So fügen Sie wiederkehrende Zahlungen auf Ihrer Website hinzu: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
Wenn Sie Ihrer Website wiederkehrende Zahlungen hinzufügen, erhöhen Sie den Komfort für Ihre Kunden und erzielen einen stetigen Geldfluss.
Händlerkonten, Akzeptanzwege und Rückbuchungskontrollen, abgestimmt auf Ihr Risikoprofil.
Die Annahme wiederkehrender Zahlungen auf Ihrer Website kann zahlreiche Vorteile bieten, von mehr Komfort für Ihre Kunden bis hin zu einem stetigen Geldfluss für Ihr Unternehmen.
Unabhängig davon, ob Sie Abonnementboxen oder einen Mitgliedschaftsdienst anbieten, können wiederkehrende Zahlungen Ihnen dabei helfen, Zahlungen anzunehmen, Transaktionen zu vereinfachen und die Kundenbindung zu stärken.
Die Abonnementwirtschaft ist im vergangenen Jahrzehnt um beeindruckende 435% gewachsen und wird bis 2025 voraussichtlich ein Marktvolumen von $1.5 Billionen erreichen. Dies unterstreicht den stetig wachsenden Bedarf, wiederkehrende Zahlungen in Ihren Online-Shops einzurichten.
Dieser Artikel erklärt Ihnen, wie Sie wiederkehrende Zahlungen auf Ihrer Website hinzufügen, damit Sie diese effizient online annehmen können.
Auswahl eines Zahlungsportals für wiederkehrende Zahlungen
Bevor Sie wiederkehrende Zahlungen online effizient annehmen können, müssen Sie das richtige Zahlungsportal für Ihr Unternehmen auswählen.
Die Zahlungsabwicklung ist für die Annahme von Online-Zahlungen unerlässlich. Sie stellt sicher, dass Kunden ihre Zahlungsdaten sicher angeben können, um automatische wiederkehrende Zahlungen einzurichten.
Beliebte Optionen für wiederkehrende Zahlungen wie Stripe, PayPal und Square ermöglichen Unternehmen, wiederkehrende Zahlungen per Kredit- oder Debitkarte sowie über andere Zahlungsmethoden anzunehmen.
Die Auswahl des richtigen Zahlungsportals mit einer Option für wiederkehrende Zahlungen gewährleistet einen reibungslosen Ablauf und trägt dazu bei, fehlgeschlagene Transaktionen zu reduzieren.
Wichtig ist außerdem, dass das Zahlungsportal mehrere Zahlungsmethoden akzeptiert, versäumte oder fehlgeschlagene Zahlungen erneut versucht und einen zuverlässigen Kundenservice bietet.
Konto einrichten und Optionen für wiederkehrende Zahlungen konfigurieren
Nachdem Sie Ihr Zahlungsportal ausgewählt haben, müssen Sie möglicherweise ein Händlerkonto bei einem Anbieter von Händlerkonten einrichten.
Während der Einrichtung müssen Sie die Optionen für wiederkehrende Zahlungen konfigurieren, darunter Abrechnungsintervalle, beispielsweise monatlich oder jährlich, Testzeiträume und exklusive Angebote wie kostenlose Testzeiträume.
Unternehmen mit einer WordPress-Website können mit Erweiterungen wie WP Simple Pay die wiederkehrende Abrechnung direkt über den WordPress-Verwaltungsbereich aktivieren und konfigurieren.
Der Einrichtungsassistent führt Sie durch das Konfigurationsformular für wiederkehrende Zahlungen sowie durch zusätzliche Funktionen wie Preisstufen und flexible Abrechnungszeiträume. So wird gewährleistet, dass die individuelle Struktur der wiederkehrenden Gebühren den Anforderungen Ihrer Kunden entspricht.
Wiederkehrende Zahlungen lassen sich jedoch auch ohne Einrichtungsassistenten und WP Simple Pay annehmen. Dafür genügt ein Zahlungsabwickler, sofern Sie über eine selbst entwickelte Abrechnungssoftware verfügen oder die grundlegenden Abrechnungssoftwares beliebter Zahlungsportale verwenden.
Das Zahlungsportal in Ihre Website einbinden
Der nächste Schritt bei der Annahme wiederkehrender Zahlungen ist die Einbindung des ausgewählten Zahlungsportals in Ihre Website.
Für Unternehmen, die den WordPress-Verwaltungsbereich verwenden, erleichtern Werkzeuge wie WP Simple Pay das Einbetten von Zahlungsmethoden für wiederkehrende Zahlungen.
Unabhängig davon, ob Sie Online-Shops betreiben oder Online-Kurse anbieten, muss bei der Einbindung sichergestellt werden, dass Zahlungsdaten jedes Mal sicher verarbeitet werden können, wenn die vom Kunden gewählte Zahlungsmethode regelmäßig belastet wird.
Die meisten seriösen Zahlungsportale bieten entwicklerfreundliche Programmierschnittstellen für individuell entwickelte Websites, damit das System für wiederkehrende Zahlungen reibungslos und ohne Unterbrechungen funktioniert.
Technische Einrichtung von Webhooks und Sicherheit
Bei der Einbindung über REST-Programmierschnittstellen ist eine zuverlässige Webhook-Verarbeitung für die Verwaltung asynchroner Abonnementereignisse zwingend erforderlich. Ihr Server muss Benachrichtigungen über Zahlungsausfälle, Verlängerungsbestätigungen und Kartenaktualisierungen empfangen und innerhalb von 2,000 Millisekunden eine HTTP-200-Antwort zurückgeben, damit keine aggressiven Wiederholungsroutinen ausgelöst werden.
- Sicherheitsstandards: Einbindungsendpunkte müssen eine TLS 1.3-Verschlüsselung erzwingen und Webhook-Signaturkopfzeilen mithilfe geheimer HMAC-Schlüssel überprüfen.
- Testumgebungssimulation: Verwenden Sie simulierte Testzeitfunktionen von Zahlungsanbietern wie Cardflo, um die Zeit während der Bereitstellungsvorbereitung vorzuspulen. So können Entwickler jährliche Abrechnungsverlängerungen, Wiederholungspläne und Kündigungen während eines Abrechnungszeitraums sofort prüfen.
Die Verwendung offizieller Softwareentwicklungspakete des Zahlungsportals vereinfacht diesen Vorgang, indem sie die Deserialisierung von Nutzdaten und die Wiederholungslogik für Netzwerkvorgänge automatisiert.
Eine Abonnement- oder Seite für wiederkehrende Zahlungen erstellen
Abonnementdienste werden zunehmend beliebter. 81% der Verbraucher nutzen Abonnements, weil diese besonders komfortabel sind.
Um Zahlungen annehmen zu können, müssen Sie auf Ihrer Website eine eigene Seite für Abonnementdienste mit einem Formular für wiederkehrende Zahlungen erstellen.
Auf dieser Webseite müssen Ihre Abonnementpreisstufen, wiederkehrende Spenden, sofern zutreffend, Versorgungsleistungen sowie die Vorteile regelmäßiger Zahlungen für Ihre Kunden klar beschrieben werden.
Unternehmen, die Abonnementboxen oder Mitgliedschaftsdienste anbieten oder Versorgungsunternehmen sind, können ihre Abschlussquoten steigern, indem sie darlegen, wie Kunden von automatischen wiederkehrenden Zahlungen profitieren und dadurch Zeit sparen.
Eine klare Darstellung der Bedingungen für Abonnementzahlungen, etwa des Abrechnungszeitraums und der Richtlinien für erneute Versuche bei versäumten Zahlungen, kann das Vertrauen Ihrer Kunden weiter stärken.
Einen sicheren Bezahlvorgang einrichten
Der Zahlungsvorgang für die wiederkehrende Abrechnung muss sicher sein, damit Kunden ihre Transaktionen abschließen.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungssystem eine SSL-Verschlüsselung verwendet und die PCI DSS-Standards erfüllt, um die vertraulichen Zahlungsdaten Ihrer Kunden zu schützen.
Viele Zahlungsportale bieten außerdem Werkzeuge zum Schutz vor Betrug an, damit Kreditkartenzahlungen Ihrer Kunden sicher verarbeitet werden.
Ein sicherer Bezahlvorgang hilft Ihrem Unternehmen, wiederkehrende Zahlungen einfach anzunehmen und zugleich die Kundenbindung zu stärken.
Funktionsweise von SCA und Tokenisierung
Gemäß den britischen PSD2-Vorschriften ist für die Einrichtung einer wiederkehrenden Abrechnung eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) erforderlich. Der erste Kauf wird als kundenseitig veranlasste Transaktion eingestuft und erfordert eine Überprüfung mit 3-D Secure 2.0. Nachfolgende wiederkehrende Belastungen werden als händlerseitig veranlasste Transaktionen verarbeitet und sind daher von weiteren Authentifizierungsschritten ausgenommen.
Implementieren Sie Netzwerktokenisierung, um den Umfang der PCI DSS-Konformität zu minimieren. Zahlungsportale ersetzen primäre Kontonummern (PANs) durch sichere kryptografische Token, sodass keine Rohdaten in Ihrer Infrastruktur gespeichert werden müssen. Eine jährliche SAQ-A-Prüfung kostet üblicherweise £100 bis £300. Durch die Aktivierung eines automatisierten Dienstes zur Aktualisierung von Kontodaten, der ungefähr £0.10 bis £0.30 je aktualisierter Karte kostet, werden die Daten neu ausgestellter Karten automatisch und nahtlos aktualisiert.
Verwaltung von Kundenkonten ermöglichen
Wenn Ihre Kunden ihre wiederkehrenden Abonnements selbst verwalten können, stärkt dies die Kundenbindung.
Ein benutzerfreundlicher Abonnementverwaltungsbereich ermöglicht es Kunden, ihre Zahlungsdaten einfach zu aktualisieren, ihren Zahlungsplan zu ändern und ihren Abrechnungsverlauf einzusehen.
Unternehmen, die eine eigenständige Verwaltung von Abonnements ermöglichen, verzeichnen häufig eine höhere Kundenzufriedenheit und dadurch weniger Kündigungen.
Wenn Kunden ihre Bankkonto- oder Kreditkartendaten aktualisieren, fehlgeschlagene Zahlungen erneut versuchen und ihre wiederkehrenden Zahlungen verwalten können, vereinfacht dies den Abrechnungsvorgang und reduziert Supportanfragen.
Regeln für anteilige Berechnungen und Konformität
Um einen reibungslosen Betrieb zu gewährleisten, konfigurieren Sie Ihre Abrechnungssoftware so, dass sie Planänderungen während eines Abrechnungszeitraums mithilfe anteiliger Berechnungen verarbeitet. Wenn ein Händler beispielsweise monatlich £40 berechnet und ein Kunde am 15. Tag eines 30-tägigen Abrechnungszeitraums auf eine Preisstufe von £80 wechselt, sollte das System sofort eine Anpassungsgebühr von £20 verarbeiten, statt bis zum nächsten Verlängerungsdatum zu warten.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Verwaltungsbereich die britischen Vorschriften zur starken Kundenauthentifizierung (SCA) erfüllt. Für die Aktualisierung gespeicherter Kartenzugangsdaten ist eine 3-D Secure-Autorisierung (3DS) mit einem Betrag von null erforderlich. Dadurch wird die Identität des Karteninhabers überprüft und ein neues Zahlungstoken gesichert, ohne dass eine sofortige Abbuchung erfolgt.
Automatisierte Kommunikation und Rechnungsstellung einrichten
Viele Zahlungsabwickler bieten Funktionen für die automatisierte Rechnungsstellung, um Ihren Abrechnungsvorgang zu vereinfachen und die Kundenbindung aufrechtzuerhalten.
Einer der zahlreichen Vorteile wiederkehrender Zahlungen ist die Möglichkeit, Vorgänge wie Rechnungsstellung und Kommunikation vollständig zu automatisieren.
Ihr System für wiederkehrende Abrechnungen kann so eingerichtet werden, dass es automatisierte Erinnerungen bei fehlgeschlagenen Zahlungen, Abrechnungsbestätigungen und Benachrichtigungen vor dem Abrechnungszeitpunkt versendet. Diese Automatisierungen helfen, Unterbrechungen des Geldflusses zu vermeiden, und stellen sicher, dass Ihre Kunden über anstehende Zahlungen informiert sind.
Regulatorische Vorschriften und Mahnpläne
Im Vereinigten Königreich muss automatisierte Kommunikation die Vorschriften der Zahlungssysteme strikt erfüllen. Die Bestimmungen für das Bacs-Lastschriftverfahren schreiben beispielsweise vor, mindestens drei Arbeitstage vor dem Einzug eine Vorabbenachrichtigung per E-Mail mit dem genauen Betrag und dem Belastungsdatum zu versenden.
Um wiederkehrende Kartenzahlungsausfälle effizient zu verarbeiten, konfigurieren Sie einen automatisierten Mahnplan zur Behebung vorübergehender Ablehnungen:
- Tag 1: Die erste Transaktion schlägt fehl. Eine automatisierte Aufforderung bittet den Kunden, seine Zahlungsdaten zu aktualisieren.
- Tag 3 und 7: Automatisierte Wiederholungsversuche werden zusammen mit Erinnerungsbenachrichtigungen ausgeführt.
- Tag 14: Vor der Kündigung des Abonnements wird eine abschließende Mitteilung versendet.
Stellen Sie sicher, dass automatisierte Rechnungen aufgeschlüsselte Mehrwertsteuersätze und Ihre britische Steuernummer enthalten, damit sie den Vorschriften der HMRC entsprechen.
Das System für wiederkehrende Zahlungen testen
Bevor Sie Ihren elektronischen Handel freischalten, testen Sie das gesamte System, um sicherzustellen, dass es Online-Zahlungen und Optionen für wiederkehrende Zahlungen reibungslos verarbeiten kann.
Prüfen Sie, ob das System verschiedene Szenarien bewältigt, etwa erneute Versuche bei fehlgeschlagenen Zahlungen, die Aktualisierung von Zahlungsdaten über Zahlungsformulare und die Verarbeitung von Testzeiträumen.
Indem Sie die Einbindung auf Ihrer eigenen Website testen, können Sie sicherstellen, dass die wiederkehrenden Zahlungen korrekt und fehlerfrei eingerichtet sind, sodass Sie Zahlungen zuverlässig annehmen können.
Um Ihre Einbindung gründlich zu prüfen, verwenden Sie die Testumgebung Ihres Zahlungsportals mit anbieterspezifischen Testkartendaten. Prüfen Sie unbedingt die folgenden technischen Mechanismen:
- SCA-Auslöser: Verwenden Sie Testkarten, die Authentifizierungsabfragen mit 3-D Secure 2 (3DS2) auslösen. So stellen Sie sicher, dass Ihr Bezahlvorgang die Vorschriften zur starken Kundenauthentifizierung erfüllt, ohne die Sitzung abzubrechen.
- Zuverlässigkeit von Webhooks: Stellen Sie sicher, dass Ihr Endpunkt asynchrone Webhooks empfängt, beispielsweise bei fehlgeschlagenen automatisierten Wiederholungsversuchen oder sofortigen Kündigungen, und innerhalb von zwei Sekunden den HTTP-Status 200 OK zurückgibt, damit Ereignisse nicht doppelt übermittelt werden.
- Logik für anteilige Berechnungen: Führen Sie Testskripte für den Wechsel in eine höhere oder niedrigere Preisstufe während eines Abrechnungszeitraums aus, um zu prüfen, ob Ihre Abrechnungssoftware die täglichen anteiligen Anpassungen auf den Pence genau berechnet.
Überwachen und optimieren
Nach der Freischaltung ist es wichtig, Ihre Zahlungsleistung regelmäßig zu überwachen. Durch die Beobachtung von Kennzahlen wie fehlgeschlagenen Zahlungen, Abwanderungsquoten und Kundenzufriedenheit können Sie Ihr Modell für wiederkehrende Zahlungen kontinuierlich optimieren.
Funktionen wie flexible Abrechnungsintervalle, anpassbare Zahlungsoptionen und automatisierte Abrechnung können dazu beitragen, die Abwanderung zu reduzieren und einen planbaren Geldfluss zu verbessern.
Durch die Analyse der Daten Ihres Zahlungsportals und Händlerkontos können Sie weitere Verbesserungsbereiche erkennen und sicherstellen, dass Ihr Online-Unternehmen weiterhin stetig wächst.
Eine fortlaufende Optimierung verbessert nicht nur die Kundenbindung, sondern ermöglicht Ihnen auch, von wiederkehrenden, planbaren Einnahmen zu profitieren.
Wiederkehrende Zahlungen ohne Hürden hinzufügen
Die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen auf Ihrer Website ist eine wirkungsvolle Möglichkeit, Transaktionen zu vereinfachen, die Kundenbindung zu verbessern und einen stetigen Einnahmestrom zu schaffen.
Durch die sorgfältige Auswahl eines Zahlungsportals, die Konfiguration Ihrer Abrechnungsoptionen, die Einbindung eines reibungslosen Bezahlvorgangs und die Möglichkeit für Kunden, ihre Abonnements selbst zu verwalten, schaffen Sie ein effizientes System, von dem sowohl Ihr Unternehmen als auch Ihre Kunden profitieren.
Cardflo vereinfacht diesen gesamten Vorgang und bietet eine Komplettlösung, mit der Sie wiederkehrende Zahlungen schnell und effizient umsetzen können.
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Optimierung der Abrechnung und Kosteneffizienz
Um die Verarbeitungskosten zu senken, sollten Sie variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) über Open Banking einsetzen. Im Gegensatz zur herkömmlichen Kartenverarbeitung, bei der Interbankenentgelte und Zahlungssystemgebühren von durchschnittlich 1.5% zuzüglich 20p pro Transaktion anfallen, werden bei VRP Geldbeträge direkt über Konto-zu-Konto-Zahlungswege zu einem Pauschalpreis von 10p bis 15p pro Einzug übertragen. VRP beseitigt Probleme mit abgelaufenen Karten vollständig und verringert die unfreiwillige Abwanderung erheblich.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Einrichtung eine intelligente, auf ISO 8583-Antwortcodes abgestimmte Wiederholungslogik verwendet. Vorübergehende Ablehnungen aufgrund unzureichender Deckung (Code 51) erzielen die höchsten Erfolgsquoten, wenn der erneute Versuch 24 bis 48 Stunden nach den üblichen monatlichen britischen Zahltagen, üblicherweise dem 25. oder dem letzten Arbeitstag des Monats, angesetzt wird.
Häufig gestellte Fragen
Wie unterscheiden sich die Gebühren für Bacs-Lastschriften von denen für wiederkehrende Kartenzahlungen?
Bacs-Lastschriften kosten in der Regel deutlich weniger als wiederkehrende Kartentransaktionen. Häufig fallen gedeckelte Gebühren zwischen 10p und 50p pro Transaktion an, verglichen mit 1.4% bis 3.5% zuzüglich fester Kartengebühren. Die Abwicklung von Lastschriften dauert jedoch drei bis fünf Arbeitstage, während Kartenzahlungen sofort autorisiert werden. Daher eignen sich Kartenzahlungen besser für den unmittelbaren digitalen Zugriff.
Welcher Mahn- und Wiederholungsplan eignet sich am besten für fehlgeschlagene Abonnementzahlungen?
Eine übliche Mahnroutine versucht fehlgeschlagene Transaktionen innerhalb von zwei bis drei Wochen drei- bis viermal erneut. Zahlungsabwickler wie Cardflo empfehlen, die erneuten Versuche am zweiten, siebten und vierzehnten Tag nach der ersten Ablehnung anzusetzen. Automatisierte E-Mail-Benachrichtigungen mit Verknüpfungen zur selbstständigen Aktualisierung der Zahlungsdaten unmittelbar nach jedem fehlgeschlagenen Versuch verringern die unfreiwillige Abwanderung aufgrund abgelaufener oder ersetzter Karten erheblich.
Wie gelten gesetzliche Widerrufsrechte für online abgeschlossene Abonnements?
Gemäß den britischen Vorschriften für Verbraucherverträge haben Kunden bei Online-Abonnements ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen. Wenn ein Kunde innerhalb dieses Zeitraums widerruft, müssen Händler innerhalb von 14 Tagen eine vollständige Rückerstattung vornehmen. Sie dürfen jedoch einen anteiligen Betrag abziehen, wenn der Kunde ausdrücklich verlangt hat, dass die Dienstleistung bereits während der Widerrufsfrist beginnt.
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