Suport KYC și KYB
Suport KYC și KYB cu procese automate și screening de sancțiuni în timp real, având încredere de la peste 50 de parteneri achizitori. Acest lucru facilitează o integrare mai rapidă, îndeplinind în același timp standardele PSD2 și AML pentru operațiuni sigure și conforme.
- Categorie
- Integrare
- Capabilități
- 6
- Disponibil pe
- Toate planurile
Cardflo oferă suport integrat KYC (Cunoaște-ți Clientul) și KYB (Cunoaște-ți Afacerea), esențial pentru conformitate în sectoarele cu risc ridicat. Sistemele noastre automatizează și eficientizează aceste procese critice de verificare, reducând efortul manual și accelerând pregătirea comercianților.
Asigurăm respectarea standardelor de reglementare, menținând în același timp eficiența operațională.
Cererile, procesele de cunoaștere a entității juridice și documentele de subscriere a riscului sunt colectate o singură dată și reutilizate pentru fiecare achizitor la care vă înregistrați, scurtând cu săptămâni termenele de lansare.
Știți întotdeauna ce identificator de comerciant se află în ce etapă și ce blochează aprobarea.
Prezentare generală Suport KYC și KYBprezentare generală
Protocoalele de cunoaștere a clientelei (KYC) și de cunoaștere a afacerii (KYB) sunt componente fundamentale ale cadrelor moderne de combatere a spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF).
În cadrul structurii de plăți, aceste procese au loc în faza de înrolare a comerciantului și continuă pe parcursul ciclului de viață al contului pentru a asigura conformitatea cu reglementările.
KYC se concentrează pe verificarea identității utilizatorilor individuali, în timp ce KYB extinde această verificare la entitățile corporative, necesitând identificarea beneficiarului real final (UBO) și a structurilor juridice. Pentru furnizorii de servicii de plată și acceptatori, o verificare robustă este necesară pentru a atenua riscul de criminalitate financiară și pentru a evita amenzile de reglementare.
Integrarea acestor verificări reduce fricțiunea asociată cu revizuirea manuală a documentației, permițând emiterea mai rapidă a numerelor de identificare a comerciantului (MID). Aceste sisteme analizează actele de identitate emise de guvern, înregistrările din registrele companiilor și listele de supraveghere globale pentru a stabili un profil verificat al contrapartidei înainte de începerea oricărei procesări de tranzacții.
Cum funcționează Suport KYC și KYBfuncționează
Ingestia datelor și capturarea documentelor
Procesul începe prin colectarea markerilor esențiali de identitate de la persoana fizică sau juridică. Aceasta include acte de identitate fotografice emise de guvern pentru KYC și documente de înregistrare corporativă pentru KYB. Sistemele automate captează aceste date prin interfețe securizate, asigurându-se că materialele primare necesare pentru verificare sunt formatate corect pentru analiza ulterioară de către motorul de conformitate.
Verificarea automată a identității și a entității
Sistemul verifică informațiile furnizate în raport cu bazele de date autoritare, cum ar fi registrele naționale de identitate sau registrele oficiale ale companiilor. Pentru KYB, logica analizează structurile corporative complexe pentru a identifica persoanele cu control semnificativ. Această etapă confirmă existența legală a afacerii și validitatea persoanelor care pretind că o reprezintă.
Screening de sancțiuni și PEP
Toate părțile sunt verificate în raport cu listele de supraveghere globale, inclusiv listele Persoanelor Expuse Politic (PEP) și bazele de date internaționale de sancțiuni, cum ar fi OFAC sau HM Treasury. Acest screening nu este un eveniment unic; mai degrabă, este o cerință continuă pentru a se asigura că participanții nu au fost adăugați pe liste restricționate după aprobarea inițială.
De ce contează Suport KYC și KYBcontează
Conformitate cu reglementările și atenuarea amenzilor
Respectarea directivelor precum PSD2 și viitoarea PSD3 necesită o verificare riguroasă a identității. Nerespectarea implementării măsurilor adecvate KYC și KYB poate duce la sancțiuni severe din partea autorităților de reglementare financiară și la pierderea potențială a licențelor de procesare. Prin automatizarea acestor verificări, companiile mențin o pistă de audit care demonstrează un angajament față de standardele AML, protejând organizația de repercusiunile legale asociate cu facilitarea fluxurilor financiare ilicite.
Eficiența operațională în înrolare
Verificarea manuală a statutelor de afaceri și a structurilor de proprietate necesită mult timp și este predispusă la erori umane. Declanșatorii KYB automatizați reduc semnificativ timpul dintre aplicare și decontare, permițând comercianților să înceapă să accepte plăți mai devreme. Scalarea unei operațiuni de plată necesită un sistem care poate gestiona volume mari de cereri de verificare fără o creștere liniară a personalului de conformitate, protejând astfel marjele operaționale ale PSP-ului.
Note de reglementare pentru Suport KYC și KYB
Anti-Money Laundering directive compliance
Global banking partners must adhere to stringent Anti-Money Laundering regulations, which dictate rigorous identity verification for all corporate entities opening merchant accounts.
These directives compel acquirers to understand exactly who controls the funds flowing through their systems, making detailed corporate structure mapping and ownership identification a mandatory prerequisite.
To satisfy these legal obligations, merchants must produce immutable evidence of their legal standing and ownership hierarchy.
Acquirer partners face severe financial penalties if they onboard entities with obscured ownership, meaning they will categorically refuse to process payments for businesses that fail to provide complete directorship proofs.
Sanctions screening and entity verification
Financial institutions are legally barred from providing services to sanctioned individuals, entities, or specific jurisdictions. Consequently, acquirer partners must cross-reference every listed director and beneficial owner against international sanctions databases.
This requirement necessitates highly accurate naming conventions and dates of birth on all submitted identity documents.
If a corporate registry extract contains aliases or outdated directorship information, the sanctions screening process will generate false positives or fail entirely.
Operations managers must therefore ensure that the documentation provided for the application precisely matches the current legal reality of the business to prevent regulatory blockages.
Cazuri de utilizare Suport KYC și KYBcazuri de utilizare
Achiziția de comercianți cu risc ridicat
Achizitorii specializați în sectoare precum jocurile de noroc sau produsele farmaceutice necesită o verificare KYB mai aprofundată. Descoperirea automată a UBO-urilor și monitorizarea continuă asigură că acești comercianți rămân conformi cu supravegherea mai strictă specifică acestor industrii.
Înrolarea platformelor de piață
Platformele care găzduiesc vânzători terți utilizează KYC integrat pentru a verifica mii de vânzători individuali. Acest lucru împiedică utilizarea platformei pentru spălarea banilor, menținând în același timp o experiență cu fricțiune redusă pentru vânzătorii legitimi.
Facilitarea plăților transfrontaliere
La procesarea plăților în diferite jurisdicții, sistemele KYB se adaptează la cerințele de reglementare locale și la tipurile de documente, asigurându-se că entitățile comerciale internaționale sunt verificate conform standardelor specifice ale pieței țintă.
Corespondența bancară a instituțiilor financiare
Băncile utilizează aceste protocoale pentru a verifica standardele de conformitate ale altor instituții financiare cu care colaborează, asigurându-se că întregul lanț de flux de plăți îndeplinește reperele AML și KYB necesare.
Suport KYC și KYB în cifre
Acest interval reflectă reperele industriei pentru trecerea de la revizuirea manuală a documentelor la fluxurile de lucru de verificare automată, deși rezultatele reale depind de jurisdicția specifică și de disponibilitatea datelor.
Câștiguri tipice de eficiență pentru echipele de conformitate la implementarea identificării automate a UBO-urilor și a screening-ului listelor de supraveghere pentru entitățile corporative standard.
Timpul standard de răspuns al API-ului pentru o singură verificare de identitate în raport cu o bază de date live, excluzând momentele în care este necesară intervenția manuală sau încărcarea de documente suplimentare.
Metodologie: aceste cifre reprezintă intervale ilustrative derivate din datele publicate ale industriei și din cohortele de comercianți observate, nefiind garanții. Rezultatele reale depind de profilul dumneavoastră de risc, mixul de carduri, geografia și configurația de achiziție, și sunt confirmate numai în termenii dumneavoastră proprii de prețuri și aprobare.
Termeni asociați
Discutați cu echipa noastră despre o lansare live pe rails-urile partenerilor noștri de achiziție.
Ce obțineți cu Suport KYC și KYB
- Validarea automată a actelor de identitate emise de guvern, utilizând recunoașterea facială biometrică și detectarea vitalității.
- Căutare în timp real a datelor din registrul corporativ pentru a confirma statutul juridic și numerele de înregistrare.
- Cartografierea ierarhică a structurilor corporative pentru a identifica Beneficiarii Reali Finali și controlorii.
- Monitorizarea continuă a listelor de sancțiuni globale pentru notificarea imediată a modificărilor de statut.
- Screening pentru Persoane Expuse Politic pentru a evalua potențialele riscuri de mită sau corupție.
- Verificarea adreselor fizice ale afacerilor prin analiza facturilor de utilități sau potrivirea cu baze de date oficiale.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Suport KYC și KYB
Care este diferența principală între KYC și KYB în contextul procesării plăților?
KYC, sau Cunoaște-ți Clientul, se concentrează pe verificarea identității individuale pentru a se asigura că o persoană este cine pretinde a fi. În contrast, KYB, sau Cunoaște-ți Afacerea, implică verificarea statutului juridic al unei companii.
Aceasta include revizuirea actelor constitutive, a registrelor acționarilor și identificarea UBO-urilor.
În timp ce KYC verifică o singură persoană, KYB evaluează o întreagă entitate juridică și persoanele care o controlează, ceea ce este esențial pentru emiterea unui Număr de Identificare a Comerciantului (MID) către un client corporativ.
Cum identifică KYB-ul automat Beneficiarul Real Final (UBO)?
Sistemul interoghează bazele de date corporative oficiale și analizează datele de proprietate pentru a urmări lanțul de comandă. Un UBO este de obicei definit ca orice persoană care deține sau controlează mai mult de 25% din acțiuni sau drepturi de vot într-o companie.
Logica identifică aceste persoane și apoi declanșează un proces KYC pentru fiecare, asigurându-se că toate persoanele cu influență semnificativă asupra finanțelor afacerii sunt verificate și examinate complet în raport cu listele de supraveghere.
Ce se întâmplă dacă un comerciant nu trece verificarea inițială KYC sau KYB?
Un eșec are de obicei ca rezultat un „declin soft” sau un statut „în așteptare” în fluxul de lucru de onboarding.
Comerciantului i se poate cere să furnizeze documente suplimentare, cunoscută sub numele de cerere de recuperare, cum ar fi fotografii de identitate mai clare sau dovezi suplimentare de adresă.
Dacă eșecul se datorează unei potriviri pe o listă de sancțiuni sau dovezi de documentație frauduloasă, este considerat un „declin dur”, iar cererea este respinsă pentru a proteja achizitorul de riscurile de neconformitate.
Este necesară monitorizarea continuă după finalizarea onboarding-ului inițial?
Da, autoritățile de reglementare solicită o diligență continuă. Un comerciant care era conform la momentul onboarding-ului poate fi ulterior adăugat pe o listă de sancțiuni sau poate suferi o modificare a proprietății care introduce noi riscuri.
Sistemele automate efectuează re-screening periodic și caută declanșatori, cum ar fi modificări ale locației afacerii, schimbări semnificative ale volumului tranzacțiilor sau actualizări ale registrului corporativ pentru a se asigura că comerciantul rămâne în profilul de risc autorizat.
Conexe ghiduri.
Vezi cum Cardflo se compară.
De pe blog
Deschiderea unui cont de comerciant este esențială pentru orice afacere de comerț electronic sau de vânzare cu amănuntul care dorește să accepte plăți electronice. Acest ghid explică modul în care băncile acceptatoare și furnizorii procesează tranzacțiile de la Visa și Mastercard. Acesta detaliază documentația necesară și pașii solicitați pentru a primi fonduri din plățile cu cardul ale clienților.
Citiți articolulDomeniile cu risc ridicat necesită conturi de comerciant specializate pentru gestionarea instabilității financiare și a riscurilor de fraudă. Aceste conturi permit procesarea securizată a plăților cu carduri de credit și de debit în sectoare precum divertismentul pentru adulți. Cardflo sprijină modelele de afaceri cu risc ridicat, oferind conturi adaptate și instrumente avansate de gestionare a riscurilor, pentru a asigura operațiuni comerciale eficiente. Acest ghid prezintă principalele aspecte de luat în considerare la evaluarea acestor conturi.
Citiți articolulGata să-ți îmbunătățești configurația de plăți?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.