever generelt statlig utstedt identifikasjon for alle betydelige aksjonærer, bevis på firmaregistrering og bevis på en fysisk driftsadresse. Finansielle rapporter eller bankbekreftelser kan også bli bedt om for å vurdere risikoen for insolvens og potensiell tilbakeføringsansvar før en MID utstedes.
Hvordan påvirker KYC transaksjonsovervåking og risikostyring?
Dataene som samles inn under KYC etablerer et grunnlag for forventede transaksjonsvolumer og typiske forbrukerprofiler. Hvis en forhandlers behandlingsmønstre avviker betydelig fra den verifiserte forretningsmodellen, kan innløserens risikosystemer flagge aktiviteten for manuell gjennomgang eller utløse en forespørsel om oppdatert KYC-dokumentasjon for å rettferdiggjøre endringen i risikoprofil.
Relaterte termer
Klar for fart?
Fortell oss om bedriften din. Vi finner de rette innløsningspartnerne og den rette ruten for deg, vanligvis innen en uke.