Стъпки за създаване на собствен платежен портал

Платежният портал е технология, която позволява на бизнеса да приема сигурно онлайн трансакции.

Въпреки че се предлагат много утвърдени платежни портали, някои компании може да предпочетат да създадат свой собствен, за да получат по-голям контрол, да намалят таксите за трансакции или да предлагат персонализирани платежни решения.

Това ръководство ще ви покаже стъпка по стъпка как да създадете собствен платежен портал от нулата.

Инфографика, показваща основните стъпки за създаване на собствен платежен портал

Стъпка 1: Запознайте се с регулаторните изисквания

Първата стъпка при изграждането на платежен портал е да се уверите, че разбирате и спазвате всички регулаторни изисквания.

Ако решите да изградите персонализиран платежен портал, ще носите пълната отговорност за защитата на чувствителните платежни данни.

Това може да включва получаване на сертификати и редовно одитиране на системите, за да се гарантира непрекъснато съответствие.  

Неспазването на тези разпоредби може да има сериозни последици, включително глоби и невъзможност за бъдеща обработка на плащания с кредитни карти. Освен това може да навреди на репутацията на бизнеса ви и да ограничи бъдещия му растеж.

Ако решите да изградите персонализиран платежен портал, ще носите пълната отговорност за защитата на чувствителните платежни данни.

По-долу са посочени някои основни финансови разпоредби, с които трябва да сте запознати:

PCI DSS (Стандарт за сигурност на данните в индустрията за разплащателни карти)

PCI DSS е създаден през 2006 г. от водещи картови брандове, включително Visa, Mastercard и American Express, с цел да се сведе до минимум рискът от пробиви в сигурността на данните и да се защитят чувствителните клиентски данни.

Стандартът е разработен, за да гарантира, че всички дружества, които приемат, обработват, съхраняват или предават информация за кредитни карти, правят това сигурно.

Изисквания за KYC (Познавай своя клиент)

Изискванията за KYC се отнасят до документи, използвани за проверка на самоличността и личните данни на клиента.

Регулацията е създадена, за да защити финансовите институции от измами, корупция, изпиране на пари и финансиране на тероризма.

Това е задължителен процес в Обединеното кралство, който изисква банките или финансовите институции да установят и проверят самоличността на клиентите си, за да се уверят, че те са тези, за които се представят.

За банките и финансовите институции в Обединеното кралство това може да включва:

• Документ за самоличност, напр. паспорт, свидетелство за управление на МПС или друг вид официален документ за самоличност.

• Документ за адрес, напр. сметка за телефон, данъчно известие или сметка за наем.

• Документ за доход, напр. данъчно удостоверение, скорошно банково извлечение или данъчна декларация.

Съответствие с GDPR

Общият регламент относно защитата на данните (GDPR) е европейският закон за поверителност на данните, въведен през май 2018 г.

Поради екстериториалния му обхват законът се прилага дори ако бизнесът ви не е установен в ЕС.

Поради това той може да се прилага за всяка организация по света, която обработва лични данни на физически лица в ЕС.

GDPR изисква защита на личните данни и гарантира правата на физическите лица по отношение на данните, като налага строги глоби на нарушителите на стандартите за поверителност и сигурност.

Санкциите могат да достигнат десетки милиони евро, поради което спазването му е изключително важно.

Стъпка 2: Изберете подходящия технологичен стек

Втората стъпка е да изберете подходящия технологичен стек за платежния си портал.

Бизнесът ви трябва да вземе предвид езиците за програмиране, рамките за разработка, инфраструктурата и инструментите, които отговарят на бизнес нуждите и целите ви за разработка.

Може да е от полза да използвате доставчик на технологични услуги, който може да предложи персонализирано решение. Това обаче вероятно ще бъде свързано с допълнителни разходи.  

Стъпка 3: Осигурете сигурна обработка на плащанията

Следващата стъпка при изграждането на решение за платежен портал е да приложите надеждни мерки за сигурност, за да защитите чувствителните платежни данни.

Многостранният подход към сигурността гарантира защита на данните от пробиви и кибератаки, като предпазва бизнеса и клиентите ви.

Преди да решите какви мерки за сигурност да предприемете, е важно да обмислите следното:

• Потребителско изживяване: Платежният ви портал трябва да осигурява баланс между сигурността и потребителското изживяване, така че всички мерки за удостоверяване и сигурност да са лесни за използване и достъпни.

• Интеграция: Методите за защита на данните трябва да се интегрират безпроблемно и със съществуващите системи, които бизнесът ви използва, включително инфраструктурата на платежния портал.

• Гъвкавост: Обмислете предлагането на мерки за сигурност, съобразени с предпочитанията и устройствата на потребителите, като осигурите няколко алтернативни възможности, в случай че основният метод за удостоверяване не е наличен.

Най-ефективната защита ще предпазва всички чувствителни клиентски данни, напр. данни за кредитни карти и лична идентификационна информация, от всякакви злонамерени опити за използване на уязвимости в системата ви.

Сигурната платежна система изисква множество мерки за защита на платежните данни. Ето няколко примера:

Многофакторно удостоверяване (MFA) и двуфакторно удостоверяване (2FA)

MFA и 2FA изискват от потребителите да предоставят няколко вида удостоверяване на самоличността, преди трансакцията да бъде одобрена.

Обикновено те включват нещо, което потребителят знае (напр. парола), нещо, което притежава (напр. мобилното си устройство), или нещо, което е част от него (напр. биометрични данни).

Често срещаните методи за MFA и 2FA при сигурните платежни портали включват:

• Удостоверяване чрез SMS: При този метод на регистрирания мобилен номер на потребителя се изпраща еднократна парола, която той трябва да въведе, за да завърши процеса на удостоверяване.

• Биометрично удостоверяване: Проверява самоличността на потребителя чрез биометрични данни, като пръстови отпечатъци или лицево разпознаване.

• Приложения за удостоверяване: Генерират еднократни пароли с ограничена валидност, които потребителят трябва да въведе по време на процеса на удостоверяване. Сред разпространените приложения е Google Authenticator.

Токенизация

Токенизацията гарантира, че чувствителните клиентски данни остават защитени дори ако бъдат прихванати, като заменя поверителните данни с уникални идентификационни символи.

Оригиналните данни се съхраняват сигурно в централизирано хранилище за токени, като цялата важна информация се запазва, без да се компрометира сигурността.

Макар да е изключително ефективен, този метод изисква внимателно управление на жизнения цикъл на токените.

Най-добре е да установите правила и процеси за защита на токените, включително за тяхното генериране, съхранение и изтичане на валидността.

Проверки на геолокацията

Чрез определяне на географското местоположение на всяка трансакция системата може да маркира тези, които се считат за извършени от високорискови местоположения или не съответстват на обичайната активност на потребителя.

Този метод гарантира сигурността на всяка отделна трансакция и предпазва потребителите от измамни трансакции.

Динамичен мониторинг

Динамичният мониторинг се отнася до системи за откриване на измами, които анализират всяка трансакция и проучват моделите и поведението.

Стъпка 4: Създайте партньорства с банки и картови мрежи

Следващата стъпка при създаването на платежен портал е да установите партньорства с банки и картови мрежи.

За да приемат цифрови плащания, търговците вече ще се нуждаят от търговска сметка, която се предоставя от банки акцептори, напр. Visa, Mastercard и American Express.

За да започнете да приемате плащания с кредитни карти чрез платежния си портал, трябва да се стремите да установите сигурни и ефективни канали за комуникация с финансовите институции.

Безпроблемните връзки с основните банки и картови мрежи ще гарантират гладка обработка на трансакциите, която е от съществено значение за успеха на всеки платежен портал.

Стъпка 5: Изградете интуитивно табло за управление за търговци

Потребителският интерфейс оказва значително влияние върху изживяването на клиентите ви.

Интуитивната, добре обмислена система ще намали дела на изоставените колички и ще повиши удовлетвореността на клиентите.

Всеки елемент от таблото за управление за търговци трябва да бъде разработен с мисъл за потребителите. Добре изградената система ще намали натоварването на екипа ви за обслужване на клиенти.

За целта проведете задълбочено пазарно проучване, за да откроите съществуващите възможности и да разберете къде конкурентите не се справят достатъчно добре.

Екип от опитни разработчици на платежни портали може да помогне за създаването на потребителски интерфейс, който съответства на идентичността на бранда ви.

Колкото по-лесно е използването от клиентите, толкова по-вероятно е те да се върнат. Трябва да се уверите, че системата може да управлява голям трафик и да се мащабира.

Може да е полезно да обмислите и управлението на базата данни, като разработите сигурна система за съхранение на записи за трансакции, чувствителни данни и друга важна информация.

Колкото по-прозрачна е системата ви, толкова повече клиентите ще се доверяват на бизнеса ви, което ще подобри тяхното задържане.

Стъпка 6: Разработете API за интеграция

API за заявки за плащане свързват цифровата платформа на търговеца, напр. уебсайт или приложение, с платежния портал.

Това става чрез предаване към портала на потвърждението от клиента, че желае да закупи продукт или услуга.

Можете да разработите или да заявите готов API, интегриран безпроблемно с търговската ви сметка и платформите ви, за да осигурите на клиентите непрекъснат процес на плащане.

Колкото по-плавен е процесът на трансакцията, толкова по-доволен е клиентът.

Стъпка 7: Тествайте платежния портал

Преди да пуснете платежния си портал в реална експлоатация, е важно да проведете задълбочени тестове, за да проверите неговата устойчивост и надеждност.

Стремете се да откриете всички възможни уязвимости, да отстраните проблемите и да се уверите, че интеграциите работят по предназначение.

Можете също да симулирате трансакции и да подложите системата на стрес тестове, за да гарантирате, че плащанията се обработват правилно и системата може да се справя с пикови натоварвания.

Стъпка 8: Внедрете и наблюдавайте ефективността

След като сте тествали платежния портал, можете да стартирате системата и да наблюдавате работата ѝ за евентуални неочаквани проблеми.

Редовното провеждане на ръчни и автоматизирани тестове може да помогне да се гарантира надеждната работа на персонализирания платежен портал и откриването на нововъзникващи киберзаплахи.

Освен това трябва да гарантирате, че системата остава съвместима с променящите се технологии, като актуализирате софтуерните компоненти и я адаптирате към новите регулаторни изисквания.

Обслужването на клиенти също е жизненоважно за всеки платежен портал, тъй като проблемите влияят пряко върху приходите на бизнеса ви.

Специализиран екип, който помага на потребителите, разглежда възникващите проблеми и предлага денонощна поддръжка, може да повиши доверието на клиентите.

Какви са предимствата на изграждането на собствен платежен портал?

Разработването на собствена система за платежен портал може да бъде предизвикателство поради множеството усложнения — от спазването на регулаторните изисквания до сигурността.

Процесът обаче предлага множество ползи, особено за по-големи компании или за такива с по-специализирани изисквания.

Радиална диаграма на предимствата от изграждането на собствен платежен портал

По-голям контрол върху платежния процес

Платежните портали на трети страни често предлагат универсален подход, което означава, че може да се наложи бизнесът ви да прави компромиси.

Като проектирате собствено решение за платежен портал, получавате и пълен контрол върху платежния процес.

Системата за обработка на плащания може да бъде персонализирана според конкретните нужди на клиентите и бизнеса ви. Например можете да дадете приоритет на допълнителни функции за сигурност или на уникален потребителски интерфейс, съответстващ на идентичността на бранда ви.

Спестяване на разходи

Използването на платежни портали на трети страни често означава заплащане на такса за всяка обработена трансакция.

С течение на времето таксите за трансакции се натрупват, особено при по-големи компании, които обработват голям обем трансакции.

Създаването на собствен платежен портал ще премахне тези такси и ще доведе до значително спестяване на разходи.

Генериране на приходи

След като го създадете, можете да предлагате инфраструктурата и услугите на платежния портал на други компании, като по този начин потенциално създадете допълнителен източник на приходи.

За целта платежният ви портал трябва да предлага богат набор от функции и да бъде надежден и сигурен.

Клиентско изживяване

Друго предимство на персонализирания платежен портал е възможността да адаптирате процеса на плащане към желаното клиентско изживяване.

За някои това ще означава опростен процес на плащане с минимален брой пренасочвания, за да се намали делът на изоставените колички.

Глобално разрастване

Платежните портали на трети страни може да не поддържат всички валути или платежни методи, които бизнесът ви желае, което ограничава броя на международните трансакции.

Това може да бъде пречка за компании, които се стремят към международно разрастване.

Изграждането на система за платежен портал ще позволи на бизнеса ви да приема множество платежни методи, което допълнително ще улесни дейността му в световен мащаб.

Конвертирането на множество валути ще позволи на бизнеса ви да достигне до нови международни пазари.

Ефективният платежен портал може да обработва местни платежни методи и валути и да синхронизира данните за валутните курсове, за да управлява точно сложността на валутното конвертиране при международни трансакции.

Поддръжката на множество валути и лесното валутно конвертиране ще премахнат объркването за потребителите ви и ще осигурят прозрачен платежен процес.

Интеграция

Самостоятелно разработената услуга за платежен портал може лесно да се интегрира с други вътрешни системи, включително софтуер за управление на взаимоотношенията с клиенти (CRM) или за планиране на ресурсите на предприятието (ERP).

Това гарантира безпроблемен обмен на данни за отчитане в реално време, анализ на данни и обслужване на клиенти.

Какви са недостатъците на изграждането на собствен платежен портал?

Разработването на платежен портал може да бъде предизвикателство и е свързано с редица отговорности.

Преодоляването на тези пречки може да бъде трудно, затова е важно да знаете какво да очаквате, преди да решите да създадете платежен портал от нулата. Ето няколко неща, които трябва да обмислите:

Изисквания за съответствие

Финансовите трансакции са строго регулирани. Постигането и поддържането на съответствие с финансовите изисквания може да бъде сложно и времеемко за бизнеса ви.

Поддръжка

Платежните портали изискват редовна поддръжка, за да се гарантира, че услугата работи ефективно и по предназначение.

Освен това е важно да се отстраняват проблеми, да се осигурява обслужване на клиентите, софтуерът непрекъснато да се актуализира според развиващите се регулаторни изисквания, да се добавят нови функции и да се подобрява сигурността — всичко това постоянно изразходва ресурси.

Мерки за сигурност

Прилагането на мерки за сигурност от високо ниво е от съществено значение за предотвратяване на измами и пробиви в сигурността на данните. Те обаче изискват значителен експертен опит и инвестиции.

Доставчиците на платежни услуги носят пълната отговорност за поддържането на сигурността.

За противодействие на нововъзникващите заплахи е от съществено значение мерките за сигурност да се актуализират редовно.

Партньорства с финансови институции

Разработването на персонализиран платежен портал ще изисква от бизнеса ви да установи отношения с различни финансови институции и банки акцептори, което може да бъде особено трудно за по-малките компании.

Изграждането на такива отношения често изисква и справяне със сложни договорни споразумения.

Време и разходи

Първоначалните услуги по разработване на платежния портал са скъпи, а след тях възникват допълнителни разходи, свързани със съответствието, сигурността и поддръжката.

Освен това обслужването на клиенти постоянно ще изисква време.

Колко струва изграждането на собствен платежен портал?

Създаването на платежен портал от нулата е свързано с няколко вида разходи, включително:

Разходи за разработка

Изграждането на собствена платежна услуга може да помогне да избегнете таксите, свързани с използването на система за обработка на плащания или съществуващи платежни портали. Разработката обаче може да бъде скъпа.

Разходите може да включват значителни суми за възнаграждения на екипа за разработка и регулаторните специалисти, както и за инфраструктура и сертифициране на сигурността.

Те могат да варират в зависимост от местоположението на бизнеса ви и платежните услуги, които се надявате да предлагате.

Разходи за поддръжка

Както бе споменато по-горе, извършването на рутинна софтуерна поддръжка и постоянният ангажимент за спазване на регулаторните изисквания могат да изчерпват ресурсите.

Важно е да вземете предвид тези разходи за поддръжка, преди да разработите платежния си портал.

Какви лицензи са ми необходими, за да създам платежен портал?

Необходимите лицензи и регулаторни изисквания ще се различават в зависимост от местоположението ви.

Често срещаните регулаторни изисквания включват PCI DSS, изискванията за KYC и съответствието с GDPR — всички те са от решаващо значение за сигурната обработка на плащания.

Необходима ли е търговска сметка за създаването на платежен портал?

Да, за да приемат плащания с кредитни и дебитни карти, търговците ще се нуждаят от търговска сметка, предоставена от банки акцептори, напр. Visa, Mastercard и American Express.

Лесни плащания с Cardflo

Създаването на собствен платежен портал може да предложи множество ползи, но процесът не е лесен или прост. Много компании търсят по-рентабилни решения.

Cardflo е специализирана в предоставянето на безпроблемни интеграции на платежни портали за бизнеса. Нашите платформи правят приемането на картови плащания безпроблемно и сигурно, като помагат за увеличаване на продажбите и изграждане на доверие у клиентите.

В Cardflo покриваме всички ваши платежни нужди. Научете повече за нашите решения за обработка на плащания.