Digitale Wallets
Cardflo bietet umfassende Unterstützung für eine Reihe digitaler Wallets. Das Anbieten dieser Zahlungsmethoden entspricht den modernen Verbraucherpräferenzen für Geschwindigkeit und Sicherheit und reduziert die Reibung beim Checkout.
Die Integration verschiedener digitaler Wallets hilft, Ihre Kundenreichweite zu erweitern und die Konversionsraten zu verbessern, indem Kunden so bezahlen können, wie sie es bevorzugen.
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Der Überblick
Digitale Wallets dienen als softwarebasierte Container, die die Zahlungsdaten eines Benutzers speichern, einschließlich Debit- und Kreditkarten, sowie lokale Zahlungsmethoden. Im Zahlungsstapel fungieren diese Wallets als Abstraktionsebene zwischen dem Verbraucher und dem zugrunde liegenden Aussteller.
Wenn ein Kunde eine digitale Wallet an der Kasse auswählt, verwendet die Transaktion typischerweise gerätebasierte Sicherheit wie Biometrie oder Passkeys, um den Benutzer zu authentifizieren. Der Wallet-Anbieter kommuniziert mit dem Gateway und dem Acquirer, um eine Autorisierungsanfrage zu erleichtern.
Dieser Prozess verwendet oft die Tokenisierung, bei der die primäre Kontonummer durch ein gerätespezifisches Token ersetzt wird, um das Risiko der Offenlegung sensibler Daten zu minimieren.
Durch die Integration dieser Methoden über einen PSP oder Zahlungs-Orchestrator können Händler verschiedene nationale und internationale Schemes über eine einzige Schnittstelle akzeptieren, um die Einhaltung der Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung sicherzustellen und gleichzeitig die manuelle Eingabe von Kartendaten zu reduzieren.
Wie es funktioniert
Speicherung von Anmeldeinformationen und Tokenisierung
Der Benutzer fügt seiner digitalen Wallet eine Zahlungskarte hinzu, die dann ein virtuelles Token vom Kartenschema und dem Aussteller anfordert. Dieser Prozess ersetzt die tatsächliche Kartennummer durch einen gerätespezifischen Identifikator, wodurch sichergestellt wird, dass der Händler die ursprünglichen sensiblen Daten während des Transaktionszyklus niemals handhabt.
Kundenauthentifizierung und Absicht
Am Point of Sale wählt der Kunde die Wallet als bevorzugte Methode aus. Die Wallet-Anwendung fordert den Benutzer zur biometrischen Verifizierung oder einem Passcode auf.
Dieser Schritt erfüllt die Anforderungen für die starke Kundenauthentifizierung gemäß PSD2-Bestimmungen und bietet eine sichere Methode zur Überprüfung der Absicht des Karteninhabers.
Übermittlung der verschlüsselten Daten
Sobald vom Benutzer autorisiert, generiert die Wallet einen sicheren, verschlüsselten Datenblock, der das Zahlungstoken und ein einmaliges Sicherheitskryptogramm enthält. Das Gateway empfängt diese Informationen und leitet sie an den Acquirer weiter, der sie dann über die Kartenschemata an die entsprechende ausstellende Bank zur Validierung übermittelt.
Autorisierung und Abrechnung
Der Aussteller verifiziert das Token und das Kryptogramm anhand seiner Aufzeichnungen, um die Transaktion zu genehmigen. Nach Genehmigung erhält das Gateway einen Autorisierungscode.
Die Gelder werden dann über die standardmäßige Clearing- und Abwicklungspipeline verarbeitet und erreichen schließlich das Konto des Händlers gemäß dem vereinbarten Auszahlungsplan.
Warum es wichtig ist
Reduzierung der Reibungsverluste beim Checkout
Digitale Wallets verringern die Anzahl der Schritte, die zum Abschluss eines Kaufs erforderlich sind, insbesondere auf mobilen Geräten, erheblich. Da Zahlungsinformationen und Lieferadressen in der Wallet gespeichert sind, entfällt die Notwendigkeit der manuellen Dateneingabe.
Diese Verringerung der Reibungsverluste ist direkt mit geringeren Abbruchraten von Warenkörben in mobilen E-Commerce-Umgebungen verbunden, da Benutzer Transaktionen mit minimaler Interaktion abschließen können.
Verbesserte Sicherheit und Compliance
Durch die Nutzung biometrischer Authentifizierung und Netzwerk-Tokens mindern digitale Wallets das Risiko betrügerischer Aktivitäten und freundlichen Betrugs. Die Verwendung dynamischer Kryptogramme für jede Transaktion stellt sicher, dass abgefangene Daten nicht für nachfolgende Käufe wiederverwendet werden können.
Darüber hinaus unterstützt die inhärente Unterstützung der Zwei-Faktor-Authentifizierung Händler bei der Einhaltung regulatorischer Standards für technische Sicherheit, ohne dem Kunden zusätzliche Hürden aufzuerlegen.
Erhöhung der Autorisierungserfolgsraten
Über etablierte digitale Wallets abgewickelte Transaktionen weisen im Vergleich zu traditionellen kartenlosen Transaktionen oft höhere Autorisierungsraten auf. Die verifizierte Natur der Zahlung, kombiniert mit dem Vorhandensein von Kryptogrammen, gibt den Ausstellern mehr Vertrauen in die Legitimität der Anfrage.
Dies führt zu weniger falschen Ablehnungen und einem stabileren Umsatzstrom für Händler, die in verschiedenen geografischen Regionen tätig sind.
Anwendungsfälle
Mobile E-Commerce-Anwendungen
Einzelhändler mit nativen mobilen Anwendungen können digitale Wallets implementieren, um ein One-Tap-Checkout-Erlebnis zu bieten, das für impulsive oder zeitsensible Käufe unerlässlich ist.
Abonnement- und wiederkehrende Abrechnung
Händler können Wallet-Tokens für vom Händler initiierte Transaktionen verwenden, was eine nahtlose monatliche Abrechnung ermöglicht und gleichzeitig die Sicherheitsvorteile einer tokenisierten Zahlungsumgebung beibehält.
Grenzüberschreitender Einzelhandel
Unternehmen, die in internationale Märkte expandieren, können regionale digitale Wallets einführen, um das Vertrauen und die Relevanz bei lokalen Verbrauchern zu gewinnen, die diese Methoden traditionellen Kreditkarten vorziehen.
Kontaktloses Bezahlen vor Ort
Stationäre Geschäfte können digitale Wallets über NFC-fähige Terminals akzeptieren und so eine hygienische und schnelle Zahlungsalternative bieten, die das Online-Checkout-Erlebnis widerspiegelt.
In Zahlen
Dies stellt einen typischen Branchenbereich für Händler dar, die digitale Wallets zu ihrem mobilen Checkout hinzufügen, insbesondere durch die Reduzierung von Abbrüchen, die mit der manuellen Formulareingabe verbunden sind.
Branchenübersichten deuten darauf hin, dass die biometrische Wallet-Authentifizierung erheblich schneller abgeschlossen werden kann als manuelle 3DS-Herausforderungen, die oft SMS-Codes oder App-Wechsel erfordern.
Händler beobachten oft eine moderate Zunahme der Autorisierungserfolgsraten, wenn sie von standardmäßigen kartenlosen Eingaben zu authentifizierten Wallet-Transaktionen wechseln.
Verwandte Begriffe
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Was Sie erhalten mit Digitale Wallets
- Unterstützung für große globale Wallet-Marken und regionale Zahlungsmethoden über eine einzige Gateway-Integration.
- Nutzung der Netzwerk-Tokenisierung zum Ersetzen sensibler Kartendaten und zur Reduzierung des PCI-DSS-Umfangs für Händler.
- Integrierte biometrische Authentifizierungsprotokolle einschließlich Fingerabdruck- und Gesichtserkennung zur sicheren Transaktionsverifizierung.
- Automatische Aktualisierungen für abgelaufene oder ersetzte Karten über Scheme-Level-Account-Updater-Dienste innerhalb der Wallet.
- Optimierte mobile Checkout-Flows, die die manuelle Eingabe von Rechnungs- und Lieferadressen überflüssig machen.
- Volle Einhaltung der Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung gemäß PSD2 und die kommenden PSD3-Regulierung Rahmenwerke.
- Fähigkeit zur Abwicklung sowohl einmaliger Zahlungen als auch wiederkehrender Händlerinitiierter Transaktionen unter Verwendung gespeicherter Wallet-Anmeldeinformationen.
- Detaillierte Berichterstattung und Abstimmung für alle Wallet-basierten Transaktionen über ein konsolidiertes Händler-Dashboard.
- Reduzierung des Chargeback-Risikos aufgrund der sicheren Natur authentifizierter Wallet-Zahlungen und Kryptogramme.
- Unterstützung der Mehrwährungsabrechnung zur Erleichterung der internationalen Expansion und grenzüberschreitenden Handelsstrategien.
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Fragen zu Digitale Wallets
Wie unterscheidet sich die Tokenisierung digitaler Wallets von der Standard-Gateway-Tokenisierung?
Die Standard-Gateway-Tokenisierung beinhaltet, dass der PSP Kartendaten durch ein Token für sein spezifisches System ersetzt. Die Tokenisierung digitaler Wallets verwendet typischerweise Netzwerk-Tokens, die direkt von den Kartenschemata bereitgestellt werden.
Diese Netzwerk-Tokens werden zwischen dem Aussteller, dem Schema und dem Wallet-Anbieter geteilt.
Da sie auf Schemata-Ebene verwaltet werden, können sie automatisch aktualisiert werden, wenn eine Karte verloren geht oder abläuft, wodurch sichergestellt wird, dass das Token gültig bleibt, ohne dass der Händler neue Details vom Kunden anfordern muss.
Gelten digitale Wallet-Transaktionen als sicherer als traditionelle kartenlose Transaktionen?
Ja, sie bergen im Allgemeinen weniger Risiko. Jede Transaktion wird von einem dynamischen Kryptogramm begleitet und erfordert eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, wie z.
B. Biometrie.
Dies erfüllt die Anforderungen an die starke Kundenauthentifizierung und reduziert die Wahrscheinlichkeit von Betrug. Aussteller erkennen dieses höhere Sicherheitsniveau an, was zu verbesserten Autorisierungsraten und einer geringeren Häufigkeit von Streitigkeiten im Vergleich zu manuell eingegebenen Kartendetails führen kann, denen diese spezifischen Sicherheitsebenen fehlen.
Welche Auswirkungen haben digitale Wallets auf die Händlerdienstleistungsgebühren und Interbankenentgelte?
Im Allgemeinen sind die Interbankenentgelte für digitale Wallet-Transaktionen konsistent mit denen der zugrunde liegenden Karte, die in der Wallet verwendet wird. Händler sollten jedoch beachten, dass einige Wallet-Anbieter oder Zahlungsmethoden unterschiedliche Gebührenstrukturen oder zusätzliche Schema-Gebühren haben können.
Da Wallets typischerweise sichere, authentifizierte Transaktionen ermöglichen, können sie dazu beitragen, die Kosten im Zusammenhang mit Betrugs- und Rückbuchungsmanagement zu minimieren, was indirekt die Gesamtkosten der Akzeptanz beeinflusst.
Unterstützen digitale Wallets wiederkehrende Zahlungen und Abonnements?
Viele digitale Wallets unterstützen wiederkehrende Zahlungen durch einen Prozess, der als Händlerinitiierte Transaktionen bekannt ist. Sobald der Kunde eine erste authentifizierte Transaktion durchführt und ein Mandat erteilt, kann der Händler das gespeicherte Token verwenden, um nachfolgende Zahlungen zu verarbeiten.
Es ist jedoch wichtig sicherzustellen, dass die Zahlungsorchestrierungsebene diese korrekt als MITs kennzeichnet, um Ablehnungen aufgrund eines Mangels an SCA bei wiederholten Transaktionen zu vermeiden.
Wie gehen digitale Wallets mit Streitigkeiten und Rückbuchungen um?
Der Streitbeilegungsprozess für eine digitale Wallet-Transaktion folgt den Standard-Kartenregelungen für die zugrunde liegende Karte. Wenn ein Kunde eine Rückbuchung initiiert, erhält der Händler eine Benachrichtigung über seinen Acquirer oder PSP.
Da Wallet-Transaktionen oft eine biometrische Authentifizierung beinhalten, kann die Verteidigung gegen 'freundlichen Betrug' effektiver sein, da der Händler Beweise dafür vorlegen kann, dass die Transaktion vom rechtmäßigen Benutzer durch eine sichere Methode autorisiert wurde.
Kann ein Händler digitale Wallets ohne eine mobile App akzeptieren?
Absolut. Digitale Wallets werden auf mobilen Browsern und Desktop-Umgebungen über webbasierte Zahlungs-APIs weitgehend unterstützt.
Wenn ein Kunde auf einer Website bezahlt, kann der Browser das digitale Wallet aufrufen, sodass der Benutzer die Zahlung auf seinem Mobilgerät oder Laptop autorisieren kann.
Diese geräteübergreifende Funktionalität stellt sicher, dass die Vorteile von Wallet-Zahlungen nicht auf native Anwendungen beschränkt sind, sondern sich über alle digitalen Handelskanäle erstrecken.
Was ist erforderlich, um digitale Wallets in einen bestehenden Checkout-Flow zu integrieren?
Die Integration erfordert ein Gateway oder einen PSP, der die spezifischen Wallet-Protokolle unterstützt. Dies beinhaltet das Hinzufügen der JavaScript-Bibliothek oder des SDK der Wallet zur Checkout-Seite, die Zuordnung der Wallet-Antwort zur API des Gateways und die Sicherstellung, dass das Backend die tokenisierten Zahlungsdaten verarbeiten kann.
Viele moderne Zahlungs-Orchestratoren bieten eine einzige API an, die mehrere Wallets umfasst, was den technischen Aufwand zur Pflege separater Integrationen für jeden Anbieter vereinfacht.
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