Как да добавите периодични плащания към Вашия уебсайт: ръководство стъпка по стъпка
Добавянето на периодични плащания към Вашия уебсайт може да улесни клиентите и да генерира стабилен паричен поток. Като изберат подходящ платежен портал, фирмите могат сигурно да автоматизират таксуването на абонаменти за членство или физически стоки.
Търговски сметки, маршрути за придобиване и контрол на възстановяването на плащания, съобразени с вашия рисков профил.
Приемането на периодични плащания на Вашия уебсайт може да осигури редица предимства, от по-голямо удобство за клиентите до генериране на стабилен паричен поток за Вашата фирма.
Независимо дали предлагате абонаментни кутии или услуга за членство, периодичните плащания могат да Ви помогнат да приемате плащания, да опростите трансакциите и да повишите задържането на клиентите.
Абонаментната икономика е нараснала със зашеметяващите 435% през последното десетилетие и се очаква пазарният ѝ размер да достигне $1.5 трилиона до 2025 г., което потвърждава все по-голямата необходимост от настройване на периодични плащания във Вашите електронни магазини.
Тази статия ще Ви покаже как да добавите периодични плащания към Вашия уебсайт, за да започнете ефективно да приемате периодични плащания онлайн.
Избор на портал за периодични плащания
Преди да можете ефективно да приемате периодични плащания онлайн, трябва да изберете подходящия платежен портал за Вашата фирма.
Обработката на плащания е от съществено значение за приемането на плащания онлайн, тъй като гарантира, че клиентите могат сигурно да предоставят платежните си данни за настройване на автоматични периодични плащания.
Популярни решения за периодични плащания като Stripe, PayPal и Square позволяват на фирмите периодично да приемат плащания с кредитни или дебитни карти, както и чрез други платежни методи.
Изборът на подходящ платежен портал, който предлага периодични плащания, осигурява гладко протичане на целия процес и помага за намаляване на неуспешните трансакции.
Важно е също да обмислите платежен портал, който приема множество платежни методи, извършва повторни опити за пропуснати или неуспешни плащания и предлага надеждно обслужване на клиенти.
Създаване на сметка и конфигуриране на възможностите за периодични плащания
След като изберете платежния си портал, може да се наложи да откриете търговска сметка при доставчик на търговски сметки.
По време на настройването ще трябва да конфигурирате възможностите за периодични плащания, включително периодите на таксуване, например месечни или годишни, пробните периоди и специалните предложения като безплатни пробни периоди.
За фирмите, използващи уебсайт с WordPress, разширения като WP Simple Pay улесняват активирането и конфигурирането на периодичното таксуване изцяло от административното табло на WordPress.
Съветникът за настройване Ви превежда през формуляра за конфигуриране на периодичните плащания и през други допълнителни функции, като ценови нива и гъвкави периоди на таксуване, за да гарантира, че персонализираната структура на периодичните такси отговаря на нуждите на клиентите Ви.
Възможно е обаче да приемате периодични плащания без съветник за настройване и WP Simple Pay. Периодични плащания могат да се приемат само с оператор за обработка на плащания, стига да разполагате със собствено разработен модул за таксуване или да използвате основните модули за таксуване, предоставяни от популярните платежни портали.
Интегриране на платежния портал с Вашия уебсайт
Следващата стъпка при приемането на периодични плащания е да интегрирате избрания платежен портал във Вашия уебсайт.
За фирмите, използващи административното табло на WordPress, инструменти като WP Simple Pay улесняват вграждането на платежни методи, които позволяват периодични плащания.
Независимо дали имате електронни магазини, или предлагате онлайн курсове, процесът на интегриране трябва да гарантира, че платежната информация може да бъде сигурно обработвана при всяко периодично таксуване на избрания от клиента платежен метод.
Повечето утвърдени платежни портали предлагат удобни за разработчици API за уебсайтове, създадени по поръчка, което гарантира безпроблемната работа на системата за периодични плащания без прекъсвания.
Техническо настройване на уеб куки и сигурността
При интегриране чрез REST API надеждната обработка на уеб куки е задължителна за управлението на асинхронни абонаментни събития. Вашият сървър трябва да получава известия за неуспешни плащания, потвърждения за подновяване и актуализации на карти, като връща отговор HTTP 200 в рамките на 2,000 милисекунди, за да не задейства интензивни процедури за повторни опити.
- Стандарти за сигурност: Крайните точки за интеграция трябва да налагат шифроване TLS 1.3 и да проверяват заглавките с подписи на уеб куките чрез тайни ключове HMAC.
- Симулация в тестова среда: Използвайте функциите за симулиран тестов часовник от доставчици на платежни услуги като Cardflo, за да ускорявате времето по време на предварителното тестване. Това позволява на разработчиците незабавно да тестват годишни подновявания на таксуването, графици за повторни опити и прекратявания по средата на цикъла.
Използването на официалните комплекти за разработка на платежния портал опростява този процес чрез автоматизирано десериализиране на полезния товар и логиката за повторни опити в мрежата.
Създаване на страница за абонамент или периодично плащане
Абонаментните услуги стават все по-популярни, като 81% от потребителите използват абонаменти заради удобството, което предлагат.
Създаването на специална страница за абонаментна услуга на Вашия уебсайт, която включва формуляр за периодично плащане, е от съществено значение, за да започнете да приемате плащания.
Тази уебстраница трябва ясно да представя ценовите нива на Вашия абонамент, периодичните дарения, ако са приложими, комуналните услуги и ползите, които редовните плащания осигуряват на клиентите Ви.
Фирмите, които предлагат абонаментни кутии, услуги за членство или комунални услуги, могат да увеличат реализациите си, като опишат подробно как клиентите могат да извлекат полза и да спестят време чрез автоматични периодични плащания.
Ясното представяне на условията за абонаментните плащания, като периода на таксуване и правилата за повторни опити при пропуснати плащания, може допълнително да укрепи доверието на клиентите Ви.
Внедряване на сигурен процес на плащане
Процесът на периодично таксуване трябва да бъде сигурен, за да насърчи клиентите да завършват трансакциите си.
Уверете се, че платежната Ви система използва шифроване SSL и отговаря на стандартите PCI DSS, за да защитава поверителните платежни данни на клиентите.
Много платежни портали предлагат и инструменти за защита от измами, които гарантират сигурното обработване на плащанията на клиентите с кредитни карти.
Сигурният процес на плащане ще помогне на Вашата фирма лесно да приема периодични плащания, като същевременно изгражда лоялност сред клиентите.
Механизми за SCA и токенизация
Съгласно разпоредбите на Обединеното кралство по PSD2 периодичното таксуване разчита на задълбочено установяване на идентичността на клиента (SCA) при настройването. Първоначалната покупка се класифицира като трансакция, инициирана от клиента (CIT), която изисква проверка чрез 3D Secure 2.0. Следващите периодични таксувания се обработват като трансакции, инициирани от търговеца (MIT), което ги освобождава от допълнителни стъпки за установяване на идентичността.
За да сведете до минимум обхвата на съответствието с PCI DSS, внедрете мрежова токенизация. Платежните портали заменят основните номера на сметки (PAN) със сигурни криптографски токени, с което се избягва съхраняването на необработени данни във Вашата инфраструктура. Годишната оценка SAQ A обикновено струва от £100 до £300. Активирането на услуга за автоматично актуализиране на сметки, струваща приблизително от £0.10 до £0.30 за всяка актуализирана карта, автоматично и безпроблемно обновява данните на преиздадените карти.
Активиране на управлението на клиентски профили
Възможността клиентите Ви да управляват периодичните си абонаменти е от съществено значение за повишаване на задържането им.
Внедряването на лесно за използване табло за абонаменти позволява на клиентите безпроблемно да актуализират платежната си информация, да променят платежния си план и да преглеждат историята на таксуването.
Фирмите, които позволяват самостоятелно управление на абонаментите, често отчитат по-висока удовлетвореност на клиентите, което води до по-малко прекратявания.
Възможността клиентите да актуализират данните за банковата си сметка или кредитната си карта, да извършват повторни опити за неуспешни плащания и да управляват периодичността им помага за опростяване на процеса на таксуване и намаляване на запитванията към отдела за обслужване.
Правила за пропорционално изчисляване и съответствие
За да поддържате безпроблемна работа, конфигурирайте модула си за таксуване да обработва промени в плана по средата на цикъла чрез пропорционални изчисления. Например, ако търговец начислява £40 месечно, а клиент премине към ниво от £80 на 15-ия ден от 30-дневен цикъл, системата трябва незабавно да обработи коригираща такса от £20, вместо да чака следващата дата за подновяване.
Освен това се уверете, че порталът Ви отговаря на правилата на Обединеното кралство за задълбочено установяване на идентичността на клиента (SCA). Актуализирането на съхранени данни за карта изисква извършване на оторизация с нулева стойност чрез 3D Secure (3DS). Така се проверява самоличността на картодържателя и се осигурява нов платежен токен, без да се инициира незабавно дебитиране.
Настройване на автоматизирана комуникация и фактуриране
Много оператори за обработка на плащания предлагат функции за автоматизирано фактуриране, които опростяват процеса Ви на таксуване и поддържат ангажираността на клиентите.
Едно от многото предимства на периодичните плащания е възможността за пълно автоматизиране на процеси като фактурирането и комуникацията.
Системата Ви за периодично таксуване може да бъде настроена да изпраща автоматизирани напомняния за неуспешни плащания, потвърждения за таксуване и известия преди настъпването на периода за таксуване. Тези автоматизации помагат да се избегнат прекъсвания в паричния поток, като гарантират, че клиентите Ви са информирани за предстоящите си плащания.
Регулаторни правила и графици за събиране на просрочени плащания
В Обединеното кралство автоматизираните съобщения трябва стриктно да отговарят на правилата на платежните схеми. Например разпоредбите за директен дебит Bacs изискват изпращането на имейл за предварително уведомяване поне три работни дни преди изтеглянето на средствата, като се посочват точната сума и датата на таксуване.
За да обработвате ефективно неуспешните периодични плащания с карти, конфигурирайте автоматизиран график за събиране на просрочени плащания, за да възстановявате временно отказаните плащания:
- Ден 1: Първоначалната трансакция е неуспешна. Автоматизирано искане подканва клиента да актуализира платежните си данни.
- Дни 3 и 7: Извършват се автоматизирани повторни опити, придружени от напомнящи известия.
- Ден 14: Изпраща се окончателно известие преди прекратяването на абонамента.
Уверете се, че автоматизираните фактури включват подробни ставки на ДДС и Вашия данъчен идентификационен номер в Обединеното кралство, за да отговарят на изискванията на HMRC.
Тестване на системата за периодични плащания
Преди да пуснете електронния си магазин в действие, тествайте системата изцяло, за да се уверите, че може безпроблемно да обработва онлайн плащания и възможности за периодични плащания.
Проверете дали системата може да обработва различни сценарии, като повторни опити за неуспешни плащания, актуализиране на платежна информация чрез платежни формуляри и обработване на пробни периоди.
Като тествате интеграцията на собствения си уебсайт, можете да гарантирате, че периодичните плащания са настроени правилно и без проблеми, което Ви позволява уверено да започнете да приемате плащания.
За да проверите обстойно интеграцията си, използвайте тестовата среда на платежния си портал със специфични за доставчика данни за тестови карти. Не забравяйте да проверите следните технически механизми:
- Задействане на SCA: Използвайте тестови карти, които задействат проверки за установяване на идентичността чрез 3D Secure 2 (3DS2), за да се уверите, че процесът Ви на плащане отговаря на правилата за задълбочено установяване на идентичността на клиента, без сесията да бъде прекратена.
- Надеждност на уеб куките: Потвърдете, че крайната Ви точка получава асинхронни уеб куки, като известия за неуспешни автоматизирани повторни опити или незабавни прекратявания, и връща състояние 200 OK HTTP в рамките на две секунди, за да се избегне повторно изпращане на събития.
- Логика за пропорционално изчисляване: Изпълнете тестови скриптове за преминаване към по-високо или по-ниско ниво по средата на цикъла, за да проверите дали модулът Ви точно изчислява ежедневните пропорционални корекции до стотинка.
Наблюдение и оптимизиране
След пускането в действие е важно редовно да наблюдавате ефективността на плащанията си. Проследяването на показатели като неуспешни плащания, нива на отпадане и удовлетвореност на клиентите Ви позволява непрекъснато да оптимизирате модела си за периодични плащания.
Предлагането на функции като гъвкави периоди на таксуване, персонализируеми възможности за плащане и автоматизирано таксуване може да помогне за намаляване на отпадането и за подобряване на предвидимия паричен поток.
Анализирането на данни от платежния Ви портал и търговската Ви сметка Ви помага да откривате допълнителни области за подобрение и гарантира, че онлайн дейността Ви продължава да отбелязва стабилен растеж.
Постоянното оптимизиране не само подобрява задържането на клиентите, но и Ви позволява да се възползвате от предимствата на периодичните и предвидими приходи.
Добавяне на периодични плащания без затруднения
Настройването на периодични плащания на Вашия уебсайт е ефикасен начин да опростите трансакциите, да подобрите задържането на клиентите и да осигурите стабилен поток от приходи.
Като внимателно изберете платежен портал, конфигурирате възможностите си за таксуване, интегрирате безпроблемен процес на плащане и позволите на клиентите самостоятелно да управляват абонаментите си, можете да създадете ефективна система, която носи ползи както за Вашата фирма, така и за клиентите Ви.
Cardflo опростява целия процес, като предлага цялостно решение, което Ви помага бързо и ефективно да внедрите периодични плащания.
Готови ли сте да увеличите приходите си? Започнете с Cardflo още днес.
Оптимизиране на сетълмента и разходната ефективност
За да намалите разходите за обработка, обмислете използването на променливи периодични плащания (VRP) чрез отворено банкиране. За разлика от традиционната обработка на картови плащания, при която се начисляват такси за обмен и такси на платежните схеми в среден размер от 1.5% плюс 20p на трансакция, VRP прехвърля средства директно през канали от сметка към сметка срещу фиксирана такса от 10p до 15p на събиране. VRP напълно премахва проблемите с изтичането на валидността на картите, като значително ограничава неволното отпадане.
Освен това се уверете, че конфигурацията Ви използва интелигентна логика за повторни опити, съобразена с кодовете за отговор ISO 8583. Временно отказаните плащания поради недостатъчна наличност (код 51) имат най-висок процент на възстановяване, когато повторният опит е насрочен от 24 до 48 часа след обичайните месечни дни за изплащане на възнаграждения в Обединеното кралство, обикновено 25-ия или последния работен ден от месеца.
Често задавани въпроси
Как се сравняват таксите за директен дебит Bacs с периодичните плащания с карти?
Директният дебит Bacs обикновено струва значително по-малко от периодичните картови трансакции, като често се начисляват ограничени такси между 10p и 50p на трансакция, в сравнение с 1.4% до 3.5% плюс фиксирани такси при картите. Клирингът на директния дебит обаче отнема от три до пет работни дни, докато картовите плащания се оторизират незабавно, поради което са по-подходящи за незабавен цифров достъп.
Какъв е идеалният график за повторни опити за събиране на неуспешни абонаментни плащания?
Стандартната процедура за събиране на просрочени плащания включва от три до четири повторни опита за неуспешните трансакции в рамките на две до три седмици. Оператори за обработка на плащания като Cardflo препоръчват повторните опити да се насрочват на втория, седмия и четиринадесетия ден след първоначалния отказ. Изпращането на автоматизирани известия по имейл с връзки за самостоятелно актуализиране на платежните данни непосредствено след всеки неуспешен опит значително намалява неволното отпадане, причинено от карти с изтекла валидност или от заменени карти.
Как законовите права за отказ се прилагат към онлайн продажбите на абонаменти?
Съгласно разпоредбите на Обединеното кралство за потребителските договори клиентите разполагат със законоустановен 14-дневен срок за отказ от онлайн абонаменти. Ако клиент се откаже в рамките на този срок, търговците трябва да възстановят пълната сума в срок от 14 дни, но могат да удържат пропорционална сума, ако клиентът изрично е поискал услугата да започне незабавно в рамките на срока за отказ.
Related reading
Изграждането на персонализиран платежен шлюз включва разработване на технология за шифроване и насочване на трансакции между страниците за плащане и картовите мрежи. Този процес изисква стриктно спазване на регулаторните изисквания за защита на чувствителните данни. Търговците трябва да получат необходимите сертификати и редовно да извършват одити, за да поддържат съответствие. Неспазването на тези правила може да доведе до глоби и невъзможност за обработване на плащания.
Откриването на търговска сметка е от съществено значение за всеки бизнес в сферата на електронната търговия или търговията на дребно, който иска да приема електронни плащания. Това ръководство обяснява как обслужващите банки и доставчиците обработват трансакции от Visa и Mastercard. То описва подробно необходимата документация и стъпките, изисквани за получаване на средства от картови плащания на клиенти.
Съвременните предприятия трябва да предлагат разнообразни възможности за плащане, включително кредитни карти, Apple Pay и Google Pay. Търговците трябва да оценят сроковете за сетълмент и таксите за обработка при избора на методи за електронна търговия. Отвореното банкиране и алтернативните методи на плащане предоставят допълнителни начини за подобряване на клиентското изживяване. За потребителските дебитни карти от Обединеното кралство се начисляват такси за обмен, ограничени до 0.2%, а сетълментът обикновено се извършва в рамките на T+2 дни.