Comment ajouter des paiements récurrents à votre site Internet : guide étape par étape
L’ajout de paiements récurrents à votre site Internet peut améliorer le confort des clients et générer une trésorerie régulière.
Comptes marchands, routes d'acquisition et contrôles de rétrofacturation, adaptés à votre profil de risque.
Accepter des paiements récurrents sur votre site peut offrir de nombreux avantages, notamment améliorer le confort des clients et générer une trésorerie régulière pour votre entreprise.
Que vous proposiez des coffrets sur abonnement ou un service d’adhésion, les paiements récurrents peuvent vous aider à accepter les paiements, à simplifier les transactions et à renforcer la fidélisation des clients.
L’économie de l’abonnement a connu une croissance vertigineuse de 435% au cours de la dernière décennie et devrait atteindre une taille de marché de 1,5 billion de dollars d’ici 2025, ce qui confirme la nécessité croissante de mettre en place des paiements récurrents dans vos boutiques en ligne.
Cet article vous explique comment ajouter des paiements récurrents à votre site Internet afin que vous puissiez commencer à les accepter efficacement en ligne.
Choisir une passerelle de paiement récurrent
Avant de pouvoir accepter efficacement des paiements récurrents en ligne, vous devez choisir la passerelle de paiement adaptée à votre entreprise.
Le traitement des paiements est indispensable pour accepter des paiements en ligne, car il permet aux clients de fournir leurs informations de paiement en toute sécurité afin de mettre en place des paiements récurrents automatiques.
Les solutions de paiement récurrent populaires comme Stripe, PayPal et Square permettent aux entreprises d’accepter de manière récurrente les paiements par carte de crédit ou de débit, ainsi que d’autres moyens de paiement.
Choisir la bonne passerelle de paiement proposant une option de paiement récurrent garantit la fluidité de l’ensemble du processus et contribue à réduire les échecs de transaction.
Il est également important d’envisager une passerelle de paiement qui accepte plusieurs moyens de paiement, relance les paiements manqués ou échoués et propose un service client efficace.
Créer un compte et configurer les options de paiement récurrent
Après avoir choisi votre passerelle de paiement, vous devrez peut-être ouvrir un compte commerçant auprès d’un prestataire de comptes commerçants.
Lors de la configuration, vous devrez paramétrer vos options de paiement récurrent, notamment les intervalles de facturation, par exemple mensuels ou annuels, les périodes d’essai et les offres exclusives telles que les essais gratuits.
Pour les entreprises utilisant un site WordPress, des extensions comme WP Simple Pay facilitent l’activation et la configuration de la facturation récurrente directement depuis le tableau de bord d’administration de WordPress.
L’assistant de configuration vous guide dans le formulaire de configuration des paiements récurrents ainsi que dans d’autres fonctionnalités, comme les niveaux tarifaires et les périodes de facturation flexibles, afin que la structure personnalisée des frais récurrents réponde aux besoins de vos clients.
Il est toutefois possible d’accepter des paiements récurrents sans assistant de configuration ni WP Simple Pay. Les paiements récurrents peuvent être acceptés avec un simple prestataire de traitement des paiements, à condition que vous disposiez de votre propre moteur de facturation ou que vous utilisiez les moteurs de facturation de base fournis par les passerelles de paiement populaires.
Intégrer la passerelle de paiement à votre site Internet
L’étape suivante pour accepter des paiements récurrents consiste à intégrer la passerelle de paiement choisie à votre site.
Pour les entreprises utilisant le tableau de bord d’administration de WordPress, des outils comme WP Simple Pay facilitent l’intégration de moyens de paiement permettant les paiements récurrents.
Que vous possédiez des boutiques en ligne ou proposiez des cours en ligne, le processus d’intégration doit garantir que les informations de paiement sont traitées en toute sécurité chaque fois que le moyen de paiement choisi par un client est débité périodiquement.
La plupart des passerelles de paiement réputées proposent des API adaptées aux développeurs pour les sites Internet sur mesure, afin que le système de paiement récurrent fonctionne sans interruption.
Configuration technique des notifications Web et sécurité
Lors d’une intégration au moyen d’API REST, une gestion robuste des notifications Web est indispensable pour traiter les événements d’abonnement asynchrones. Votre serveur doit recevoir des alertes en cas d’échec de paiement, de confirmation de renouvellement et de mise à jour de carte, puis renvoyer une réponse HTTP 200 dans un délai de 2,000 millisecondes afin d’éviter le déclenchement de procédures de relance intensives.
- Normes de sécurité : Les points de terminaison d’intégration doivent imposer le chiffrement TLS 1.3 et valider les en-têtes de signature des notifications Web au moyen de clés secrètes HMAC.
- Simulation en environnement de test : Utilisez les fonctions d’horloge de test simulée proposées par des prestataires de paiement comme Cardflo afin d’accélérer l’écoulement du temps pendant la phase de préproduction. Les développeurs peuvent ainsi tester instantanément les renouvellements de facturation annuelle, les calendriers de relance et les résiliations en cours de période.
L’utilisation des kits de développement officiels des passerelles simplifie ce processus en automatisant la désérialisation des données utiles et la logique de relance réseau.
Créer une page d’abonnement ou de paiement récurrent
Les services d’abonnement deviennent de plus en plus populaires, puisque 81% des consommateurs utilisent des abonnements pour leur côté pratique.
Pour commencer à accepter des paiements, il est indispensable de créer sur votre site Internet une page dédiée au service d’abonnement comprenant un formulaire de paiement récurrent.
Cette page Internet doit présenter clairement vos niveaux tarifaires d’abonnement, les dons récurrents, le cas échéant, les services d’utilité publique et les avantages que les paiements réguliers procurent à vos clients.
Les entreprises qui proposent des coffrets sur abonnement ou des services d’adhésion, ainsi que les fournisseurs de services d’utilité publique, peuvent augmenter leur taux de conversion en expliquant comment les paiements récurrents automatiques permettent aux clients de gagner du temps et d’en tirer profit.
Présenter clairement les conditions des paiements d’abonnement, comme la période de facturation et les règles de relance des paiements manqués, contribue également à renforcer la confiance de vos clients.
Mettre en place un processus de paiement sécurisé
Le processus de paiement de la facturation récurrente doit être sécurisé afin d’encourager les clients à finaliser leurs transactions.
Veillez à ce que votre système de paiement utilise le chiffrement SSL et respecte les normes PCI DSS afin de protéger les informations de paiement confidentielles des clients.
De nombreuses passerelles de paiement proposent également des outils de protection contre la fraude, afin que les paiements par carte de crédit des clients soient traités en toute sécurité.
Un processus de paiement sécurisé aidera votre entreprise à accepter facilement les paiements récurrents tout en renforçant la fidélité des clients.
Mécanismes d’authentification forte du client et de jetonisation
Selon la réglementation britannique PSD2, la facturation récurrente repose sur une authentification forte du client (SCA) lors de sa mise en place. L’achat initial est considéré comme une transaction initiée par le client (CIT) et nécessite une vérification 3D Secure 2.0. Les débits récurrents ultérieurs sont traités comme des transactions initiées par le commerçant (MIT), ce qui les dispense d’étapes d’authentification supplémentaires.
Afin de réduire le périmètre de conformité PCI DSS, mettez en place la jetonisation par le réseau. Les passerelles de paiement remplacent les numéros de compte principaux (PAN) par des jetons cryptographiques sécurisés, évitant ainsi le stockage de données brutes dans votre infrastructure. Une évaluation annuelle SAQ A coûte généralement entre £100 et £300. L’activation d’un service automatisé de mise à jour des comptes, dont le coût se situe approximativement entre £0.10 et £0.30 par carte mise à jour, actualise automatiquement et sans interruption les informations des cartes réémises.
Permettre aux clients de gérer leur compte
Permettre à vos clients de gérer leurs abonnements récurrents est essentiel pour renforcer leur fidélisation.
La mise en place d’un tableau de bord d’abonnement simple d’utilisation permet aux clients de mettre facilement à jour leurs informations de paiement, de modifier leur formule de paiement et de consulter leur historique de facturation.
Les entreprises qui permettent aux clients de gérer eux-mêmes leurs abonnements constatent souvent des niveaux de satisfaction plus élevés, ce qui entraîne moins de résiliations.
Permettre aux clients de mettre à jour leurs coordonnées bancaires ou les informations de leur carte de crédit, de relancer les paiements échoués et de gérer leurs paiements récurrents contribue à simplifier le processus de facturation et à réduire les demandes d’assistance.
Règles de calcul au prorata et de conformité
Pour maintenir la fluidité des opérations, configurez votre moteur de facturation afin qu’il traite les changements de formule en cours de période au moyen de calculs au prorata. Par exemple, si un commerçant facture £40 par mois et qu’un client passe à une offre à £80 le 15e jour d’une période de 30 jours, le système doit traiter immédiatement des frais d’ajustement de £20 plutôt que d’attendre la prochaine date de renouvellement.
Veillez également à ce que votre portail respecte les règles britanniques d’authentification forte du client (SCA). La mise à jour des données de carte enregistrées nécessite une autorisation 3D Secure (3DS) d’un montant nul. Cette opération vérifie l’identité du titulaire de la carte et génère un nouveau jeton de paiement sécurisé sans déclencher de débit immédiat.
Mettre en place des communications et une facturation automatisées
De nombreux prestataires de traitement des paiements proposent des fonctions de facturation automatisée afin de simplifier votre processus de facturation et de maintenir l’engagement des clients.
L’un des nombreux avantages des paiements récurrents est leur capacité à automatiser entièrement des processus tels que la facturation et les communications.
Votre système de facturation récurrente peut être configuré pour envoyer des rappels automatisés en cas d’échec de paiement, des confirmations de facturation et des notifications avant chaque échéance de facturation. Ces automatisations contribuent à éviter les interruptions de trésorerie et garantissent que vos clients sont informés de leurs prochains paiements.
Règles réglementaires et calendriers de recouvrement
Au Royaume-Uni, les communications automatisées doivent respecter strictement les règles des réseaux de paiement. Par exemple, la réglementation relative au prélèvement Bacs impose l’envoi d’un courriel de préavis au moins trois jours ouvrés avant le prélèvement des fonds, en précisant le montant exact et la date de débit.
Pour gérer efficacement les échecs de paiements récurrents par carte, configurez un calendrier de recouvrement automatisé afin de récupérer les refus temporaires :
- Jour 1 : La transaction initiale échoue. Une demande automatisée invite le client à mettre à jour ses informations de paiement.
- Jours 3 et 7 : Des tentatives de relance automatisées sont effectuées et accompagnées de notifications de rappel.
- Jour 14 : Un dernier avis est envoyé avant la résiliation de l’abonnement.
Veillez à ce que les factures automatisées indiquent le détail des taux de TVA et votre identifiant fiscal britannique afin de respecter les exigences de HMRC.
Tester le système de paiement récurrent
Avant de mettre votre boutique de commerce électronique en ligne, testez l’intégralité du système afin de vérifier qu’il peut gérer sans difficulté les paiements en ligne et les options de paiement récurrent.
Vérifiez que le système peut gérer différents scénarios, comme la relance des paiements échoués, la mise à jour des informations de paiement au moyen de formulaires de paiement et le traitement des périodes d’essai.
En testant l’intégration sur votre propre site Internet, vous pouvez vous assurer que les paiements récurrents sont correctement configurés et ne présentent aucun problème, ce qui vous permet de commencer à accepter des paiements en toute confiance.
Pour valider minutieusement votre intégration, utilisez l’environnement de test de votre passerelle de paiement avec les données de cartes d’essai propres au prestataire. Veillez à vérifier les mécanismes techniques suivants :
- Déclencheurs d’authentification forte du client : Testez les cartes qui déclenchent des demandes d’authentification 3D Secure 2 (3DS2) afin de vérifier que votre parcours de paiement respecte les règles d’authentification forte du client sans interrompre la session.
- Fiabilité des notifications Web : Vérifiez que votre point de terminaison reçoit les notifications Web asynchrones, comme les échecs de relance automatisée ou les résiliations immédiates, et renvoie un état HTTP 200 OK dans un délai de deux secondes afin d’éviter les envois d’événements en double.
- Logique de calcul au prorata : Exécutez des scripts de test pour les passages à une offre supérieure ou inférieure en cours de période afin de vérifier que votre moteur calcule avec précision, au penny près, les ajustements quotidiens au prorata.
Surveiller et optimiser
Une fois le système en ligne, il est important de surveiller régulièrement les performances de vos paiements. Le suivi d’indicateurs comme les paiements échoués, le taux d’attrition et la satisfaction des clients vous permet d’optimiser en permanence votre modèle de paiements récurrents.
Proposer des fonctionnalités telles que des intervalles de facturation flexibles, des options de paiement personnalisables et une facturation automatisée peut contribuer à réduire l’attrition et à améliorer la prévisibilité de la trésorerie.
L’analyse des données de votre passerelle de paiement et de votre compte commerçant vous aide à repérer d’autres possibilités d’amélioration, afin que votre activité en ligne continue de connaître une croissance régulière.
Une optimisation continue améliore non seulement la fidélisation des clients, mais vous permet également de bénéficier de revenus récurrents et prévisibles.
Ajouter des paiements récurrents sans difficulté
La mise en place de paiements récurrents sur votre site Internet constitue un moyen efficace de simplifier les transactions, d’améliorer la fidélisation des clients et de générer un flux de revenus régulier.
En choisissant soigneusement une passerelle de paiement, en configurant vos options de facturation, en intégrant un processus de paiement fluide et en permettant aux clients de gérer eux-mêmes leurs abonnements, vous pouvez créer un système efficace qui profite à votre entreprise comme à vos clients.
Cardflo simplifie l’ensemble de ce processus grâce à une solution tout-en-un qui vous aide à mettre en place des paiements récurrents rapidement et efficacement.
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Optimiser le règlement et la maîtrise des coûts
Pour réduire les coûts de traitement, envisagez d’utiliser les paiements récurrents variables par système bancaire ouvert (VRP). Contrairement au traitement traditionnel des cartes, qui entraîne des commissions d’interchange et de réseau s’élevant en moyenne à 1.5% plus 20p par transaction, les VRP transfèrent les fonds directement par l’intermédiaire de circuits de compte à compte, pour un tarif forfaitaire de 10p à 15p par encaissement. Les VRP éliminent totalement les problèmes d’expiration des cartes, ce qui réduit considérablement l’attrition involontaire.
Veillez également à ce que votre configuration utilise une logique de relance intelligente adaptée aux codes de réponse ISO 8583. Les refus temporaires déclenchés par une insuffisance de fonds (Code 51) présentent les meilleurs taux de récupération lorsqu’une relance est programmée 24 à 48 heures après les jours de paie mensuels habituels au Royaume-Uni, généralement le 25 ou le dernier jour ouvré du mois.
Questions fréquentes
Comment les frais de prélèvement Bacs se comparent-ils à ceux des paiements récurrents par carte ?
Le prélèvement Bacs coûte généralement beaucoup moins cher que les transactions récurrentes par carte, avec des frais souvent plafonnés entre 10p et 50p par transaction, contre 1.4% à 3.5% auxquels s’ajoutent des frais fixes pour les cartes. Cependant, la compensation d’un prélèvement prend de trois à cinq jours ouvrés, tandis que les paiements par carte sont autorisés instantanément. Ces derniers sont donc mieux adaptés à un accès numérique immédiat.
Quel est le calendrier de relance idéal pour recouvrer les paiements d’abonnement échoués ?
Une procédure de recouvrement standard relance les transactions échouées trois à quatre fois sur une période de deux à trois semaines. Les prestataires de traitement des paiements comme Cardflo recommandent de programmer les relances les jours deux, sept et quatorze après le refus initial. L’envoi de notifications automatisées par courriel, comprenant des liens en libre-service permettant de mettre à jour le moyen de paiement immédiatement après chaque tentative échouée, réduit considérablement l’attrition involontaire due aux cartes expirées ou remplacées.
Comment les droits légaux de rétractation s’appliquent-ils aux ventes d’abonnements en ligne ?
En vertu de la réglementation britannique relative aux contrats de consommation, les clients disposent d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour les abonnements en ligne. Si un client résilie pendant ce délai, les commerçants doivent effectuer un remboursement intégral dans les 14 jours. Ils peuvent toutefois déduire un montant calculé au prorata si le client a expressément demandé que le service commence immédiatement pendant le délai de rétractation.
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