Ce este Prețuri Interchange-plus?
Model transparent de prețuri al achizitorului care transmite taxele de interschimb și de rețea la cost, cu o marjă fixă a procesorului adăugată.
Interchange-plus, adesea abreviat ca IC+, este un model de prețuri transparent utilizat de achizitorii de comercianți. Conform acestui model, costul transmis comerciantului este defalcat în două componente: partea „interchange” și partea „plus”.
Componenta interchange este costul en-gros al tranzacției, care include taxa de interschimb nenegociabilă plătită băncii emitente și taxele de rețea plătite rețelei de carduri (Visa, Mastercard). Această porțiune este transmisă comerciantului „la cost”.
Componenta „plus” este marja fixă a achizitorului, care acoperă serviciile de procesare, cheltuielile generale și marja de profit. Această marjă este de obicei exprimată ca un mic procent din valoarea tranzacției și/sau o taxă fixă per tranzacție.
Această structură neagregată contrastează puternic cu prețurile combinate, unde toate costurile sunt agregate într-un singur procent opac. Principalul beneficiu al IC+ este transparența.
Comercianții pot vedea exact ce plătesc în costuri en-gros versus marja achizitorului. Acest lucru permite o analiză mai precisă a cheltuielilor de procesare, deoarece costurile de interschimb en-gros fluctuează în funcție de tipul de card utilizat de client.
O variație comună este „Interchange-plus-plus” (IC++), care oferă o granularitate și mai mare prin defalcarea taxei de interschimb și a taxei de rețea ca două costuri separate de transmitere.
Acest model este considerat pe scară largă cel mai transparent și este preferat de întreprinderile mijlocii și mari.
Exemplu practic
Un comerciant cu un plan „IC+ 0,50% + 0,10 GBP” procesează o tranzacție de 200 GBP efectuată cu un card de credit de consum din Marea Britanie. Rata de interschimb relevantă este de 0,30%, iar să presupunem că taxele combinate de rețea sunt de 0,15%.
În primul rând, calculați costul en-gros (partea „Interchange”): Taxa de interschimb este de 200 GBP * 0,30% = 0,60 GBP. Taxele de rețea sunt de 200 GBP * 0,15% = 0,30 GBP.
Costul total en-gros este de 0,60 GBP + 0,30 GBP = 0,90 GBP. Apoi, calculați marja achizitorului (partea „Plus”): 200 GBP * 0,50% = 1,00 GBP, plus taxa fixă de 0,10 GBP, pentru o marjă totală de 1,10 GBP.
Costul total pentru comerciant pentru această tranzacție este suma ambelor părți: 0,90 GBP (Interchange) + 1,10 GBP (Plus) = 2,00 GBP. Aceasta echivalează cu o rată efectivă de 1,00% pentru această tranzacție specifică.
Note ale schemelor de card
Viabilitatea și beneficiul prețurilor Interchange-plus nu sunt specifice rețelei, deoarece este un model comercial oferit de achizitori, nu o regulă stabilită de Visa sau Mastercard. Cu toate acestea, transparența modelului facilitează vizualizarea impactului diferitelor reguli ale rețelei.
De exemplu, un comerciant poate vedea clar economiile de costuri rezultate din calificarea pentru un nivel de interschimb Visa mai mic prin implementarea 3D Secure. De asemenea, pot cuantifica direct costurile mai mari asociate cu acceptarea cardurilor comerciale Mastercard versus cardurile de consum.
Pentru comercianții care acceptă American Express printr-un achizitor (cunoscut sub numele de model OptBlue), este adesea utilizată o structură de prețuri transparentă similară, defalcând rata de discount Amex și marja achizitorului.
De ce contează pentru comercianți
Pentru majoritatea comercianților, în special cei cu o valoare medie a bonului de peste 15-20 GBP, prețurile Interchange-plus sunt aproape întotdeauna mai rentabile decât prețurile combinate.
Acesta asigură că comerciantul beneficiază direct de tranzacțiile cu costuri reduse, cum ar fi cele efectuate cu carduri de debit interne, care sunt taxate cu o rată de interschimb foarte mică. Într-un model combinat, procesorul își însușește acea economie.
Această transparență permite comercianților să-și analizeze costurile de plată și să lucreze la strategii de optimizare a interschimbului.
Cardflo oferă prețuri Interchange-plus-plus (IC++) ca standard pentru clienții săi, considerând că transparența este fundamentală pentru construirea încrederii și pentru a ajuta comercianții să înțeleagă și să-și controleze eficient costurile, în special atunci când gestionează plățile prin mai mulți achizitori și regiuni.
Întrebări frecvente
Cum se compară interchange-plus cu prețurile interchange-plus-plus (IC++)?
În timp ce interchange-plus defalcă interschimbul și marja achizitorului, IC++ separă în continuare taxele de rețea într-un al treilea element distinct.
Acest lucru oferă cel mai înalt nivel de raportare granulară, asigurându-se că comerciantul poate verifica dacă furnizorul său nu include marje ascunse în porțiunea de taxă de rețea a facturii.
De ce ar alege un comerciant interchange-plus în detrimentul prețurilor combinate?
Interchange-plus este, în general, mai rentabil pentru afacerile cu volume de procesare mai mari, deoarece le permite să beneficieze de costuri ponderate mai mici pentru tranzacțiile interne cu carduri de debit.
În contrast, prețurile combinate utilizează adesea o rată fixă mai mare pentru a ține cont de riscul cardurilor corporative sau internaționale scumpe, ceea ce poate duce la supraplata comerciantului pentru metodele de plată cu costuri mai mici.
Care este diferența dintre Interchange-plus (IC+) și Interchange-plus-plus (IC++)?
Diferența constă în nivelul de transparență. În IC+, componenta „Interchange” include taxa de interschimb (plătită emitentului) și taxele de rețea (plătite rețelei de carduri) într-un singur cost de transmitere.
În IC++, aceste două costuri sunt defalcate și afișate ca elemente separate. IC++ este, prin urmare, cel mai granular și transparent model, deoarece permite unui comerciant să vadă exact ce plătește emitentului, rețelei și achizitorului său pentru fiecare tranzacție.
Este prețul Interchange-plus întotdeauna mai ieftin decât o rată combinată?
Pentru majoritatea afacerilor, IC+ este mai rentabil pe termen lung. O rată combinată ar putea părea mai simplă sau chiar mai ieftină la prima vedere, dar este calculată pentru a acoperi costurile procesorului pentru cele mai scumpe tipuri de carduri.
Aceasta înseamnă că atunci când procesați carduri de debit cu costuri reduse, procesorul obține o marjă mai mare. Cu IC+, plătiți costul real scăzut pentru acele tranzacții.
Singura excepție ar putea fi pentru afacerile cu valori medii foarte mici ale tranzacțiilor, unde taxele mari per tranzacție într-un model IC+ ar putea face ca acesta să fie mai puțin economic.
De ce ar oferi un achizitor prețuri combinate dacă IC+ este mai transparent?
Achizitorii oferă prețuri combinate deoarece este simplu de comunicat și ușor de înțeles pentru afacerile noi sau mici. Oferă prețuri previzibile, deoarece rata este întotdeauna aceeași, indiferent de tipul de card.
Cu toate acestea, această simplitate vine cu prețul transparenței și, adesea, al unor taxe generale mai mari. De asemenea, permite procesorului să-și ascundă marjele de profit și să beneficieze de fluctuațiile în mixul de tranzacții al comerciantului fără a transmite economiile.
Cum pot verifica dacă achizitorul meu transmite corect costurile de interschimb?
Pentru a audita extrasul dumneavoastră IC+, trebuie să consultați tabelele oficiale de rate de interschimb publicate de Visa și Mastercard pentru regiunea dumneavoastră și luna de procesare relevantă.
Puteți verifica mai multe tranzacții, identifica tipul de card și găsi rata de interschimb corespunzătoare în documentul publicat. Calculați care ar fi trebuit să fie taxa și comparați-o cu ceea ce este pe extrasul dumneavoastră.
Acest lucru poate fi complex, motiv pentru care colaborarea cu un furnizor de încredere este esențială.
Utilizarea token-urilor de rețea sau a 3D Secure afectează costurile mele într-un model IC+?
Da, absolut. Utilizarea standardelor moderne de securitate, cum ar fi tokenizarea rețelei și 3D Secure, face adesea ca tranzacțiile dumneavoastră să fie eligibile pentru rate de interschimb mai mici de la rețelele de carduri.
Deoarece un model IC+ vă transmite direct aceste costuri de interschimb, veți vedea o economie imediată de costuri atunci când vă calificați pentru aceste rate preferențiale. Într-un plan combinat, procesorul ar păstra probabil această economie ca profit suplimentar.
Termeni asemănători
Taxa plătită de achizitor emitentului pentru fiecare tranzacție cu cardul, stabilită de scheme.
Taxe percepute de Visa și Mastercard (sau o altă rețea) de la achizitori și emitenți pentru fiecare tranzacție.
O singură rată fixă (de ex. 2,9% + 30¢) percepută pentru toate tranzacțiile cu cardul, indiferent de interschimbul subiacent.
Conexe ghiduri.
Gata să-ți îmbunătățești configurația de plăți?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.