Cardflo за Бизнеси, нуждаещи се от местни методи за плащане.
За високорискови бизнеси, опериращи в международен план, предлагането на местни методи за плащане е от съществено значение за навлизане на пазара и доверие на клиентите.
Cardflo предоставя цялостен набор от опции за местни плащания, позволявайки на търговците безпроблемно да приемат плащания в различни валути и чрез предпочитани регионални канали, подобрявайки конверсията през границите.
- Индустрия
- Бизнеси, нуждаещи се от местни методи за плащане
- Категория
- Висок риск
- Поддръжка на Cardflo
- Да
Общ преглед
Местните методи за плащане, често наричани алтернативни методи за плащане или APM, обхващат всяка форма на транзакция за електронна търговия, която не включва голяма международна схема за карти като Visa или Mastercard.
За високорискови търговци, разчитането единствено на международни кредитни карти често води до високи нива на отказ поради филтри за измами на издателя и трансгранични ограничения.
Интегрирането на регионални опции като банкови преводи, мобилни портфейли и вътрешни дебитни схеми позволява на бизнеса да се съобрази с поведението на местните потребители. Тези методи често заобикалят традиционната структура на таксите за междубанкови такси и схеми, потенциално намалявайки общите разходи за приемане.
В рамките на платежния стек, интеграцията на местни плащания се намира на слоя за плащане, изискваща специфична логика за маршрутизиране, за да се гарантира, че правилният метод е представен въз основа на географския IP или BIN на клиента.
Този подход е особено критичен в региони като Латинска Америка, Югоизточна Азия и части от Европа, където вътрешните платежни мрежи често превъзхождат международните карти по отношение на нивата на оторизация и потребителските предпочитания.
Как работи
Идентификация на географско местоположение
Платежният шлюз идентифицира местоположението на клиента, използвайки неговия IP адрес или Банковия идентификационен номер на картата му. Тези данни определят кои регионални опции за плащане се показват при плащане. Правилната идентификация гарантира, че на потребителя се показват само подходящи, вътрешни методи, намалявайки триенето по време на последните стъпки на транзакцията.
Избор на регионален метод
След като местоположението е установено, системата представя специфични APM като Pix в Бразилия, iDEAL в Холандия или Alipay в Китай. Търговецът трябва да поддържа конфигурации за тези методи в своя PSP или слой за оркестрация, за да гарантира, че заявката е правилно форматирана за API на конкретния регионален доставчик.
Оторизация на транзакция и пренасочване
Много местни методи изискват пренасочване, при което клиентът оторизира плащането в собствената си банкова среда или приложение за дигитален портфейл. Тази стъпка удовлетворява изискванията за Strong Customer Authentication по подразбиране в много юрисдикции. Търговецът получава статус на изчакване от придобиващата банка или доставчика, докато потребителят не завърши външната оторизация.
Уреждане на средства и съгласуване
След успешно оторизиране, местният доставчик прехвърля средства към сметката на търговеца, често чрез вътрешна клирингова къща. След това тези средства се консолидират от PSP и се уреждат на търговеца в предпочитаната от него базова валута. Съгласуването включва съпоставяне на тези разнообразни видове плащания в единен формат за отчитане за бек-офиса на търговеца.
Защо е важно
Подобрена производителност на оторизация
Международните картови транзакции страдат от по-високи нива на отказ поради строгите профили на риска на издателя в трансгранични сценарии. Местните методи за плащане използват вътрешни релси, които са по своята същност доверени от регионалните банки. Чрез използването на тези методи, високорисковите търговци могат да видят значително намаление на твърдите откази и фалшивите положителни резултати, което пряко допринася за по-високи успешни нива на конверсия в конкретни целеви територии.
Намаляване на отговорността за възстановяване на такси
Много местни методи за плащане, особено банкови преводи, базирани на „push“, нямат вграден механизъм за възстановяване на такси, подобен на схемите за карти. Тази промяна в отговорността защитава високорисковите търговци от разходите, свързани с приятелски измами и продължителни процеси на оспорване. Въпреки че все още могат да се издават възстановявания, липсата на официален цикъл на извличане и повторно представяне осигурява по-голяма сигурност на приходите.
Регулаторни бележки
Регионално лицензиране и съответствие
Приемането на местни плащания изисква спазване на регионалните финансови разпоредби, като Директивата за платежните услуги в ЕС или специфични изисквания на централната банка на пазари като Бразилия или Индия.
Търговците трябва да гарантират, че техният PSP е упълномощен да обработва средства в тези юрисдикции и че спазват местните стандарти за Know Your Business (KYB) и Anti-Money Laundering (AML), които могат да се различават от тези в домашната страна на търговеца.
Правила на схемата и поверителност на данните
Всяка местна платежна схема, независимо дали е мрежа за банков превод или мобилен портфейл, работи съгласно собствен набор от правила относно лимитите на транзакциите, прозорците за възстановяване и обработката на данни.
Търговците също трябва да спазват регионалните закони за защита на данните, като GDPR в Европа или LGPD в Бразилия, при събиране и предаване на PII, необходими за иницииране на тези местни транзакции.
Приложения
Директни към потребителя дигитални стоки
Абонаментни услуги или доставчици на дигитално съдържание, насочени към европейския пазар, могат да използват SEPA директен дебит или iDEAL, за да поддържат постоянни повтарящи се приходи, без да разчитат на изтичане или подновяване на карти.
Международни пътувания и хотелиерство
Платформи за резервации, обслужващи азиатски пътуващи, могат да интегрират WeChat Pay и Alipay, за да улеснят транзакции с висока стойност, които иначе биха могли да бъдат маркирани от западните системи за измами с кредитни карти.
Трансгранични професионални услуги
B2B фирми, предоставящи специализирани консултации, могат да приемат вътрешни банкови преводи в местната валута на клиента, избягвайки скъпи такси за банкови преводи и сложни проблеми с FX спреда за платеца.
Разширяване на електронната търговия в LATAM
Онлайн търговците на дребно, навлизащи в Бразилия, могат да предлагат Pix или Boleto Bancário, което им позволява да достигнат до значителна част от населението, което приоритизира незабавните банкови преводи пред револвиращия кредит.
В числа
Типично увеличение, наблюдавано от търговци, които въвеждат подходящи регионални опции за плащане заедно със схеми за карти на фрагментирани пазари.
Индустриален диапазон за намаляване на обема на споровете при преминаване от картови транзакции към банкови преводи, базирани на „push“.
Средният процент потребители, които не успяват да завършат покупка, ако предпочитаният от тях местен метод за плащане не е наличен.
Свързани термини
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Какво е включено.
- Поддръжка на схеми за вътрешни банкови преводи в Европа, Азия и Латинска Америка.
- Интеграция с основните глобални дигитални портфейли за улесняване на бързи мобилни плащания.
- Възможности за динамично преобразуване на валута за представяне на цените в местната валута на клиента.
- Автоматично маршрутизиране към местни придобиващи банки за минимизиране на таксите за трансгранични транзакции и междубанкови разходи.
- Централизирано отчитане за всички видове плащания за опростяване на управлението на хазната и финансовото съгласуване.
- Съответствие с регионалните разпоредби за поверителност на данните и финансови разпоредби като PSD2 в Европа.
- По-ниски транзакционни разходи в сравнение със стандартната международна обработка на кредитни карти на конкретни пазари.
- Поддръжка за повтарящи се плащания чрез вътрешен директен дебит и специфична функционалност на регионални портфейли.
- Намалена експозиция на специфични за карти видове измами чрез използване на архитектури за „push“ плащания и сигурност на банково ниво.
- Персонализируеми интерфейси за плащане, които приоритизират методите въз основа на специфичния географски профил на потребителя.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Често задавани въпроси.
Каква е разликата между APM и местен метод за плащане?
В платежната индустрия тези термини често се използват взаимозаменяемо. Алтернативен метод за плащане (APM) се дефинира като всеки вид плащане, което не е международна марка кредитна карта.
Местният метод за плащане е подмножество от APM, които са специфични за определена държава или регион, като например вътрешна дебитна мрежа като Cartes Bancaires във Франция или специфична система за банков превод като Przelewy24 в Полша.
Разликата е до голяма степен семантична, тъй като и двете имат за цел да предоставят опции, различни от карти, на потребителите.
Как местните методи за плащане влияят на съотношението ми на възстановяване на такси?
Местните методи за плащане често помагат за намаляване на общите съотношения на възстановяване на такси. Много APM, особено банкови преводи и някои електронни портфейли, са „push“ плащания, при които клиентът трябва да разреши превода чрез собствената си банка.
Това обикновено прави транзакцията окончателна и необратима чрез стандартен процес на оспорване. Въпреки че това намалява отговорността на търговеца за приятелски измами, то не го освобождава от предоставяне на възстановявания за легитимни потребителски оплаквания или неизпълнение на услуги.
Подлежат ли вътрешните методи за плащане на регулациите PSD2 и SCA?
Да, ако търговецът и потребителят се намират в Европейското икономическо пространство, транзакцията трябва да отговаря на изискванията на PSD2 и Strong Customer Authentication (SCA).
Много местни методи, като iDEAL или Sofort, са по своята същност съвместими със SCA, тъй като изискват от потребителя да влезе в банковата си сметка, използвайки многофакторна автентикация, за да завърши плащането.
Това може да опрости тежестта на съответствието в сравнение с внедряването на 3D Secure за карти.
Мога ли да уреждам средства от местни методи в моята домашна валута?
Повечето глобални PSP и оркестратори позволяват уреждане в множество валути. Докато клиентът може да плати, използвайки местен метод в своята домашна валута, процесорът може да извърши FX конверсията и да уреди средствата на търговеца в основна валута като GBP, EUR или USD.
Търговците трябва да са наясно с FX маржовете и таксите за конверсия, прилагани от процесора при консолидирането на тези разнообразни потоци от приходи.
Изисква ли се отделен Merchant ID (MID) за всеки местен метод за плащане?
Зависи от архитектурата на PSP. Някои доставчици предлагат модел „главен търговец“, при който множество методи за плащане се агрегират под един договор и структура за отчитане.
Други конфигурации, особено при работа директно с местни придобиващи банки за по-добри цени, може да изискват от бизнеса да получи отделни MID или специфични идентификационни данни за шлюз за всяка регионална схема, за да осигури правилно проследяване и уреждане.
Поддържат ли местните методи за плащане повтарящи се плащания и абонаменти?
Някои вътрешни методи, като SEPA Direct Debit в Европа или специфични токени за портфейли, поддържат логика за повтарящи се плащания. Въпреки това, много методи за банков превод са еднократни „push“ транзакции и не поддържат по рождение Merchant Initiated Transactions (MIT).
За абонаментни модели търговците често използват хибриден подход, предпочитайки съхранение на карти, когато е възможно, и използвайки местни методи за първоначалното плащане или инициирани от клиента допълнения.
Готови ли сте за скорост?
Разкажете ни за вашия бизнес. Ние ще ви свържем с правилните банки акцептанти и правилния маршрут, обикновено в рамките на една седмица.