Como adicionar pagamentos recorrentes ao seu website: guia passo a passo
Adicionar pagamentos recorrentes ao seu website pode aumentar a conveniência do cliente e gerar um fluxo de caixa constante.
Contas de comerciante, rotas de aquisição e controlos de estorno, adaptados ao seu perfil de risco.
Aceitar pagamentos recorrentes no seu website pode proporcionar várias vantagens, desde maior conveniência para os clientes até à geração de um fluxo de caixa estável para a sua empresa.
Quer disponibilize caixas de subscrição ou um serviço de adesão, os pagamentos recorrentes podem ajudar a aceitar pagamentos, simplificar as transações e aumentar a retenção de clientes.
A economia das subscrições cresceu uns impressionantes 435% na última década e prevê-se que atinja uma dimensão de mercado de $1.5 trillion até 2025, reforçando a necessidade crescente de configurar pagamentos recorrentes nas suas lojas online.
Este artigo explica-lhe como adicionar pagamentos recorrentes ao seu website para que possa começar a aceitá-los online de forma eficiente.
A selecionar um gateway de pagamento recorrente
Antes de poder aceitar eficazmente pagamentos recorrentes online, tem de escolher o gateway de pagamento adequado para a sua empresa.
O processamento de pagamentos é essencial para aceitar pagamentos online, garantindo que os clientes podem fornecer os seus dados de pagamento em segurança para configurar pagamentos recorrentes automáticos.
Opções populares de pagamentos recorrentes, como Stripe, PayPal e Square, permitem às empresas aceitar pagamentos recorrentes com cartões de crédito ou débito, bem como através de outros métodos de pagamento.
Escolher o gateway de pagamento adequado que disponibilize uma opção de pagamento recorrente garante a fluidez de todo o processo e ajuda a reduzir as transações falhadas.
Também é importante considerar um gateway de pagamento que aceite vários métodos de pagamento, volte a tentar pagamentos não efetuados ou falhados e disponibilize um serviço de apoio ao cliente eficaz.
Crie uma conta e configure as opções de pagamento recorrente
Depois de selecionar o gateway de pagamento, poderá ter de criar uma conta de comerciante junto de um prestador deste tipo de contas.
Durante o processo de configuração, terá de configurar as opções de pagamento recorrente, incluindo os intervalos de faturação (por exemplo, mensais ou anuais), os períodos de teste e as ofertas exclusivas, como períodos de teste gratuitos.
Para empresas que utilizam um website WordPress, plugins como o WP Simple Pay facilitam a ativação e configuração da faturação recorrente diretamente no painel de administração do WordPress.
O assistente de configuração orienta-o pelo formulário de configuração de pagamentos recorrentes e por outras funcionalidades adicionais, como escalões de preços e períodos de faturação flexíveis, garantindo que a estrutura personalizada de encargos recorrentes satisfaz as necessidades dos seus clientes.
No entanto, é possível aceitar pagamentos recorrentes sem um assistente de configuração e sem o WP Simple Pay. Os pagamentos recorrentes podem ser aceites apenas com um processador de pagamentos, desde que disponha de um motor de faturação desenvolvido internamente ou utilize os motores de faturação básicos disponibilizados por gateways de pagamento populares.
Integre o gateway de pagamento no seu website
O passo seguinte para aceitar pagamentos recorrentes consiste em integrar o gateway de pagamento escolhido no seu website.
Para empresas que utilizam o painel de administração do WordPress, ferramentas como o WP Simple Pay facilitam a incorporação de métodos de pagamento que permitem pagamentos recorrentes.
Quer tenha lojas online ou disponibilize cursos online, o processo de integração depende de garantir que as informações de pagamento possam ser processadas em segurança sempre que o método de pagamento escolhido pelo cliente é debitado regularmente.
A maioria dos gateways de pagamento conceituados disponibiliza APIs fáceis de utilizar pelos programadores para websites desenvolvidos à medida, garantindo que o sistema de pagamentos recorrentes funciona sem problemas nem interrupções.
Configuração técnica de webhooks e segurança
Ao efetuar a integração através de APIs REST, é obrigatório implementar um tratamento robusto de webhooks para gerir eventos assíncronos de subscrição. O seu servidor tem de receber alertas sobre falhas de pagamento, confirmações de renovação e atualizações de cartões, devolvendo uma resposta HTTP 200 no prazo de 2,000 milissegundos para evitar o acionamento de rotinas de repetição agressivas.
- Normas de segurança: Os endpoints de integração têm de impor encriptação TLS 1.3 e validar os cabeçalhos de assinatura dos webhooks através de chaves secretas HMAC.
- Simulação em sandbox: Utilize funcionalidades de relógio de teste simulado de prestadores de pagamentos como a Cardflo para avançar no tempo durante a fase de testes. Isto permite aos programadores testar instantaneamente renovações de faturação anual, calendários de novas tentativas e cancelamentos a meio do ciclo.
A utilização dos SDKs oficiais do gateway simplifica este processo ao automatizar a desserialização da carga útil e a lógica de repetição de tentativas de rede.
Crie uma página de subscrição ou de pagamentos recorrentes
Os serviços de subscrição são cada vez mais populares, com 81% dos consumidores a utilizarem subscrições devido à conveniência que proporcionam.
Criar no seu website uma página dedicada ao serviço de subscrição, que inclua um formulário de pagamento recorrente, é essencial para começar a aceitar pagamentos.
Esta página Web deve apresentar claramente os escalões de preços da sua subscrição, os donativos recorrentes (se aplicável), os serviços de utilidade pública e as vantagens que os pagamentos regulares proporcionam aos seus clientes.
As empresas que disponibilizam caixas de subscrição, serviços de adesão ou serviços de utilidade pública podem aumentar as suas conversões explicando como os clientes podem beneficiar e poupar tempo através de pagamentos recorrentes automáticos.
A apresentação clara dos termos dos pagamentos de subscrição, como o período de faturação e as políticas de novas tentativas para pagamentos não efetuados, pode ajudar a reforçar ainda mais a confiança dos seus clientes.
Implemente um processo de checkout seguro
O processo de pagamento da faturação recorrente tem de ser seguro para incentivar os clientes a concluir as respetivas transações.
Certifique-se de que o seu sistema de pagamentos utiliza encriptação SSL e cumpre as normas PCI DSS para proteger os dados de pagamento confidenciais dos clientes.
Muitos gateways de pagamento também disponibilizam ferramentas de proteção contra fraude, garantindo que os pagamentos com cartão de crédito dos clientes são processados em segurança.
Um processo de checkout seguro ajudará a sua empresa a aceitar facilmente pagamentos recorrentes e a reforçar a fidelização dos clientes.
Mecanismos de SCA e tokenização
Nos termos da regulamentação PSD2 do Reino Unido, a faturação recorrente depende da Autenticação Forte do Cliente (SCA) durante a configuração. A compra inicial é classificada como uma transação iniciada pelo cliente (CIT), exigindo a verificação através de 3D Secure 2.0. Os encargos recorrentes subsequentes são processados como transações iniciadas pelo comerciante (MIT), ficando isentos de passos de autenticação adicionais.
Para minimizar o âmbito da conformidade com PCI DSS, implemente a tokenização de rede. Os gateways de pagamento substituem os números de conta principais (PANs) por tokens criptográficos seguros, evitando o armazenamento de dados em bruto na sua infraestrutura. A realização de uma avaliação SAQ A anual custa normalmente entre £100 e £300. A ativação de um serviço Automated Account Updater (que custa aproximadamente £0.10 a £0.30 por cartão atualizado) atualiza automaticamente e sem interrupções os dados de cartões reemitidos.
Permita a gestão da conta pelo cliente
Permitir que os clientes façam a gestão das respetivas subscrições recorrentes é essencial para aumentar a retenção de clientes.
A implementação de um painel de subscrições fácil de utilizar permite aos clientes atualizar facilmente as suas informações de pagamento, alterar o plano de pagamento e consultar o histórico de faturação.
As empresas que permitem a gestão autónoma das subscrições registam frequentemente níveis mais elevados de satisfação dos clientes, o que resulta em menos cancelamentos.
Permitir aos clientes atualizar os dados da conta bancária ou do cartão de crédito, repetir pagamentos falhados e gerir a respetiva recorrência ajuda a simplificar o processo de faturação e a reduzir os pedidos de apoio.
Regras de cálculo proporcional e conformidade
Para manter operações sem interrupções, configure o motor de faturação para gerir alterações de plano a meio do ciclo através de cálculos pro rata. Por exemplo, se um comerciante cobrar £40 por mês e um cliente mudar para um escalão de £80 no dia 15 de um ciclo de 30 dias, o sistema deverá processar imediatamente um encargo de ajustamento de £20, em vez de esperar pela data de renovação seguinte.
Além disso, certifique-se de que o seu portal cumpre as regras de Autenticação Forte do Cliente (SCA) do Reino Unido. A atualização das credenciais de cartões armazenadas exige uma autorização 3D Secure (3DS) de valor zero. Esta autorização verifica a identidade do titular do cartão e garante um novo token de pagamento sem iniciar um débito imediato.
Configure comunicações e faturação automáticas
Muitos processadores de pagamentos disponibilizam funcionalidades de faturação automática para simplificar o seu processo de faturação e manter os clientes envolvidos.
Uma das muitas vantagens dos pagamentos recorrentes é a possibilidade de automatizar totalmente processos como a emissão de faturas e a comunicação.
O seu sistema de faturação recorrente pode ser configurado para enviar lembretes automáticos sobre pagamentos falhados, confirmações de faturação e notificações antes do intervalo de faturação. Estas automatizações ajudam a evitar perturbações no fluxo de caixa, garantindo que os clientes são informados sobre os pagamentos seguintes.
Regras regulamentares e calendários de cobrança de pagamentos em atraso
No Reino Unido, as comunicações automáticas têm de cumprir rigorosamente as regras dos sistemas de pagamento. Por exemplo, os regulamentos de débito direto Bacs exigem o envio de um e-mail de pré-notificação pelo menos três dias úteis antes da cobrança dos fundos, indicando o montante exato e a data do débito.
Para gerir eficientemente falhas em pagamentos recorrentes com cartão, configure um calendário de cobrança de pagamentos em atraso automático para recuperar recusas temporárias:
- Dia 1: A transação inicial falha; um pedido automático solicita ao cliente que atualize os dados de pagamento.
- Dias 3 e 7: São efetuadas novas tentativas automáticas, acompanhadas de notificações de lembrete.
- Dia 14: É enviado um aviso final antes do cancelamento da subscrição.
Certifique-se de que as faturas automáticas incluem taxas de IVA discriminadas e o seu número de identificação fiscal do Reino Unido para manter a conformidade com a HMRC.
Teste o sistema de pagamentos recorrentes
Antes de colocar a sua loja de comércio eletrónico online, teste todo o sistema para garantir que consegue gerir pagamentos online e opções de pagamentos recorrentes sem problemas.
Verifique se o sistema consegue lidar com vários cenários, como repetir pagamentos falhados, atualizar as informações de pagamento através de formulários de pagamento e processar períodos de teste.
Ao testar a integração no seu próprio website, pode garantir que os pagamentos recorrentes estão corretamente configurados e sem problemas, o que lhe permite começar a aceitar pagamentos com confiança.
Para validar rigorosamente a sua integração, utilize o ambiente sandbox do seu gateway de pagamento com credenciais de cartões de teste específicas do prestador. Certifique-se de que verifica estes mecanismos técnicos:
- Acionadores de SCA: Teste cartões que desencadeiem desafios de autenticação 3D Secure 2 (3DS2) para garantir que o seu fluxo de checkout cumpre as regras de Autenticação Forte do Cliente sem abandonar a sessão.
- Fiabilidade dos webhooks: Confirme se o seu endpoint recebe webhooks assíncronos, como falhas de novas tentativas automáticas ou cancelamentos imediatos, e devolve um estado HTTP 200 OK no prazo de dois segundos para evitar o envio de eventos duplicados.
- Lógica de cálculo proporcional: Execute scripts de teste para mudanças para escalões superiores ou inferiores a meio do ciclo, a fim de verificar se o seu motor calcula com exatidão ao cêntimo os ajustamentos diários proporcionais.
Monitorize e otimize
Depois de o sistema entrar em funcionamento, é importante monitorizar regularmente o desempenho dos pagamentos. Acompanhar métricas como pagamentos falhados, taxas de abandono e satisfação dos clientes permite-lhe otimizar continuamente o seu modelo de pagamentos recorrentes.
Disponibilizar funcionalidades como intervalos de faturação flexíveis, opções de pagamento personalizáveis e faturação automática pode ajudar a reduzir o abandono e a melhorar a previsibilidade do fluxo de caixa.
A análise dos dados do seu gateway de pagamento e da conta de comerciante ajuda-o a identificar outras áreas de melhoria, garantindo que o seu negócio online continua a registar um crescimento estável.
A otimização contínua não só melhora a retenção de clientes, como também lhe permite beneficiar de receitas recorrentes e previsíveis.
Pagamentos simplificados com a Cardflo
Configurar pagamentos recorrentes no seu website é uma forma eficaz de simplificar transações, melhorar a retenção de clientes e garantir uma fonte de receitas estável.
Ao escolher cuidadosamente um gateway de pagamento, configurar as opções de faturação, integrar um processo de checkout fluido e permitir que os clientes façam a gestão autónoma das respetivas subscrições, pode criar um sistema eficiente que beneficia tanto a sua empresa como os seus clientes.
A Cardflo simplifica todo este processo, disponibilizando uma solução completa que o ajuda a implementar pagamentos recorrentes de forma rápida e eficiente.
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Otimização da liquidação e da eficiência de custos
Para reduzir os custos de processamento, considere utilizar os pagamentos recorrentes variáveis (VRP) do Open Banking. Ao contrário do processamento tradicional de cartões, que implica comissões de intercâmbio e dos sistemas de pagamento, em média 1.5% mais 20p por transação, os VRP transferem fundos diretamente através de redes conta a conta por uma taxa fixa de 10p a 15p por cobrança. Os VRP eliminam por completo os problemas de validade dos cartões, reduzindo significativamente o abandono involuntário.
Além disso, certifique-se de que a sua configuração utiliza uma lógica inteligente de novas tentativas adaptada aos códigos de resposta ISO 8583. As recusas temporárias causadas por fundos insuficientes (Código 51) apresentam as taxas de recuperação mais elevadas quando são agendadas para 24 a 48 horas após os dias de pagamento mensais habituais no Reino Unido, normalmente o dia 25 ou o último dia útil do mês.
Perguntas frequentes
Como se comparam as comissões de débito direto Bacs com as dos pagamentos recorrentes com cartão?
O débito direto Bacs custa normalmente muito menos do que as transações recorrentes com cartão, cobrando frequentemente comissões máximas entre 10p e 50p por operação, em comparação com 1.4% a 3.5% mais comissões fixas nos cartões. No entanto, a compensação por débito direto demora três a cinco dias úteis, enquanto os pagamentos com cartão são autorizados de imediato, o que torna estes últimos mais adequados ao acesso digital imediato.
Qual é o calendário ideal de novas tentativas de cobrança para pagamentos de subscrição falhados?
Uma rotina normal de cobrança de pagamentos em atraso repete as transações falhadas três a quatro vezes ao longo de duas a três semanas. Processadores de pagamentos como a Cardflo sugerem agendar novas tentativas nos dias dois, sete e catorze após a recusa inicial. O envio de notificações automáticas por e-mail com ligações para a atualização autónoma dos dados de pagamento imediatamente após cada tentativa falhada reduz significativamente o abandono involuntário causado por cartões expirados ou substituídos.
Como se aplicam os direitos legais de cancelamento às vendas de subscrições online?
Ao abrigo dos Regulamentos relativos aos contratos celebrados com consumidores do Reino Unido, os clientes dispõem de um período legal de reflexão de 14 dias para subscrições online. Se um cliente cancelar dentro deste prazo, os comerciantes têm de emitir um reembolso integral no prazo de 14 dias, embora possam deduzir um montante pro rata se o cliente tiver solicitado expressamente que o serviço começasse de imediato durante o período de cancelamento.
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