如何在您的網站加入定期付款：逐步指南

實施安全的結賬流程

定期收費的付款流程必須安全，才能鼓勵客戶完成交易。

請確保您的支付系統採用安全通訊端層加密，並符合 PCI DSS 標準，以保障客戶的機密付款資料。

許多支付網關亦提供防詐騙工具，確保客戶的信用卡付款獲安全處理。

安全的結賬流程可協助貴公司輕鬆接受定期付款，同時建立客戶忠誠度。

高強度客戶認證及代幣化機制

根據英國第二版支付服務指令規例，設定定期收費時須進行高強度客戶認證。首次購買會歸類為客戶發起交易，並須通過 3-D Secure 2.0 驗證。其後的定期扣款則按商戶發起交易處理，毋須再進行認證步驟。

要縮減 PCI DSS 合規範圍，應實施網絡代幣化。支付網關會以安全的加密代幣取代主要賬戶號碼，避免貴公司的基礎設施儲存原始資料。完成每年一次的自我評估問卷甲類評估，一般費用為 £100 至 £300。啟用自動賬戶更新服務後，系統會自動流暢地更新補發卡的資料，每張已更新卡的費用約為 £0.10 至 £0.30。

啟用客戶賬戶管理

讓客戶管理自己的定期訂閱，是提升客戶留存率的重要一環。

設置易於使用的訂閱控制台，可讓客戶輕鬆更新付款資料、更改付款計劃及查閱收費記錄。

允許客戶自行管理訂閱的企業，往往有較高的客戶滿意度，因而減少取消訂閱。

讓客戶更新銀行賬戶或信用卡資料、重試失敗付款及管理定期安排，有助簡化收費流程並減少支援查詢。

按比例計算及合規規則

為保持營運暢順，請配置收費引擎，利用按比例計算處理周期中途的計劃變更。例如，若商戶每月收取 £40，而客戶在 30 日周期的第 15 日升級至 £80 的級別，系統應即時處理 £20 的調整費，而不是等待下一個續訂日期。

此外，請確保您的平台符合英國高強度客戶認證規則。更新已儲存的卡憑證時，須執行零金額 3-D Secure 授權。這可驗證持卡人身份，並取得新的安全支付代幣，而不會即時扣款。

設定自動通訊及發票

許多支付處理商均提供自動開發票功能，協助簡化收費流程並維持客戶參與。

定期付款的眾多好處之一，是可以全面自動執行開發票及通訊等程序。

您可設定定期收費系統，自動發送付款失敗提示、收費確認，以及在收費周期前發出的通知。這些自動化功能有助避免現金流中斷，並確保客戶知悉即將收取的款項。

監管規則及催收時間表

在英國，自動通訊必須嚴格遵守支付計劃規則。例如，Bacs 直接付款規例規定，必須在扣取款項前至少三個工作天發送預先通知電郵，列明確實金額及扣款日期。

要有效處理定期卡付款失敗，請配置自動催收時間表，以挽回非硬性拒絕的交易：

• 第 1 日：首次交易失敗，系統自動提示客戶更新付款資料。
• 第 3 及第 7 日：執行自動重試，並同時發送提示通知。
• 第 14 日：取消訂閱前發送最後通知。

請確保自動發票列出分項增值稅稅率及貴公司的英國稅務識別號碼，以符合英國稅務海關總署的規定。

測試定期付款系統

在電子商貿商店正式啟用前，請完整測試整個系統，確保能流暢地處理網上付款及定期付款選項。

確認系統能處理各種情況，例如重試失敗付款、透過付款表格更新付款資料，以及處理試用期。

在貴公司自己的網站測試整合後，即可確保定期付款設定正確而且沒有問題，讓貴公司有信心地開始接受付款。

要徹底驗證整合，請使用支付網關的沙盒環境及供應商指定的測試卡憑證。請務必驗證以下技術機制：

• 高強度客戶認證觸發條件：使用會觸發 3-D Secure 2 認證驗證的測試卡，確保結賬流程在不中止操作階段的情況下符合高強度客戶認證規則。
• 網絡掛鈎可靠性：確認端點能接收非同步網絡掛鈎，例如自動重試失敗或即時取消，並在兩秒內傳回 200 成功的超文本傳輸協定狀態，以免重複傳送事件。
• 按比例計算邏輯：針對周期中途升級或降級價格級別執行測試指令，檢查引擎能否準確計算每日按比例調整金額，精確至便士。

監察及優化

正式啟用後，定期監察付款表現十分重要。追蹤付款失敗、客戶流失率及客戶滿意度等指標，可讓您持續優化定期付款模式。

提供靈活收費周期、可自訂付款選項及自動收費等功能，有助減少客戶流失，並改善可預測的現金流。

分析支付網關及商戶賬戶的數據，有助找出其他可改善之處，確保網上業務持續穩定增長。

持續優化不僅可提升客戶留存率，亦讓貴公司享有定期、可預測收入帶來的好處。

順暢地加入定期付款

在您的網站設定定期付款，是簡化交易、提升客戶留存率及建立穩定收入來源的有效方法。

只要審慎選擇支付網關、配置收費選項、整合流暢的結賬流程，並讓客戶自行管理訂閱，便可建立一套同時惠及貴公司與客戶的高效系統。

Cardflo 可簡化整個流程，提供一站式方案，協助貴公司迅速而高效地實施定期付款。

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優化結算及成本效益

要降低處理成本，可考慮使用開放銀行可變定期付款。傳統卡付款處理每宗交易的交換費及支付計劃費平均為 1.5% 另加 20p，而可變定期付款則透過賬戶對賬戶渠道直接轉賬，每次收款只收取 10p 至 15p 的劃一費用。可變定期付款完全消除卡到期問題，大幅減少非自願客戶流失。

此外，請確保設定採用根據 ISO 8583 回應代碼調整的智能重試邏輯。因資金不足（代碼 51）而觸發的非硬性拒絕，如安排在英國一般每月發薪日，即通常是每月 25 日或最後一個工作天之後 24 至 48 小時重試，挽回成功率最高。

常見問題

Bacs 直接付款費用與定期卡付款相比如何？

Bacs 直接付款的費用一般遠低於定期卡交易，每宗交易通常收取設有上限的 10p 至 50p，相比之下，卡付款則收取 1.4% 至 3.5% 另加固定費用。然而，直接付款的結算需時三至五個工作天，卡付款則可即時授權，因此更適合需要即時數碼存取權限的服務。

訂閱付款失敗的理想催收重試時間表是甚麼？

標準催收程序會在兩至三星期內重新嘗試失敗交易三至四次。Cardflo 等支付處理商建議在首次被拒後的第 2、7 及 14 日安排重試。每次嘗試失敗後，立即發送附有自助更新付款資料連結的自動電郵通知，可大幅減少因卡到期或被更換所造成的非自願客戶流失。

法定取消權如何適用於網上訂閱銷售？

根據英國消費者合約規例，客戶就網上訂閱享有 14 日法定冷靜期。如客戶在此期間內取消，商戶必須在 14 日內全數退款。然而，若客戶在取消期內明確要求立即開始提供服務，商戶可扣除按比例計算的金額。