Regulation
Anti-money laundering
Även: AML
Det regelverk som ålägger betalningsinstitut att upptäcka och rapportera misstänkt verksamhet.
Anti-money laundering (AML) representerar det juridiska och tekniska ramverk som används av finansiella institutioner för att förhindra omvandling av olagligt erhållna medel till legitima tillgångar. I Storbritannien och Europa dikteras detta främst av penningtvättsbestämmelserna och olika EU-direktiv om penningtvätt, som kräver att betaltjänstleverantörer implementerar robusta Know Your Customer (KYC) och Know Your Business (KYB) protokoll. Inlösare och betalningsgateways måste utföra löpande transaktionsövervakning för att identifiera mönster som indikerar lager eller integration, såsom ovanliga volymökningar eller hög frekvens av lågvärdestransaktioner. Dessa enheter är skyldiga att underrätta tillsynsmyndigheter som Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) eller Financial Conduct Authority (FCA) genom rapporter om misstänkt verksamhet (SARs) när tröskelvärden eller varningsflaggor utlöses. Underlåtenhet att upprätthålla dessa kontroller kan resultera i omedelbar uppsägning av ett handlaridentifieringsnummer (MID) eller betydande böter för den behandlande institutionen.
Vanligt förekommande
Hur påverkar AML-efterlevnad handlarens avräkningstider?
Även om standardavräkningar sker i en fast cykel, kan AML-utlösare leda till tillfälliga kvarhållanden av medel eller kontofrysningar medan en inlösare undersöker misstänkta transaktioner. Om en handlare inte kan tillhandahålla bevis på leverans eller giltiga fakturor när så begärs under en AML-kontroll, kan avräkningen försenas på obestämd tid tills efterlevnadsteamet godkänner aktiviteten.
Vad är skillnaden mellan AML och sanktionsgranskning?
AML är en bred uppsättning procedurer som används för att upptäcka rörelsen av olagliga tillgångar, medan sanktionsgranskning är en specifik delmängd av dessa kontroller som kontrollerar enheter mot listor som OFAC eller HM Treasurys konsoliderade lista. Sanktionsgranskning säkerställer att en handlare eller kund inte är en förbjuden individ eller befinner sig i ett begränsat område, vilket är en obligatorisk komponent i ett komplett AML-program.
Relaterade termer
Redo för fart?
Berätta om ditt företag. Vi matchar dig med rätt inlösenpartners och rätt rutt, vanligtvis inom en vecka.