Acquiring pentru sectorul financiar pentru Companii de asigurări.
Companiile de asigurări necesită o infrastructură de plată care să susțină diverse metode de colectare a primelor, plăți de despăgubiri și modele de abonament.
Cardflo oferă o platformă rezistentă de orchestrare a plăților, îmbunătățind ratele de autorizare, reducând abandonul și simplificând conformitatea pentru operațiunile financiare complexe.
- Industrie
- Companii de asigurări
- Categorie
- Finanțe
- Suport Cardflo
- Da
Prezentarea generală
Procesarea plăților în sectorul asigurărilor implică gestionarea unor volume mari de tranzacții, cicluri complexe de facturare recurentă și o gamă diversă de cerințe de plată.
Spre deosebire de modelele standard de retail, firmele de asigurări operează sub un sistem cu flux dublu, unde trebuie să colecteze în mod fiabil primele lunare sau anuale, menținând în același timp infrastructura pentru plăți rapide și sigure de despăgubiri.
Acest lucru necesită o integrare robustă între sistemul de gestionare a polițelor al unui comerciant și gateway-ul său de plată pentru a asigura coerența datelor. Pentru a menține rate sănătoase de pierdere, firmele trebuie să minimizeze eșecurile de plată care duc la anularea polițelor.
Acest lucru implică utilizarea unor funcții tehnice avansate, cum ar fi tokenizarea de rețea și serviciile de actualizare a contului pentru a gestiona modificările ciclului de viață al cardului.
În plus, cadrele de reglementare regionale, cum ar fi PSD2 în Europa, impun Autentificarea Strictă a Clientului pentru majoritatea colectărilor de prime, necesitând o abordare sofisticată a protocoalelor 3D Secure pentru a echilibra conformitatea cu experiența utilizatorului.
Gestionarea acestor variabile la scară largă necesită o vizibilitate profundă asupra codurilor specifice de refuz și a indicatorilor de performanță ai achizitorului.
Cum funcționează
Autorizare inițială și consimțământ
Atunci când un asigurat se înscrie pentru prima dată, sistemul inițiază o Tranzacție Inițiată de Comerciant (MIT) sau o Tranzacție Inițiată de Client (CIT), în funcție de flux.
Achizitorul validează detaliile cardului prin 3DS pentru a satisface cerințele SCA, asigurându-se că comerciantul are mandatul necesar pentru a efectua viitoare colectări recurente de prime fără intervenția manuală ulterioară a clientului.
Colectarea automată a primelor
Stratul de orchestrare a plăților gestionează programarea plăților recurente conform termenului poliței. Utilizând credențialele tokenizate, platforma trimite cereri de autorizare către emitent.
Dacă un achizitor primar refuză tranzacția, logica motorului de orchestrare poate ruta cererea către un furnizor secundar pentru a îmbunătăți probabilitatea unei capturi reușite.
Gestionarea ciclului de viață și a tokenurilor
Pentru a preveni abandonul cauzat de carduri expirate sau înlocuite, sistemul utilizează servicii de actualizare a contului. Aceste servicii actualizează automat detaliile cardului stocate în seif prin comunicarea cu schemele.
Acest lucru asigură că tentativele ulterioare de plată a primelor nu duc la refuzuri dure, menținând o acoperire continuă a asigurării pentru asigurat.
Plata eficientă a despăgubirilor
Atunci când o cerere este aprobată, sistemul facilitează plățile prin Tranzacții de Credit Original (OCT) sau alte metode de plată push. Acest lucru permite trimiterea fondurilor direct pe cardul sau contul bancar al reclamantului.
Acest proces reduce povara administrativă a emiterii cecurilor și oferă asiguratului un acces mai rapid la fonduri.
De ce contează
Minimizarea abandonului involuntar al polițelor
Abandonul involuntar care apare prin tranzacții de plată eșuate reprezintă o amenințare semnificativă pentru portofoliul de afaceri al unui asigurător. Prin utilizarea rutării inteligente și a logicii automate de reîncercare pentru refuzurile soft, companiile pot crește semnificativ ratele de recuperare.
Acest lucru asigură că polițele rămân active fără a necesita o comunicare manuală costisitoare din partea echipelor de servicii pentru clienți, protejând în cele din urmă fluxurile de venituri recurente ale firmei și îmbunătățind valoarea totală a clientului pe durata de viață.
Optimizarea cheltuielilor generale operaționale
Operațiunile de asigurare se confruntă adesea cu date de plată fragmentate în diferite piețe și linii de produse. Centralizarea acestor fluxuri printr-un singur gateway sau strat de orchestrare simplifică reconcilierea și generarea de rapoarte.
Prin automatizarea gestionării rambursărilor, a chargeback-urilor și a plăților, firmele pot reduce numărul de angajați dedicați administrării financiare manuale, permițând redirecționarea resurselor către activități actuariale și de subscriere de bază.
Note de reglementare
Conformitatea PSD2 și SCA
Asigurătorii care operează în Spațiul Economic European trebuie să respecte PSD2. Deși primele recurente sunt adesea scutite ca MIT-uri, faza de configurare trebuie autentificată.
Nerespectarea semnalizării corecte a acestor tranzacții poate duce la rate ridicate de refuz, deoarece emitenții aplică protocoale stricte de securitate. Menținerea conformității necesită monitorizarea continuă a actualizărilor regulilor schemei și ajustări tehnice ale fluxului 3DS.
PCI DSS și confidențialitatea datelor
Firmele de asigurări gestionează volume mari de informații de identificare personală alături de datele de plată, ceea ce le face ținte principale pentru atacurile cibernetice. Respectarea PCI DSS este obligatorie pentru orice firmă care procesează plăți cu cardul.
Prin utilizarea seifurilor și a tokenizării externe, asigurătorii pot delega securitatea datelor de plată către furnizori specializați, minimizând povara internă de conformitate și reducând riscurile asociate cu stocarea datelor titularilor de carduri.
Cazuri de utilizare
Modele de asigurări generale
Firmele care oferă asigurări de locuințe, auto sau animale de companie utilizează facturarea recurentă automată pentru primele lunare, combinată cu capacități rapide de plată pentru despăgubirile soluționate, pentru a îmbunătăți indicatorii de satisfacție a clienților.
Furnizori de asigurări de viață și sănătate
Aceste companii necesită seifuri de înaltă securitate pentru stocarea pe termen lung a tokenurilor, adesea pe parcursul a zeci de ani, asigurându-se că colectarea primelor rămâne consecventă și conformă cu standardele de securitate a datelor în evoluție.
Agregatori Insurtech
Platformele digitale utilizează API-uri flexibile pentru a integra fluxurile de plată direct în aplicațiile mobile, favorizând experiențe de plată fără fricțiuni și susținând diverse metode de plată, cum ar fi portofelele digitale sau transferurile bancare locale.
Subscriitori specializați
Furnizorii de produse de nișă se confruntă adesea cu profiluri de risc mai ridicate; aceștia utilizează monitorizarea detaliată a tranzacțiilor și clasificarea specifică MCC pentru a menține relații stabile cu achizitorii lor de comercianți.
În cifre
Aceasta reprezintă un interval tipic pentru asigurătorii care trec de la o configurație cu un singur achizitor la un model de orchestrare cu mai mulți achizitori cu rutare inteligentă.
Referințele din industrie sugerează că această reducere a abandonului involuntar este realizabilă prin utilizarea sistematică a actualizatorilor de cont și a logicii inteligente de reîncercare.
Tehnologiile moderne push-to-card pot facilita adesea plățile de despăgubiri în acest interval de timp, comparativ cu câteva zile pentru metodele tradiționale.
Termeni asociați
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Ce este inclus.
- Executați facturarea recurentă automată pentru colectarea primelor de asigurare lunare sau anuale prin tokenuri securizate.
- Implementați protocoale 3DS pentru a satisface cerințele SCA, minimizând în același timp fricțiunea în timpul înrolării asiguraților.
- Utilizați servicii de actualizare a contului pentru a sincroniza detaliile cardului înlocuit și a preveni întreruperile plăților.
- Implementați logica de rutare inteligentă pentru a trimite tranzacțiile către achizitorul cu cea mai mare probabilitate de autorizare.
- Distribuiți plățile de despăgubiri la nivel global utilizând tehnologii rapide de tip push-to-card sau transfer bancar.
- Identificați și analizați motivele specifice de refuz pentru a optimiza strategiile de reîncercare pentru tentativele eșuate de plată a primelor.
- Mențineți un nivel înalt de conformitate PCI DSS prin stocarea datelor sensibile ale cardului într-un seif securizat.
- Accesați rapoarte consolidate în mai multe regiuni și valute pentru a simplifica auditul financiar și reconcilierea.
- Configurați reguli personalizate de fraudă pentru a detecta și preveni aplicațiile suspecte de polițe la nivel de gateway.
- Gestionați decontările multi-parti pentru brokeri și asigurători printr-un strat centralizat de orchestrare a plăților.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Întrebări frecvente.
Cum afectează SCA colectarea recurentă a primelor de asigurare?
Conform reglementărilor PSD2, tranzacția inițială utilizată pentru configurarea unui abonament necesită, în general, Autentificare Strictă a Clientului (SCA). Odată ce prima plată este autorizată și mandatul este stabilit, plățile recurente ulterioare sunt clasificate, de obicei, ca Tranzacții Inițiate de Comerciant (MIT).
Acestea pot fi eligibile pentru scutiri de la SCA, cu condiția ca comerciantul și achizitorul să semnaleze corect tranzacțiile. Cu toate acestea, dacă un emitent solicită o provocare, sistemul trebuie să fie capabil să gestioneze o autentificare pas cu pas pentru a preveni refuzul plății.
Care sunt cauzele comune ale refuzurilor de tranzacție în sectorul asigurărilor?
Refuzurile provin adesea din fonduri insuficiente, detalii de card expirate sau fraudă suspectată. În verticala asigurărilor, refuzurile soft pot apărea și dacă tranzacția este semnalată incorect de motorul de risc al emitentului.
Utilizarea Codului Categoriei Comerciantului (MCC) corect și asigurarea că semnalizările tranzacțiilor pentru „recurent” și „MIT” sunt aplicate cu precizie pot contribui la reducerea acestor refuzuri. Analizarea codurilor de răspuns specifice de la achizitor este esențială pentru a determina dacă o reîncercare are șanse de succes.
Cum pot asigurătorii reduce costul colectării primelor?
Asigurătorii pot optimiza costurile analizând comisioanele de interschimb și de schemă asociate cu diferite metode de plată și regiuni. Prin utilizarea unui model de prețuri Interchange Plus Plus (IC++), firmele obțin transparență asupra costurilor reale de procesare.
În plus, rutarea tranzacțiilor către achizitori locali din regiunea asiguratului poate reduce semnificativ taxele transfrontaliere și poate îmbunătăți ratele de autorizare, deoarece tranzacțiile interne au, în general, profiluri de risc mai scăzute pentru emitenți.
De ce este tokenizarea critică pentru securitatea plăților în asigurări?
Tokenizarea înlocuiește datele sensibile PAN cu un identificator non-sensibil, sau token. Pentru asigurători, acest lucru este critic deoarece reduce domeniul de aplicare al auditurilor PCI DSS și protejează împotriva încălcărilor de date.
Tokenurile de rețea, emise de schemele de carduri, sunt deosebit de valoroase, deoarece sunt menținute la zi chiar dacă cardul subiacent este pierdut sau expiră.
Acest lucru asigură că polițele pe termen lung pot fi facturate continuu fără ca comerciantul să fie nevoit să gestioneze datele brute ale cardului.
Care este rolul unui actualizator de cont în reținerea polițelor?
Actualizatorul de cont este un serviciu oferit de rețelele de carduri care informează comercianții despre modificările informațiilor cardului unui client, cum ar fi noile date de expirare sau numerele de cont.
Pentru firmele de asigurări, acest serviciu este vital pentru menținerea unor rate ridicate de reținere. Acesta previne necesitatea ca asigurătorul să contacteze clientul pentru a solicita informații actualizate, ceea ce adesea dezvăluie o oportunitate pentru client de a anula polița.
Pot fi plătite despăgubirile de asigurare direct pe un card?
Da, mulți asigurători preferă acum Tranzacțiile de Credit Original (OCT) pentru a gestiona plățile de despăgubiri. Această metodă permite asigurătorului să transfere fonduri direct pe cardul de debit sau de credit al reclamantului.
Este adesea mai rapidă și mai rentabilă decât transferurile bancare tradiționale sau cecurile. Cu toate acestea, procesatorul de plăți al asigurătorului trebuie să suporte această funcționalitate specifică și să respecte regulile schemei de carduri privind plățile de tip credit push.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.