Cardflo pentru Companii care necesită metode de plată locale.
Pentru companiile cu risc ridicat care operează la nivel internațional, oferirea metodelor de plată locale este esențială pentru penetrarea pieței și încrederea clienților.
Cardflo oferă o suită completă de opțiuni de plată locale, permițând comercianților să accepte plăți fără probleme în diverse valute și prin canale regionale preferate, îmbunătățind conversia transfrontalieră.
- Industrie
- Companii care necesită metode de plată locale
- Categorie
- Risc ridicat
- Suport Cardflo
- Da
Prezentarea generală
Metodele de plată locale, adesea denumite metode de plată alternative sau APM-uri, cuprind orice formă de tranzacție de comerț electronic care nu implică o schemă majoră de carduri internaționale precum Visa sau Mastercard.
Pentru comercianții cu risc ridicat, bazarea exclusivă pe cardurile de credit internaționale duce adesea la rate ridicate de refuz din cauza filtrelor de fraudă ale emitenților și a restricțiilor transfrontaliere.
Integrarea opțiunilor regionale, cum ar fi transferurile bancare, portofelele mobile și schemele de debit interne, permite companiilor să se alinieze cu comportamentul consumatorilor locali. Aceste metode ocolesc adesea structura tradițională a taxelor de interschimb și a schemelor, reducând potențial costul total al acceptării.
În cadrul stack-ului de plăți, integrarea plăților locale se află la nivelul checkout-ului, necesitând o logică de rutare specifică pentru a asigura că metoda corectă este prezentată în funcție de IP-ul geografic al clientului sau de BIN.
Această abordare este deosebit de critică în regiuni precum America Latină, Asia de Sud-Est și părți ale Europei, unde rețelele de plată interne depășesc frecvent cardurile internaționale în ceea ce privește ratele de autorizare și preferința consumatorilor.
Cum funcționează
Identificarea locației geografice
Gateway-ul de plată identifică locația clientului folosind adresa IP a acestuia sau Numărul de Identificare Bancară al cardului său. Aceste date determină ce opțiuni de plată regionale sunt afișate la checkout.
Identificarea corectă asigură că numai metodele relevante, interne, sunt afișate utilizatorului, reducând fricțiunea în timpul ultimilor pași ai tranzacției.
Selecția metodei regionale
Odată stabilită locația, sistemul prezintă APM-uri specifice, cum ar fi Pix în Brazilia, iDEAL în Olanda sau Alipay în China.
Comerciantul trebuie să mențină configurațiile pentru aceste metode în cadrul PSP-ului său sau al stratului de orchestrare pentru a se asigura că cererea este formatată corect pentru API-ul furnizorului regional specific.
Autorizarea tranzacției și redirecționarea
Multe metode locale necesită o redirecționare în care clientul autorizează plata în propriul mediu bancar sau în aplicația portofelului digital. Acest pas îndeplinește cerințele Strong Customer Authentication în mod implicit în multe jurisdicții.
Comerciantul primește un statut în așteptare de la achizitor sau furnizor până când consumatorul finalizează autorizarea externă.
Decontarea și reconcilierea fondurilor
După autorizarea cu succes, furnizorul local mută fondurile în contul comerciantului, adesea printr-o casă de compensare internă. Aceste fonduri sunt apoi consolidate de PSP și decontate comerciantului în moneda sa de bază preferată.
Reconcilierea implică potrivirea acestor diverse tipuri de plăți într-un format de raportare unic pentru back-office-ul comerciantului.
De ce contează
Performanță îmbunătățită a autorizării
Tranzacțiile cu carduri internaționale suferă de rate de refuz mai mari din cauza profilurilor stricte de risc ale emitenților în scenariile transfrontaliere. Metodele de plată locale utilizează căi interne care sunt în mod inerent de încredere pentru băncile regionale.
Prin utilizarea acestor metode, comercianții cu risc ridicat pot observa o reducere semnificativă a refuzurilor dure și a falselor pozitive, contribuind direct la rate de conversie mai mari în teritoriile țintă specifice.
Alinierea cu comportamentul consumatorilor
În multe piețe emergente, penetrarea cardurilor de credit rămâne scăzută în comparație cu portofelele mobile sau aplicațiile de transfer bancar. Forțarea unui checkout doar cu cardul poate duce la rate ridicate de abandon al coșului.
Furnizarea de metode interne permite unei afaceri să capteze o cotă mai mare din piața adresabilă, oferind instrumentele de plată specifice pe care demografia locală le utilizează pentru achizițiile zilnice și plățile facturilor.
Reducerea răspunderii pentru chargeback
Multe metode de plată locale, în special transferurile bancare bazate pe push, nu au un mecanism de chargeback încorporat similar schemelor de carduri. Această schimbare a răspunderii protejează comercianții cu risc ridicat de costurile asociate cu frauda prietenoasă și procesele lungi de dispută.
Deși rambursările pot fi încă emise, absența unui ciclu formal de recuperare și reprezentare oferă o mai mare certitudine a veniturilor.
Note de reglementare
Licențiere și conformitate regională
Acceptarea plăților locale necesită respectarea reglementărilor financiare regionale, cum ar fi Directiva Serviciilor de Plată în UE sau cerințele specifice ale băncilor centrale pe piețe precum Brazilia sau India.
Comercianții trebuie să se asigure că PSP-ul lor este autorizat să gestioneze fonduri în aceste jurisdicții și că respectă standardele locale Know Your Business (KYB) și Anti-Money Laundering (AML), care pot diferi de cele din țara de origine a comerciantului.
Regulile schemei și confidențialitatea datelor
Fiecare schemă de plată locală, fie că este o rețea de transfer bancar sau un portofel mobil, operează sub propriul set de reguli privind limitele tranzacțiilor, ferestrele de rambursare și gestionarea datelor.
Comercianții trebuie, de asemenea, să respecte legile regionale privind protecția datelor, cum ar fi GDPR în Europa sau LGPD în Brazilia, atunci când captează și transmit PII-ul necesar pentru a iniția aceste tranzacții locale.
Cazuri de utilizare
Bunuri digitale direct către consumator
Serviciile de abonament sau furnizorii de conținut digital care vizează piața europeană pot utiliza debitul direct SEPA sau iDEAL pentru a menține venituri recurente consistente fără a se baza pe expirările sau reînnoirile cardurilor.
Călătorii și ospitalitate internaționale
Platformele de rezervare care se adresează călătorilor asiatici pot integra WeChat Pay și Alipay pentru a facilita tranzacții de mare valoare care altfel ar putea fi semnalate de sistemele occidentale de fraudă cu carduri de credit.
Servicii profesionale transfrontaliere
Firmele B2B care oferă consultanță specializată pot accepta transferuri bancare interne în moneda locală a clientului, evitând taxele costisitoare de transfer bancar și problemele complexe de spread valutar pentru plătitor.
Extinderea comerțului electronic în LATAM
Comercianții online care intră în Brazilia pot oferi Pix sau Boleto Bancário, permițându-le să ajungă la o parte semnificativă a populației care prioritizează transferurile bancare instantanee în detrimentul creditului revolving.
În cifre
Creștere tipică observată de comercianții care introduc opțiuni de plată regionale relevante alături de schemele de carduri pe piețele fragmentate.
Intervalul industriei pentru reducerea volumului disputelor la trecerea de la tranzacțiile bazate pe carduri la transferurile bancare push-payment.
Procentul mediu de utilizatori care nu reușesc să finalizeze o achiziție dacă metoda lor de plată internă preferată nu este disponibilă.
Termeni asociați
Book a scoping call to see how Cardflo would set you up.
Ce este inclus.
- Suport pentru schemele de transfer bancar intern în Europa, Asia și America Latină.
- Integrare cu portofele digitale globale majore pentru a facilita experiențe rapide de plată mobile-first.
- Capacități dinamice de conversie valutară pentru a prezenta prețurile în moneda nativă a clientului.
- Rutare automată către achizitori locali pentru a minimiza taxele de tranzacție transfrontaliere și costurile de interschimb.
- Raportare centralizată pentru toate tipurile de plăți pentru a simplifica gestionarea trezoreriei și reconcilierea financiară.
- Conformitate cu reglementările regionale privind confidențialitatea datelor și cele financiare, cum ar fi PSD2 în Europa.
- Costuri de tranzacție mai mici comparativ cu procesarea standard a cardurilor de credit internaționale pe anumite piețe.
- Suport pentru facturarea recurentă prin debit direct intern și funcționalitate specifică a portofelului regional.
- Expunere redusă la tipurile de fraudă specifice cardurilor prin utilizarea arhitecturilor de plată push și a securității la nivel bancar.
- Interfețe de plată personalizabile care prioritizează metodele bazate pe profilul geografic specific al utilizatorului.
Talk to an acquiring specialist about your MID setup.
Întrebări frecvente.
Care este diferența dintre un APM și o metodă de plată locală?
În industria plăților, acești termeni sunt adesea folosiți interschimbabil. O Metodă de Plată Alternativă (APM) este definită ca orice tip de plată care nu este o marcă internațională de card de credit.
O metodă de plată locală este o subcategorie a APM-urilor care sunt specifice unei anumite țări sau regiuni, cum ar fi o rețea de debit internă precum Cartes Bancaires în Franța sau un sistem specific de transfer bancar precum Przelewy24 în Polonia.
Distincția este în mare parte semantică, deoarece ambele urmăresc să ofere consumatorilor opțiuni non-card.
Cum influențează metodele de plată locale rata mea de chargeback?
Metodele de plată locale ajută adesea la scăderea ratelor generale de chargeback. Multe APM-uri, în special transferurile bancare și unele portofele electronice, sunt plăți „push” în care clientul trebuie să autorizeze transferul prin propria bancă.
Acest lucru face de obicei tranzacția finală și ireversibilă printr-un proces standard de dispută. Deși acest lucru reduce răspunderea comerciantului pentru frauda prietenoasă, nu îl scutește de la furnizarea de rambursări pentru reclamații legitime ale consumatorilor sau eșecuri ale serviciilor.
Metodele de plată interne sunt supuse reglementărilor PSD2 și SCA?
Da, dacă atât comerciantul, cât și consumatorul sunt localizați în Spațiul Economic European, tranzacția trebuie să respecte cerințele PSD2 și Strong Customer Authentication (SCA).
Multe metode locale, cum ar fi iDEAL sau Sofort, sunt în mod inerent conforme cu SCA, deoarece necesită ca utilizatorul să se conecteze la contul său bancar folosind autentificarea multi-factor pentru a finaliza plata.
Acest lucru poate simplifica sarcina de conformitate în comparație cu implementările 3D Secure pentru carduri.
Pot deconta fonduri din metode locale în moneda mea de bază?
Majoritatea PSP-urilor și orchestratorilor globali permit decontarea în mai multe valute.
În timp ce un client poate plăti folosind o metodă locală în moneda sa internă, procesatorul poate efectua conversia valutară și poate deconta fondurile către comerciant într-o monedă majoră, cum ar fi GBP, EUR sau USD.
Comercianții ar trebui să fie conștienți de marjele valutare și taxele de conversie aplicate de procesator la consolidarea acestor diverse fluxuri de venituri.
Este necesar un ID de comerciant (MID) separat pentru fiecare metodă de plată locală?
Depinde de arhitectura PSP-ului. Unii furnizori oferă un model de „comerciant principal” în care mai multe metode de plată sunt agregate sub un singur contract și o singură structură de raportare.
Alte configurații, în special atunci când se lucrează direct cu achizitori interni pentru rate mai bune, pot necesita ca afacerea să obțină MID-uri separate sau credențiale specifice de gateway pentru fiecare schemă regională pentru a asigura o urmărire și o decontare corespunzătoare.
Metodele de plată locale acceptă facturarea recurentă și abonamentele?
Anumite metode interne, cum ar fi SEPA Direct Debit în Europa sau anumite token-uri de portofel, acceptă logica plăților recurente. Cu toate acestea, multe metode de transfer bancar sunt tranzacții „push” unice și nu acceptă nativ Tranzacțiile Inițiate de Comerciant (MIT).
Pentru modelele de abonament, comercianții folosesc adesea o abordare hibridă, favorizând stocarea cardurilor acolo unde este posibil și utilizând metode locale pentru plata inițială sau reîncărcările inițiate de client.
Ești pregătit pentru viteză?
Spuneți-ne despre afacerea dvs. Vă vom potrivi cu partenerii de achiziție potriviți și cu ruta corectă, de obicei în mai puțin de o săptămână.