Suport KYC și KYB
Cardflo oferă suport integrat KYC (Cunoaște-ți Clientul) și KYB (Cunoaște-ți Afacerea), esențial pentru conformitate în sectoarele cu risc ridicat. Sistemele noastre automatizează și eficientizează aceste procese critice de verificare, reducând efortul manual și accelerând pregătirea comercianților.
Asigurăm respectarea standardelor de reglementare, menținând în același timp eficiența operațională.
- Categorie
- Integrare
- Capabilități
- 10
- Disponibil pe
- Toate planurile
Prezentarea generală
Protocoalele Know Your Customer (KYC) și Know Your Business (KYB) sunt componente fundamentale ale cadrelor moderne de combatere a spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF).
În cadrul stack-ului de plăți, aceste procese au loc în faza de onboarding a comerciantului și continuă pe parcursul ciclului de viață al contului pentru a asigura conformitatea cu reglementările.
KYC se concentrează pe verificarea identității utilizatorilor individuali, în timp ce KYB extinde această verificare la entitățile corporative, necesitând identificarea Beneficiarului Real Final (UBO) și a structurilor juridice.
Pentru furnizorii de servicii de plată și achizitori, o verificare robustă este necesară pentru a atenua riscul de criminalitate financiară și pentru a evita amenzile de reglementare.
Integrarea acestor verificări reduce fricțiunea asociată cu revizuirea manuală a documentației, permițând emiterea mai rapidă a Numerelor de Identificare a Comerciantului (MID).
Aceste sisteme analizează actele de identitate emise de guvern, înregistrările din registrele companiilor și listele de supraveghere globale pentru a stabili un profil verificat al contrapartidei înainte de începerea oricărei procesări de tranzacții.
Cum funcționează
Ingestia datelor și capturarea documentelor
Procesul începe prin colectarea markerilor esențiali de identitate de la persoana fizică sau juridică. Aceasta include acte de identitate fotografice emise de guvern pentru KYC și documente de înregistrare corporativă pentru KYB.
Sistemele automate captează aceste date prin interfețe securizate, asigurându-se că materialele primare necesare pentru verificare sunt formatate corect pentru analiza ulterioară de către motorul de conformitate.
Verificarea automată a identității și a entității
Sistemul verifică informațiile furnizate în raport cu bazele de date autoritare, cum ar fi registrele naționale de identitate sau registrele oficiale ale companiilor. Pentru KYB, logica analizează structurile corporative complexe pentru a identifica persoanele cu control semnificativ.
Această etapă confirmă existența legală a afacerii și validitatea persoanelor care pretind că o reprezintă.
Screening de sancțiuni și PEP
Toate părțile sunt verificate în raport cu listele de supraveghere globale, inclusiv listele Persoanelor Expuse Politic (PEP) și bazele de date internaționale de sancțiuni, cum ar fi OFAC sau HM Treasury.
Acest screening nu este un eveniment unic; mai degrabă, este o cerință continuă pentru a se asigura că participanții nu au fost adăugați pe liste restricționate după aprobarea inițială.
Scor de risc și adjudecare finală
Algoritmii atribuie un scor de risc bazat pe datele colectate, locație, tipul industriei și rezultatele screening-ului. Dacă riscul rămâne în limitele acceptabile, contul progresează către autorizare.
Profilele de risc mai ridicate pot declanșa o cerere manuală de recuperare pentru dovezi suplimentare, asigurându-se că decizia finală se aliniază cu apetitul specific de risc al achizitorului.
De ce contează
Conformitate cu reglementările și atenuarea amenzilor
Respectarea directivelor precum PSD2 și viitoarea PSD3 necesită o verificare riguroasă a identității. Nerespectarea implementării măsurilor adecvate KYC și KYB poate duce la sancțiuni severe din partea autorităților de reglementare financiară și la pierderea potențială a licențelor de procesare.
Prin automatizarea acestor verificări, companiile mențin o pistă de audit care demonstrează un angajament față de standardele AML, protejând organizația de repercusiunile legale asociate cu facilitarea fluxurilor financiare ilicite.
Eficiența operațională în onboarding
Verificarea manuală a statutelor de afaceri și a structurilor de proprietate necesită mult timp și este predispusă la erori umane. Declanșatorii KYB automatizați reduc semnificativ timpul dintre aplicare și decontare, permițând comercianților să înceapă să accepte plăți mai devreme.
Scalarea unei operațiuni de plată necesită un sistem care poate gestiona volume mari de cereri de verificare fără o creștere liniară a personalului de conformitate, protejând astfel marjele operaționale ale PSP-ului.
Prevenirea fraudei și gestionarea riscurilor
KYC și KYB servesc drept primă linie de apărare împotriva fraudei tactice și a furtului de identitate sintetică. Prin verificarea autenticității documentelor și a legitimității operațiunilor de afaceri, firmele pot filtra entitățile cu risc ridicat înainte ca acestea să intre în ecosistem.
Acest lucru reduce probabilitatea ulterioară a chargeback-urilor, a fraudei reprezentative și a răspunderii financiare asociate cu conturile de comerciant compromise.
Cazuri de utilizare
Achiziția de comercianți cu risc ridicat
Achizitorii specializați în sectoare precum jocurile de noroc sau produsele farmaceutice necesită o verificare KYB mai aprofundată. Descoperirea automată a UBO-urilor și monitorizarea continuă asigură că acești comercianți rămân conformi cu supravegherea mai strictă specifică acestor industrii.
Onboarding-ul platformelor de piață
Platformele care găzduiesc vânzători terți utilizează KYC integrat pentru a verifica mii de vânzători individuali. Acest lucru împiedică utilizarea platformei pentru spălarea banilor, menținând în același timp o experiență cu fricțiune redusă pentru vânzătorii legitimi.
Facilitarea plăților transfrontaliere
La procesarea plăților în diferite jurisdicții, sistemele KYB se adaptează la cerințele de reglementare locale și la tipurile de documente, asigurându-se că entitățile comerciale internaționale sunt verificate conform standardelor specifice ale pieței țintă.
Corespondența bancară a instituțiilor financiare
Băncile utilizează aceste protocoale pentru a verifica standardele de conformitate ale altor instituții financiare cu care colaborează, asigurându-se că întregul lanț de flux de plăți îndeplinește reperele AML și KYB necesare.
În cifre
Acest interval reflectă reperele industriei pentru trecerea de la revizuirea manuală a documentelor la fluxurile de lucru de verificare automată, deși rezultatele reale depind de jurisdicția specifică și de disponibilitatea datelor.
Câștiguri tipice de eficiență pentru echipele de conformitate la implementarea identificării automate a UBO-urilor și a screening-ului listelor de supraveghere pentru entitățile corporative standard.
Timpul standard de răspuns al API-ului pentru o singură verificare de identitate în raport cu o bază de date live, excluzând momentele în care este necesară intervenția manuală sau încărcarea de documente suplimentare.
Termeni asociați
Talk to our team about a live rollout on your acquiring stack.
Ce obțineți cu Suport KYC și KYB
- Validarea automată a actelor de identitate emise de guvern, utilizând recunoașterea facială biometrică și detectarea vitalității.
- Căutare în timp real a datelor din registrul corporativ pentru a confirma statutul juridic și numerele de înregistrare.
- Cartografierea ierarhică a structurilor corporative pentru a identifica Beneficiarii Reali Finali și controlorii.
- Monitorizarea continuă a listelor de sancțiuni globale pentru notificarea imediată a modificărilor de statut.
- Screening pentru Persoane Expuse Politic pentru a evalua potențialele riscuri de mită sau corupție.
- Verificarea adreselor fizice ale afacerilor prin analiza facturilor de utilități sau potrivirea cu baze de date oficiale.
- Detectarea documentației frauduloase sau modificate utilizând markeri digitali forensici și analiza metadatelor.
- Motoare personalizabile de ponderare a riscului pentru a se alinia cu apetitul și politicile specifice de risc instituțional.
- Stocare digitală securizată pentru toată documentația de conformitate pentru a satisface cerințele de audit reglementar extern.
- Monitorizare integrată a tranzacțiilor AML pentru a detecta comportamentul suspect post-onboarding pentru conturile existente.
A short scoping call, then a written plan for your MIDs.
Întrebări despre Suport KYC și KYB
Care este diferența principală între KYC și KYB în contextul procesării plăților?
KYC, sau Cunoaște-ți Clientul, se concentrează pe verificarea identității individuale pentru a se asigura că o persoană este cine pretinde a fi. În contrast, KYB, sau Cunoaște-ți Afacerea, implică verificarea statutului juridic al unei companii.
Aceasta include revizuirea actelor constitutive, a registrelor acționarilor și identificarea UBO-urilor.
În timp ce KYC verifică o singură persoană, KYB evaluează o întreagă entitate juridică și persoanele care o controlează, ceea ce este esențial pentru emiterea unui Număr de Identificare a Comerciantului (MID) către un client corporativ.
Cum identifică KYB-ul automat Beneficiarul Real Final (UBO)?
Sistemul interoghează bazele de date corporative oficiale și analizează datele de proprietate pentru a urmări lanțul de comandă. Un UBO este de obicei definit ca orice persoană care deține sau controlează mai mult de 25% din acțiuni sau drepturi de vot într-o companie.
Logica identifică aceste persoane și apoi declanșează un proces KYC pentru fiecare, asigurându-se că toate persoanele cu influență semnificativă asupra finanțelor afacerii sunt verificate și examinate complet în raport cu listele de supraveghere.
Ce se întâmplă dacă un comerciant nu trece verificarea inițială KYC sau KYB?
Un eșec are de obicei ca rezultat un „declin soft” sau un statut „în așteptare” în fluxul de lucru de onboarding.
Comerciantului i se poate cere să furnizeze documente suplimentare, cunoscută sub numele de cerere de recuperare, cum ar fi fotografii de identitate mai clare sau dovezi suplimentare de adresă.
Dacă eșecul se datorează unei potriviri pe o listă de sancțiuni sau dovezi de documentație frauduloasă, este considerat un „declin dur”, iar cererea este respinsă pentru a proteja achizitorul de riscurile de neconformitate.
Este necesară monitorizarea continuă după finalizarea onboarding-ului inițial?
Da, autoritățile de reglementare solicită o diligență continuă. Un comerciant care era conform la momentul onboarding-ului poate fi ulterior adăugat pe o listă de sancțiuni sau poate suferi o modificare a proprietății care introduce noi riscuri.
Sistemele automate efectuează re-screening periodic și caută declanșatori, cum ar fi modificări ale locației afacerii, schimbări semnificative ale volumului tranzacțiilor sau actualizări ale registrului corporativ pentru a se asigura că comerciantul rămâne în profilul de risc autorizat.
Cum se modifică cerințele KYC și KYB pentru comercianții cu risc ridicat?
Comercianții cu risc ridicat, așa cum sunt definiți de Codul Categoriei Comerciantului (MCC), se confruntă adesea cu „Diligență sporită” (EDD). Aceasta implică reîmprospătări mai frecvente ale documentelor, investigații mai aprofundate asupra sursei fondurilor și, eventual, vizite sau audituri la fața locului.
Procesul KYB pentru aceste entități este mai granular, concentrându-se pe comportamentul istoric al directorilor și pe natura specifică a produselor vândute pentru a se asigura că nu încalcă regulile schemei sau legile locale.
Pot KYC și KYB contribui la reducerea ratelor de chargeback pentru un PSP?
Deși aceste procese nu opresc direct un consumator să conteste o plată, ele reduc semnificativ probabilitatea „fraudei comerciale”, unde o afacere este înființată pur și simplu pentru a procesa tranzacții frauduloase.
Asigurându-se că doar afacerile legitime și verificate intră în rețea, un PSP poate minimiza volumul total de dispute și recuperări, contribuind la un ecosistem mai sănătos și la o poziție mai bună față de schemele de carduri.
Aceste sisteme acceptă verificarea documentelor internaționale pentru comercianții transfrontalieri?
Sistemele avansate de verificare utilizează Recunoașterea Optică a Caracterelor (OCR) și modele de învățare automată antrenate pe mii de tipuri de documente din sute de jurisdicții.
Acest lucru permite sistemului să recunoască și să valideze pașapoarte internaționale, cărți de identitate naționale și înregistrări corporative locale în limbile lor originale, asigurându-se că KYC și KYB transfrontaliere sunt la fel de eficiente ca verificările interne.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.