Links de pagamento
Os links de pagamento da Cardflo oferecem uma ferramenta versátil para os comerciantes cobrarem pagamentos sem necessitarem de um checkout de website tradicional. Crie URLs únicos e partilháveis que direcionam os clientes para uma página de pagamento segura.
Esta solução é perfeita para empresas que exigem flexibilidade na recolha de pagamentos, seja para vendas remotas, pedidos personalizados ou interações diretas com o cliente.
- Categoria
- Checkout
- Funcionalidades
- 10
- Disponível em
- Todos os planos
A visão geral
Os links de pagamento funcionam como páginas de pagamento alojadas autónomas que atuam como uma ponte entre uma fatura ou interação com o cliente e a liquidação final.
Estes URLs únicos são gerados através de uma gateway ou dashboard de PSP, contornando a necessidade de um comerciante manter um front-end de e-commerce complexo ou uma API de checkout integrada.
Quando um cliente executa o link, é direcionado para um ambiente seguro, compatível com PCI-DSS, onde seleciona um método de pagamento e fornece credenciais. Este mecanismo suporta vários tipos de transação, incluindo vendas únicas, registos de subscrição e autorizações de faturação recorrente.
Para empresas B2B ou empresas baseadas em serviços, o link atua como um pedido de pagamento digital que sincroniza com o backend do adquirente.
A tecnologia gere a captura de dados do cartão ou detalhes de métodos de pagamento alternativos no front-end, garantindo que os Dados Sensíveis de Autenticação nunca são armazenados na infraestrutura local do comerciante, diminuindo assim o âmbito das auditorias de conformidade.
Como funciona
Geração de Links e Mapeamento de Parâmetros
O comerciante inicia o pedido no portal da gateway, definindo parâmetros de transação específicos. Isso inclui a moeda, o valor total e qualquer texto descritivo, como um número de fatura ou descrição do serviço.
O sistema então gera um URL único ou código QR vinculado ao número de identificação do comerciante específico.
Distribuição via Canais de Comunicação
O link gerado é entregue à contraparte através de canais digitais como e-mail, SMS ou aplicações de mensagens.
Como o link é portátil, facilita a recolha de pagamentos fora das lojas online tradicionais, tornando-o adequado para serviços profissionais, encomendas por atacado ou ambientes de comércio em redes sociais onde são necessários links diretos.
Captura Segura de Credenciais do Cliente
Ao clicar, o cliente é redirecionado para um ambiente alojado que gere o processo de Autenticação Forte do Cliente. A página recolhe os detalhes do cartão ou interage com carteiras digitais.
A gateway então encaminha o pedido de autorização para o adquirente, que se comunica com o esquema do cartão e com o banco emissor.
Validação de Transações e Notificação de Webhook
Assim que o emissor aprova ou recusa a transação, o estado é atualizado em tempo real. A gateway envia um webhook ou notificação para o sistema do comerciante para confirmar o estado da liquidação.
Os fundos seguem então ciclos de compensação padrão, eventualmente passando do adquirente para a conta bancária do comerciante.
Por que importa
Requisitos de Infraestrutura Técnica Reduzidos
Ao utilizar páginas de pagamento alojadas, os comerciantes podem evitar os altos custos e as complexidades técnicas associadas à construção e manutenção de um fluxo de checkout personalizado.
Esta abordagem transfere o fardo da conformidade PCI-DSS e das atualizações de segurança para o fornecedor de serviços de pagamento.
Permite que as empresas aceitem pagamentos digitais sem um website tradicional, reduzindo a sobrecarga operacional do desenvolvimento de software e da manutenção do servidor, garantindo alta disponibilidade durante o processo de transação.
Mitigação de Riscos de Dados do Titular do Cartão
Os links de pagamento minimizam o risco de exposição de dados sensíveis, garantindo que as informações do titular do cartão nunca entram no ambiente local do comerciante. Todo o processo de captura de dados acontece nos servidores reforçados da gateway.
Este isolamento é crucial para proteger contra violações de dados e garantir a conformidade com os regulamentos financeiros globais.
Também simplifica o processo anual de Questionário de Autoavaliação exigido pelos esquemas de cartão, uma vez que o comerciante nunca lida com números de conta primária não encriptados.
Casos de uso
Serviços Profissionais e Faturação
Escritórios de advocacia, consultorias e freelancers podem incorporar links de pagamento diretamente em faturas PDF. Isso permite que os clientes paguem por serviços imediatamente via cartão de crédito ou transferência bancária, em vez de dependerem de transferências bancárias manuais.
Fabrico Personalizado e Vendas por Atacado
Para encomendas personalizadas, onde o preço final varia, os representantes de vendas podem gerar um link específico assim que o orçamento é finalizado, garantindo que o cliente paga o valor exato acordado em vez de um preço de catálogo genérico.
Vendas por Telefone e Remotas
Os comerciantes MOTO podem enviar um link para um cliente durante uma chamada telefónica em vez de recolher os detalhes do cartão verbalmente. Este método melhora a segurança e garante que a transação é protegida pelos protocolos 3D Secure.
Cobrança de Dívidas e Pagamentos em Atraso
Os departamentos de controlo de crédito podem enviar lembretes automatizados contendo um link direto para o saldo pendente, facilitando a resolução imediata e melhorando a métrica de dias de vendas em aberto da empresa através de pagamentos simplificados e sem atrito.
Em números
As velocidades de autorização geralmente ficam dentro deste intervalo, dependendo do tempo de resposta do emissor e da latência da rede entre a gateway e o adquirente.
Os comerciantes observam frequentemente um aumento nos pagamentos liquidados com sucesso ao fazer a transição de transferências bancárias manuais para links de pagamento diretos, devido à redução do atrito.
Os dados da indústria sugerem que a utilização de links com 3DS ativado reduz significativamente as transações não autorizadas bem-sucedidas em comparação com métodos MOTO não autenticados ou de entrada manual.
Termos relacionados
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O que obtém com Links de pagamento
- Suporta diversos métodos de pagamento, incluindo os principais cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais.
- Elimina a necessidade de integrações de API complexas ou desenvolvimento de checkout local no website.
- Permite a Autenticação Forte do Cliente para cumprir com a PSD2 e os mandatos de segurança regionais.
- Permite datas de expiração configuráveis nos links para gerir ofertas de desconto sensíveis ao tempo.
- Oferece visibilidade em tempo real sobre o estado do link, incluindo estados de entregue, visualizado e pago.
- Facilita a distribuição fácil por SMS, e-mail e várias plataformas de mensagens de redes sociais.
- Suporta múltiplas moedas para facilitar transações transfronteiriças e a expansão do comércio internacional.
- Reduz o encargo de conformidade com o PCI-DSS através do uso de ambientes de pagamento seguros e alojados.
- Inclui campos de metadados personalizáveis para auxiliar nos processos automatizados de contabilidade e reconciliação.
- Automatiza a geração de recibos digitais para os clientes imediatamente após uma autorização bem-sucedida.
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Perguntas sobre Links de pagamento
Como os links de pagamento ajudam na conformidade com o PCI-DSS da minha empresa?
Os links de pagamento utilizam um modelo de página de pagamento alojada onde o titular do cartão introduz as suas credenciais sensíveis diretamente no ambiente seguro da gateway.
Uma vez que os dados do titular do cartão nunca tocam nos seus servidores ou rede local, a sua empresa permanece fora do âmbito de muitos requisitos complexos do PCI-DSS.
Normalmente, só precisa de preencher um Questionário de Autoavaliação simplificado, pois o fornecedor de serviços trata da encriptação e gestão dos números da conta primária e dos dados de autenticação sensíveis.
Posso usar links de pagamento para recolher pagamentos recorrentes ou subscrições?
Sim, os links de pagamento podem ser configurados para iniciar uma Transação Iniciada pelo Comerciante ou um acordo de faturação recorrente. Quando o cliente completa a transação inicial através do link, a gateway pode tokenizar as credenciais.
Isto permite que o comerciante armazene um token seguro para futuros ciclos de faturação, desde que o consentimento adequado do titular do cartão para pagamentos recorrentes tenha sido obtido durante o processo de checkout inicial na página alojada.
O que acontece se um cliente clicar num link de pagamento expirado?
Se um link tiver uma duração de validade definida pelo comerciante e esse tempo tiver decorrido, a página alojada exibirá uma mensagem de erro em vez do formulário de pagamento. Isto impede pagamentos não autorizados ou atrasados em orçamentos que já não são válidos.
A interface de gestão da gateway permite que os comerciantes monitorizem links expirados e os regenerem se um cliente precisar de uma nova janela para pagamento.
Os links de pagamento são protegidos por 3D Secure e SCA?
A maioria dos serviços modernos de links de pagamento são projetados para serem totalmente compatíveis com os protocolos 3D Secure 2. Quando o cliente interage com o link, a gateway aciona o fluxo de autenticação necessário exigido pelo banco emissor.
Isto garante a conformidade com os regulamentos PSD2 na Europa e no Reino Unido, ajudando a reduzir o risco de fraude e potencialmente transferindo a responsabilidade por estornos do comerciante para o emissor.
Como reconcilio os pagamentos recebidos via links com o meu software de contabilidade interno?
Os links de pagamento geralmente incluem identificadores únicos e campos de metadados que são transmitidos nas fases de autorização e liquidação.
Quando um pagamento é bem-sucedido, a gateway fornece um ARN ou um ID de transação que pode ser mapeado de volta para a sua fatura interna ou registo de cliente.
Muitas plataformas também oferecem webhooks que podem atualizar automaticamente o seu sistema CRM ou ERP assim que o estado muda para autorizado.
Os links de pagamento podem ser usados para ambientes de Encomenda por Correio ou Telefone (MOTO)?
Embora o MOTO geralmente envolva o comerciante a introduzir dados em nome do cliente, muitas empresas estão a preferir links de pagamento como uma alternativa mais segura.
Em vez de o agente ouvir e digitar os detalhes do cartão, eles enviam um link para o cliente via SMS ou e-mail durante a chamada.
Isto reduz o risco de roubo de dados no call center e garante que a transação passa pela autenticação digital padrão.
Funcionalidades relacionadas.
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